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我国普惠金融风险分担机制研究--以银担合作为例

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金融发展研究 2021年第6期 3-9页

作者：雷曜祝红梅吴京中国人民银行金融研究所北京100033 中国人民银行金融研究所博士后科研流动站北京100033

在“三农”、小微企业等普惠金融重点领域,因信用、信息不足等问题产生的较高风险制约着金融机构主动服务的积极性,建立多方参与的风险分担机制是缓解普惠金融服务对象融资难、融资贵的重要手段。本文建立以银担合作为代表性机制的理论... 详细信息

在“三农”、小微企业等普惠金融重点领域,因信用、信息不足等问题产生的较高风险制约着金融机构主动服务的积极性,建立多方参与的风险分担机制是缓解普惠金融服务对象融资难、融资贵的重要手段。本文建立以银担合作为代表性机制的理论模型,分析发现,担保降低了银行面临的违约风险,能够有效提升小微企业信贷可得性;当小微企业失信概率一定时,风险识别能力较强的银行更愿意接受比率分担模式;在小微企业经营风险普遍较高的地区,通过财政手段对分担比率高的担保机构给予适当补贴,有助于提高担保机构和银行的积极性。在理论分析基础上,本文梳理了我国普惠金融风险分担机制的现状和问题,并提出完善政府性融资担保体系、借力金融科技完善基础设施等方面的政策建议。

关键词：普惠金融融资担保风险分担机制银担合作

我国“政银担合作”模式的逻辑基础及制度完善

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辽宁大学学报（哲学社会科学版） 2018年第5期46卷 95-106页

作者：杨松张建辽宁大学法学院辽宁沈阳110036

在我国商业性融资担保体系中,小微企业及三农融资担保服务市场化供给存在先天不足。明确界定小微企业及三农融资担保的准公共物品属性,将其纳入普惠金融体系,并赋予融资担保"稳增长、调结构"的经济调控功能,这些均要求政府应在其供给中... 详细信息

在我国商业性融资担保体系中,小微企业及三农融资担保服务市场化供给存在先天不足。明确界定小微企业及三农融资担保的准公共物品属性,将其纳入普惠金融体系,并赋予融资担保"稳增长、调结构"的经济调控功能,这些均要求政府应在其供给中应更加有为。在这一逻辑基础上,我国由商业性银担合作主导模式逐渐向政策性政银担合作主导模式过渡。在探索发展中,安徽等省市政银担合作模式虽取得了良好成效,但在政府注资及信用支持的持续性、政府与商业银行及担保机构关系的平衡、逆向选择规制等方面仍待进一步完善。为此,应遵循开放性原则、目标导向原则、功能协调原则、业务限制原则及风险防控原则,完善我国"政银担合作"的准入、运营及考核等制度。

关键词：商业性融资担保政策性融资担保普惠金融银担合作政银担合作

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银担合作为“农”解忧的“江苏样板”

中国农村金融 2021年第23期 29-31页

作者：马翀不详

三年多的时间,从0到100亿,江苏农信与江苏农担“1+1>2”的成绩令人瞩目,而这决不是终点,恰是又一个新起点“瞧这地头,全都是螃蟹,今年又是个丰收年!”金秋十月,李爱和站在自家鱼塘边上,看着一只只个头硕大的螃蟹成群结队爬上地头,脸上... 详细信息

三年多的时间,从0到100亿,江苏农信与江苏农担“1+1>2”的成绩令人瞩目,而这决不是终点,恰是又一个新起点“瞧这地头,全都是螃蟹,今年又是个丰收年!”金秋十月,李爱和站在自家鱼塘边上,看着一只只个头硕大的螃蟹成群结队爬上地头,脸上笑开了花。

关键词：银担合作农信螃蟹新起点江苏

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从风险管理视角谈银担合作

北方金融 2023年第10期 6-9页

作者：李世泽中国农业发展银行北京100045

银行需加强与融资担保公司的业务合作,尤其是在小微和“三农”领域,要强化与政府性融资担保机构的沟通合作,同时要严格进行名单制准入管理,做好三道防线分工,严控准入流程。同时,银行要做实做好做细对合作担保公司的中后期监督管理工作... 详细信息

银行需加强与融资担保公司的业务合作,尤其是在小微和“三农”领域,要强化与政府性融资担保机构的沟通合作,同时要严格进行名单制准入管理,做好三道防线分工,严控准入流程。同时,银行要做实做好做细对合作担保公司的中后期监督管理工作,控制好单一担保公司来源的风险敞口和属地集中度风险,合理化风险责任分担,做好风险监测和预警,做优担保准备金管理工作,切实发挥核保和年度评价在中后期管理中的重要作用。在强化贷款利率对风险敏感度的基础上,合理进行市场化定价,精准匹配供给和需求。充分发挥银担在各自领域的优势,在风险共担的基础上共同服务好实体客户,发挥金融机构力量作用,助力经济高质量发展。

关键词：银担合作风险管理合理定价

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关于优化银担合作机制的探讨

中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 2022年第11期 0209-0211页

作者：李晨晓日照信达融资担保有限公司山东日照276800

中小企业对国民经济发展的重要性不言而喻,因而其融资难问题也成为政府亟待解决的主要问题之一。缓解小微企业融资难、融资贵问题,要加强银担合作,充分发挥政府性融资担保的作用。当前银担合作还面临着基础不牢固,互信不充分等诸多挑战... 详细信息

中小企业对国民经济发展的重要性不言而喻,因而其融资难问题也成为政府亟待解决的主要问题之一。缓解小微企业融资难、融资贵问题,要加强银担合作,充分发挥政府性融资担保的作用。当前银担合作还面临着基础不牢固,互信不充分等诸多挑战,需要在具体实践过程中不断改进完善,本文围绕建立激励相容机制、加强数据信息共享等几个方面对提升银但合作水平提出了相关建议。

关键词：政府性融资担保银担合作小微信贷

小微企业融资的银担合作困局——河南省融资担保行业发展研究

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金融理论与实践 2019年第1期 47-54页

作者：黄琦中国人民银行郑州中心支行河南郑州450018

在"三期叠加"的经济背景下,小微企业融资难的问题亟待解决,融资性担保行业发展对中小企业融资增信具有重要意义。但当前,融资担保行业又出现了一些新问题、新困难,对融资担保行业发展、银担合作顺利进行、小微企业融资带来严峻挑战。以... 详细信息

在"三期叠加"的经济背景下,小微企业融资难的问题亟待解决,融资性担保行业发展对中小企业融资增信具有重要意义。但当前,融资担保行业又出现了一些新问题、新困难,对融资担保行业发展、银担合作顺利进行、小微企业融资带来严峻挑战。以河南省为例,通过调研84家融资担保机构及22家金融机构,开展融资担保行业研究,同时从监管的视角研究银担合作的困境。研究发现,部分区域存在"担而不偿"现象;银担合作机制不健全,存在风险分担不均的问题;依然存在违规民间借贷或投资、注册资金挪用等问题;代偿金额逐年升高,代偿资金追偿难;融资性担保机构经营管理水平参差不齐等问题,使小微企业融资面临银担合作困局。应采取明确监管主体,将融资担保机构纳入金融监管体系;规范融资性担保机构的准入、退出及业务发展;促进金融机构与融资性担保机构良性合作,增强风险控制能力等措施,破解小微企业融资的银担合作困局。

关键词：小微企业融资银担合作融资担保供给侧结构性改革金融监管