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银信合作视角下影子银行对金融市场的影响

同济大学学报（社会科学版） 2014年第2期25卷 111-117页

作者：闻岳春肖敬红同济大学经济与管理学院上海200092

文章在总结我国影子银行发展现状与运行特点的基础上,基于银信合作的视角,从信托公司和投资者两个角度对Gennaioli等人的影子银行模型进行拓展,探讨了我国影子银行对金融市场的积极影响。模型结果表明,在市场达到均衡时,影子银行一定意... 详细信息

文章在总结我国影子银行发展现状与运行特点的基础上,基于银信合作的视角,从信托公司和投资者两个角度对Gennaioli等人的影子银行模型进行拓展,探讨了我国影子银行对金融市场的积极影响。模型结果表明,在市场达到均衡时,影子银行一定意义上能够实现利率的市场化,并且能有效地分配风险,有利于社会总福利的提高,因此,在规范影子银行的同时应鼓励其发展。

关键词：影子银行银信合作影子银行模型

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银信合作:中国信托业的战略选择

中国金融 2007年第22期 29-31页

作者：陈琼中国银监会非银行金融机构监管部

随着综合经营步伐的加快，我国商业银行加强了与其他金融机构的合作与创新，其中与信托公司的战略合作就是一个重要的体现。一方面，银信合作因其广阔的市场发展前景而令机构兴奋着迷；另一方面，银信合作也因其市场基础的脆弱而令投资... 详细信息

随着综合经营步伐的加快，我国商业银行加强了与其他金融机构的合作与创新，其中与信托公司的战略合作就是一个重要的体现。一方面，银信合作因其广阔的市场发展前景而令机构兴奋着迷；另一方面，银信合作也因其市场基础的脆弱而令投资人疑虑胆怯。到底应该怎样看待我国银信合作的现状与发展前景？就此笔者谈一点个人看法。

关键词：银信合作信托业中国市场发展前景金融机构综合经营商业银行战略合作

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银信合作:私人银行服务的有效实现模式

银行家 2007年第6期 57-59页

作者：李青云特华博士后科研工作站

私人银行业务是国内多家商业银行开展金融服务的新领域,信托产品机制与私人银行业务之间内在的契合性决定了两者之间可以展开良好的合作,这对于我国正处于起步中的私人银行业务而言,无疑是一个有意义的新思路。

关键词：私人银行服务商业私人银行业务资金信托金融信托银行金融机构银信合作产品创新机制财富管理理财服务

银信合作理财产品规模、收益率和产品结构的发展变化研究

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银信合作理财产品规模、收益率和产品结构的发展变化研究

作者：孙敏北京邮电大学

学位级别：硕士

伴随着经济全球化和国内经济发展速度的加快,社会对融资的需求日益增加,居民对理财产品多样性和创新性的要求迫切。银信合作的出现不仅满足了社会居民的需求,还拓展了商业银行和信托公司的业务范围,提高了业务收益。更是对金融体系的发... 详细信息

伴随着经济全球化和国内经济发展速度的加快,社会对融资的需求日益增加,居民对理财产品多样性和创新性的要求迫切。银信合作的出现不仅满足了社会居民的需求,还拓展了商业银行和信托公司的业务范围,提高了业务收益。更是对金融体系的发展有着一定的推动作用。本研究首先对银信合作产品出现的背景做了分析,其中包括：社会融资缺口增大影响的影子银行的发展和国内政策环境变化。继而对银信合作的相关政策做了梳理,并指出监管对银信合作方的影响及存在的问题。然后利用变量滞后模型对银信合作的发行规模、收益率和产品结构的影响因素做了研究,得出银信合作发行规模与滞后一期发行规模、滞后一期银行存贷比、滞后一期股票成交额等因素有关;收益率与国内生产总值、滞后一期消费者生产指数等因素有关;在产品结构的研究中以房地产市场银信合作产品为例,分析得出影响房地产银信合作产品发行规模的主要影响因素为GDP增长率、房地产市场融资缺口和滞后一期政策有关。最后总结了研究结论并针对商业银行、信托公司和监管方分别提出建议。本研究的意义在于梳理银信合作各方的关系,并通过发行规模、收益率和产品结构的影响因素分析探讨银信合作发展规律。

关键词：银信合作发行规模收益率发行结构

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银信合作业务创新研究

银信合作业务创新研究

作者：史文渊首都经济贸易大学

学位级别：硕士

随着经济快速发展和国民收入水平提高，人们开始关注于理财投资，对于各种理财产品的需求者呈逐渐增加之势。而在另一方面，各行业信贷规模减缩、市场利率自主化、金融监管力度增加，使得银行的日常经营与运作受到了很大影响，开始探索... 详细信息

随着经济快速发展和国民收入水平提高，人们开始关注于理财投资，对于各种理财产品的需求者呈逐渐增加之势。而在另一方面，各行业信贷规模减缩、市场利率自主化、金融监管力度增加，使得银行的日常经营与运作受到了很大影响，开始探索转型之路。信托业自身的缺点决定了其发展离不开与银行的合作。而如何使得银行与信托能够在市场中获得双赢，其关键就在于两者能够进行有效的合作与创新。在经过了重新的登记后，各大信托公司都表现出了强大的发展劲头，特别是资金信托业务更是增长迅速。在这些资金信托业务中，一个较为显著的特点就是开展了与银行的合作。根据历史的实践经历可以发现该种合作模式较为成功，不仅创新了原有的金融产品，还促进了多个领域间的信息及资源的共享与交换。信托业与银行业间的合作正逐步成为银行和信托拓展业务、获取高端客户资源的良好平台。然而不可否认的是，信托与银行间的合作还是需要通过金融创新才能得以实现，并且创新的过程中可能会出现各种各样的问题。当前，银信合作中主要存在的问题有：一、银信业务表外风险较大，这主要是由于两者合作过程中某些类型的金融产品如理财信贷等扩张速度过快所导致的;二、银信合作过程中合作双方的地位和权利义务不对等，整体的合作层次与水平较低;三、信托业的产品结构单一，如理财类金融产品品种较少。这些都表明了现有的银信合作与创新过程还存在着一定的缺陷。为了加快银信合作的创新，推动市场的规范化，本文从上述存在的问题出发，对银信合作在产品设计、发展模式以及监管等方面的发展现状进行了分析与研究，从而为实际的金融创新打下理论基础。本文在结合银信合作以及混业经营的基础上，从银信合作的内在原因、背景以及过去的发展为切入点，清晰地指出了当下由于政策原因而使银信合作遇到的瓶颈，并且全面、系统的指出了银信合作进行创新的必要性和方式方法，这对银信合作未来的发展有一定的借鉴意义。

关键词：银行信托银信合作创新

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银信合作产品对货币政策信贷传导效果的影响

银信合作产品对货币政策信贷传导效果的影响

作者：团诗豪苏州大学

学位级别：硕士

本文以中国式影子银行的最窄口径,即银信合作产品作为研究对象,证明其对我国货币政策信贷传导效果的影响,分析其影响机制,并提出提高货币政策效果的建议。本文首先通过梳理我国银信合作产品的运作模式与监管政策的博弈过程,说明在业务... 详细信息

本文以中国式影子银行的最窄口径,即银信合作产品作为研究对象,证明其对我国货币政策信贷传导效果的影响,分析其影响机制,并提出提高货币政策效果的建议。本文首先通过梳理我国银信合作产品的运作模式与监管政策的博弈过程,说明在业务运作层面银信合作产品是如何发展成为中国式影子银行代表的,并发现现行监管存在的问题;然后,根据货币政策的信贷传导过程,分段阐释银信合作产品影响货币政策信贷传导效果的机制,提出银信合作产品对货币政策信贷传导效果有不利影响的假设;接着,借鉴向宇、朱海波的货币政策信贷传导机制模型,设计了信贷的利率弹性这一指标,用于反映货币政策的信贷传导效果,通过对信贷的利率弹性和银信合作产品发行量这两个变量构建VAR模型,并在此基础上建立脉冲响应函数验证了前文的假设;最后,根据前文发现的国内现行监管的不足,以及银信合作产品对货币政策信贷传导的影响路径,从改善监管体制以降低银信合作产品对货币政策传导的干扰,优化信贷传导机制以疏通货币政策传导渠道,以及其他配套措施三个方面出发,提出若干改善货币政策效果的建议。

关键词：银信合作影子银行货币政策信贷政策

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银信合作理财产品的监管研究

银信合作理财产品的监管研究

作者：于勤上海交通大学

学位级别：硕士

本文通过2013年6月份银行间市场钱荒事件作为切入点，揭示影子银行在此次事件中发挥的巨大负面作用，进而讨论如何监管和避免此类风险。找出影子银行较为典型的一个通道业务“银信合作理财”业务，对其进行讨论分析，主要的重点在信息... 详细信息

本文通过2013年6月份银行间市场钱荒事件作为切入点，揭示影子银行在此次事件中发挥的巨大负面作用，进而讨论如何监管和避免此类风险。找出影子银行较为典型的一个通道业务“银信合作理财”业务，对其进行讨论分析，主要的重点在信息披露和风险监管。基本的思路是：从银信合作业务的基本原理和性质开始，结合其风险程度和监管方式，展开分析。首先，从表外业务的性质谈起，商业银行之所以要进行银信合作业务其本质的目的就是绕开监管，想把此类业务放入表外核算，那么基于这点，我们就想要了解商业银行的表外业务如何披露。接着，从风险监管的角度去分析，银信合作产品可能造成和面临的风险，以及现行的监管方法分析。进而分析其一般的会计记账、会计信息披露方法。然后结合具体的2个案例分析现行做法的优缺点。最后得出结论：银信合作理财业务不仅应该入表而且应该在表内更加详细披露。

关键词：理财产品影子银行银信合作信息披露风险监管

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银信合作法律问题研究

银信合作法律问题研究

作者：吕枫丽华东政法大学

学位级别：硕士

“银信合作”是指银行与信托公司签订合作协议，开展理财合作、信贷资产证券化合作及其它业务合作的行为。这种金融创新的尝试结合了银行与信托公司的各自优势，满足了现代经济对资金来源多元化和资金运用多元化的需求，被称为信托业发... 详细信息

“银信合作”是指银行与信托公司签订合作协议，开展理财合作、信贷资产证券化合作及其它业务合作的行为。这种金融创新的尝试结合了银行与信托公司的各自优势，满足了现代经济对资金来源多元化和资金运用多元化的需求，被称为信托业发展的最优模式。自2007年以来，“银信合作”逐渐发展成为国内理财产品的主要平台。全文结构如下：第一章，在对“太原光大与安信信托纠纷案”、“建津信托计划纠纷案”及“中诚信托兑付危机案”这三个信托业的典型案例进行评析的基础上，分析当前银信合作主要遇到的法律问题，如银信合作中信托公司未找到其本体优势，与银行相比失去了话语权，金融消费者权益专项保护之缺失以及银信合作助推了“影子银行壮大”等问题。第二章，首先对“信托”、“银信合作”、“银信合作理财产品”的概念进行界定，对银信合作的模式进行了论述，对银信合作理财产品的类型进行划分;其次围绕银信合作的现状分析了目前银信合作的市场发展、立法规制、金融消费者保护等情况;最后，分别对银信合作的两大风险，即产品管理风险及宏观调控政策风险进行了剖析。第三章，着重论述了银信合作过程中，投资者、银行与信托公司三者之间的法律关系。首先，批判性分析现有的三大法律关系学说，其次，对三者之间的法律关系提出了自己的观点，最后，总结了现有法律关系学说的缺陷。第四章，从美国、日本、德国这三个信托业较发达的国家入手，试图对国外发达国家的银信混业历史及现状进行分析，为借鉴国外经验以完善我国银信合作制度奠定基础。第五章，就完善我国银信合作制度提出构想，主要分为以下几方面：对银信合作进行正确定位，完善相关立法，对监管制度进行革新，建立金融消费者保护机制等。

关键词：银信合作理财产品商业银行法律规制监管

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银信合作:制度约束下的金融创新

西南金融 2007年第4期 37-38页

作者：罗志华李要深胡蓉西南财经大学信托与理财研究所成都市610074

金融创新离不开制度约束的诱发,我国的银信合作正是源于这样的制度安排。当前的分业体制下,银行与信托机构均面临各自的制度约束。尽管同在一个相互竞争的理财市场,银行和信托机构之间的合作却越来越密切。剖析银信合作的制度根源,有利... 详细信息

金融创新离不开制度约束的诱发,我国的银信合作正是源于这样的制度安排。当前的分业体制下,银行与信托机构均面临各自的制度约束。尽管同在一个相互竞争的理财市场,银行和信托机构之间的合作却越来越密切。剖析银信合作的制度根源,有利于我们正确认识和认真对待合作中出现的问题,促进各类创新业务的展开,以推动我国信托与理财市场的健康发展。

关键词：银信合作制度约束金融创新

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