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金融科技公司算法风险的体系化治理:欧美比较治理视角

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经济社会体制比较 2023年第6期 99-108页

作者：程雪军同济大学法学院同济大学经济法治研究中心

在人工智能时代背景下,各类算法技术快速兴起并深度嵌入金融科技公司,成为驱动金融科技公司创新发展的重要基础。然而,算法技术具有双面性,亦会给金融科技公司衍生相应的算法风险,包括算法垄断风险、算法黑箱风险、算法歧视风险,亟待对... 详细信息

在人工智能时代背景下,各类算法技术快速兴起并深度嵌入金融科技公司,成为驱动金融科技公司创新发展的重要基础。然而,算法技术具有双面性,亦会给金融科技公司衍生相应的算法风险,包括算法垄断风险、算法黑箱风险、算法歧视风险,亟待对其开展体系化治理。通过采用比较研究方法,文章发现欧美金融科技公司算法风险体系化治理的核心要素在于算法的协同性(破解算法风险的主体要素)、算法的公开透明性(破解算法风险的过程要素)、算法的可问责性(破解算法风险的责任要素)。基于我国实情,文章有选择地借鉴欧美治理经验,认为我国可以构建金融科技公司算法风险的体系化治理,包括:创建一元多层算法协同治理体系,丰富破除算法风险的主体要素;推进算法公开透明机制建设,夯实破解算法风险的过程要素;强化金融科技公司的法律责任,完善数据保护与算法的可问责性。

关键词：金融科技公司算法技术算法风险比较治理体系化治理

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金融科技公司的风险防范与监管对策

山东大学学报（哲学社会科学版） 2021年第5期 59-71页

作者：袁康唐峰武汉大学法学院武汉430072 武汉大学网络治理研究院武汉大学资本市场法治研究中心武汉430072

作为金融市场新型主体,金融科技公司直接或间接参与金融市场过程中存在着信用风险、系统性风险、信息安全风险和监管套利风险等各类风险,需要予以有效监管。当前我国金融科技公司的监管体系由一行两会主导的业务监管和网信办、工信部主... 详细信息

作为金融市场新型主体,金融科技公司直接或间接参与金融市场过程中存在着信用风险、系统性风险、信息安全风险和监管套利风险等各类风险,需要予以有效监管。当前我国金融科技公司的监管体系由一行两会主导的业务监管和网信办、工信部主导的技术监管构成,但监管漏洞和监管重叠的问题比较突出。为促进和规范金融科技公司的发展,需要完善业务与技术相协调的监管体系,明确包容监管、原则监管和风险底线等监管原则,从市场准入、业务规范、风险控制和内部治理等层面建立监管规范,创新技术监管、穿透监管和合作监管等方法,尽快制定《金融科技公司监督管理办法》、建立兼顾创新与风控的监管制度以及业务监管与技术监管之间的协调机制。

关键词：金融科技公司风险防范监管原则监管方法

金融科技公司介入信贷领域的特点、问题与对策

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财经智库 2022年第3期7卷 5-32+143-144页

作者：陈道富曹胜熙王艳艳国务院发展研究中心金融所四川省科学技术信息研究所

凭借获客、风控等优势，以及依托平台展现出的资源整合能力，金融科技公司普遍介入信贷领域，这使得信贷业务各环节细分和再组织，加深了信贷业务的市场化程度，信贷服务模式、风险特征、风控逻辑、风控方式以及核心竞争力也都发生重大... 详细信息

凭借获客、风控等优势，以及依托平台展现出的资源整合能力，金融科技公司普遍介入信贷领域，这使得信贷业务各环节细分和再组织，加深了信贷业务的市场化程度，信贷服务模式、风险特征、风控逻辑、风控方式以及核心竞争力也都发生重大改变。对于金融科技公司介入信贷领域的认知和评价，应从时代变迁的角度来看。金融科技公司主要服务于尾部客户，解决了市场的痛点，满足了普惠金融的需求，是一种“无中生有”的创新。未来，数据、渠道可能成为核心竞争力，金融科技公司、金融机构甚至金融业的地位，都是动态变化的历史过程。对金融科技公司的监管要针对行业变化和风险特点，平衡技术、金融和社会伦理之间的不同诉求，确保金融科技公司系统性风险防控和数字产业的健康发展，注重监管的效率性和适宜性。

关键词：金融科技公司信贷业务金融监管

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金融科技公司风险暴露及监管对策研究

商业经济 2022年第7期 122-124页

作者：廖宇豪孙会敏长春大学经济学院吉林长春130000

金融科技公司在运用大数据、云计算、区块链等新兴技术使得金融服务交易更加便捷、客户群体更为广泛的同时,也使得金融风险的复杂性和隐蔽性加剧。随着互联网技术和金融服务的结合不断加深,风险的跨市场传递也日益显现,系统性金融风险... 详细信息

金融科技公司在运用大数据、云计算、区块链等新兴技术使得金融服务交易更加便捷、客户群体更为广泛的同时,也使得金融风险的复杂性和隐蔽性加剧。随着互联网技术和金融服务的结合不断加深,风险的跨市场传递也日益显现,系统性金融风险开始受到关注。分析了金融科技企业发展历程和所暴露出来的信用、市场和流动性等传统金融风险以及技术、数据安全等方面的新兴风险,以期对我国的金融科技风险控制和监管体系提出建议,从而推动金融科技公司的健康发展,防范系统性金融风险。

关键词：金融科技公司金融风险金融监管

金融科技公司的风险管理与内部控制设计 ——基于T公司的风险管理与内控研究

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金融科技公司的风险管理与内部控制设计 ...

作者：严书洁上海交通大学

学位级别：硕士

金融科技企业自2016年起在国内迅速发展,相关监管政策却严重滞后,导致金融科技企业将面临较大的经营风险,本文站在企业经营者角度,对金融科技企业如何利用内部控制进行风险管理进行研究。本文以作者所在的金融科技公司T公司为研究对象,... 详细信息

金融科技企业自2016年起在国内迅速发展,相关监管政策却严重滞后,导致金融科技企业将面临较大的经营风险,本文站在企业经营者角度,对金融科技企业如何利用内部控制进行风险管理进行研究。本文以作者所在的金融科技公司T公司为研究对象,首先梳理了国内外关于金融科技企业风险管理及内部控制的文献,其次,本文简单介绍了风险管理体系与内部控制体系的一般应用逻辑,并分析了风险管理与内部控制的关系。再次,本文介绍了我国金融科技行业的发展背景及监管环境,并以企业经营者视角总结了金融科技企业可能面临的风险情况。最后,以T公司为样本进行分析,论述了T公司目前的风险现状,及在风险管理和内部控制上存在的缺陷,并对T公司以内部控制为手段管理其牌照缺乏、大数据数源及使用和技术保护不当三大风险的有效性提出相关改进建议。本文的研究结论包括:站在企业经营者角度,金融科技行业目前将面临的重大风险分别为政策变动风险,战略选择风险,大数据数源及使用风险以及技术保护不当风险。而以完善内部控制为手段可以对金融科技企业经营过程中面临的风险进行有效管理。

关键词：金融科技金融科技公司风险管理内部控制

金融科技公司的风险分析与监管应对策略——以蚂蚁集团为例

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农村金融研究 2021年第3期 69-78页

作者：尹若晗陈向阳广州大学经济与统计学院

金融科技公司的入局为我国金融参与主体提供了更多选择,展现出独特的实践特征,但与此同时也加大了风险暴露头寸。论文以从内到外的逻辑体系递进式分析了我国金融科技公司的演进发展、风险隐患和现行监管痛点,结合对蚂蚁集团的风险解构... 详细信息

金融科技公司的入局为我国金融参与主体提供了更多选择,展现出独特的实践特征,但与此同时也加大了风险暴露头寸。论文以从内到外的逻辑体系递进式分析了我国金融科技公司的演进发展、风险隐患和现行监管痛点,结合对蚂蚁集团的风险解构给出风险控制建议;最后从监管体制,监管科技和监管工具三个层面对我国金融科技的监管给出了评述与建议。以期在推动我国金融科技公司健康发展的同时,探讨我国普惠金融的发展路径。

关键词：金融科技公司风险监管蚂蚁集团普惠金融

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金融科技新业态对经济增长的影响机制研究

金融论坛 2022年第5期27卷 52-61,72页

作者：赵鹞王艳芳北京师范大学经济与工商管理学院深圳金融科技研究院河北师范大学商学院石家庄050024

本文将金融部门分为金融科技公司与传统金融机构,构建起一个多部门的内生经济增长模型,分析金融科技新业态对经济增长的促进作用。研究发现,这种促进作用一方面源于金融科技新业态对产出的直接影响效应,另一方面来自于金融科技新业态与... 详细信息

本文将金融部门分为金融科技公司与传统金融机构,构建起一个多部门的内生经济增长模型,分析金融科技新业态对经济增长的促进作用。研究发现,这种促进作用一方面源于金融科技新业态对产出的直接影响效应,另一方面来自于金融科技新业态与传统金融机构的协同发展效应。金融科技新业态对中国传统金融业发展的“消失效应”可能具有一定的纠偏作用。

关键词：金融科技公司传统金融机构内生增长理论消失效应

万链金融科技公司供应链金融业务营销策略优化研究

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万链金融科技公司供应链金融业务营销策略优化研究

作者：周星兰州大学

学位级别：硕士

万链金融科技公司是孵化于海尔集团内部的创业子公司，通过运用大数据、区块链、云计算等科技手段，为资方和核心企业供应链产业链搭建一个互通的桥梁，打造出一个以供应链金融业务为核心的数字信用平台，并结合自身科技、风控、营销团... 详细信息

万链金融科技公司是孵化于海尔集团内部的创业子公司，通过运用大数据、区块链、云计算等科技手段，为资方和核心企业供应链产业链搭建一个互通的桥梁，打造出一个以供应链金融业务为核心的数字信用平台，并结合自身科技、风控、营销团队开展供应链金融业务。近年来，供应链金融作为解决中小企业融资困境、优化企业和产业链现金流的重要创新手段，深受国家层面及各地方政府的重视，相继出台了许多支持推广供应链金融服务的政策，大力支持以金融科技为支撑的供应链金融业务模式，为企业提供了很大的发展机会。但同时，政策的支持也促使越来越多的金融机构、金融科技公司等主体参与其中，竞争激烈，企业面临巨大的外部挑战。　　万链金融科技公司从2015年开始首先在海尔集团内开展供应链金融业务，随着多年的深耕和挖掘，其在集团内部的业务趋于饱和，增长缓慢，且随着市场环境的变化，不断有新的资金涌入，内部业务面临余额下滑、收入降低的风险，企业急需寻求新的业务增长点。2021年下半年，企业做出战略调整，拓宽供应链金融业务场景，由原来单一的集团内场景扩大到集团外的场景开发，营销的客户群体也由原来的下游经销商转变为以品牌企业为核心的大客户，这对企业尤其是供应链金融业务团队提出了更高的要求。　　在内忧外患的局面下，如何制定出一套切实可行的大客户营销策略，对万链金融科技公司的长远发展至关重要。本文以万链金融科技公司为研究对象，重点研究该企业在供应链金融业务的大客户营销策略。文章首先介绍了论文的研究背景、研究意义、相关概念、运用的相关理论等，交代了本文重点研究内容和研究方法，总结了现有文献在供应链金融和大客户营销方面的相关研究。其次，通过文献研究法、问卷调查法和访谈调查法等研究方法对企业供应链金融业务营销现状和存在的问题进行了研究和归纳总结，对客户需求和融资特征进行了分析，并通过PEST分析工具和波特五力模型对万链金融科技公司的宏观环境和竞争环境进行了分析。接着，重点利用4R营销理论，分别从关联、反应、关系、回报四个方面构建出万链金融科技公司的供应链金融业务大客户营销策略，以帮助企业在激烈的竞争形势中占有一定优势。最后，在组织与人员、资源与机制、信息与科技、风控与贷后四个方面提出管理保障，以确保万链金融科技公司的营销策略能够顺利实施。本文研究的目的在于帮助万链金融科技公司优化供应链金融业务大客户营销策略，提升企业市场竞争力，同时，也希望能为行业提供一定的参考价值。

关键词：金融科技公司供应链金融业务营销策略市场竞争力

《SS&C科技公司2021年年度报告》英汉翻译实践报告

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《SS&C科技公司2021年年度报告》英汉翻译实践报告

作者：李红东华大学

学位级别：硕士

随着国际贸易和商务活动的日益频繁,商务英语的重要性更加凸显。公司年度报告能够体现公司董事会及执行管理人员工作情况的好坏、公司财政状况、分红情况及其公司的股票在市场上的价值如何。公司年报作为信息型文本的一种,对公司的发展... 详细信息

随着国际贸易和商务活动的日益频繁,商务英语的重要性更加凸显。公司年度报告能够体现公司董事会及执行管理人员工作情况的好坏、公司财政状况、分红情况及其公司的股票在市场上的价值如何。公司年报作为信息型文本的一种,对公司的发展作用重大,因此年报翻译也成为了经济类翻译领域的重点之一。本翻译报告以《SS&C科技公司2021年年度报告》的第一部分作为素材进行汉译,报告共分为四章:第一章为对此次翻译实践项目的介绍,并分析了年报的文本特征;第二章介绍了笔者的此次翻译过程,分为译前准备、译中执行和译后审校三部分;第三章为相关案例探讨,主要从词汇、句子和语篇三方面进行分析,如针对其专业术语、专有名词多的特点,选择了查询法、音译法等不同方法,针对频繁出现的长难句,采取了顺译法、倒译法、拆译法、包孕法和重组法,并在英汉互译中采取了合适的语篇衔接手段,从而实现语篇连贯;第四章为对本次翻译实践的总结。通过本次翻译实践,笔者更好地掌握了对翻译技巧的运用,也希望为同类金融科技公司年报翻译提供可借鉴的翻译策略。

关键词：年报信息型文本金融科技公司