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重疾险日渐式微失能险成为险企新增长线 A07

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重疾险日渐式微失能险成为险企新增长线

中国保险人群心脑血管疾病重疾险理赔发生率影响因素分析

第一财经日报

作者：杨倩雯

当重疾险日渐式微，是否会有一条新产品线，既可以在需求端满足客户需求，又可以在供给端为失速的健康险寻找新的增长可能？从近期的市场情况看，保险公司将目光聚焦在了一直处于缺位状态的个人失能险上。继去年有险企推出附加险形式... 详细信息

当重疾险日渐式微，是否会有一条新产品线，既可以在需求端满足客户需求，又可以在供给端为失速的健康险寻找新的增长可能？从近期的市场情况看，保险公司将目光聚焦在了一直处于缺位状态的个人失能险上。继去年有险企推出附加险形式的个人失能险之后，近日一款险企“抱团”?

关键词：重疾险健康险增长线

来源： cnki报纸评论

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保险理论与实践 2024年第3期 77-85页

作者：姬萍瑞士再保险寿险与健康险研究与预测部门

受保险人群自身特点及重疾险产品心脑血管疾病理赔定义的影响,保险人群心脑血管疾病理赔发生率与普通人群不尽相同。本文尝试从普通人群分析入手,考虑保险人群、保险理赔定义的特点,从疾病危险因素、诊断和疾病后遗症严重程度三个层面... 详细信息

受保险人群自身特点及重疾险产品心脑血管疾病理赔定义的影响,保险人群心脑血管疾病理赔发生率与普通人群不尽相同。本文尝试从普通人群分析入手,考虑保险人群、保险理赔定义的特点,从疾病危险因素、诊断和疾病后遗症严重程度三个层面剖析保险人群心脑血管疾病重疾险理赔发病率的重要影响因素,为我国健康险业务的高质量发展提供参考。

关键词：心脑血管疾病重疾险理赔发生率影响因素

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M保险经纪公司重疾险业务营销策略

M保险经纪公司重疾险业务营销策略

作者：赵晓涛电子科技大学

学位级别：硕士

伴随着我国商业保险市场的发展,运用保险防控风险的意识逐渐被大众所认可。重大疾病保险属于健康险产品的一类,自从国外引入后发展迅速。从2020年,重疾险的新单保费出现负增长,达-9.91%。从销售渠道的保费增长结构的角度来看,重疾险的... 详细信息

伴随着我国商业保险市场的发展,运用保险防控风险的意识逐渐被大众所认可。重大疾病保险属于健康险产品的一类,自从国外引入后发展迅速。从2020年,重疾险的新单保费出现负增长,达-9.91%。从销售渠道的保费增长结构的角度来看,重疾险的保费增长主要助推器是保险经纪渠道,增长率为73%,保险经纪公司会逐渐成为保险市场中重要组成部分。M保险经纪公司是保险中介里的头部企业,2020年的重疾险的销售放缓,需要在新环境下探索重疾险营销的突破点。本文通过理论与实践相结合的方式对M保险经纪公司重疾险营销策略进行分析,发现M公司的营销策略已不适用当前环境的发展,存在以下四个方面的主要问题:第一、产品营销策略问题;第二、渠道策略问题,原经纪人营销渠道需要规模化,且需要打造新渠道来适应新的营销环境;第三、服务过程策略问题;第四、有形展示策略问题。针对以上问题,本文基于文献资料研究、调查问卷、深度访谈等方法,并结合M公司当前的实际情况,提出M公司重疾险营销建议的四个对应解决方案。第一、产品策略问题,从客户需求挖掘的能力培养和升级销售方案定制两方面提出建议;第二、渠道策略问题,原渠道方面通过制定目标、搭建培训体系和建立激励政策等方面提出建议。在新渠道开拓上,主要聚焦在公众号、视频号、互联网+专业咨询服务平台和企业平台客户的维护等方面提出建议;第三、服务过程策略问题,通过标准化流程打造和重疾险投保节点流程优化上提出建议。第四、有形展示策略上,通过从实物展示、员工有形展示和宣传资料展示上提出具体建议。本文以M保险经纪公司营销策略为研究内容,立足于营销策略建议的视角,对经纪公司如何顺应当下市场环境,提出营销策略建议,补充了保险营销方面的部分理论和实践研究,希望对保险行业有一定的借鉴意义和参考价值。

关键词：保险经纪公司重疾险营销环境营销策略

HJ保险代理公司重庆分公司重疾险营销策略优化研究

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HJ保险代理公司重庆分公司重疾险营销策略优化研究

作者：田宗巧西南大学

学位级别：硕士

随着国内保险市场精细化分工的进一步加深,保险中介已经成为重疾保险市场最重要的营销渠道之一。随着行业和社会的发展,重疾险的增速放缓,保险中介公司在重疾险的营销上普遍遭遇了滑铁卢,甚至部分中介公司选择弱化重疾险的营销。事实上... 详细信息

随着国内保险市场精细化分工的进一步加深,保险中介已经成为重疾保险市场最重要的营销渠道之一。随着行业和社会的发展,重疾险的增速放缓,保险中介公司在重疾险的营销上普遍遭遇了滑铁卢,甚至部分中介公司选择弱化重疾险的营销。事实上,重疾险新单价值高,市场需求远未达到饱和状态。保险中介公司只有通过切实有效的重疾险营销策略,方可在当下复杂的局面下行稳致远。本文以HJ保代重庆分公司的重疾险营销策略为研究对象,通过对HJ保代重庆分公司市场环境分析,HJ保代重庆分公司重疾险营销策略可行性进行分析,发现HJ保代重庆分公司重疾险营销策略中存在的问题及成因。并提出HJ保代重庆分公司重疾险营销策略改进对策和保障措施。本文通过分析得出以下五点结论:第一,保险市场的专业化、规范化的发展势不可挡,HJ保代重庆分公司作为重庆市场上较早发展的保险中介公司之一,可以在“产销分离”的大浪潮下大有所为。第二,重疾新规的落地实行,新冠疫情对保险行业重疾险销售的负面影响是短暂且有限的,市场对于重疾保险的需求远远还没到饱和的状态。第三,HJ保代重庆分公司,多年积累的重疾客户群体和业务人员群体是公司宝贵的生产资源,对于营销团队的管理和培训,是HJ保代重庆分公司急需解决的重要问题。第四,数字化时代信息系统的搭建和完善对于公司的发展,业务的开展以及客户的服务属于至关重要的工具,只借助保险公司供应的系统开展业务,将不利于公司长久的发展和管理,完善信息系统的搭建,可不容缓。第五,差异化的重疾产品策略,来源于对不同保险公司供应的不同重疾产品进行有机的组合搭建,成立专门的产品策略委员会对于公司业务人员参与度有着极好的调动和推进作用,同时对于提升客户满意度和忠诚度也有着非常良好的促进作用。本论文在最后也针对发现的问题及成因,提出优化HJ保代重庆分公司重疾险营销策略的思路、方案和保障措施。本文虽以HJ保险代理重庆分公司为例,但研究结论对其他保险中介公司提升优化自身重疾险的营销策略也有一定的借鉴意义,期望本研究成果能为保险中介领域内其他企业的重疾险营销策略提供一些参考。

关键词：保险中介重疾险营销策略

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Z人寿四川分公司重疾险营销策略研究

Z人寿四川分公司重疾险营销策略研究

作者：余知乐电子科技大学

学位级别：硕士

近年来随着我国保险行业监管力度的进一步加强,2020年新冠疫情的爆发以及重疾险新定义的发布,重疾险的销售增速较之前有了明显降低,但是重疾险市场的竞争却依旧激烈。Z人寿是目前在人身险市场上具有领导地位的大型保险公司,Z人寿四川分... 详细信息

近年来随着我国保险行业监管力度的进一步加强,2020年新冠疫情的爆发以及重疾险新定义的发布,重疾险的销售增速较之前有了明显降低,但是重疾险市场的竞争却依旧激烈。Z人寿是目前在人身险市场上具有领导地位的大型保险公司,Z人寿四川分公司是它的分支机构,负责四川地区的保险营销活动。但是目前公司的重疾险营销存在着营销人员素质偏低,营销渠道单一和产品价格偏高等问题,对公司的营销效果带来了不利影响。本文以Z人寿四川分公司重疾险营销策略作为主要研究对象。首先,利用PEST分析法,波特五力模型等分析方法对外部环境进行了分析,然后从公司简介、品牌价值、经营现状对内部环境进行了分析,从中发现随着经济增长,重疾险市场迎来了快速发展,但同时由于重疾险的重新定义、医疗险的冲击等因素使得重疾险市场竞争加剧,公司虽然在市场上处于领先地位但并不能掉以轻心。再次,本文通过问卷调查调研了消费者对重疾险的需求,接着描述了公司总体的营销情况,并从7Ps的视角对公司重疾险业务的营销策略现状进行分析,从中发现了公司现行的重疾险营销策略与消费者需求有所不符等问题。接着,在家庭生命周期表的基础上加入了收入因素,结合四川省城镇居民人均可支配收入、个人所得税起征点等数据对公司重疾险的市场细分、目标市场选择及市场定位进行详细阐述,指出了Z人寿四川分公司重疾险的客户主要为中等收入的中年和青年客户以及部分能负担重疾险保费的低收入客户。然后,基于7Ps营销理论提出了对Z人寿四川分公司重疾险营销的改善策略,提出了要注重营销人员的素质、收集消费者需求、实行差异化费率、优化现有代理人渠道、优化广告宣传、让客户参与方案制定、对公司环境进行改善等策略。最后,本文提出了Z人寿四川分公司重疾险营销策略的实施措施,并从理念保障、技术保障、人员及激励制度保障、资金保障四个方面提出了营销措施改善的保障手段。本文对于改善Z人寿四川分公司的营销策略,提高公司的市场竞争力具有一定的指导作用,同时也为其他人身险公司在重疾险业务营销方面提供了借鉴。

关键词：营销策略 7Ps理论人寿保险重疾险

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四川省城镇居民重疾险购买意愿调查报告

四川省城镇居民重疾险购买意愿调查报告

作者：王杉杉哈尔滨商业大学

学位级别：硕士

自改革开放以来,中国经济不断发展,人民生活水平不断提高,但经济发展的同时也带来了一系列的健康问题,环境污染,食品安全问题,不良生活方式等严重影响人们的身体健康,增加了患重大疾病的风险。特别是近几年,越来越多的人关注重大疾病风... 详细信息

自改革开放以来,中国经济不断发展,人民生活水平不断提高,但经济发展的同时也带来了一系列的健康问题,环境污染,食品安全问题,不良生活方式等严重影响人们的身体健康,增加了患重大疾病的风险。特别是近几年,越来越多的人关注重大疾病风险。本文拟通过问卷调查的办法,了解四川省城镇居民重疾险的投保情况以及重疾险购买意愿影响因素,对于重疾险发挥保障人民生命健康作用以及完善我国医疗保障制度有重要意义。本文通过文献研究法,阅读前面关于影响重疾险购买意愿的期刊论文,梳理出几个重要的影响因子,再结合计划行为理论,设计出调查问卷。本文的问卷共涉及受访者基本信息、行为态度、主观规范、健康状况、保险产品因素以及购买意愿六个方面。然后选取四川省六个市作为样本区开展问卷调查。对收集到的问卷数据处理后进行描述性统计以及二元Logistic回归分析。研究结果表明:较多的受访者对保险有一定程度的抵触,对于重疾险的印象不佳,其中包括对保险理赔服务,保费合理性以及保险销售人员存在不同程度的不满。人们了解重疾险的程度普遍偏低,大众缺乏保险意识。通过对问卷数据进行二元Logistic回归分析,四川省城镇居民重疾险购买意愿的21个影响因素中,17个影响因素对重疾险购买意愿存在显著性影响,4个影响因素不显著,可以忽略。显著影响因素可以概括为受访者的个人基本特征,对重疾险的看法,对保险服务的满意程度,周围亲戚朋友的意见等几个方面。在影响重疾险购买意愿的17个显著性影响因素中,通过了1%的显著性检验的因素一共有六个,分别是:目前拥有的医疗或健康险的份数、受访者所在城市、对保险销售员的整体印象、对市场上重疾险的评价、对重疾险抵御风险的信任程度、对重疾险的了解意愿。针对研究结论,本文从政府部门以及保险公司层面提出如下建议:政府应该在把握发展保险业的大趋势下适当支持重疾险的发展,支持成立地方性的中小保险公司,规范保险市场行为,加大基本医疗保险的普及程度,重视重疾险知识宣传,根据具体情况适当进行重疾险保费补贴;保险公司方面因地制宜,根据不同性别,年龄,职业,所在城市等推出差异化的重疾险产品,满足不同消费者的多样化需求,优化理赔服务,线上线下并重,提升保险销售人员素质。

关键词：重疾险购买意愿二元Logistic回归

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M人寿保险公司重疾险产品营销策略优化研究

M人寿保险公司重疾险产品营销策略优化研究

作者：乐美园福建师范大学

学位级别：硕士

随着我国经济发展和生活水平提高,高品质健康生活愈加受到人们重视。然而,经济发展的同时,也产生了一定的环境污染问题,这使得食品安全隐患变得更加凸显,再加上激烈市场竞争的心理压力过大,以及不健康生活习惯等,使得我国重大疾病呈现... 详细信息

随着我国经济发展和生活水平提高,高品质健康生活愈加受到人们重视。然而,经济发展的同时,也产生了一定的环境污染问题,这使得食品安全隐患变得更加凸显,再加上激烈市场竞争的心理压力过大,以及不健康生活习惯等,使得我国重大疾病呈现数量不断上升、患病者更加年轻化趋势。由此,人们越来越意识到有效防范重疾风险的重要性,产生防范重疾风险的强烈需求。同时,因为我国人口众多、国情复杂,保险业发展相对滞后和存在结构性问题,广大居民基础性基本医疗保障之外的防范重疾风险需求,特别是重疾险产品需求得不到有效的满足,这种状况为我国重疾险快速扩张带来了有利契机,所以有针对性地就我国保险公司重疾险产品营销策略问题开展全面深入研究。论文以M人寿保险公司重疾险产品营销策略为研究对象;以当代市场营销理论(STP、7Ps、顾客满意度、顾客价值)为理论基础;从产品、价格、渠道、促销、营销队伍管理及营销服务策略等为分析维度展开研究。依托文献资料、公司营销实际和调查问卷信息,对M人寿保险公司重疾险产品营销策略状况,以及客户对M人寿保险公司重疾险产品策划、价格偏好、市场竞争力、购买渠道、促销方式、营销队伍管理建设、营销服务水平、影响客户购买因素等实际情况进行深入分析,采用SWOT分析法讨论了M人寿保险公司重疾险产品营销的优势、劣势、机会、威胁,揭示了M人寿保险公司重疾险产品营销策略存在的问题:产品缺乏市场竞争力,产品定价较高且保障责任不完善,新型渠道开发不足,促销方式创新性不足,营销队伍管理建设薄弱,营销服务水平不高等。针对这些问题,论文提出了M人寿保险公司重疾险产品营销策略的总体思路是进一步细分目标市场,进行目标市场重构、依托云计算等网络平台进行多元化渠道建设等,具体实现路径包括整合创新重疾险产品,放大重疾险产品营销渠道效应,合理调整重疾险产品营销价格,丰富重疾险产品促销方式,完善重疾险产品营销服务管理,打造特色重疾险产品品牌等,保障措施是加强重疾险产品营销团队建设;着眼大数据后台支撑,提升重疾险产品营销精准性;强化重疾险产品销售服务意识;加强重疾险产品销售风险管控等。

关键词：重疾险 7Ps营销组合 SWOT分析法营销策略

险企2023理赔年报：赔付额大增智能化加速 007

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险企2023理赔年报：赔付额大增智能化加速

险企2023年理赔服务报告透视：风险保障水平有显著提升 011

北京商报

作者：李秀梅

年初是保险公司理赔年报的密集披露期。1月3日，据北京商报记者不完全统计，截至目前，包括国寿寿险、平安人寿、北京人寿、百年人寿、招商信诺人寿等8家保险公司均已披露2023年理赔年报。各家险企的理赔年报有哪些值得关注之处？哪些... 详细信息

年初是保险公司理赔年报的密集披露期。1月3日，据北京商报记者不完全统计，截至目前，包括国寿寿险、平安人寿、北京人寿、百年人寿、招商信诺人寿等8家保险公司均已披露2023年理赔年报。各家险企的理赔年报有哪些值得关注之处？哪些保险公司理赔额较大？哪些疾病最高发？消费

关键词：保险公司理赔服务重疾险赔付额

来源： cnki报纸评论

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险企2023年理赔服务报告透视：风险保障水平有显著提升