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邮储银行S分行普惠信贷风险管理案例分析

邮储银行S分行普惠信贷风险管理案例分析

作者：李赢河北经贸大学

学位级别：硕士

大力发展普惠金融是我国金融发展的重要策略。多年来,我国国内多家商业银行积极承担社会责任,将普惠金融作为自身发展的愿景和使命。随着普惠金融不断深化,新型普惠金融模式不断涌现,尤其是普惠信贷迅猛增长,成为普惠金融发展的核心业... 详细信息

大力发展普惠金融是我国金融发展的重要策略。多年来,我国国内多家商业银行积极承担社会责任,将普惠金融作为自身发展的愿景和使命。随着普惠金融不断深化,新型普惠金融模式不断涌现,尤其是普惠信贷迅猛增长,成为普惠金融发展的核心业务。普惠信贷需求量大且符合国家政策导向,因此发展潜力巨大。普惠客群的特点是“小微”,其与商业银行之间信息不对称较为严重,面对普惠信贷的特殊性,需要有针对性的风控手段来满足普惠信贷风险管理的需要。商业银行为实现普惠信贷的可持续发展,已将做强普惠信贷风险管理作为一项十分重要的现实课题。邮储银行S分行是国有银行的一般代表,在国家普惠金融政策指引与强化银行信贷风险管理的双重要求下,愈加重视普惠信贷风控体系的建设与完善,取得一定成效。但仍存在一些风控短板如客户准入不审慎、资金流向监控不到位、贷后管理流于形式、普惠信贷业务运作模式存在风险漏洞和大数据智能风控平台不完善等问题。尤其2020年以来,为应对新冠疫情的冲击,商业银行加大了普惠信贷力度而造成了普惠信贷风险压力愈加增大。因此,完善邮储银行S分行普惠信贷风险管理已刻不容缓。本文的案例分析对象是国有大型商业银行的二级分行,由于总分行制的特殊情况,本文各个部分的分析主要是基于普惠信贷风险管理的操作执行层面,而非设计层面。本文首先介绍了研究背景及意义,并回顾了国内外学者关于普惠信贷以及商业银行普惠信贷风险管理的研究成果,之后介绍了本文研究所涉及的相关概念及理论基础,其中重点突出了普惠信贷区别于一般信贷的特性和风险特征。然后将邮储银行S分行作为案例研究对象,对其普惠信贷风险管理现状进行剖析,发现其在风控流程执行、业务模式风控、大数据智能风控平台等方面存在缺陷。针对邮储银行S分行普惠信贷风险管理存在的问题,本文指出普惠信贷风险管理的外部环境薄弱、组织保障不完善和大数据智能风控平台支撑不足等影响邮储银行S分行普惠信贷风险管理的主客观因素。据此,为有效提升邮储银行S分行普惠信贷风险管理水平,本文提出加强普惠信贷业务执行力度、健全普惠信贷业务风险管理配套制度、强化大数据智能风控平台支撑等优化建议,并从案例分析中得到了几点适用于所有商业银行普惠信贷风险管理的启示。

关键词：普惠信贷风险管理邮储银行

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邮储银行ZJ分行操作风险控制优化研究

邮储银行ZJ分行操作风险控制优化研究

作者：梁国桃中南大学

学位级别：硕士

当前金融市场形势日益复杂,经济运行进入了增长速度换档、结构调整阵痛、前期刺激政策消化的复杂形势,国内商业银行案件持续高发,暴露了商业银行及金融机构风险管理上存在的漏洞。在当前严峻环境下,央行及银监会从监管的层面提出多项操... 详细信息

当前金融市场形势日益复杂,经济运行进入了增长速度换档、结构调整阵痛、前期刺激政策消化的复杂形势,国内商业银行案件持续高发,暴露了商业银行及金融机构风险管理上存在的漏洞。在当前严峻环境下,央行及银监会从监管的层面提出多项操作风险指引方面的指导意见。这加大了在防风险和稳增长之间把握平衡的难度,邮储银行ZJ分行风险防控能力面临着重大考验。如何对银行操作风险进行控制优化,提升风险防控能力,已成为重要研究课题。该文研究选取邮储银行ZJ分行作为研究对象,通过调查问卷、整理归纳和相关数据的统计分析,比较国内外操作风险的研究现状,从多个角度得出了邮储银行ZJ分行操作风险的控制现状。在分析其操作风险的类型及形成原因的基础上,全面探究邮储银行ZJ分行操作风险的控制模式。通过积极探索科学的银行操作风险控制机制,提出针对该行特点的优化策略方案以及实施保障,提升风险抵御能力,推进我国商业银行操作风险控制体系的完善。这对于进一步降低操作风险给商业银行带来的经济和声誉等各方面损失,具有一定的现实意义。正文共34116字,参考文献58篇

关键词：邮储银行操作风险控制优化策略

邮储银行Z分行个人理财业务营销策略优化研究

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邮储银行Z分行个人理财业务营销策略优化研究

作者：侯博海郑州大学

学位级别：硕士

在中国经济高速发展的今天,人民收入水平不断提高,对资产增值的需求也与日俱增,理财意识也逐渐增强。邮储银行由于受传统发展模式制约,涉足个人理财业务较晚,理财产品设计缺乏创新、定价机制存在缺陷、营销方式单一、渠道发展欠缺等问... 详细信息

在中国经济高速发展的今天,人民收入水平不断提高,对资产增值的需求也与日俱增,理财意识也逐渐增强。邮储银行由于受传统发展模式制约,涉足个人理财业务较晚,理财产品设计缺乏创新、定价机制存在缺陷、营销方式单一、渠道发展欠缺等问题日益凸显。与此同时,在近三年银行个人理财业务销售数据中,邮储银行的销售总额在六大国有银行中仅占不到8%,位居末尾。本文以邮储银行Z分行为研究对象,运用4P营销理论,对邮储银行Z分行的个人理财业务营销策略进行剖析。首先,通过对邮储银行Z分行个人理财业务营销现状及其营销发展的宏观环境、行业环境、微观环境进行分析以及对客户购买个人理财产品的行为进行问卷调查,发现邮储银行Z分行个人理财业务在产品策略上存在同质化严重、创新力短缺和品牌辨识度低的问题,定价策略上存在阶梯化不足、理财贵宾卡申领价格偏高和线上定价优惠欠缺的问题,渠道策略上存在网点布局不合理、企业客户挖掘不足和电子渠道发展欠缺的问题,促销策略上存在目标缺乏精准性、广告宣传力度不足和有形展示落后的问题。其次,从团队人员素质落后、人力资源发展动力不足、资金支持不到位和信息系统建设滞后四个方面分析指出造成此类问题的主要成因。再次,针对邮储银行Z分行个人理财业务营销策略中存在的问题,运用4P营销理论,提出在产品策略方面应丰富产品类别、加强产品研发力度、强化产品品牌形象,在定价方面应制定阶梯式定价策略、降低贵宾卡申领价格门槛、制定线上定价优惠政策,在渠道方面应优化网点布局、注重挖掘企业客户并拓展电子营销渠道,在促销方面应重视精准营销建设、加大网络宣传力度并开展联动营销。最后,本文指出为确保优化方案的有效实施,应从组织、人才、资金和技术四个方面实施针对性的保障措施,在组织保障方面应当完善内部沟通机制、加强员工培训,在人才保障方面应加强专业团队建设并制定多样化的激励政策,在资金保障方面应做好全面预算、设立专项资金,在技术保障方面应加强技术创新支持、建设智慧化平台。这些保障措施为邮储银行Z分行个人理财业务营销策略优化方案的顺利实施提供了坚实的后盾。通过本文对邮储银行Z分行个人理财业务营销策略中存在问题的深入剖析,提出了相应的优化方案,不仅可以有效提高邮储银行Z分行在个人理财业务市场中的综合竞争力,也为其他商业银行在个人理财业务营销策略制定与优化上提供了案例参考。

关键词： 4P理论邮储银行营销策略理财业务

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邮储银行零售业务数字化转型研究

邮储银行零售业务数字化转型研究

作者：姜洪锁山东大学

学位级别：硕士

随着信息科技的快速发展,金融科技公司快速崛起,同时传统金融行业受到金融脱媒、利率市场化等因素的影响,商业银行面临多重发展压力,此外城市商业银行和村镇银行的快速发展,使商业银行间的竞争愈加激烈。零售业务作为商业银行的支柱业务... 详细信息

随着信息科技的快速发展,金融科技公司快速崛起,同时传统金融行业受到金融脱媒、利率市场化等因素的影响,商业银行面临多重发展压力,此外城市商业银行和村镇银行的快速发展,使商业银行间的竞争愈加激烈。零售业务作为商业银行的支柱业务,因具有庞大的客户群体,受到的冲击更为严重,传统的经营模式已不能适应发展需要,转型发展迫在眉睫。国家“十四五”规划中提到加速数字经济的发展,大数据、区块链等技术在我国呈现出了良好的运用空间。因此,如何把握这一契机,加快实现零售业务数字化转型,成为当前商业银行发展的热点课题。本文把邮储银行零售业务数字化转型作为分析切入点,采取案例分析法和实证分析法进行研究。首先对邮储银行的零售业务现状进行阐述分析,其次基于文献资料构建评价指标体系,并通过调查问卷的方式对指标进行打分,基于调查结果对邮储银行的零售业务数字化转型进行评价并得出了评价结果,再对商业银行的零售业务数字化转型竞争力进行实证分析,针对评价和分析结果总结归纳邮储银行零售业务数字化转型的参考意义,分别包括:提升数字化转型人员组织能力、加强信息系统建设与使用、加快产品数字化创新和外部合作、加强零售客户的数字化管理、独特的“自营+代理”的经营方式。通过全面深入的分析邮储银行零售业务数字化转型,构建了邮储银行零售业务数字化转型评价指标模型,并基于微观对邮储银行零售业务数字化转型竞争力在商业银行层面开展了实证分析,得出分析结果、验证分析假设,在理论层面为其他商业银行进行零售业务数字化转型提供有效支持,为我国商业银行零售业务更好的发展提供帮助,同时对加强邮储银行在零售业务领域的领先地位提供了支持保障。

关键词：零售业务数字化转型邮储银行

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邮储银行JJ分行中年员工职业生涯管理研究

邮储银行JJ分行中年员工职业生涯管理研究

作者：常怡江西财经大学

学位级别：硕士

对企业发展来讲,员工职业生涯管理具有重要促进作用,且职业生涯管理利于员工实现个人职业发展目标。中年员工因受困于中年职业危机,在他们身上会有较多问题,因此,对于中年员工占比不小的企业来说,为充分调动和发挥中年员工的工作积极性... 详细信息

对企业发展来讲,员工职业生涯管理具有重要促进作用,且职业生涯管理利于员工实现个人职业发展目标。中年员工因受困于中年职业危机,在他们身上会有较多问题,因此,对于中年员工占比不小的企业来说,为充分调动和发挥中年员工的工作积极性与执行力,使中年员工能更好地实现职业生涯规划,企业能更长远地发展,做好企业中年员工的职业生涯管理就显得较为重要。本文笔者为研究企业中年员工的职业生涯管理措施,以邮储银行JJ分行中年员工职业生涯管理为研究对象,通过采用问卷调查法和访谈法的方式,将设计好的调查问卷发放给JJ分行内部员工,以全面掌握JJ分行中年员工对本企业职业生涯管理评价的相关信息;根据设计的访谈提纲内容,对辖内优质企业相关管理人员和JJ分行部分中年员工就中年员工职业生涯管理方面的问题进行实地访谈,了解优质企业在中年员工职业生涯管理上的经验做法和中年员工对职业生涯管理的真实期望。通过整理分析相关调查数据得知,在职业生涯管理评价方面,有超过一般人数的中年员工对职业生涯现状、现行薪酬分配不满意,近60%的员工对企业激励政策和职业通道不清楚或是认为没有。这说明员工对自己的生涯现状满意度与薪酬满意度较差,企业在员工的激励政策与职业发展通道方面宣贯不到位。在生涯管理的期望方面,近三分之二的员工希望企业提供更多的轮岗机会,并给予中年员工更多的帮扶政策。优质企业的经验做法主要体现在:设置专门的职业生涯管理部门,设计多重职业通道,差异化薪酬分配制度及具有针对性的中年员工教育培训等等。研究表明,在中年员工的职业生涯管理方面,JJ分行应立足实际,秉持以人才开发为指导、以服务企业发展为目标的总体思路,从建立科学的职业生涯管理体系;激发学习热情,健全激励机制;强化专业培训,提升工作技能;加强心理疏导,完善考核机制等方面来优化现有管理措施,使企业与员工获得双赢。

关键词：邮储银行中年员工职业生涯职业通道

邮储银行Y支行小额贷款业务营销策略优化研究

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邮储银行Y支行小额贷款业务营销策略优化研究

作者：苗钰洁河北大学

学位级别：硕士

近年来,经济新常态正在向纵深发展,我国不断调整经济结构,鼓励商业银行在城镇居民、农村地区等方面加大资金扶持,持续推进农业现代化及新型城镇化建设。在此情况下,邮储银行Y支行大力发展小额贷款业务,扩大业务规模,但是,它的发展仍然... 详细信息

近年来,经济新常态正在向纵深发展,我国不断调整经济结构,鼓励商业银行在城镇居民、农村地区等方面加大资金扶持,持续推进农业现代化及新型城镇化建设。在此情况下,邮储银行Y支行大力发展小额贷款业务,扩大业务规模,但是,它的发展仍然存在着业务发展不平衡、产品趋同化、营销渠道不完善、利率定价缺乏弹性、人员素质不高、服务与审批过程不健全等问题,也面临着市场同业竞争日益加剧和监管日益严格的外部压力。这些因素导致了小额贷款风险加大,制约了其健康稳定发展。因此,邮储银行Y支行需要制定有效的小额贷款业务营销策略,从而实现小额贷款业务的快速、可持续发展。本文对邮储银行Y支行的小额贷款业务进行了研究,依据提出问题、分析问题、解决问题的逻辑,首先,分析和总结国内外的有关研究成果,研究结果为优化邮储银行Y支行小额贷款营销策略提供了理论基础;第二,针对邮储银行Y支行小额贷款的营销情况,基于7Ps原理从产品、价格、渠道、促销、人员、有形展示7个方面,分析邮储银行Y支行小额贷款营销策略中存在的问题;第三,对邮储银行Y支行小额贷款的营销环境进行了分析,采用PEST分析法、五力模型分析法及SWOT分析法;最后,基于7Ps原理提出邮储银行Y支行小额信贷的营销策略优化方案。本文旨在通过改进邮储银行Y支行小额贷款营销策略,以期能促进邮储银行Y支行小额贷款业务的开展,提高邮储银行Y支行小额贷款业务的市场竞争力和占有率,继续扩大邮储银行Y支行小额贷款业务规模,使邮储银行Y支行小额贷款实现持续健康发展。

关键词：邮储银行产品营销策略优化

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邮储银行SZ分行小微普惠金融营销策略研究

邮储银行SZ分行小微普惠金融营销策略研究

作者：彭浩大连理工大学

学位级别：硕士

发展普惠金融是促进共同富裕的重要手段。随着国家进一步强化对中小微企业的普惠性金融支持,各家银行纷纷将小微普惠金融提高到前所未有的战略高度,同业竞争日益激烈,产品趋于同质化。因此对于银行而言,如何定位适合自身的小微目标客群... 详细信息

发展普惠金融是促进共同富裕的重要手段。随着国家进一步强化对中小微企业的普惠性金融支持,各家银行纷纷将小微普惠金融提高到前所未有的战略高度,同业竞争日益激烈,产品趋于同质化。因此对于银行而言,如何定位适合自身的小微目标客群,建立一套科学有效的营销策略,成为小微普惠金融发展的关键。邮储银行SZ分行所处区域拥有大量的小微企业。但近年来,SZ分行小微普惠增速及市场占有率低于同业大行,客户流失率较高。本文通过研究SZ分行小微普惠金融的发展现状,归纳存在的问题,分析成因,并针对性地提出营销策略改进方向和保障措施,致力于推动SZ分行在同业竞争中,提升能力,提高市场占有率。首先本文通过文献整理,确定将4R营销理论作为研究SZ分行小微普惠金融的理论基础。然后,从SZ分行小微普惠营销现状切入,结合真实经营数据对发展概况进行总结分析。运用问卷调查法组织对小微企业开展访谈,根据问卷结果,总结分析小微企业的需求及SZ分行满足需求中的不足,基于4R营销理论总结SZ分行小微普惠中存在的问题并分析原因。以问题为导向,运用STP理论,从行业类型、经济成分、企业生命周期等三方面进行市场细分,选择目标市场,并进行市场定位。最后,运用4R营销组合理论模型,从关联、反应、关系、回报四方面,结合客户需求,为SZ分行构建小微普惠金融营销策略,同时,从内部机制、金融科技、队伍建设等三个方面制定保障措施,以确保营销策略的顺利实施。本文将营销理论模型与SZ分行小微普惠营销实际相结合,制定符合SZ分行的小微普惠营销策略,希望能够解决目前SZ分行小微普惠营销存在的问题,同时为商业银行小微普惠金融营销策略优化提供案例基础。

关键词：邮储银行小微企业普惠金融 4R理论营销策略

夯实基础,砥砺前行,稳步推进新一代信用卡核心系统建设

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中国信用卡 2024年第5期 4-8页

作者：王迎伟中国邮政储蓄银行信用卡中心

我国信用卡业务在经历了爆发式的规模增长后,随着市场逐渐趋于饱和,竞争焦点已从追求规模的扩张转向更为精细化的存量经营,特别是信用卡新规的实施,进一步推动了各家银行信用卡业务向专业化、差异化、精细化的方向发展。为进一步提升业... 详细信息

我国信用卡业务在经历了爆发式的规模增长后,随着市场逐渐趋于饱和,竞争焦点已从追求规模的扩张转向更为精细化的存量经营,特别是信用卡新规的实施,进一步推动了各家银行信用卡业务向专业化、差异化、精细化的方向发展。为进一步提升业务竞争力,满足快速创新的需要,邮储银行适时决策启动新一代信用卡核心系统(以下简称“新核心系统”)建设,以推动信用卡业务持续健康发展。

关键词：银行信用卡邮储银行稳步推进业务竞争力竞争焦点夯实基础精细化砥砺前行

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A市邮储银行信用卡营销策略研究

A市邮储银行信用卡营销策略研究

作者：张彤河北科技大学

学位级别：硕士

近些年来,我国信用卡成为各大银行争先抢占的金融市场,邮储银行起步较晚,其信用卡业务发展较慢,为了提高业绩,该行一直在不断丰富产品种类,吸引更多用户,在不断的努力下,信用卡的销量不断增加,但是信用卡业务在经营过程中还是存在一些问... 详细信息

近些年来,我国信用卡成为各大银行争先抢占的金融市场,邮储银行起步较晚,其信用卡业务发展较慢,为了提高业绩,该行一直在不断丰富产品种类,吸引更多用户,在不断的努力下,信用卡的销量不断增加,但是信用卡业务在经营过程中还是存在一些问题,尤其是营销上存在许多缺陷。邮储银行目前应当注重信用卡业务营销策略的改进,以消费者需求为主导,寻找有效的营销方案,快速落实推进,促使信用卡业务实现可持续发展。因此,本文选择A市邮储银行作为研究对象,从A市邮储银行信用卡业务营销策略现状方面入手,依据宏观、微观环境和SWOT分析对A市邮储银行信用卡业务营销策略展开分析,主要涉及营销策略现状、营销策略环境,同时也对问题和不足之处做了整理归纳。基于此,本文通过采取7Ps营销理论从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略、人员策略、过程策略和有形展示七个方面分析A市邮储银行信用卡营销策略现状,总结其正在使用产品组合策略;差异化定价策略;线上为主、线下为辅渠道营销策略;广告促销、人员推销的促销策略;专业培训销售人员、薪酬激励的人员策略;完善服务流程,提高客户体验感的过程策略;网点展示为主的有形展示。分析发现A市邮储银行存在产品使用场景不够丰富;差异化定价不突出;营销渠道不丰富;促销思路落后;人员培训不全面;过程营销流于形式;有形展示手段单一的问题。通过借助STP分析法,对A市邮储银行制定营销战略,最后从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略、人员策略、过程策略和有形展示七个维度出发,提出丰富产品使用场景、深化差异化定价、创新线上渠道、丰富促销内容和方式、加强培训力度、提升服务水平、规范网点展示布局等优化策略,此外,落实组织保障、制度保障、人力资源保障和信息技术保障,以此来促进A市邮储银行信用卡的营销发展。本文针对A市邮储银行信用卡营销策略进行研究,是为了提升该行信用卡业务发展水平,增强市场竞争力,提高信用卡利润水平,本文的研究成果对A市邮储银行信用卡业务发展具有一定的借鉴意义,且同样适用于其它同类银行。

关键词：邮储银行信用卡营销营销策略 7Ps营销理论 SWOT分析