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邮储银行P分行小微企业贷款营销策略研究

邮储银行P分行小微企业贷款营销策略研究

作者：胡孟凯上海财经大学

学位级别：硕士

自2013年以来,国务院常务会议多次部署强化对小微企业的政策扶持及金融服务,李克强总理说:“小微企业不仅是吸纳就业的‘主力军’,更是激励创新、带动投资的‘生力军’。”,由此可见,小微企业为我国就业和税收方面作出的贡献是巨大的。... 详细信息

自2013年以来,国务院常务会议多次部署强化对小微企业的政策扶持及金融服务,李克强总理说:“小微企业不仅是吸纳就业的‘主力军’,更是激励创新、带动投资的‘生力军’。”,由此可见,小微企业为我国就业和税收方面作出的贡献是巨大的。然而近年来,我国的小微企业正在面临一系列的挑战,世界经济下行,P2P不断暴雷,全球疫情肆虐,俄乌战争爆发等等,使得原本就生存艰难的小微企业更是雪上加霜。在关键时刻,党中央站了出来,为小微企业的可持续健康发展保驾护航,各地政府相继出台相关优惠政策,银监会联合各部门、各银行,为小微企业提供资金帮扶,各家商业银行积极响应国家的号召,结合互联网大数据,创新线上小微企业金融服务,为小微企业提供方便快捷的融资方案。对于商业银行为主的金融机构而言,为小微企业解决融资难的困境,不仅仅是响应国家普惠金融的政策方针,更是商业银行提高市场竞争力的新机遇和新挑战,如何在当前激烈的竞争环境中,探索出能够扬长避短的营销方案,已然成为一个重要的研究课题。本文以中国邮政储蓄银行(下文简称“邮储银行”)P分行小微企业贷款为例,采用文献分析法、问卷调查法、案例分析法将理论与实际相结合,对其进行深入研究。首先,对相关营销理论和国内外研究现状进行概述,形成本文的理论基础。其次,简要介绍邮储银行P分行以及其所处的宏观环境和行业环境,并运用SWOT分析法对所有分析进行归纳总结。再次,整理调查问卷数据,说明小微企业贷款营销现状,客观分析P分行在营销小微企业贷款产品时存在的问题及成因。最后,运用STP营销战略理论确定邮储银行P分行的营销战略,并结合7Ps营销服务理论对战略目标提供策略支撑,同时,建立人力资源、信息技术、风险管控、企业文化等保障措施,促成邮储银行P分行小微企业贷款的营销能够顺利开展,实现银行与小微企业的共赢。本文通过对邮储银行P分行小微企业贷款营销现状进行深入分析,为解决小微企业融资难问题提供一些切实可行的办法与思路,也为其他商业银行的小微企业贷款营销提供一定的借鉴作用,推动金融助力小微企业健康发展。

关键词：邮储银行小微企业贷款营销

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邮储银行S县支行小额贷款客户满意度研究

邮储银行S县支行小额贷款客户满意度研究

作者：满亮亮湖南师范大学

学位级别：硕士

随着资本市场的不断成熟,国有商业银行正面临外资银行、利率市场化、互联网金融等多种竞争因素。小额贷款是邮储银行的重点业务,研究邮储银行S县支行小额贷款客户满意度对提升其竞争力有参考意义。本文借鉴国内外满意度的相关理论,采用... 详细信息

随着资本市场的不断成熟,国有商业银行正面临外资银行、利率市场化、互联网金融等多种竞争因素。小额贷款是邮储银行的重点业务,研究邮储银行S县支行小额贷款客户满意度对提升其竞争力有参考意义。本文借鉴国内外满意度的相关理论,采用问卷调查并构建Logistics模型,从小额贷款客户特征、小额贷款服务环境与设施、小额贷款产品、小额贷款服务过程和小额贷款服务人员五个维度13个变量进行分析。研究发现:（1）总体满意度有较大提升空间。其中服务环境与设施、服务人员2个维度满意度相对较高,贷款审批速度满意度相对较低。（2）各变量满意度均值差异大。其中产品种类为4.4527,贷款审批速度为3.0153,产品利率为2.9156。（3）各变量对满意度的影响不同。其中态度和责任感显著正向影响,产品利率显著负向影响,产品种类、网点基础设施影响不显著。邮储银行S县支行可采取以下措施提升满意度:（1）优化环境并改善设施。优化面签区域,网点装修升级,与周边XD商业停车场达成合作。（2）整合产品并浮动定价。推出邮储惠民卡,老客户执行低利率,引荐客户给予利率优惠。（3）手续简化并流程提速。建立白名单预授信机制及老客户绿色通道,加快线上产品推广,新增二维码申请渠道。（4）精细培训并提升能力。加强培训考核力度,注重综合金融知识培训,提升综合金融服务能力。邮储银行S县支行可通过以下方式保障满意度提升:（1）健全人力资源管理体系,优化人员招聘、配置,差异化培训并配备专职小额贷款服务团队。（2）优化小额贷款业务流程体系,创新线上产品及打造线上作业流程。（3）细化企业文化体系,文化紧密衔接制度,构建文化宣传阵地。（4）强化绩效考核体系,注重考核综合营销成果,加强绩效考核的运用。

关键词：小额贷款客户满意度邮储银行贷款审批服务环境

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邮储银行J分行对公柜员绩效管理优化研究

邮储银行J分行对公柜员绩效管理优化研究

作者：傅招能江西财经大学

学位级别：硕士

在市场经济的不断发展中,各行各业中竞争非常激烈,在当今市场经济的环境影响之下,金融行业的竞争也愈演愈烈,在当今这个快速发展的时代,银行也进行了一些改革制度完善自身希望完成转型,由于现在是信息化时代,所以对于创新性人才是非常... 详细信息

在市场经济的不断发展中,各行各业中竞争非常激烈,在当今市场经济的环境影响之下,金融行业的竞争也愈演愈烈,在当今这个快速发展的时代,银行也进行了一些改革制度完善自身希望完成转型,由于现在是信息化时代,所以对于创新性人才是非常珍贵的,但是对于人才培养力度不足,导致在发展过程中一直缺少人才,市场上也出现了非常多对于人才抢夺的案列,薪资水平是能否留住有用人才的关键,必须将原有的薪资水平进行改革,同时,如果一个企业想要在金融中站的住脚,就要注重公司内部的绩效管理工作,这项工作是公司管理运营的核心,好的绩效管理能为企业留住人才,人才是企业发展的关键,不仅如此在银行当中,公司柜员起着非常重要的作用,因为他是与客户进行直接接触的岗位,银行想要发展的好,就要关注客户满意度,所以银行要加强对于人才的培养,使其能够真正联系起与客户之间的关系提高客户满意度,并且要制定完善的绩效体系,本文主要利用对于此项的研究来找到当前的在考核时的机制存在什么样的缺点。借助平衡积分卡以及关键指标分析的方法来对考核的指标来研究分析,将J分行作为研究对象,完善原有的考核体系,完善银行的工作过程。对该分行的此项工作有参考意义,本文主要从五个方面进行研究,第一个部分主要讲绩效管理体系的研究背景及为什么要研究该体系,还有该体系也产生了怎样的影响,在银行管理当中该体系到底发挥怎样的作用。第二部分就是研究了绩效管理体系的具体内容,分别提出绩效考核和绩效管理的概念,对概念进行区别分析,结合国内外文献进行合理的分析研究。第三部分主要介绍了该银行的发展现状以及调查了该公司公柜员的目前绩效管理现状,利用做调查问卷的方法来总结和分析J分行在管理绩效时存在的一些不足。第四部分介绍了对公柜员绩效管理体系的设计原则,从四个方面对对公柜员绩效管理体系进行重新设计。第五部分是绩效管理方案的实施保障措施。从五个方面阐述了绩效管理方案的实施保障措施。

关键词：邮储银行对公柜员绩效管理

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邮储银行吉林省分行发展战略研究

邮储银行吉林省分行发展战略研究

作者：白贺吉林大学

学位级别：硕士

当前，随着金融市场的不断发展以及宏观经济形势的不断变化，我国商业银行的经营环境已经发生深刻的变革，探索适合自身情况的发展战略是我国商业银行面对经营环境变化做出的必然选择。已有经验表明，商业银行关于发展战略的研究选择是... 详细信息

当前，随着金融市场的不断发展以及宏观经济形势的不断变化，我国商业银行的经营环境已经发生深刻的变革，探索适合自身情况的发展战略是我国商业银行面对经营环境变化做出的必然选择。已有经验表明，商业银行关于发展战略的研究选择是一项长期的工程。从操作层面来看，虽然各家商业银行所面临的经济金融形势大体相同，但由于在自身发展模式以及所处发展阶段等方面存在不同，因而在所选发展战略的期望目标、具体内容、实施策略和方式等方面也必然存在诸多差异。能否根据自身实际发展特点制定合适的发展战略，对商业银行未来的经营发展至关重要。邮储银行吉林省分行成立以来，凭借网点分布较为广泛、可用资金充足等已有优势，在业务发展方面取得了一些成绩，但随着网点的不断增加，规模的不断扩大，产品业务种类单一、金融创新能力较差、专业人才缺乏、营销体系不够完善、网点服务不到位、风险管理水平不高等问题陆续显现出来，在一定程度上阻碍了自身的经营发展。此外，由于成立时间不长，发展起步较晚，日益激烈的同业竞争也使邮储银行吉林省分行在发展过程中面临巨大挑战。与国内先进的商业银行相比，邮储银行吉林省分行在很多方面仍然存在较大差距。想要改变这种局面，缩小与同业的差距，必须加大改革力度，在参考其他商业银行已有发展经验的基础上，制定适合自身情况的发展战略并加以实施。如何使邮储银行吉林省分行充分发挥自身优势，克服劣势，以客户需求为切入点，抓住机会，增强竞争实力，保证持续稳定发展，是本文研究的重点。本文对邮储银行吉林省分行自成立以来在发展过程中所取得的主要成绩及存在的主要问题予以归纳总结，将邮储银行吉林省分行目前面临的内部环境和外部环境当中所包含的各项因素一一予以列举，对其可能产生的影响分别进行分析。给出了邮储银行吉林省分行在当前发展过程中拥有的优势及存在的劣势，以及在外部环境中面临的机会和威胁，运用SWOT分析方法，对其未来发展方向进行战略定位分析。通过分析和比较，结合自身实际特点，给出邮储银行吉林省分行的发展思路，确定其具体发展战略定位，即大力建设全面覆盖城乡的金融服务网络、改善中间业务发展现状、发展中小企业市场、以国家政策为依托面向“三农”开展业务。并在此基础上提出若干实施策略，如加快产品创新、加强员工队伍素质建设、创新营销模式、提高服务水平、强化激励约束机制等，作为邮储银行吉林省分行发展战略的实施保障。

关键词：邮储银行发展战略 SWOT分析

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邮储银行T分行信用卡营销策略优化研究

邮储银行T分行信用卡营销策略优化研究

作者：夏伊峤天津财经大学

学位级别：硕士

现阶段,中国经济结构已进入高质量发展新征程,经济结构方面持续不断优化,居民消费正在逐步成为拉动GDP的重要产业。2020年,新冠肺炎疫情席卷全球,在抗击疫情蔓延的关键阶段,中国提出了国内大循环发展为主、国内市场流通为辅双循环的新... 详细信息

现阶段,中国经济结构已进入高质量发展新征程,经济结构方面持续不断优化,居民消费正在逐步成为拉动GDP的重要产业。2020年,新冠肺炎疫情席卷全球,在抗击疫情蔓延的关键阶段,中国提出了国内大循环发展为主、国内市场流通为辅双循环的新发展战略,信用卡业务作为消费金融领域的核心力量,正在面临着重要的时代发展机遇,逐步成为商业银行具有竞争力的业务产品方向。邮储银行虽然起步较晚,但自信用卡产品推出以来,业务发展速度迅速,不过近年来,面对金融创新竞争日趋激烈、互联网金融对传统金融行业的冲击、监管的深度和广度不断提升、内部风险管理压力与日俱增、全面进入疫情时代等复杂环境,信用卡业务市场亟待开放。本文内容以中国邮政储蓄银行T分行的信用卡相关业务为研究对象,首先,结合时代背景、发展历程、结构与人员分布、近年来业务发展、营业收入构成等情况,对T分行信用卡业务现状进行了系统的阐述。其次,运用SWOT矩阵模型分析邮储银行T分行的整体情况和外部环境,在对营销人员进行营销问题访谈和对已持卡用卡客户进行问卷调查的基础上,对发现的营销策略问题进行深入具体分析,更全面地找出邮储银行T分行信用卡业务营销推广存在的系列问题及原因,并结合STP理论体系和7Ps营销策略,提出了邮储银行T分行现行信用卡业务营销策略的改进措施。最后,参照当前实际情况,提出了积极保障措施,确保各项营销策略改进方案的顺利实施,以保证邮储银行分行信用卡业务营销工作的顺利开展。

关键词：邮储银行信用卡营销策略

邮储银行S分行公司业务客户经理绩效管理体系研究

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邮储银行S分行公司业务客户经理绩效管理体系研究

作者：刘书娇河北经贸大学

学位级别：硕士

近年来,随着我国经济发展步入新常态,银行业的发展也发生了巨大的转变,商业银行业务增速下降、盈利增长放缓成为常态,银行业的发展已不能延续过去的思维模式。随着行业间竞争日益加剧,人力资本的竞争越来越占据了凸显的位置,人力资源管... 详细信息

近年来,随着我国经济发展步入新常态,银行业的发展也发生了巨大的转变,商业银行业务增速下降、盈利增长放缓成为常态,银行业的发展已不能延续过去的思维模式。随着行业间竞争日益加剧,人力资本的竞争越来越占据了凸显的位置,人力资源管理工作已经逐渐变成商业银行重要的工作之一,对商业银行的综合竞争力产生着深层次的影响。公司业务作为商业银行发展的重要板块,支撑着银行收入利润的半边天,公司业务客户经理作为银行的一线战斗者,工作积极性及人员稳定性是业务稳定向前的前提。商业银行实现长期稳定的发展是建立在公司业务良性发展的基础上的,而公司业务的良性发展就需要建立完善有效的客户经理绩效管理体系。邮储银行S分行作为邮储银行在S市设立的二级分行,经过十多年的发展,企业的资产不断扩大,收入利润持续增长,同时公司业务的发展在总体布局中逐渐占据支撑地位。但随着业务的不断扩张,相应的人力资源管理工作未匹配,当前绩效管理存在着许多问题,导致公司业务客户经理缺乏干劲、员工流失率较高,客户经理队伍的不稳定导致客户出现流失,整体业务发展后劲乏力。本文以邮储银行S分行的公司业务客户经理绩效管理体系为研究对象,结合S分行的实际情况,对S分行公司业务客户经理绩效管理工作的现状进行调查。通过问卷调查与访谈对现状进行充分的了解,深入分析后发现当前S分行存在着管理者将绩效考核与绩效管理混为一谈、绩效管理与企业发展战略脱节、绩效考核指标设置不够科学、管理过程缺乏沟通、考核结果运用不足等问题。这些问题造成了公司业务客户经理对绩效管理结果不认可,对企业战略发展漠不关心,工作严重缺乏积极性。在整个对于S分行公司业务客户经理绩效管理体系优化过程设计中,本文从绩效管理的基本流程入手,引入科学的绩效管理思想,结合S分行战略发展目标,从制定绩效计划、开展绩效沟通、完善绩效考核、加强绩效反馈与应用四个方面进行优化。在绩效考核阶段,重点应用先进的绩效管理工具平衡记分卡和关键绩效指标法,引入平衡记分卡确定了财务、客户、内部运营、学习和成长四个考核维度,应用关键绩效指标法分别确定了各个维度的具体考核指标,并运用层次分析法设置指标权重,确保考核指标体系拥有充足的科学性及合理性。切实有效的保障措施是成功实施方案的有力保证,文章最后提出了保障措施,确保新的绩效管理体系顺利落地并运行。希望此次研究能够提高公司业务客户经理的工作积极性和团队的稳定性,为企业战略目标保驾护航,推动邮储银行S分行实现健康稳定的长足发展。

关键词：绩效管理邮储银行客户经理公司业务

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邮储银行小额贷款业务发展现状及路径选择

西南金融 2013年第10期 63-65页

作者：宋洁中国银行业监督管理委员会资阳监管分局四川资阳641300

邮储银行开办小额信贷业务以来,为城乡居民提供了更便捷的融资渠道,对引导邮储资金回流农村,缓解微小型企业、个体工商户、农户"贷款难",促进邮储银行向商业银行转型发挥了重要作用。但从实际情况看,小额贷款业务发展受诸多因素制约,尚... 详细信息

邮储银行开办小额信贷业务以来,为城乡居民提供了更便捷的融资渠道,对引导邮储资金回流农村,缓解微小型企业、个体工商户、农户"贷款难",促进邮储银行向商业银行转型发挥了重要作用。但从实际情况看,小额贷款业务发展受诸多因素制约,尚未有效发挥邮储资金对"三农"的"输血"功能。本文以四川省资阳市为例,对邮储银行小额贷款业务发展状况进行了调查,总结发展经验,分析存在的问题,提出对策建议,旨在推动该项业务健康快速发展。

关键词：邮储银行小额贷款

邮储银行分设后存在问题及对策初探——以广东梅州为视角

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南方金融 2008年第4期 64-65页

作者：蓝波中国银监会梅州监管分局广东梅州514025

2007年12月末,作为全国5个试点省份之一的广东省的邮储银行分支机构全部挂牌运作。目前,这种新模式运作情况如何,已成为各界关注的热点。本文结合梅州市邮储银行近三个月的经营实践,对其存在问题进行分析,提出相应对策。

关键词：金融改革邮储银行

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邮储银行新宾支行家庭农场金融支持研究

邮储银行新宾支行家庭农场金融支持研究

作者：何君吉林大学

学位级别：硕士

2013年,中央一号文件提出了“家庭农场”概念,自此以后,家庭农场在我国广大农村地区如雨后春笋般发展起来。家庭农场以其规模化、专业化、集约化、商品化的经营模式,更好地满足了我国对现代化农业发展的基本要求,符合我国国情和社会经... 详细信息

2013年,中央一号文件提出了“家庭农场”概念,自此以后,家庭农场在我国广大农村地区如雨后春笋般发展起来。家庭农场以其规模化、专业化、集约化、商品化的经营模式,更好地满足了我国对现代化农业发展的基本要求,符合我国国情和社会经济发展状况,能更好的促进农业现代化的发展。然而,从近几年的发展情况看,资金不足已成为制约我国家庭农场健康、可持续发展最主要的原因之一,破解家庭农场金融支持难题已刻不容缓。邮储银行是我国营业网点最多的正规金融机构,其网点遍布城乡,能够有效解决家庭农场金融支持“最后一公里”的难题。认真研究邮储银行家庭农场金融支持能够有效解决我国家庭农场融资难题,能够有效促进我国家庭农场持续发展,甚至对破解我国“三农”融资难题都能得到有益启示作用。本文选取了辽宁省抚顺市新宾县家庭农场金融支持作为样本开展研究,借鉴了国内外家庭农场相关研究成果,参考了国内外家庭农场金融支持模式,在充分调研新宾县家庭农场发展现状、金融供给及相关扶持政策等情况的基础上,结合邮储银行新宾支行现有家庭农场金融支持相关做法,提出了邮储银行新宾支行家庭农场金融支持方向与策略。本文以新宾县家庭农场发展现状分析入手,针对其现有的350个家庭农场开展大数据分析,对其经营规模、发展态势对比研究发现,新宾县域目前家庭农场尚处于发展阶段;在对新宾家庭农场现状分析的基础上,进一步分析了其金融需求及供给情况,家庭农场对资金的需求贯穿其经营项目始终,而资金供给方面在各大商业银行撤并农村网点后明显不足;在现有扶持政策配套不充分的情况下,新宾家庭农场经营举步维艰。特别是在获得金融支持方面,受到家庭农场自身运行机制不完善、有效押品不足,加之金融机构相应的信贷产品缺失等因素的影响,家庭农场获得正规金融支持的成功率较低,多以民间拆借解决资金难题,个别农场主甚至不惜高昂的融资成本从高利贷公司获得资金。融资成本普遍较高的情况下,进一步加剧了利润率本就很低的家庭农场经营窘境。可以说,新宾县家庭农场的运行现状是我国家庭农场整体运行状况的一个缩影,要确保这一刚刚起步的农业新型经营主体健康发展,就需要在政策配套、金融支持及自身机制建设等多方面加以完善。特别是金融支持不足,已成为困扰家庭农场继续向前发展的主要障碍。为有效破解家庭农场融资难题,本文提出在逐渐完善家庭农场运行机制的基础上,政府必须做好配套政策支撑,邮储银行也要在金融服务方式上予以创新。只有在家庭农场自身运行机制逐渐成熟、政府配套政策措施得当、金融机构服务创新到位的情况下,新宾县家庭农场才能得到健康、持续发展。

关键词：家庭农场金融支持邮储银行