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德国保安处分制度中的适当性原则及其启示

法商研究 2014年第2期31卷 136-142页

作者：刘夏河南大学法学院讲师法学博士河南开封475001

适当性原则是德国保安处分制度的基本原则,主要由适用性原则、必要性原则和比例原则三部分组成,其基本内容是要求法官通过对行为人的行为作整体性评估,使矫正和保安处分制度与行为人业已实施的行为或预期实施的行为的严重性以及行为人... 详细信息

适当性原则是德国保安处分制度的基本原则,主要由适用性原则、必要性原则和比例原则三部分组成,其基本内容是要求法官通过对行为人的行为作整体性评估,使矫正和保安处分制度与行为人业已实施的行为或预期实施的行为的严重性以及行为人今后的人身危险性相适应。该原则较好地指导了德国保安处分措施的立法和司法实践,给我国保安处分制度的构建也提供了有益的启示。

关键词：德国刑法保安处分适当性原则人身危险性

论适当性原则——引入立法事实的类型化审查强度理论

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中国法学 2010年第3期 66-75页

作者：蒋红珍上海交通大学国际与公共事务学院

适当性原则是比例原则审查"目的手段关系"的第一阶段,要求手段必须有助于目的实现。面对"假想式因果关系"和主观性解释立场的质疑,立法事实论的引入有重要意义。适当性原则的立法事实论证呈现多元的审查强度,并且,个案中影响立法事实审... 详细信息

适当性原则是比例原则审查"目的手段关系"的第一阶段,要求手段必须有助于目的实现。面对"假想式因果关系"和主观性解释立场的质疑,立法事实论的引入有重要意义。适当性原则的立法事实论证呈现多元的审查强度,并且,个案中影响立法事实审查强度选择的具体参数有学理类型化的可能性。需要从推导方向、论证侧重、判断基准"时点"等方面,进一步规范适当性原则类型化审查强度的司法操作。

关键词：适当性原则立法事实审查强度类型化

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证券公司违反投资者适当性原则的民事责任

证券市场导报 2012年第2期 50-59页

作者：陈洁中国社会科学院北京100720

在我国目前的法律框架下,投资者能否直接援引投资者适当性原则来寻求私法救济颇存争议。本文从证券公司与投资者的关系出发,在阐明赋予证券公司"适当性"义务的法理基础上,从立法技术角度探讨证券公司违反适当性原则的民事责任机制的构建... 详细信息

在我国目前的法律框架下,投资者能否直接援引投资者适当性原则来寻求私法救济颇存争议。本文从证券公司与投资者的关系出发,在阐明赋予证券公司"适当性"义务的法理基础上,从立法技术角度探讨证券公司违反适当性原则的民事责任机制的构建,以裨益相关立法与实践。

关键词：证券公司适当性原则民事责任

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论规范性文件的审查标准:适当性原则的展开与应用

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浙江社会科学 2010年第2期 58-64页

作者：卢群星浙江大学光华法学院浙江省人大常委会法制工作委员会社会行政法规处

适当性原则是县级以上人大常委会实施规范性文件审查的判断标准。在监督法上,适当性原则被细分为两种类型外加一个兜底规定,但审查的具体标准和操作规则并不明确。比照行政法学上的审查标准,适当性原则可以按合法性与合理性两个纬度展... 详细信息

适当性原则是县级以上人大常委会实施规范性文件审查的判断标准。在监督法上,适当性原则被细分为两种类型外加一个兜底规定,但审查的具体标准和操作规则并不明确。比照行政法学上的审查标准,适当性原则可以按合法性与合理性两个纬度展开。前者体现保障社会主义法制统一性以及中央立法权威性的功能预期,操作上要求判定规范性文件的制定主体、程序与内容是否符合上位法的规定,价值上以审查过程的确定性以及审查操作的羁束性为追求。后者体现出保障立法科学性与人民性的制度功能,在操作上兼顾立法的形式合理性以及经济效益、政治正确与社会影响等实质合理性要求,具有灵活性与裁量性的价值属性。

关键词：审查标准适当性原则合法性与合理性

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金融消费者保护之适当性原则研究

金融消费者保护之适当性原则研究

作者：曹川上海社会科学院

学位级别：硕士

自2008年全球金融危机以来,如何加强监管,抑制金融市场过度自由化,解决金融市场系统性风险从而保护投资者权益成为世界各国共同关注的话题。随着金融市场国际化进程加速,金融创新的层出不穷,混业经营愈加明显,各金融机构纷纷推出各类金... 详细信息

自2008年全球金融危机以来,如何加强监管,抑制金融市场过度自由化,解决金融市场系统性风险从而保护投资者权益成为世界各国共同关注的话题。随着金融市场国际化进程加速,金融创新的层出不穷,混业经营愈加明显,各金融机构纷纷推出各类金融产品,在金融产品交易的过程中,普通公众由于信息不对称等原因往往处于弱势导致其财产权益屡遭侵害。近年来,“金融消费者”作为一个统合概念被广泛提起,横跨了银行、证券、期货、保险等各领域,从消费者保护的角度对进行金融产品交易的普通公众进行统合保护。适当性原则从证券领域发展而起,作为一项行业自律规范逐渐过渡到法律规定,通过课加于金融机构一定义务,在制度上体现将适当的金融产品推介／销售给适当的人这一基本内涵,消除金融消费者与金融机构之间的实质上的不平等关系,从而保护金融消费者的权益。在金融市场较为成熟的国家,将这一制度明确规定于法律中,从客户分类、金融机构劝诱行为规制以及法律责任等方面做出了详尽的规定。适当性原则虽然以信义义务作为其最基本的理论依据,但在大陆法系国家亦有适用的基础,其内涵并未超过诚实信用原则的范围。在适当性原则的适用中,金融机构作为义务主体,在进行金融产品交易时,需承担因违反匹配度要求,风险提示等适当性义务而引起的相应的民事责任。结合我国金融消费者保护现状,一方面,我国并未对金融消费者作明确的法律界定,另一方面目前对于适当性原则的规定亦散落于行政法规、规章、交易所规定及行业自律规范中,存在一定的不足,完善适当性原则在我国有关金融法律中的规定并最终做出制度上的统合设计,对于保护金融消费者具有现实意义。

关键词：金融消费者金融产品适当性原则

论金融商品交易合同中的适当性原则 ——民事裁判适用性探析

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同方学位论文库

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论金融商品交易合同中的适当性原则 ——民事裁判适用性探析

作者：尹梦佳华东政法大学

学位级别：硕士

金融商品交易中,进行交易的是将来现金流的转移中伴随着的不可预见的风险,因高度的专业性和复杂性,金融商品的交易风险对于普通投资者而言难以充分理解,但普通投资者又不可避免地需要依赖专业投资者为其提供的信息作出投资选择。另一方... 详细信息

金融商品交易中,进行交易的是将来现金流的转移中伴随着的不可预见的风险,因高度的专业性和复杂性,金融商品的交易风险对于普通投资者而言难以充分理解,但普通投资者又不可避免地需要依赖专业投资者为其提供的信息作出投资选择。另一方面,金融市场改革以来,因监管逐步放宽带来的金融商品开发和经济全球化的加速、经济结构的成熟化、老龄化社会的到来等经济社会趋势愈演愈烈,考虑到金融市场多样化增量化的资产运用需求,提供新产品的同时,广泛吸收并发展普通投资者越来越受期待。但是,随着金融商品的发展与金融市场的不断延伸,也带来了许多问题。对投资交易并不精通的个人投资者的增加,以及伴随互联网发展的金融技术革新使商品更加复杂化更具风险性,从而投资者保护的重要性日益增强,适当性原则就是其中一个重要的摸索,在各国的投资者保护规制中逐渐确立了重要地位。金融商品交易中的投资者适当性制度是随着金融创新而诞生并被各国吸收发展起来的。近年来,我国资本市场改革创新步伐加快,金融商品交易方兴日盛,引入并发展投资者适当性制度,保护投资者利益,是现今市场环境下的现实需求。我国对投资者适当性原则的相关理论研究尚较薄弱,法律体系的建设尚不健全,关于投资者适当性原则的内容主要散见于相关部门规章和自律规范中。并且,我国尚未对金融机构违反其负有的适当性义务而应当承担的民事责任作出明确的法律界定,实践中投资者的私法救济权利难以得到保障和实现。本文旨在深化理论研究、分析域外经验的基础上,结合判例演示分析,探索完善我国金融商品交易适当性原则适用于民事私法救济的可行性与必要性。本文第一章为基本范畴研究和实践演进介绍,第二章为适当性原则在我国的发展现状介绍,第三章为比较法研究,第四章为判例分析与经验总结,共分为四个章节对适当性原则进行探析。

关键词：适当性原则民事责任美日法比较判例分析

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同方学位论文库

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金融商品销售适当性原则研究

金融商品销售适当性原则研究

作者：周彦西南政法大学

学位级别：硕士

在金融商品日渐多样化并且日趋复杂化的趋势下,金融商品销售者的推介成为投资者做出投资决定的重要因素,在某种程度上甚至是决定性因素。但由于金融商品销售者与投资者在投资知识、经验的差异及信息优势等因素,使得金融商品销售者与投... 详细信息

在金融商品日渐多样化并且日趋复杂化的趋势下,金融商品销售者的推介成为投资者做出投资决定的重要因素,在某种程度上甚至是决定性因素。但由于金融商品销售者与投资者在投资知识、经验的差异及信息优势等因素,使得金融商品销售者与投资者在金融商品适当性的判断能力上存在不对称,并且实务中金融商品销售者为获取佣金或达成业绩,往往不顾投资者的风险承担能力推介其购买高风险的金融商品,使得投资者利益极易受到损害。在此种情形下,仅靠赋予金融商品销售者说明义务与风险揭露义务,难以纠正判断能力的不对称与防范利益冲突,也就不足以全面保护投资者权益,因此金融交易发达的国家与地区把适当性原则引入金融商品销售领域以保护投资者。我国也不例外,但与其他国家与地区金融商品销售适当性原则的规定相比,我国的相关规定仍存在诸多不足需要完善。鉴于此,本着他山之石可以攻玉的理念,本文通过比较研究法对适当性原则进行探讨。绪论部分先就本文的研究动机与目的、研究范围、研究方法、论文架构进行说明,为适当性原则的研究奠定基础。而后第一部分则对适当性原则的定义、内涵及产生发展的脉络进行梳理,明确适当性原则的一般性问题;第二部分自理论层面省视适当性原则的必要性与理论基础,理清适当性原则的基本理论问题;第三部分通过适当性原则的适用范围、适用对象、适当性义务的内容等九个方面对各国与地区的适当性原则相关规定进行比较性的介绍与探讨,总结出其对我国适当性原则法制化的启示;而于比较法之考察与对比后,第四部分将检视我国关于金融商品销售适当性原则的相关法规的內容并提出相应的不足之处,最末于第五部分略抒建言,从规范体系与主要内容两个方面对我国金融商品销售适当性原则的建构与完善提出笔者的建议。从本文的创新之处来看,主要体现在以下两个方面:第一,首次在理论上理清了适当性原则的一些基本问题,如通过纠正判断能力不对称与防范利益冲突两个方面对适当性原则的必要性进行论证、引入英美法上的受托义务对金融商品销售者推介阶段义务进行分析,并将其援引为适当性义务的来源;第二,与已有关于适当性原则研究仅提出某方面的完善建议不同,本文通过吸取金融交易发达国家和地区适当性立法的精华,结合我国实际情况,从适当性原则的定义、适当性的判断标准、适当性原则的适用对象、违反适当性原则的行政与民事责任等方面,提出了我国适当性原则的完整的内容建议。

关键词：金融商品金融商品推介适当性原则适当性义务

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金融机构违反适当性原则的民事救济

金融机构违反适当性原则的民事救济

作者：尹一炜上海交通大学

学位级别：硕士

由于金融市场具有高风险性和复杂性的特点,进行金融产品交易往往需要具备有较强的专业技能和法律意识,而广大投资者在专业水平、风险承受能力、风险收益偏好等方面都存在很大差异,对金融产品的需求也不尽相同。因此,为保护投资者利益,... 详细信息

由于金融市场具有高风险性和复杂性的特点,进行金融产品交易往往需要具备有较强的专业技能和法律意识,而广大投资者在专业水平、风险承受能力、风险收益偏好等方面都存在很大差异,对金融产品的需求也不尽相同。因此,为保护投资者利益,方便金融监管,投资者适当性原则在各国确立起来,要求金融机构在投资交易中应当充分了解投资者的基本信息及销售的产品,向投资者推荐和销售与其投资需求相适应的产品,并充分揭示风险。我国的投资者适当性原则自2008年第一次出现发展至今,有关投资者适当性原则的立法多为行业规定及部门规章,其效力仅及于金融机构内部,多承担行政性责任,但对于弱势群体投资者,则并未规定明确的救济措施。在行政监管趋于成熟的情况下,金融机构违反适当性原则导致投资者遭受损失的案例仍然层出不穷,可见民事救济制度建立、完善之必要性。因此,本文重在讨论适当性原则作为行政规范,在民事诉讼中能否作为追究金融机构违反适当性义务的民事责任的依据,并对民事救济方式进行分析。根据投资者与金融机构之间形成的委托代理合同关系或侵权的法律关系,投资者可以对金融机构违反义务对自身造成的损失主张违约或侵权的民事赔偿。其中委托代理合同关系针对金融经纪商,而侵权责任则不限于经纪商或自营商。对于依靠单纯的合同关系或侵权关系无法解释的适当性义务,由于在投资交易中,受到适当性原则保护的投资者皆为投资经验匮乏、信息渠道狭窄的中小型投资者,其投资决定的做出很大程度上依赖于金融机构所做的说明,因此,在合同关系下,金融机构与投资者之间存在信赖关系,在非合同关系下,金融机构也对投资者负有一定的信义义务,基于这样的信赖或信义,金融机构皆应充分履行适当性义务,否则应当承担相应的民事责任。针对违约责任及侵权责任,投资者皆可以主张损害赔偿的救济方式。投资者适当性原则是对传统“买者自负”原则的补充,能够有效平衡金融机构与投资者之间的关系,但总结我国目前的施行情况,金融机构的适当性义务履行多流于形式,加上我国中小投资者群体庞大,多数投资经验匮乏且法律意识薄弱,对投资者适当性原则设立更明确的民事救济规定势在必行。

关键词：适当性原则投资者民事责任救济

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我国银行个人理财产品适当性原则研究

我国银行个人理财产品适当性原则研究

作者：杨佳其中央民族大学

学位级别：硕士

我国银行个人理财产品市场近年来持续快速发展,银行理财产品的种类不断增多,投资者的队伍日渐壮大,银行理财产品已经成为普通个人投资者的重要投资渠道,同时也成为各商业银行发展业务的主要着力点。在市场繁荣的同时,一些投资者利益受... 详细信息

我国银行个人理财产品市场近年来持续快速发展,银行理财产品的种类不断增多,投资者的队伍日渐壮大,银行理财产品已经成为普通个人投资者的重要投资渠道,同时也成为各商业银行发展业务的主要着力点。在市场繁荣的同时,一些投资者利益受损的现象也层出不穷。尤其是在2008年金融危机后,一些理财产品受到影响,出现零收益或本金损失的情况,引发了许多银行与投资者之间的纠纷。从这些纠纷中暴露出了银行理财产品的诸多问题,产品的专业性、复杂性,风险性不断提高,使得交易双方信息不对称的情况更加严重,对投资者的保护形成了挑战。现实情况使得买者自负原则在这一领域失去了合理性基础,而适当性原则作为国外发达金融市场普遍运用的规则,显示出在投资者保护方面的优势,已经开始引入我国规范银行理财产品的相关法律规范中。我国银行个人理财产品适当性原则处于初创阶段,还存在许多需要完善的地方。本文通过对适当性原则的理论基础、基本内容、国外实践经验进行梳理的基础上,结合当前我国银行理财产品交易中存在的问题,对我国银行个人理财产品适当性原则进行了研究。本文正文分为四个部分,四个章节。第一章绪论,介绍研究的背景、研究目的与意义。其中通过我国银行理财产品市场的发展背景与暴露出的问题引入文章所要探讨的适当性原则这项制度。并分析了这项制度对于实践的重要意义。第二章首先阐述了适当性原则产生的理论基础,指出适当性原则是金融交易中修正买者自负原则与平衡交易双方关系的手段。其后介绍了适当性原则在美国的产生与发展,并简要介绍了其在各国及我国的法律实践中的体现,由此看出适当性原则的适用地域与领域不断扩展,已经成为了投资者保护的重要规则。第三章分析了适当性原则对于我国银行个人理财产品领域建立的必要性。从我国银行理财产品自身发展的特点、当前理财产品销售双方存在的问题、司法实践需要的角度入手,分析了适当性原则适用的现实性与必要性,重点讨论了适当性原则对于银行理财产品投资者保护的重要意义。第四章首先介绍了我国银行理财产品相关法律规定中体现适当性原则的内容,而后探讨了现行规定中存在的缺陷与问题,包括立法层级、法律责任规定、适当性原则内容、监管程序方面的问题。最后本文提出了制度的完善建议,分别为提高立法层级、完善法律责任、建立理财产品风险分级与投资者分类制度、完善监管制度、开展投资者教育。

关键词：银行理财产品适当性原则投资者保护