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退休规划的研究现状和本土化发展

心理科学进展 2019年第2期27卷 251-267页

作者：张丽瑶王忠军华中师范大学心理学院暨青少年网络心理与行为教育部重点实验室湖北省人的发展与心理健康重点实验室武汉430079

退休规划是个体在退休前为保障将来的退休生活做出的长期准备。退休规划不仅有利于退休人员生活幸福,还有助于缓解社会保障体系的压力,在较早进入老龄化的国家已经得到重视。通过回顾国外相关研究,本文归纳出退休规划的六个具体领域(财... 详细信息

退休规划是个体在退休前为保障将来的退休生活做出的长期准备。退休规划不仅有利于退休人员生活幸福,还有助于缓解社会保障体系的压力,在较早进入老龄化的国家已经得到重视。通过回顾国外相关研究,本文归纳出退休规划的六个具体领域(财务、健康、社交休闲、工作、心理、居住),总结并评价了过去研究应用的主要理论基础(角色理论、计划过程理论、资源视角、生态系统理论)和有代表性的测量工具。汇总分析了退休规划在人口学、环境和心理三层面上的影响因素以及对过渡型就业和退休适应两阶段的影响。基于研究概念的发展以及中国国情,未来研究应该首先开发本土化工具,合理选择理论视角并系统研究规划的各个领域,验证并创新退休规划的影响因素研究,注重中国国情问题并加强干预研究。

关键词：老龄化退休退休规划过渡型就业退休适应

退休规划案例研究 ——基于税收递延型养老保险的视角

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退休规划案例研究 ——基于税收递延型养老保险的视角

作者：易晓强对外经济贸易大学

学位级别：硕士

我国目前已步入人口老龄化社会,数量庞大的老龄人口使政府的养老负担愈发沉重,解决好这部份人群的退休养老问题关系着社会的和谐与稳定。从个人理财的角度而言,理财的终极目标是实现财务自由,而养老生活则是这个终极目标当中重要的一环... 详细信息

我国目前已步入人口老龄化社会,数量庞大的老龄人口使政府的养老负担愈发沉重,解决好这部份人群的退休养老问题关系着社会的和谐与稳定。从个人理财的角度而言,理财的终极目标是实现财务自由,而养老生活则是这个终极目标当中重要的一环。也就是说,从某种意义而言,如果一个人期望晚年生活的有品质且有尊严,不至于陷入“老无所依”的境况,就必须提前对退休养老做出有计划性的安排。因此,退休规划是个人实现退休养老目标中非常重要的一个步骤,是为了满足退休后的日常生活,而对能够保证老年生活的养老金所做出的目标规划。实现退休养老目标的规划,实质上就是对退休生活的资金提前做好安排,借助多种渠道完成退休资金的筹备。参照国际上的经验,世界各国在构建养老体系的过程中,养老金来源的重要渠道之一就是个人购买商业养老保险,而政府为了鼓励居民对商业险种的购买,主要的一个做法便是实施税收政策方面的优惠,采取税收递延的方式。所谓税收递延型养老保险,是政府允许个人在购买商业养老保险时对每期从工资中列支的保险费进行税前扣除,直到若干年后达到相关领取条件时,再根据当时情况补缴个人所得税。实施税收递延政策,不仅有利于增加居民退休后消费水平,更好地保障退休生活的品质,也有利于完善我国养老体系,有效地解决政府财政负担及养老金缺口的问题。因此,本文选取这个论题,运用案例研究的方法,站在税收递延的视角探讨解决养老金短缺的问题。通过研究“税收递延型养老保险”的相关内容、政策,结合具体个案,在对相关指标进行分析的情况下,给出相应的退休规划及保险产品配置建议,具有理论指导和实际操作的参考价值。

关键词：税收递延型养老保险退休规划案例研究

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退休规划的投资组合策略研究

退休规划的投资组合策略研究

作者：雷丽娜对外经济贸易大学

学位级别：硕士

当今社会，人口老龄化问题日益严重。一方面，国家基本养老保险难以完全满足广大人民群众的高品质退休生活。另一方面，我国居民很难通过企业年金年金获得充足的保障，因此通过退休规划弥补养老金缺口，维持一定的退休生活水平，实现退... 详细信息

当今社会，人口老龄化问题日益严重。一方面，国家基本养老保险难以完全满足广大人民群众的高品质退休生活。另一方面，我国居民很难通过企业年金年金获得充足的保障，因此通过退休规划弥补养老金缺口，维持一定的退休生活水平，实现退休理财目标，就显得十分必要。本文探讨了我国居民养老金的供需缺口及产生的原因，并对退休规划中常用的投资工具的收益、风险进行了分析，同时通过比较常用投资工具的特点与风险得出低、中、高风险及收益的投资组合。本文将个人退休计划和现代投资组合理论结合起来，通过投资组合模型，根据不同的风险和投资回报选择出适合不同收入人群的投资理财工具以及投资组合，同时运用案例分析研究适合我国居民的投资策略，提出退休规划建议。

关键词：退休规划家庭理财投资组合

老年前期人群退休规划过程量表的汉化及信效度检验

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护理学报 2023年第10期30卷 1-6页

作者：张佳惠庞书勤洪雪珮郑智慧李绵利黄钰峰王炜骏福建中医药大学护理学院福建福州350122 厦门大学附属第一医院心内科福建厦门361001

目的汉化退休规划过程量表,并检验其信效度,为我国老年前期人群退休规划测评提供工具。方法基于Brislin翻译模式,对退休规划过程量表进行汉化和跨文化调适,方便抽样选取598名老年前期人群进行问卷调查,对结果进行信度和效度分析。结果... 详细信息

目的汉化退休规划过程量表,并检验其信效度,为我国老年前期人群退休规划测评提供工具。方法基于Brislin翻译模式,对退休规划过程量表进行汉化和跨文化调适,方便抽样选取598名老年前期人群进行问卷调查,对结果进行信度和效度分析。结果中文版退休规划过程量表包含4个维度,39个条目,总量表的Cronbachα系数为0.982、奇偶分半信度为0.915、重测信度为0.865。总量表的内容效度指数为0.980,探索性因子分析提取了4个公因子,累积方差贡献率为74.387%;验证性因子分析显示各拟合指标均达标。各维度与量表总分的相关性为0.816~0.930。结论中文版退休规划过程量表具有良好的信度和效度,可作为我国老年前期人群退休规划的评估工具。

关键词：退休规划老年前期人群量表汉化信度效度

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河南省中学体育教师退休规划研究

河南省中学体育教师退休规划研究

作者：赵上朝河南师范大学

学位级别：硕士

退休规划是个体为了保障退休生活而在退休前所做的准备,退休规划可以使退休人员生活美满,有助于缓解社会保障系统压力。目前,我国人口老龄化问题日益严重,河南作为人口大省,离退休职工所占基数也一直居高不下。教师队伍作为教育事业的... 详细信息

退休规划是个体为了保障退休生活而在退休前所做的准备,退休规划可以使退休人员生活美满,有助于缓解社会保障系统压力。目前,我国人口老龄化问题日益严重,河南作为人口大省,离退休职工所占基数也一直居高不下。教师队伍作为教育事业的主力军,为祖国教育事业艰苦奋斗、奉献半生,所以全社会对离退休教职工群体有着极高的关注度。虽然我国的社会养老保障制度得到了不断的发展和完善,但离退休教职工群体广泛存在着对退休后自主规划能力不足的问题。对本研究以河南省中学体育教师退休规划为研究对象,采用文献资料法、问卷调查法、数理统计法、逻辑分析法对河南省中学体育教师退休规划进行深层次的探讨与论证。研究结论如下:（1）河南省中学体育教师的退休规划意识相对薄弱,不同性别、地域、学历、不同办学性质单位的教师的退休规划意识呈非常显著差异,不同年龄段教师的退休规划意识呈显著差异;财务规划方面,中学体育教师更倾向于保守投资,以银行存款等为主;不同性别、地域、收入水平、年龄的中学体育教师在财务规划上呈非常显著差异,不同学历、办学性质单位教师的财务规划呈显著差异。健康规划方面,体育教师健康总体意识较好,但生活方式有待提高。不同性别、城乡、学历在健康规划中呈非常显著差异;年龄呈显著差异。人际休闲规划方面,体育教师对待生活态度总体较好,城乡、学历,呈非常显著差异;性别呈显著差异。（2）心理规划中,体育教师心理自我调节能力较好,但参与性低。城乡、年龄、学历具有非常显著差异。居住规划中,中学体育教师参与度相对较低,对房子整修及是否愿意与子女居住等意愿较为平淡。不同年龄段具有非常显著差异;城乡、月均收入呈显著差异。工作规划中,中学体育教师对自身素质信心极大,对过渡型就业持积极态度。未来发展方向主要是从事社区指导及从事体育产业相关工作,返聘的参与率相对较低。不同性别、地域呈非常显著差异;职称呈显著差异。（3）家人对中学体育教师进行退休规划的影响较大。社会宏观因素既影响人们退休规划行为,也影响心理及精神层面。在认知因素中,对退休规划进行正向引导、预测,效果明显;在动机因素中,目标的设立是计划形成的前提,目标清晰度在退休规划中具有时效性;在自我信念上,自信对于退休规划的预测能力甚至超过一个人实际具备的知识。（4）中学体育教师退休规划的路径应积极营造退休规划的环境,增强体育教师退休规划的意识,遵循退休规划的原则,科学运用退休规划的方法。

关键词：河南省中学体育教师退休规划

我国新型商业养老险业务研究 ——以L市法院公务员退休规划为例

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我国新型商业养老险业务研究 ——以L市法院公务员退休规划为例

作者：张涛厦门大学

学位级别：硕士

人口老龄化是当前我国面临的重大压力。近年来中国的政策对于养老问题的关注点,逐渐从完善养老服务,转向支持养老产业及相关市场的发展。基于我国的现实国情,公务员群体是国内工薪阶层的主力军。由于过去对于公务员群体的高福利养老保障... 详细信息

人口老龄化是当前我国面临的重大压力。近年来中国的政策对于养老问题的关注点,逐渐从完善养老服务,转向支持养老产业及相关市场的发展。基于我国的现实国情,公务员群体是国内工薪阶层的主力军。由于过去对于公务员群体的高福利养老保障,造成我国面临“老龄化”社会的养老金支付压力巨大,在东北地区由于人口流失,甚至出现养老金“亏空”问题。计算分析公务员客群的养老需求,研究讨论商业保险公司的新型产品及服务对于当前养老问题的效用,是本文的主要研究目标。本文选取了三种商业保险公司新型产品及服务,通过产品的功效、特点研究阐述对于我国公务员工薪阶层的退休养老支持功效。税延养老保险,顺应国家节税降费号召,产品设计旨在递延个人当期所得税费,增加未来养老金收入,目前在我国部分城市地区试点:“以房养老”保险是借鉴国外住房反向抵押贷款经验,把投保人名下多余房产抵押给保险公司换取商业养老金,补充退休养老生活开支;根据日本养老社区经营发展经验,我国商业保险公司亦推出养老社区服务,满足国内客户养老需求。作者选取了 L市当地法院职工的家庭为研究视角,以家庭退休理财规划问题的角度出发,定量分析养老规划的资金供给及需求,发现资金缺口,找出问题。通过定量计算分析,笔者发现税延养老保险产品对于L市公务员家庭的节税效应及养老金储备提升效用不明显;“以房养老”保险产品由于产品设计与现实国情不符,不受各家保险公司支持,已在国内停售下线;养老社区服务整合了家庭置换房产需求,降低房屋置换带来的资金缺口压力。但由于高昂的入住门槛,对于一般公务员家庭的现金流储备压力加大,每年缴纳的保险金会对家庭收入带来冲击。目前,保险公司的新型产品及服务适用客群受投资门槛限制,适用客群有待拓宽。通过本文研究分析,建议税延养老保险应提高缴纳上限,提高节税效应;引入外部竞争,加快建设适合中等收入家庭客群的养老社区,满足国内需求缺口;工薪阶层家庭应加强理财规划知识普及,提前准备退休筹划;发掘商业保险的新举措对于国内银发产业发展的推动助力,测算确认目标客群需求,制定营销推荐方案,找寻商业银行于保险公司在银保合作业务上业务增长新渠道。

关键词：养老问题税延养老保险以房养老保险养老社区退休规划

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金融理财视角下退休规划研究

金融理财视角下退休规划研究

作者：傅馨瑶中国海洋大学

学位级别：硕士

随着经济社会的发展,人口老龄化问题日益凸显。据相关研究显示,2040年我国老年人口将达3.8亿人,超过欧洲总人口。目前,老年人家庭占全国家庭总数的21%,其中老两口形态的空巢家庭达23%。随着中国的人均寿命不断延长和独生子女一代的成长... 详细信息

随着经济社会的发展,人口老龄化问题日益凸显。据相关研究显示,2040年我国老年人口将达3.8亿人,超过欧洲总人口。目前,老年人家庭占全国家庭总数的21%,其中老两口形态的空巢家庭达23%。随着中国的人均寿命不断延长和独生子女一代的成长,“两口养四口”、“老年空巢家庭”等现象将更为普遍。现阶段,作为我国三支柱养老金计划体系中的第一支柱——国家基本养老金,即通常所称的社会养老保险,秉承“广覆盖、低水平”原则,其主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活,人们不应对其寄予过高的期望。另一方面,由于我国企业年金制度才刚刚起步,还相当不成熟,因此目前居民还很难通过这个途径获得退休后的保障。中国虽然有“养儿防老”的传统观念,但是随着计划生育的实施,子女负担越来越重,在赡养父母方面逐渐变得心有余而力不足。因此通过退休规划储蓄充足的养老金,实现退休理财目标,维持一定的生活水平,就显得格外必要。银行个人理财业务在我国方兴未艾,基于个案的理财策划也鳞次栉比,但鲜有针对退休规划的系统论述,且实务操作有待进一步完善。本文的创新之处在于一方面从金融理财的视角,运用金融理财的方法原理,系统研究退休规划问题;另一方面尝试将蒙特卡洛模拟引入国内退休规划领域,以提高退休规划的科学性和完整性。本文在前人研究的基础上,运用规范分析和实证分析的方法,从退休资金的需求和供给的角度引出供需缺口,并且考虑风险属性等因素,制定相应的投资策略,继而引入蒙特卡洛模拟对投资策略进行评价,较为系统的分析退休规划的理论和步骤,既属于规范分析的范畴,也涵盖了实证分析的方法。本文尝试将蒙特卡洛模拟引入国内退休规划领域,并且针对退休规划系统分析,具有一定的理论价值。另一方面,从实务角度理顺退休规划的各个步骤,并且运用蒙特卡洛模拟提高退休规划方案的科学性和说服力,这对于提高实践中理财工作人员的工作效率和工作质量,促进理财业务的发展具有一定的实际应用价值。本文分为以下五个部分:第一部分,退休规划的理论基础。首先对退休规划中涉及的重要概念加以界定,理清退休规划与金融理财之间的关系,其次从生命周期理论和资产组合理论角度对退休规划进行论述,奠定本文的理论基础。第二部分,退休规划在我国养老保障体系中的作用。主要介绍了我国养老保障体系的现状及面临的挑战,阐明退休规划在我国实施的迫切性。第三部分,退休规划的具体实施。从退休规划的资金供需分析、投资策略设计、投资方案评估三个环节分别加以阐述。资金供需分析部分,结合我国的实际情况,分析养老资金的需求,并从国家基本养老金和企业年金角度分析养老金的供给,从而得出供需缺口;投资策略设计部分,主要介绍退休规划常用投资工具,并对影响投资策略设计的因素分别予以定性和定量分析,进而提出养老金缺口弥补的投资组合方案;投资方案评估部分,尝试将蒙特卡洛模拟引入退休规划领域,重点论述蒙特卡洛模拟的基本原理及其在退休规划中的实现,为下文案例实证部分奠定基础。第四部分,案例分析。采用实证方法,对退休规划的全过程加以模拟,特别是将蒙特卡洛模拟的实现过程进行了详细阐述。第五部分,对策建议。针对退休规划及相关方面,借鉴国外的有益经验,结合我国国情提出相应对策建议对退休规划业务的开展提出相应的政策建议。

关键词：金融理财退休规划蒙特卡洛模拟

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退休规划的积极影响及影响因素

心理学进展 2016年第3期6卷 299-304页

作者：刘泓利方远华余林西南大学心理学部重庆

退休规划可以缓解退休人口增加给公共资源带来的压力,同时对退休职工也具有积极的作用,但其本身并未引起足够的重视。因此本文对退休规划的积极作用以及影响因素进行了分析和总结,以期引起政策制定者以及退休职工的重视,以帮助退休职工... 详细信息

退休规划可以缓解退休人口增加给公共资源带来的压力,同时对退休职工也具有积极的作用,但其本身并未引起足够的重视。因此本文对退休规划的积极作用以及影响因素进行了分析和总结,以期引起政策制定者以及退休职工的重视,以帮助退休职工进行退休规划实践。研究发现,退休规划对生活满意度、心理健康、退休自信心和退休适应具有积极的作用,另外,退休规划的影响因素主要有:人口统计学变量中的年龄、性别、家庭成员、经济状况、受教育程度,心理变量中的控制点、未来时间洞察力、退休自信心、退休态度、退休期望,以及退休金保障制度、是否自愿退休。

关键词：退休规划影响因素积极影响

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北京居民金融素养与退休规划相关性研究

时代金融 2014年第8Z期 40-41页

作者：王丹丹首都经济贸易大学北京100026

由于80年代的计划生育政策,我国已经进入人口老龄化社会,"未富先老"问题十分突出;加之,由于我国新型城市化进程的加快,要求我国养老体系必须配套发展,基本养老保险已经无法保障老年生活。因此,我国必须进行养老体系改革,增加人们养老的... 详细信息

由于80年代的计划生育政策,我国已经进入人口老龄化社会,"未富先老"问题十分突出;加之,由于我国新型城市化进程的加快,要求我国养老体系必须配套发展,基本养老保险已经无法保障老年生活。因此,我国必须进行养老体系改革,增加人们养老的选择方式,促进企业年金、个人商业养老保险的发展,从而减轻财政压力、提升老年生活质量、促进社会和谐,但是人们的金融素养水平可能影响人们的选择方式,从而影响其老年生活的质量。本文主要以北京地区为例,通过调查问卷的方式收集数据从而分析、论证居民金融素养水平的高低与其退休规划间的相关性并提出相关建议。

关键词：北京金融素养退休规划相关性