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趋严监管下LX助贷公司战略转型研究

趋严监管下LX助贷公司战略转型研究

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作者：任叙重庆交通大学

学位级别：硕士

随着我国互联网科技的发展,并深入到各行各业催生出许多新型产业模式,助贷业务就是互联网与金融借贷结合出的新兴业务。为了规范助贷行业发展,监管政策逐渐收紧,在近几年,趋严监管依然是主旋律,助贷公司的经营发展正面临市场变化而带来... 详细信息

随着我国互联网科技的发展,并深入到各行各业催生出许多新型产业模式,助贷业务就是互联网与金融借贷结合出的新兴业务。为了规范助贷行业发展,监管政策逐渐收紧,在近几年,趋严监管依然是主旋律,助贷公司的经营发展正面临市场变化而带来的巨大挑战。但随着大数据和人工智能等金融科技的发展得到了政策支持,这为具有金融科技背景的助贷公司的转型带来了生机。然而,助贷行业的发展和转变尚在摸索时期,目前还没有太多成功的转型案例可借鉴。所以,本研究以企业战略管理理论、企业战略转型理论、企业生命周期理论与企业核心竞争力理论为理论基础。选取了具有金融科技背景的LX助贷公司为研究对象,主要运用了文献分析法、案例研究法以及访谈法,旨在探讨LX助贷公司应如何调整自身发展战略来应对,由监管环境变化带来的生存挑战。研究的目的在于从理论上揭示了监管政策与战略转型之间的关系,为LX助贷公司的经营发展提供参考。首先,本研究对LX助贷公司内外部战略环境及竞争对手情况进行了分析,找出LX助贷公司发展存在的问题,依据企业战略管理理论、战略转型理论和生命周期理论,得出LX助贷公司要解决当下发展困境只有选择战略转型,接着,对LX助贷公司进行了SWOT分析,基于SWOT分析矩阵与公司的实际情况,依据企业核心竞争力理论,得出选择ST稳定发展战略最符合公司当下发展的需求。因为ST战略可最大限度的利用LX助贷公司自身的优势,以科技赋能作为公司的核心竞争力,规避监管环境带来威胁。然后,整合上述分析结论,为LX助贷公司提出了战略转型方案建议。建议LX助贷公司带着“科技赋能”思路,以“科技服务金融”的操作方式来开展转型,摒弃不符合监管的“资金支持型”下的重资本型助贷公司,全面转向“客户支持型”与“风控支持型”两种纯科技助贷模式的轻资本型助贷公司。LX助贷公司可选择业务模式转变、内部资产结构转变、组织结构转变这三种路径进行战略转型,并提出了完善产品设计,拓宽业务渠道,加强对持牌金融机构的吸引力、提高风控能力,这五个具体实施对策建议,为确保LX助贷公司战略转型的顺利实施,还提出了人力资源保障、组织保障、技术保障三个方面的保障措施。最后,总结研究过程得出四个结论。一,助贷业务的实质就是金融机构与助贷公司在营销获客、风险控制等领域进行资源的整合,解决了融资供应与融资需要的错配问题,使贷款成本、收益与风险达到均衡,从而提高金融服务的衔接效率。二,在今后助贷公司必须不断提升金融科技服务的技术含量,增强其核心竞争力,和在业务方面的比较优势。三,LX助贷公司拥有大量的商业数据和平台大数据,这是公司发展的核心城墙,当前LX助贷公司在发展中所面临的问题,将会随着企业的业务数据不断积累,以及平台上的大数据技术的不断完善而逐渐得到解决。四,在建立自身竞争优势的过程中,LX助贷公司在用户基础和数据积累上具备了较大的优势,并且还在持续对经营模式、盈利模式、用户体验、资源投入等方面进行了不优化创新,所以LX助贷公司只要保持企业战略的动态管理,今后将会有更大的发展空间。本研究价值在于,为LX助贷公司在战略转型过程提供实际的参考和借鉴,还补充了,助贷公司在面对监管环境变化为持续发展而采取战略转型的研究案例,同时,LX助贷公司作为金融科技平台的代表之一,所以,对其战略转型的研究,可以为金融科技行业的发展提供理论和实践上的支持。

关键词：助贷趋严监管战略转型金融科技

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监管趋严下P2P网贷行业的金融风险研究 ——以拍拍贷为例

监管趋严下P2P网贷行业的金融风险研究 ——以拍拍贷为例

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作者：吴金通浙江大学

学位级别：硕士

当今是互联网的时代,科技革新的速度不断加快,环境因素日新月异,这种变化在以互联网为特征的P2P网贷行业尤为突出。P2P网贷行业经过早年的野蛮发展,也暴露出发展停滞、大量平台清退、转型发展困难等一系列难题。同时,监管层面自2016年... 详细信息

当今是互联网的时代,科技革新的速度不断加快,环境因素日新月异,这种变化在以互联网为特征的P2P网贷行业尤为突出。P2P网贷行业经过早年的野蛮发展,也暴露出发展停滞、大量平台清退、转型发展困难等一系列难题。同时,监管层面自2016年来也开始大刀阔斧,对P2P行业的整改和规范逐步加强和深化,监管体系日益完善。在监管趋严背景下,对现今P2P行业发展进行研究,对其困境进行解决显得十分有必要。本文首先从运作模式及特征、风险分类以及风险管理等角度对P2P网贷进行学术整理与研究;其次,分析了 P2P网贷行业的现状及发展趋势,并对P2P行业现存的问题进行研究和分析;再者,文章阐述了传统金融机构的金融风险分类及定义,并在与传统金融机构金融风险的比较中得出P2P行业的金融风险特点;继而,文章从业务模式、风险管理对监管趋严背景下拍拍贷运营及风险层面进行深入分析并提出其发展面临的问题;最后,借拍拍贷案例对P2P行业在趋严背景下如何健康发展提出建议和看法。文章的创新性为在监管趋严的新时代背景下,特别是在2018年P2P平台纷纷争取备案资格的重要时间节点上,对P2P行业在合规性大趋势下凸显出的问题进行研究总结,并有针对性地提出相应的解决方法,以促进监管趋严背景下P2P行业的健康发展。

关键词： P2P行业趋严监管风险管理建议

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A助贷公司的业务模式及优化策略研究

A助贷公司的业务模式及优化策略研究

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作者：马丽军电子科技大学

学位级别：硕士

在中国,助贷行业的诞生、发展及业务模式深受监管环境的影响。特别是在互联网金融和金融科技蓬勃发展的背景下,面向小微、三农等金融供给服务薄弱的领域,助贷业务的模式创新不仅通过客群下沉拓展了商业银行信贷业务的边界,还极大地推动... 详细信息

在中国,助贷行业的诞生、发展及业务模式深受监管环境的影响。特别是在互联网金融和金融科技蓬勃发展的背景下,面向小微、三农等金融供给服务薄弱的领域,助贷业务的模式创新不仅通过客群下沉拓展了商业银行信贷业务的边界,还极大地推动了普惠金融的发展。然而,利率过高、欺诈宣传、信息泄露、暴力催收及网贷平台跑路与暴雷事件的频频爆发,使得助贷公司不仅身处社会舆论的风口浪尖,更是深受一系列监管政策的影响与冲击。在此背景下,助贷行业的健康有序发展,客观上要求各类助贷公司重新审视其业务模式和模式创新。在介绍研究背景和相关理论的基础上,本文首先全面梳理了我国助贷行业的发展历程、市场需求和监管环境变迁,并重点总结了助贷业务的几种主要模式;其次以头部企业A助贷公司为典型案例,结合其具体业务与实践,深入分析了市场和监管双重作用下助贷模式的创新机理及其特征;最后立足科技赋能生态创新,提出趋严监管背景下A助贷公司业务模式的优化策略与方向。研究结论表明:在市场需求和监管政策的共同推动下,我国助贷行业的发展可以总结为单一模式、担保模式、科技赋能模式三个阶段。进一步,根据涉入风险及风险管理的程度,A助贷公司的业务模式可概括为三种:面向二手车市场的单一模式、强调合规的担保模式和智能风控模式。最后,在日趋严格的监管环境和金融科技巨头“去金融”的市场背景下,A助贷公司业务模式的优化包括两个方向:一是基于已有客群基础延伸构建包括汽车服务供应商在内的产业生态链,二是面向持牌金融机构进行包括估值和风控等在内的技术输出。

关键词：助贷金融科技业务模式趋严监管

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