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贷款欺诈犯罪刑事立法规制问题研究

贷款欺诈犯罪刑事立法规制问题研究

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作者：郭恩伟中国政法大学

学位级别：硕士

银行和其他金融机构良好的贷款制度是稳定与发展金融业的基础,针对司法实践中多发的贷款欺诈犯罪,迫切需要刑法对贷款制度给以充分的保护。适应经济全球化、与国外金融刑事立法对接以及突出保护超个人法益的需要,我国应当完善应对贷款... 详细信息

银行和其他金融机构良好的贷款制度是稳定与发展金融业的基础,针对司法实践中多发的贷款欺诈犯罪,迫切需要刑法对贷款制度给以充分的保护。适应经济全球化、与国外金融刑事立法对接以及突出保护超个人法益的需要,我国应当完善应对贷款欺诈犯罪的有关对策。在刑事立法领域,应当提高刑事立法的保护水平,严密刑事法网。本文的研究对象是贷款欺诈犯罪罪群及相互关系,包括贷款诈骗罪、高利转贷罪和骗取贷款罪。本文的研究视角是比较刑事立法规制的优劣。本文的研究方法是比较的方法论。本文由引言、正文、结论三部分组成。本文第一章进行了国内外规制贷款欺诈犯罪的刑事立法比较分析,着重探讨了域外刑事立法的优点以及国内刑事立法的不足之处。域外刑事立法采用了“非目的犯”的立法技术,减轻了诉讼证明责任,有利于提高司法机关的追诉效率。域外刑事立法采用了抽象的危险犯立法模式,将刑法防线适度提前,提高了法益保护水平。域外的立法技术及模式贯彻了保护超个人法益的价值取向,有利于周全保护国家整体的金融秩序以及贷款人对信贷资金的所有权、使用权。国内刑事立法中的贷款诈骗罪、高利转贷罪仅用章节条文在刑法典中排列位置的方式来“间接”体现保护超个人法益的价值取向,未直接采用“非目的犯”、抽象的危险犯的立法技术和模式,法益保护水平较低。贷款诈骗罪中未规定单位犯罪,是自始的立法漏洞。在贷款欺诈犯罪领域,国内刑事立法法益保护水平较低,刑法防线滞后,不利于此类犯罪的追诉。本文第二章论述了借鉴域外立法技术、完善贷款欺诈犯罪刑事立法规制的必要性,包含“经济全球化的要求”、“法律对接的要求”以及“保护超个人法益的要求”等三个方面。伴随着经济全球化的发展,贷款欺诈犯罪逐渐呈现出跨国化、职业化、集团化、专业化和智能化等特征,使得银行业领域的资金安全形势变得日益严峻,应当严密刑事法网,提高法益保护水平。在贷款欺诈犯罪领域,域外刑事立法保护水平较高,国内刑事立法保护水平较低,不利于我国金融体系的改革开放、金融机构参与国际竞争,应当提高法益保护水平,与域外贷款欺诈犯罪刑事立法进行对接。贷款欺诈犯罪既侵害了金融机构信贷资金的所有权、使用权,又侵害了国家整体的金融信贷秩序和金融机构的金融信用;后者作为超个人法益,体现了社会公众整体对金融机构金融信用的信任、国家对整体金融信贷秩序的维护,应加以突出保护,提高法益保护水平,严密刑事法网。本文第三章提出了完善贷款欺诈犯罪刑事立法规制的若干对策,包括“增加贷款诈骗罪的处罚主体”,设置贷款欺诈犯罪的“横向堵截罪”及“纵向堵截罪”等三个方面。贷款诈骗罪未规定单位犯罪是自始的立法漏洞,对单位贷款诈骗行为以合同诈骗罪处理存在着与自然人犯罪不协调、与高利转贷罪、骗取贷款罪不协调等不足之处,应增加单位作为贷款诈骗罪的处罚主体。横向堵截罪,是指在犯罪主体、犯罪行为样态、犯罪对象、犯罪故意、犯罪目的等方面与其他罪相配合,从而具有阻挡和拦截作用的个罪,具有解决主观判断难的功能。贷款诈骗罪、高利转贷罪和骗取贷款罪互为横向的堵截罪。纵向堵截罪,是指在实害犯立法模式之外,建立抽象的危险犯的立法模式,这种抽象的危险犯即为实害犯的纵向堵截罪,具有将刑法防线前移的功能。国内刑事立法欠缺抽象的危险犯,应当增加设立抽象的危险犯,将刑法防线提前。本文结论:通过选择非目的犯、抽象的危险犯的立法模式,可以摆脱目的要件的证明困境,将刑法防线提前,进而贯彻保护超个人法益的价值取向。通过完善贷款诈骗罪单位犯罪的规定,对单位“以非法占有为目的”的贷款诈骗行为予以严厉打击。通过设立贷款欺诈犯罪的横向堵截罪罪群,在不同程度目的要求上,进行多层次堵截,以严密刑事法网。通过设立贷款欺诈犯罪的纵向堵截罪,架构抽象的危险犯,将刑法防线予以提前。在贷款欺诈犯罪规制领域,应当提高刑事立法的保护水平,严密刑事法网,贯彻保护超个人法益的价值取向,为银行等金融机构的稳健经营和良好运行提供有力的环境支撑。

关键词：贷款欺诈犯罪刑事立法规制严密刑事法网

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