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我国商业银行贷款定价模式研究

我国商业银行贷款定价模式研究

作者：宋月娟河北大学

学位级别：硕士

利率市场化已成为我国金融改革实践不可逆转的趋势,目前商业银行已拥有了较大空间的贷款定价权。由于长期以来我国实行利率管制,利率的僵化导致资金供求矛盾长期存在,并直接造成信贷市场的寻租行为,严重威胁到信贷资产的安全。作为银行... 详细信息

利率市场化已成为我国金融改革实践不可逆转的趋势,目前商业银行已拥有了较大空间的贷款定价权。由于长期以来我国实行利率管制,利率的僵化导致资金供求矛盾长期存在,并直接造成信贷市场的寻租行为,严重威胁到信贷资产的安全。作为银行业务的重要组成部分,贷款经营的最终目标是将贷款的安全性和效益性有机的结合起来,在保证贷款安全的前提下追求利润最大化的目标,就要建立有效的贷款定价模式,完善贷款风险经营机制和成本控制机制。本文第一章剖析了贷款定价的深层含义,指出研究现有贷款定价模式的必要性和重要性;第二章,从分析贷款定价因素及原则入手,比较分析国外几种贷款定价模式,阐述了几种主要模式的优缺点及适用条件;第三章就我国商业银行贷款定价发展现状做出基本判断,指出其问题所在;第四章作为全文的重点,首先结合我国贷款经营中的特殊性,论证了我国选择以成本加成理论作为基础的依据,并阐释建立一套简化、可行、科学的新型贷款定价体系;最后,阐述了落实这一理论模式所需的配套制度改革及政策建议。本文研究我国商业银行贷款定价的主要特点：在充分借鉴国外银行贷款定价模式理论内核基础上,不局限于任何模式的表面形式,在分析我国银行经营环境特殊性前提下,提出我国应建立的贷款定价模式的原则和体系;在保本利率的计算中,运用标准成本控制方法对银行的贷款成本进行核算;在风险补偿价格计算中,借助现有的、可操作性较大的简化法模型定价中对风险溢价的测算方法,并提出结合市场情况进行贷款定价的调整等等。

关键词：利率市场化贷款定价模式成本加成定价模式价格领导定价模式简化法模型

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贷款定价模式研究

金融会计 2000年第9期 11-15页

作者：张金良中国银行财会部

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贷款定价模式比较与利率市场化后的模式选择

华南金融研究 2002年第2期17卷 24-27页

作者：陈燕玲安徽大学经济学院安徽合肥230039

如何合理地确定贷款价格,历来是商业银行面临的主要难题之一。我国商业银行应该建立“以同业拆借利率为基准,以贷款风险溢价为核心,兼顾银行的目标利润及客户整体关系”为主要内容的定价模式。

关键词：商业银行贷款定价原理贷款定价模式利率市场化

国际银行业贷款定价模式分析及借鉴——以国际某银行为例

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金融管理与研究（杭州金融研修学院学报） 2007年第12期 40-46页

作者：陈坚中国工商银行浙江省分行国际业务部

贷款定价是细分客户市场、实现成本覆盖、有效补偿风险、提高资产回报的重要工具和手段,在现代商业银行市场营销体系和风险管理体系中居于重要地位,建立科学、准确。

关键词：贷款定价模式国际银行业信用等级中国银行业违约率违约损失定价模型贷款期限基本利率现代商业银行

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利率市场化条件下上海农行贷款定价模式探讨

上海农村金融 2004年第5期 12-13页

作者：蒋攀峰农行市分行信贷管理处

随着我国加入WTO和金融体制改革的不断深入，利率市场化问题逐渐被提上了议事日程。对国内银行业而言，利率市场化是银行业真正实现市场化运作进程中的重要一步，其意义不亚于《商业银行法》的实施。《商业银行法》消除了银行业市场进... 详细信息

随着我国加入WTO和金融体制改革的不断深入，利率市场化问题逐渐被提上了议事日程。对国内银行业而言，利率市场化是银行业真正实现市场化运作进程中的重要一步，其意义不亚于《商业银行法》的实施。《商业银行法》消除了银行业市场进入的壁垒，而利率市场化则将赋予银行自主定价的权力。在这样的形势下，合理的贷款定价模式选择已经成为我国商业银行必需面对的问题。

关键词：农业银行上海分行利率市场化金融体制金融创新贷款定价模式贷款利率信贷管理

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大型商业银行对中小企业贷款定价模式分析

金融经济（下半月） 2008年第6期 40-41页

作者：刘欣冯瑶萍中南大学商学院

文从大型商业银行对中小企业贷款的必要性出发,通过对主要的商业银行贷款定价模式的分析,详细阐述了针对中小企业贷款时各模式的优缺点,最后提出了适用于大型商业银行对中小企业贷款定价的模式。

关键词：大型商业银行中小企业贷款定价模式

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大型商业银行对中小企业贷款定价模式分析

金融经济 2008年第12期 40-41页

作者：刘欣冯瑶萍中南大学商学院

关键词：大型商业银行中小企业贷款定价模式

利率市场化条件下内蒙古农信社贷款定价模式分析

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智富时代 2014年第12期 76-76页

作者：赵岭岭内蒙古财经大学金融学院

随着利率市场化的逐步推进,建立完善、科学的贷款利率定价模式对农村信用社的发展尤为重要。经过对内蒙古多数农村信用社研究发现,由于缺乏完善的贷款定价管理体系及系统的客户数据库等原因,农信社贷款定价面临很大的困境。因此,建立有... 详细信息

随着利率市场化的逐步推进,建立完善、科学的贷款利率定价模式对农村信用社的发展尤为重要。经过对内蒙古多数农村信用社研究发现,由于缺乏完善的贷款定价管理体系及系统的客户数据库等原因,农信社贷款定价面临很大的困境。因此,建立有效的贷款利率定价机制是农村信用社今后的重要课题。

关键词：利率市场化贷款定价模式建议

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小微企业贷款风险溢价调查与思考

区域金融研究 2021年第10期 12-19页

作者：冼海钧邓蒂妮罗冬泉韦秋鸣中国人民银行南宁中心支行广西南宁530028

近年来,在系列政策支持下小微企业贷款利率持续下行,而银行信贷资产质量承压,新矛盾初显。为探讨当前贷款溢价合理性,本文以广西小微企业信贷市场为样本,在厘清定价模式的基础上,分别使用成本加成定价法和信用风险计量法两种方式进行定... 详细信息

近年来,在系列政策支持下小微企业贷款利率持续下行,而银行信贷资产质量承压,新矛盾初显。为探讨当前贷款溢价合理性,本文以广西小微企业信贷市场为样本,在厘清定价模式的基础上,分别使用成本加成定价法和信用风险计量法两种方式进行定量和定性讨论。研究发现,基于成本加成定价法测算的贷款定价已明显低于合理水平,基于信用风险计量法测算的贷款定价合理性已有所提升,体现为基础利率已呈较大降幅;期限风险溢价已逐步接近LPR期限价差;管理风险溢价重要性提升;违约风险溢价仍为重点考量要素,但权重有所下降。本文还对进一步推动小微企业贷款合理降价提出两方面建议。

关键词：贷款定价模式成本加成定价法信用风险计量法