检索结果-南通市图书馆

作者：康娟南京师范大学

学位级别：硕士

根据我国刑法第175条之规定,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。然而在司法实践中,对于骗取... 详细信息

根据我国刑法第175条之规定,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。然而在司法实践中,对于骗取贷款罪的适用范围存在较大的分歧,司法实务中适用混乱,部分地区针对骗取贷款罪也出台了专门的规定,旨在实现区域内骗取贷款罪适用的规范统一。笔者通过梳理近年来全国范围内上网公布的骗取贷款案件,分析了骗取贷款的区域分布和时间分布,发现近年来骗取贷款案件呈爆发性增长态势,且区域分布极不平衡,违背了经济犯罪发案规律。结合个案分析了控、审双方观点在骗取贷款罪认定上的分歧,发现在同一事实下,各方对本罪中“欺骗手段”、“造成重大损失”和“其他严重情节”都有不同的认识,从而在罪与非罪之间争论不休。骗取贷款罪之所以在司法实践中适用混乱,争议较多,很大原因在于对骗取贷款罪所侵害的法益存在认识上的偏差。传统观点认为,骗取贷款罪侵害的法益是金融管理秩序或金融交易秩序,即金融秩序。但是由于这种观点在实现刑法的目的和确定性方面有其固有的缺陷。将“秩序”这样笼统的概念作为法益,造成在实践中对贷款行为人的打击面过大,罪名适用界限不清、要求不明,破坏了法的安定性。不少人开始重新认识和反思本罪侵害的法益,并逐渐有将本罪侵害的法益界定为贷款安全的趋势,认为行为只有对贷款安全造成实质性重大危险或者重大损失才能构成骗取贷款罪。本文将骗取贷款罪侵害的法益理解为贷款安全,认为保障贷款安全才是设立本罪的最终目的,并通过分析金融制度设计、市场规律、刑法实行行为以及金融刑事立法趋势论证该观点的合理性。进而从贷款安全的视角下重新审视骗取贷款罪,认为只有对贷款安全构成实质性重大风险的欺骗手段才能被评价为本罪构成要件中的“欺骗手段”,对“内外勾结型骗取贷款”和“真实担保情况下骗取贷款”中“欺骗手段”的入罪和出罪情形进行了分析;而在认定金融机构损失时,应当站在贷款安全的视角下考量损失与行为的因果关系,并在刑法上鼓励偿还贷款的行为,细化研究了金融机构损失认定的程序要求、时间节点和担保因素的考虑,以期合理认定金融机构损失,更大程度的包容行为人的过错;在认定“其他严重情节”时,应当对贷款安全造成的危险与造成重大损失具有相当性,整体审查其行为的社会危害性是否达到了应受刑罚处罚的程度,而不能片面地、孤立地理解刑法所规定的的“其他严重情节”。

关键词：骗取贷款法益贷款安全

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基于模式识别的商业银行贷款安全评判

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科技管理研究 2006年第11期26卷 165-167,183页

作者：姜灵敏广东外语外贸大学信息学院广东广州510420

分析企业的财务状况是商业银行确保贷款安全性的一个重要内容,银行现在对企业的财务状况分析是一种静态性的,而不是动态性的。这种对企业财务状况的分析和评估有失偏颇,得出的结论不一定正确,从而难以确保信贷资金的安全性。

关键词：模式识别贷款安全企业绩效

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基于银行贷款安全的抵押贷款价值评估

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经济理论与经济管理 2007年第6期27卷 53-56页

作者：崔宏中央财经大学会计学院北京100081

通过抵押资产来降低或缓释信贷风险是银行控制信用风险的主要手段之一。但调查研究数据显示，抵押资产变现受偿率一般不高于50％，甚至更低。究其原因，其中最重要的一条是抵押资产评估值的高估。目前这种对抵押资产系统性的高估除了部... 详细信息

通过抵押资产来降低或缓释信贷风险是银行控制信用风险的主要手段之一。但调查研究数据显示，抵押资产变现受偿率一般不高于50％，甚至更低。究其原因，其中最重要的一条是抵押资产评估值的高估。目前这种对抵押资产系统性的高估除了部分虚评外，多数是因为评估价值类型的选择造成的。现行评估实务事实上误导了银行贷款决策!

关键词：价值评估抵押贷款贷款安全银行抵押资产信用风险信贷风险数据显示

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保证保险难以保证贷款安全——当前汽车消费贷款保证保险业务中存在的主要问题及改进建议

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企业经济 2003年第8期22卷 149-152页

作者：彭家瑚罗雄农行江西省分行

汽车消费贷款保证保险,是一种以借款合同所确定的贷款本息为标的,投保人(即义务人或借款人)根据被保险人(即权利人或提供汽车消费贷款的银行)的要求,请求保险人担保自己信用的一种保险.如果在规定的期限内(如三个月),因投保人未按借款... 详细信息

汽车消费贷款保证保险,是一种以借款合同所确定的贷款本息为标的,投保人(即义务人或借款人)根据被保险人(即权利人或提供汽车消费贷款的银行)的要求,请求保险人担保自己信用的一种保险.如果在规定的期限内(如三个月),因投保人未按借款合同按期履行还款义务,致使被保险人(即银行)受到经济损失,由保险人负赔偿责任.

关键词：汽车消费贷款贷款安全保证保险个人信用制度免责条款

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浅析关联交易与贷款安全

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新疆金融 2006年第8期 54-56页

作者：陈枫婕新疆轻工研究设计院

贷款是金融机构最主要的资产业务,也是企业流动资金及扩大再生产投资的主要来源,可以说,企业的债务问题很大程度上就是金融机构的债权问题.金融机构与企业具有唇齿相依的关系.随着市场经济的发展,顺应社会化大生产和市场竞争力要求的现... 详细信息

贷款是金融机构最主要的资产业务,也是企业流动资金及扩大再生产投资的主要来源,可以说,企业的债务问题很大程度上就是金融机构的债权问题.金融机构与企业具有唇齿相依的关系.随着市场经济的发展,顺应社会化大生产和市场竞争力要求的现代企业制度逐步建立起来,企业转换经营机制后,企业功能的完成不再由单一企业进行,而是由不同形式的企业联合共同完成,出现了越来越多的'企业卫星体系'.然而,这种商事企业的联合体,或称之为关联企业、关系企业,利用关联交易逃废贷款债务的现象日趋严重,对贷款安全已显露出威胁.