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网络微小企业贷款信用评价体系研究

网络微小企业贷款信用评价体系研究

作者：李浦生浙江大学

学位级别：硕士

微小企业是我国的经济金融发展过程中的重要力量。近年来,随着互联网的广泛应用和网上电子商务的兴起,利用互联网络的电子商务平台进行商品销售的微小企业(即网络微小企业)发展迅速,在阿里巴巴、淘宝网、生意宝等网站上涌现了一大批网... 详细信息

微小企业是我国的经济金融发展过程中的重要力量。近年来,随着互联网的广泛应用和网上电子商务的兴起,利用互联网络的电子商务平台进行商品销售的微小企业(即网络微小企业)发展迅速,在阿里巴巴、淘宝网、生意宝等网站上涌现了一大批网商。网络微小企业是我国经济中最活跃,最有生机的力量之一。在活跃市场、吸纳就业、促进技术创新方面起作重要作用。近几年来,网络微小企业的迅速发展伴随着巨大的信贷需求。然而,网络微小企业交易规模小、交易次数多、分布广、易受市场变化等特点使得网络微小企业的融资难问题仍旧比较突出。网络微小企业贷款业务是当前网络经济条件下出现的新业务,目前大多银行都采用人工审批的方式控制风险,由于网络微小企业所处的生命周期不同,商业银行的授信策略也要有所差异。本文在对网络微小企业的概念、特征进行阐述的基础上,采用理论研究和实证分析并重的方式研究了我国微小企业的融资现状,分析了互联网发展对网络微小企业的影响;比较了国内外微小企业贷款信用评价理论和做法;并且针对网络微小企业的特点设计了贷款信用评价指标体系,结合专家讨论与建议,运用AHP法确定了网络微小企业信贷评价财务指标与非财务指标的权重,并结合隶属函数确定网络微小企业信贷等级。论文还对具体网络微小企业的实际案例进行了贷款信用评价。结果表明,笔者设计的网络微小企业贷款评价方法具有指标结构合理、专业性突出、可操作性强,是完善目前商业银行贷款信用评价方法的重要创新和可选择途径。网络微小企业的最大特点就是企业规模小、区域分散、贷款规模不大,这就给银行的企业数据收集与信用评估带来一定的困难。为此,本文提出了网络微小企业信用评级保障机制,如利用联保提升网络微小企业贷款信用、通过网络信用审查企业、通过网络封杀惩制违约、注重贷款发放后的风险控制、完善社会信用环境等。笔者认为,研究分析网络微小企业贷款信用评估问题,是探寻解决网络微小企业融资的有效方法和途径之一,对于促进微小企业持续发展、完善商业银行信贷风险管理、推动社会经济发展都具有积极意义。

关键词：网络微小企业贷款信用 AHP评价

实行贷款信用保证金不是一种好办法——与赵新春同志商榷

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金融理论与实践 1985年第11期 48-49页

作者：邢玉山赵九隆农业银行台前县支行

本刊今年第六期上,发表了新乡市农行赵新春同志的《实行贷款信用保证金是一项行之有效的措施》一文。拜读后方知,所谓实行贷款信用保证金,就是在社员向信用社贷款时,先向信用社交贷款额1％的现金,作为贷款信用保证金。贷户如能按期归还... 详细信息

本刊今年第六期上,发表了新乡市农行赵新春同志的《实行贷款信用保证金是一项行之有效的措施》一文。拜读后方知,所谓实行贷款信用保证金,就是在社员向信用社贷款时,先向信用社交贷款额1％的现金,作为贷款信用保证金。贷户如能按期归还贷款,保证金就按活期储蓄对待,本息如数付给贷户;如不能按期归还,保证金则被扣留,作为信用社业务性收入。同时对逾期部分仍执行加息制度。原文作者认为,这样不仅可以使贷户增强信用观念,促其按时归还,还可以加速资金周转,吸收部分储蓄存款。但依我们浅见,并不尽然。

关键词：赵新春贷款信用信用社

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中小企业银行贷款信用问题研究

四川烹饪高等专科学校学报 2009年第6期 79-80页

作者：龙军民王茜贵州大学经济学院贵州贵阳550025 上海财经大学金融学院上海杨浦200433

目前,贷款信用风险是导致借贷双方处于"两难"困境的原因之一。本文从中小企业的银行贷款信用现状进行分析,论述贷款信用存在的主要问题,进一步提出解决问题的对策。

关键词：中小企业融资信用风险贷款信用

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小额贷款信用档案规范化管理的实践与思考

兰台内外 2016年第4期 43-43页

作者：张庚乔桦甸市就业服务局

党的十八大明确提出了以创业带动就业。再就业信用担保小额贷款作为促进创业带动就业的一项民生政策,用于支持就业困难人员自主创业、带动就业的民生工作。加强小额担保贷款个人信用档案的规范管理,是全面推进小额担保贷款工作持续有效... 详细信息

党的十八大明确提出了以创业带动就业。再就业信用担保小额贷款作为促进创业带动就业的一项民生政策,用于支持就业困难人员自主创业、带动就业的民生工作。加强小额担保贷款个人信用档案的规范管理,是全面推进小额担保贷款工作持续有效发展的一个不可或缺的重要组成部分。因此,对个人信用档案实施规范化管理,不仅可以约束贷款人的信用行为、促进社会诚信,还可以有效防范贷款风险,进一步降低反担保成本,

关键词：担保贷款贷款信用贷款人档案管理制度个人信用档案规范化民生政策信用行为社会诚信反担保

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实行贷款信用保证金是一项行之有效的措施

金融理论与实践 1985年第6期 52-52页

作者：赵新春农业银行新乡市支行

随着农村商品生产的不断发展和产业结构的调整,对资金的需求量也随之增加,信用社的业务也相应地越来越大,两户一体贷款由过去的小额贷款变为现在的大额贷款。贷款额的增大,必然给收回贷款工作增加一定的难度,如果管理不好,便可能出现新... 详细信息

随着农村商品生产的不断发展和产业结构的调整,对资金的需求量也随之增加,信用社的业务也相应地越来越大,两户一体贷款由过去的小额贷款变为现在的大额贷款。贷款额的增大,必然给收回贷款工作增加一定的难度,如果管理不好,便可能出现新的资金“死滞”。如何才能保证贷款放得出、收得回,并取到较好的经济效益呢?

关键词：贷款信用信用社

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开办贷款信用保险的具体构想

福建金融 1990年第6期 44-44页

作者：吴庭光福建金融管理干部学院

贷款信用保险是保障银行因债务人无法按期归还贷款而使银行遭受损失时,可由保险人赔偿的一种信用保险。它是由银行向保险公司投保的信用保险。如何开办此项险种,笔者想谈几点构想:一、贷款信用保险的承保1、标的。银行贷出的款项资金做... 详细信息

贷款信用保险是保障银行因债务人无法按期归还贷款而使银行遭受损失时,可由保险人赔偿的一种信用保险。它是由银行向保险公司投保的信用保险。如何开办此项险种,笔者想谈几点构想:一、贷款信用保险的承保1、标的。银行贷出的款项资金做为保单载明的特定保险对象成为保险标的。2、条件。贷款信用保险所承担的责任往往是人为所致,风险较大,承保必须是有条件的。如贷款必须按审查、把关、监督的一套手续办理,建立责任制、及时检查。参加此项保险的借款企业必须将其财产、货物参加有关的各种保险。如企业财产险、货物运输保险、机动车辆险等。

关键词：信用保险贷款合同企业财产车辆险保险对象借款企业货物运输保险资金运用贷款信用保险危险

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开展贷款信用保险业务的好处及办法

黑龙江金融 1994年第12期 51-51页

作者：田桂华

一、开展贷款信用保险的好处现行的贷款担保形式弊病较多,当借款方的贷款形成风险后,在担保单位也没有能力偿还时,同样造成银行贷款沉淀损失。

关键词：信用保险贷款担保借款方银行贷款信用度借款合同条例贷款风险度贷款信用保证保险贷款计划

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农村信用社贷款信用风险管理研究

佳木斯职业学院学报 2018年第1期 439-439页

作者：叶盛锋安溪县农村信用合作联社

近年来,随着农村经济发展水平不断提高,农村信用社在农村居民生活中起到的作用越来越大,逐渐成为了农村生活中重要的组成部分。现如今,农村信用社已经经历了五十多年的发展历史,建立了完善的金融体系,对推动农村经济的跨越式发展起到了... 详细信息

近年来,随着农村经济发展水平不断提高,农村信用社在农村居民生活中起到的作用越来越大,逐渐成为了农村生活中重要的组成部分。现如今,农村信用社已经经历了五十多年的发展历史,建立了完善的金融体系,对推动农村经济的跨越式发展起到了重要的推动作用。而在我国经济体制转型的进程中,受到多种主观或客观因素的影响,农村信用社已经产生了较为严重的信用风险问题,制约了农村经济的进一步发展。因此,如何有效的提高贷款信用风险管理能力,也就成为了农村信用社及农村经济发展面临的主要问题。因此,本文主要分析了当前农村信用社信用贷款风险管理存在的主要问题,并针对性的提出了解决思路,对农村信用社贷款信用风险管理水平提升起到了借鉴和参考作用。

关键词：农村信用社贷款信用风险管理

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商业银行中小企业贷款信用风险管理之研究

环渤海经济瞭望 2017年第10期31卷 40-41页

作者：高海燕大连财经学院东北财经大学

中小企业发展过程中资金的主要来源渠道就是商业银行的贷款,其在中小企业的发展中占据着非常重要的地位。从商业银行的角度来说,当前市场具有更加激烈的竞争,各商业银行对中小企业也十分看重,但是对于其中的信贷风险无法准确的控制,所... 详细信息

中小企业发展过程中资金的主要来源渠道就是商业银行的贷款,其在中小企业的发展中占据着非常重要的地位。从商业银行的角度来说,当前市场具有更加激烈的竞争,各商业银行对中小企业也十分看重,但是对于其中的信贷风险无法准确的控制,所以对双方的发展都造成了一些影响。因此本文主要是对商业银行中小企业贷款信用风险管理进行了具体的研究。

关键词：商业银行中小企业贷款信用风险管理