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贵阳银行与杭州银行财务对比分析

贵阳银行与杭州银行财务对比分析

作者：谭瑞晴电子科技大学

学位级别：硕士

在我国目前的金融体系中,城市商业银行通过二十多年的不断发展,在银行业中占据了举足轻重的地位,而随着改革开放的不断深入及利率市场化的逐步推行,商业银行的利润空间不断被压缩,竞争日益激烈。各商业银行只有各展所长,充分发挥自己的... 详细信息

在我国目前的金融体系中,城市商业银行通过二十多年的不断发展,在银行业中占据了举足轻重的地位,而随着改革开放的不断深入及利率市场化的逐步推行,商业银行的利润空间不断被压缩,竞争日益激烈。各商业银行只有各展所长,充分发挥自己的优势,持续开发并输出高质量的产品和服务,才能在激烈的竞争环境中脱颖而出。财务管理作为银行经营管理的核心,是银行发现市场机会和应对挑战的重要前提。因此,如何在激烈的同业竞争中发现自身财务管理的劣势从而加以改善以提高财务管理竞争力,引起了各大商业银行管理者的关注。城市商业银行由于区域性优势及地方政府的扶持,近年来发展较为不错,而贵阳银行与杭州银行是其中发展势头较为良好的城市商业银行。本文作者作为贵阳银行的员工,选取贵阳银行与杭州银行作为中小城市商业银行的典范,通过对两家银行财务报表部分数据的对比分析,综合评价两家银行的财务状况,总结两家银行的优势与劣势并提出相应的改进建议。在一般民众的认知中,杭州银行地处我国中东部,经济发展活跃,处于长三角经济圈;贵阳银行地处我国西南,经济相对沿海城市落后,从这一角度来说,杭州银行的各项财务指标应均优于贵阳银行,但通过本文研究发现,贵阳银行的市盈率,每股收益率等诸多指标均优于杭州银行。因此,希望通过本文的论证分析,对其他中小城市商业银行未来的发展有所启发。

关键词：贵阳银行杭州银行财务对比分析

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贵阳银行不良资产证券化的案例研究

贵阳银行不良资产证券化的案例研究

作者：李静澜华南理工大学

学位级别：硕士

2020年以来,伴随着新冠肺炎疫情反复和地缘政治动荡,我国宏观经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的“三重压力”。经济下行压力使我国银行业受到资产质量下滑冲击,面对潜在的风险,银行业加快了不良资产处理的步伐。自2016年起,我国... 详细信息

2020年以来,伴随着新冠肺炎疫情反复和地缘政治动荡,我国宏观经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的“三重压力”。经济下行压力使我国银行业受到资产质量下滑冲击,面对潜在的风险,银行业加快了不良资产处理的步伐。自2016年起,我国监管逐步允许通过发起不良资产支持证券来处理不良贷款,我国的大型商业银行纷纷进行了不良资产支持证券发起实践,取得了良好的市场效果。2020年12月,贵阳银行发起一期不良资产支持证券,成为我国首个发起不良资产支持证券的中小型城市商业银行,截至目前这期产品已经兑付完毕,因此贵阳银行不良资产证券化的案例具有典型性。本文选取贵阳银行发起爽誉2020年第一期不良资产支持证券(简称爽誉2020-1)为研究对象,分析贵阳银行发起爽誉2020-1产品的驱动因素,从产品设计的角度分析产品的资产池设计、现金流稳定性、信用增级措施,从爽誉2020-1产品发起的短期市场反应、兑付情况、财务指标角度分析贵阳银行发起不良资产支持证券的效应,为其他城市商业银行用资产证券化的方式处理不良资产提供借鉴和启示。首先,本文介绍了研究背景与研究意义,并总结前人文献。其次,本文梳理了相关概念与理论基础。再次,本文介绍案例背景,分析了我国城市商业银行的特征、不良资产证券化整体情况,说明爽誉2020-1发行信息、参与主体、交易结构。然后,本文分析贵阳银行发起爽誉2020-1不良资产证券的动因,认为动因包括不良率的迅速攀升、战略上发力普惠金融业务、对政府政策的响应;分析爽誉2020-1的资产池设计、现金流稳定性、信用增级措施,认为爽誉2020-1的资产池设计合理、现金流稳定性强、信用增级措施较为到位;分析贵阳银行发起不良资产证券的短期市场反应、兑付结果、财务指标变化,认为发起爽誉2020-1收到了轻微的市场正向反应,成功实现兑付,提升了贵阳银行财报的流动性、安全性、盈利性。最后,本文探讨贵阳银行发行不良资产支持证券的启示。本文的结论如下:贵阳银行发行不良资产支持证券的原因是其资产质量的下滑、战略上加大普惠金融扶持力度、对政府利用新金融工具政策的响应;在贵阳银行设计不良资产支持证券产品时采用相应方法分散了资产池风险、提高了现金流稳定性、增加了产品的信用等级;贵阳银行发起爽誉2020-1不良资产支持证券之后收到市场短期的正向反应,成功兑付证券产品,财务指标中的流动性、安全性、盈利性得到提升,但是对比总资产、总营收其改善作用不大,这是爽誉2020-1底层资产池过小的原因。

关键词：不良资产资产支持证券商业银行贵阳银行

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贵阳银行个人理财业务营销策略研究

贵阳银行个人理财业务营销策略研究

作者：赵东兰州大学

学位级别：硕士

改革开放带来经济巨大变化,居民整体财富水平的提高和财富自由人群的出现,居民个人理财服务的需求越来越强烈。从2018年开始,资管新规使银行业个人理财业务发生了重大转变。贵阳银行同样面临诸多问题,个人理财业务转型,产品创新,投研能... 详细信息

改革开放带来经济巨大变化,居民整体财富水平的提高和财富自由人群的出现,居民个人理财服务的需求越来越强烈。从2018年开始,资管新规使银行业个人理财业务发生了重大转变。贵阳银行同样面临诸多问题,个人理财业务转型,产品创新,投研能力,产品营销,业务治理,专业人才和风险控制方面都遇到了问题,特别是个人理财业务的营销上更为突出。基于以上背景,本文以贵阳银行为研究对象,通过内部调查,年报解读,非正式访谈理财条线部分工作人员,获取贵阳银行相关数据,了解贵阳银行个人理财业务现状。借助PEST分析法解读贵阳银行个人理财业务在政治、经济、文化、技术环境背景下的机遇和挑战。在SWOT法的帮助下,对贵阳银行个人理财业务进行剖析。通过利用STP理论工具对贵阳银行个人理财客户分层,目标定位,建立贵阳银行个人理财业务目标;利用7Ps理论、关系营销、情感营销,选择并优化贵阳银行个人理财业务营销策略;通过资管科技、风险管理、投研管理,以及理财专业团队等角度为贵阳银行个人理财业务营销策略的实施提供一定的保障。1解决目前贵阳银行个人理财业务营销的问题,提高贵阳银行个人理财市场的占有率。

关键词：贵阳银行个人理财业务营销策略

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贵阳银行发展转型研究

贵阳银行发展转型研究

作者：刘静海贵州大学

学位级别：硕士

由城市信用社或城市合作银行转为城商行后的十多年间,城商行积极进行发展转型探索,在不良资产处置、股权结构优化、推进联合重组、上市经营等方面作出了有益的探索,取得整体规模增大、抗风险能力提高、盈利能力显著增强等成效,成为我国... 详细信息

由城市信用社或城市合作银行转为城商行后的十多年间,城商行积极进行发展转型探索,在不良资产处置、股权结构优化、推进联合重组、上市经营等方面作出了有益的探索,取得整体规模增大、抗风险能力提高、盈利能力显著增强等成效,成为我国银行业金融系统中第三梯队。与城商行初期发展转型取得的成效相似,贵阳银行通过完善公司治理结构、强化激励约束机制、创新业务发展等举措,经营规模、风险管控、盈利能力等方面均迈上新台阶。但贵阳银行过快发展带来了许多隐藏的问题,本文通过因子分析法将贵阳银行和各上市商业银行因子得分比较,挖掘出贵阳银行存在市场定位不清、盈利模式单一、潜在风险较高等问题,这是贵阳银行进一步发展转型的内部动因。另一方面随着中国经济进入“新常态”,利率市场化初步完成、互联网金融强烈冲击和民营银行快速兴起等因素对贵阳银行未来发展产生了较大冲击和影响,这也是贵阳银行发展转型外部动因。在结合比较优势理论、关系型贷款理论、利益相关者理论等相关理论和借鉴中小银行发展转型国际经验的基础上,本文提出贵阳银行转型发展,首先要从战略上明确服务本地中小企业,走特色化差异化发展道路的定位;其次贵阳银行应该积极探索基于市场细分的专业化经营模式,争取实现“一支行一特色”、“一支行一品牌”,各分支机构可以从社区银行业务发展模式、财富管理业务发展模式、信贷工厂业务模式、产业集群业务模式、网上银行业务发展模式和手机银行业务模式等六种模式中选择一种模式作为主要发展领域,并可以通过大数据进一步研发和细化产品,实现真正的为客户“量体裁衣”;最后,贵阳银行需要匹配和健全的风险管理为转型发展保驾护航,一方面要构建全面风险管理体系,另外还要根据自身面临的信用风险、操作风险、市场风险的特点实施相应的风险管理策略。

关键词：城市商业银行贵阳银行发展转型政策建议

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贵阳银行信贷风险管理研究

贵阳银行信贷风险管理研究

作者：吴安君贵州大学

学位级别：硕士

在当前国内经济增速放缓、稳增长、供给侧改革的情况下,防范地方性商业银行信贷风险成为金融业关注的重点。为此,本文以贵阳银行为例,对其信贷风险管理进行了研究。文章从信贷风险的识别,预警,度量等方面出发,研究贵阳银行的贷款业务情... 详细信息

在当前国内经济增速放缓、稳增长、供给侧改革的情况下,防范地方性商业银行信贷风险成为金融业关注的重点。为此,本文以贵阳银行为例,对其信贷风险管理进行了研究。文章从信贷风险的识别,预警,度量等方面出发,研究贵阳银行的贷款业务情况,贷款质量和结构情况,信贷风险识别,信贷管理措施等,通过专家问卷调查,选取信贷风险评价指标,运用层次分析法构建层次结构模型,得出银行信贷风险水平。再分析贵阳银行信贷风险管理中存在的问题、成因后,最后结合贵阳银行实际情况,为银行的信贷风险管理提出对策,研究结论如下:(1)贵阳银行信贷风险成因有四个问题:风险评估及预警技术不够客观、风险管理组织体系有缺陷、信贷风险信息整合度不强、区域经济债务环境不佳。(2)贵阳银行信贷风险的增加会受到外部和内部因素的影响。除外部环境影响外,城商行自身经营特点、客户与银行信息不对称造成的影响之外,银行的自身经营管理、风险管理制度体系不完善也是主要原因。(3)结合贵州区域经济实际情况,从建立客观的信贷风险预警体系、结构化调控银行信贷资产、关注区域债务环境、完善信贷风险管理的架构模式、加强信贷风险体制建设五个方面提出完善措施。本文补充了当前环境下,结合我国的实际情况,提出了一种适合于城市商业银行的信用风险管理方法。

关键词：贵阳银行信贷风险层次分析法风险管理

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贵阳银行小微企业信贷风险管理研究

贵阳银行小微企业信贷风险管理研究

作者：陈文娇贵州财经大学

学位级别：硕士

在国有经济体系中,小微企业是十分重要的组成部分,经过长期不断的发展已经很大程度上关系着国民经济的命脉,对于其稳定程度也有了一定的作用。虽然长期以来小微企业的发展极大程度上的推动了中国国民经济产业的发展,但是我们仍然不能忽... 详细信息

在国有经济体系中,小微企业是十分重要的组成部分,经过长期不断的发展已经很大程度上关系着国民经济的命脉,对于其稳定程度也有了一定的作用。虽然长期以来小微企业的发展极大程度上的推动了中国国民经济产业的发展,但是我们仍然不能忽略的是在其发展的路途中也暴露出一系列问题。尤其进入2017年以来,银行银根收紧,对于小微企业的贷款限度也不断增加,导致小微企业融资遇到困难。为此,如何提升小微企业的信贷管理水平,解决其“融资难”的问题,挖掘小微企业的发展潜力等已经成为当前商业银行急需解决的问题。因此,本文的研究对商业银行自身信贷业务的发展,以及促进小微企业发展,都具有十分重要的意义。本文以贵阳银行为最为主要的研究对象,从3个层面对这个问题进行分析,在第一小节中主要针对研究的整体背景环境、本次研究的主要意义,主要运用的研究的方法、技术路线以及小微企业信贷风险相关理论等内容进行叙述;第二部分在对贵阳银行小微企业信贷风险管理情况分析的基础上,提炼总结出该行信贷风险管理中存在的问题以及对存在问题进行深入分析;第三部分内容,在前文对贵阳银行现状与问题分析结果的基础上,从提升信用评级针对性、细化行业准入标准、整合信贷产品结构等多个方面提出小微企业信贷风险管理对策。研究结论:通过研究分析认为,贵阳银行为更好地控制小微信贷业务风险,需建立起更加完善的信用评级模型,加强其内部的评级管理。此外,要深入对于客户的分析,根据客户需求开发更多的信贷产品,并从产品端入手,进行风险防范。贵阳银行需要结合市场发展现状及小微信贷业务特征,不断进行业务的调整,并建立起更加完善的信贷流程跟踪及评价机制,将业务质量与职工的考核相挂钩,从而使自身更加适应小微信贷业务的需求,才能有效实现小微信贷业务发展规模的不断扩大,并积累更多的相关业务发展经验,从而形成自身发展特色及独特优势。

关键词：贵阳银行小微企业信贷风险管理

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贵阳银行竞争力综合评价研究

贵阳银行竞争力综合评价研究

作者：何永梅贵州财经大学

学位级别：硕士

近年来,区域性商业银行通过不断自我变革与调整创新技术和服务,在竞争日益激烈的金融市场中努力寻求适合自身发展的路径,不仅促进了地方经济发展,缓解了中小微企业融资难问题,促进了民营经济发展,而且还支持了“三农”建设,维护了经济... 详细信息

近年来,区域性商业银行通过不断自我变革与调整创新技术和服务,在竞争日益激烈的金融市场中努力寻求适合自身发展的路径,不仅促进了地方经济发展,缓解了中小微企业融资难问题,促进了民营经济发展,而且还支持了“三农”建设,维护了经济社会的稳定,对我国经济体制改革贡献了巨大的力量。由于大多数区域性商业银行还处于成长期,发展不成熟,与国有银行相比较缺乏有效的风险控制体系、内部管理机制,还没有找到适合自身发展的路径。随着新的银行机构不断涌入金融市场,息差的收窄,银行业的竞争不断加剧,区域性商业银行唯有找准市场定位,充分发挥自身的优势,提升自身竞争力,才能在激烈的竞争中得以生存。因此,合理地选取商业银行竞争力的评价指标构建模型进行深入分析,对于区域性商业银行提升综合竞争力,持续稳健经营具有极其重要的意义。本文选取了15家国内上市的城市商业银行和农村商业银行2016年至2018年的样本数据,采用因子分析法对贵阳银行综合竞争力水平进行了检验。结果显示,贵阳银行的竞争力水平在全国同类银行中处于中下游的水平,但通过与大型国有银行及股份制银行比较发现,2016年至2017年里贵阳银行在盈利能力、发展能力、风险控制能力等方面具有较明显的优势,在市场规模、品牌影响力方面不如国有银行和股份制商业银行。根据贵阳银行的经营状况,本文提出了提升其竞争力的对策建议:完善资产负债管理制度,提升风险控制能力;加强营销体系建设,优化业务流程;加强品牌建设,提升品牌价值;树立创新意识,推进金融创新。

关键词：贵阳银行同业比较因子分析竞争力

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贵阳银行理财业务发展研究

贵阳银行理财业务发展研究

作者：梁婧贵州财经大学

学位级别：硕士

近年来,伴随着金融体制改革和金融创新,银行理财业务得到快速发展,理财产品市场上理财产品不断丰富,参与主体也随之增多,各大银行纷纷加快了个人理财业务创新的步伐,丰富多样的理财产品基本已经可以很好地满足投资者的投资需求,社会上... 详细信息

近年来,伴随着金融体制改革和金融创新,银行理财业务得到快速发展,理财产品市场上理财产品不断丰富,参与主体也随之增多,各大银行纷纷加快了个人理财业务创新的步伐,丰富多样的理财产品基本已经可以很好地满足投资者的投资需求,社会上闲置的资金开始从储蓄存款逐步转移到购买理财产品,为客户推出更多优质的理财产品成为社会投资和城商行服务的重要组成部分,城市商业银行理财业务运营管理的要求也越来越规范。面对当前理财业务发展市场的激烈竞争,银行业特别是中小城市商业银行更应该根据其自身理财业务发展趋势的需要,按照市场因素的变化,再结合理财业务的市场竞争状况来釆取相应的策略,对理财产品的设计采取个性化和差异化的策略,细分市场设计不同风险类型的理财产品,根据市场运行和发展状况确定适合市场因素变化的理财产品预期收益率,使自身理财产品更具市场竞争力,继而使理财业务更快更好地发展,以谋取在市场竞争中取得一席胜地。本人深入地研究和学习了包括商业银行经营理论、金融创新理论、理财业务理论以及互联网创新理论在内的理财业务相关基础理论,在对理论知识进行深入的学习后,本文通过理论知识和实际操作方面相结合,试图分析影响理财产品竞争力的预期收益率相关的影响因素。首先对贵阳银行及其理财产品做了简单的介绍,接着运用PEST分析方法分析贵阳银行理财业务目前所处的宏观经济环境,分别从四个不同的角度来阐述影响贵阳银行理财业务的发展的宏观因素,又通过SWOT定性分析方法,分别从贵阳银行理财业务自身的优势、劣势、机遇和威胁来阐述其所处的微观环境,研究发现贵阳银行具备了发展理财业务的条件,预期收益率是吸引投资者购买的重要因素,适当预期收益率和风险结构的理财产品能够为理财业务的发展带来更大的竞争力,最后通过多元回归模型定量地分析贵阳银行理财产品预期收益率的影响因素,实证研究结论表明,Shibor、股市的波动和理财产品的期限对理财产品的预期收益率产生正方向的影响,同时保本与固定收益的理财产品预期收益率较低,在此实证分析结论的基础上,得出贵阳银行应当在Shibor、SZINDEX等相关市场要素变动时,综合考虑是否保本、是否保证收益和理财产品期限等理财产品风险要素设计不同预期收益率的理财产品,不断满足客户个性化和差异化的需求,使贵阳银行理财业务发展更好。本文结合PEST、SWOT、多元回归分析结果,将有关企业中产品的营销理论运用于银行理财业务的营销策略中,指出预期收益率对银行理财业务发展的意义,对商业银行理财业务的发展有借鉴意义,并且给出了贵阳银行在市场因素变化时应当设计适当的是否保本和适当期限、适当收益类型的理财产品,同时将长尾理论和蓝海战略与理财业务创新相结合,给出了贵阳银行业未来的转型方向,力争开拓蓝海市场,在竞争中取胜,积极地服务于贵州省经济。

关键词：贵阳银行理财业务 PEST分析 SWOT分析多元回归模型

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贵阳银行收入结构优化研究

贵阳银行收入结构优化研究

作者：李梦旖贵州财经大学

学位级别：硕士

作为中国金融体系的重要组成部分,城市商业银行在服务地方经济、中小企业和广大市民中起着不可替代的作用。当前,我国大多数城商银行的营业收入增长高度依赖利息收入。随着利率市场化推进、同业竞争日趋激烈,城商银行传统利息业务的获... 详细信息

作为中国金融体系的重要组成部分,城市商业银行在服务地方经济、中小企业和广大市民中起着不可替代的作用。当前,我国大多数城商银行的营业收入增长高度依赖利息收入。随着利率市场化推进、同业竞争日趋激烈,城商银行传统利息业务的获利空间持续收窄,调整当前收入结构,寻找新的利润增长点成为城商行需要面对的议题。本文选取贵阳银行作为研究对象,分析商业银行收入结构,以达到优化收入结构、增加新的利润增长点的目的。首先,本文阐述了商业银行收入结构的内涵及收入结构优化理论,优化理论主要包括资产组合理论、范围经济理论、规模经济理论以及金融创新理论。其次,从利息净收入和非利息收入两个角度对贵阳银行收入结构现状进行分析与对比,找出贵阳银行收入结构存在的问题,主要包括收入结构过于单一,过分依赖利息净收入;利息净收入中投资类资产收入占比过高;非利息收入占比低、且总量不足;非利息收入集中于传统中间业务。再次,运用多元线性回归方法对贵阳银行收入结构优化过程中的影响因素进行实证分析,结果表明成本收入比和总资产净利率对非利息收入总量有显著的负向影响,成本收入比、总资产净利率和贵州省地区生产总值对非利息收入占比有显著的负向影响。最后,基于前文研究成果,提出贵阳银行收入结构优化的对策建议。从传统业务角度,要促进利息净收入持续增长、利息业务回归存贷款业务本源、加强投资类资产结构调整;从非利息业务角度,要确立非利息业务发展的战略地位、丰富非利息业务类型、完善非利息业务渠道建设;从配套体系建设和内部风险管控角度,要完善业务考核体系、增强业务部门沟通协作、注重人才的培养与引进、健全内部审查制度、强化风险监测系统建设。

关键词：贵阳银行收入结构非利息收入优化策略