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融资担保机构的发展困境及模式转化——以温州市为例

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中国金融 2011年第24期 80-82页

作者：钟士取中国人民银行温州市中心支行

温州融资担保机构的发展困境在中央政策的扶持引导和地方政府的积极推动下,我国融资担保业应运而生并迅速发展。融资担保机构的经营范围涵盖了有关商业信用和银行信用的业务,而且行业准入限制较少,其发展前景被众多投资者看好,成为一个... 详细信息

温州融资担保机构的发展困境在中央政策的扶持引导和地方政府的积极推动下,我国融资担保业应运而生并迅速发展。融资担保机构的经营范围涵盖了有关商业信用和银行信用的业务,而且行业准入限制较少,其发展前景被众多投资者看好,成为一个新的投资热点。

关键词：融资担保机构发展困境模式转化温州市

融资担保机构助力中小企业融资的担保风险及防范研究——以杭高科担保HN公司融资为例

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融资担保机构助力中小企业融资的担保风险及防范研究——以杭高科...

作者：朱宏飞浙江工商大学

学位级别：硕士

近年来,我国的中小企业发展迅速,在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强,但是中小企业在申请商业银行贷款融资中还是面临着很大的困难。二十世纪90年代初,融资担保机构崭露头角,为中小企业与商业银行搭建起了沟通的桥梁。融资担... 详细信息

近年来,我国的中小企业发展迅速,在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强,但是中小企业在申请商业银行贷款融资中还是面临着很大的困难。二十世纪90年代初,融资担保机构崭露头角,为中小企业与商业银行搭建起了沟通的桥梁。融资担保机构不仅为商业银行分担风险,还疏通了中小企业的融资渠道,帮助中小企业解决了融资难的问题。在2015年至2019年间,中小企业的担保贷款余额迅速增加,从2015年的1.31万亿增长到了2019年的1.69万亿,增长了1.29倍。但在此期间,商业银行的中小企业不良贷款率、中小企业贷款融资担保代偿率也在连年攀升,中小企业不良贷款率从2015年的3.53%上升到了2019年的3.80%,中小企业贷款融资担保代偿率从2015年的2.62%上升到了2019年的3.75%。中小企业贷款融资担保代偿率的上升,使得融资担保机构为中小企业提供担保的风险在逐渐增大。因此,在梳理相关文献的基础上,本文运用案例分析的方法,对融资担保机构担保某家中小企业融资所面临的担保风险及防范进行研究。首先,论文以杭高科担保HN公司融资作为案例,对案例中的杭高科、HN公司的基本情况进行了分析,并且对杭高科担保HN公司融资过程及方式进行了简单的阐述。其次,由于案例中HN公司的财务状况会直接影响到自身的还款情况,较大的财务风险也会导致担保风险的加剧,因此本文通过分析HN公司的偿债能力、经营效率、盈利能力、成长性、现金流等财务状况,并运用Z分数模型来评估HN的财务状况,以探究HN公司财务状况对杭高科为其担保所面临的担保风险的影响。在评估HN的财务状况时,发现HN公司在2017年的Z分数值为1.81,且处于灰色区的临界点位,表明HN公司财务危机较大,加大了杭高科为其担保的担保风险。此外,本文通过分析HN公司在日常经营中所直接或间接面临的风险以及杭高科在为HN公司提供担保时自身所存在的风险,发现在整个融资担保过程中,担保风险因素较多,也较为复杂。基于此,本文分析了杭高科的风险防范措施,发现杭高科运用尽职调查、反担保、合同签订、保后管理、风险转移机制等多种方式以达到防范担保风险的目的。最后,论文通过对杭高科担保HN公司融资的案例研究,从风险及风险成因、风险防范、模式运作中得到相关启示:一是外在市场和经济环境的变化、国家政策和法律法规的出台都会影响中小企业的经营水平,中小企业的经营状况将直接影响到其是否能正常还款、融资担保机构是否需要为其代偿;二是融资担保公司是一个基于信用的特殊机构,其自身的经营水平、管理能力、业务人员专业素养也影响到担保风险的形成;三是担保风险的防范应该从保前、保中、保后这三个方面进行;四是杭高科在风险转移机制中建立的风险池以及其模式成功运作的经验都值得其他融资担保机构学习、借鉴。

关键词：融资担保机构担保风险风险防范

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中小企业融资担保机构可持续发展的路径

经济管理 2011年第2期37卷 125-131页

作者：罗剑朝于转利西北农林科技大学陕西杨凌712100 西藏民族学院陕西咸阳712082

中小企业融资担保机构的可持续发展主要涉及四个核心要素:中小企业、担保机构、政府职能部门及商业银行。可持续发展的实现是个系统工程,功能定位与机制创新是系统内必不可少的要素。结合有关数据,本文对可持续发展的实现路径进行尝试... 详细信息

中小企业融资担保机构的可持续发展主要涉及四个核心要素:中小企业、担保机构、政府职能部门及商业银行。可持续发展的实现是个系统工程,功能定位与机制创新是系统内必不可少的要素。结合有关数据,本文对可持续发展的实现路径进行尝试性探讨。

关键词：融资担保机构可持续发展商业银行

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中小企业融资担保机构运营中存在问题浅析

国有资产管理 2002年第7期 49-50页

作者：王伟黑龙江省牡丹江市鑫江经济担保有限公司

长期以来,我国中小企业因资产总量小、行业分步广、内部控制弱、不确定因素多等原因,导致整体信用度下降,我国的融资体系没有针对中小企业的融资服务体系.中小企业融资难特别是贷款难的问题,已成为制约其发展的症结.为解决中小企业融资... 详细信息

长期以来,我国中小企业因资产总量小、行业分步广、内部控制弱、不确定因素多等原因,导致整体信用度下降,我国的融资体系没有针对中小企业的融资服务体系.中小企业融资难特别是贷款难的问题,已成为制约其发展的症结.为解决中小企业融资难的问题,为中小企业在发展过程中创造一个良好的外部环境,近几年,各省、市按照国务院、国家财政部和经贸委的要求,逐步建立了中小企业融资担保体系.各级担保机构通过担保方式,支持商业银行增加对中小企业的信贷规模,缓解了中小企业融资难的矛盾,在促进中小企业发展方面发挥了积极作用.但是,担保机构通过几年来的运营也反映暴露出一些难以解决的问题,现就相关问题,笔者谈几点个人看法.

关键词：中小企业融资担保机构中国法律地位担保基金

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中小企业融资担保机构风险管理暂行办法

上海财税 2001年第6期 55-56页

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融资担保机构客户信用风险评价研究

金融经济 2019年第16期 144-145页

作者：叶怡汝西安石油大学经济管理学院

随着经济的高速发展,我国小微企业的崛起需要资金支持。由于小微企业无法达到银行贷款的要求,融资担保机构的出现为其提供了便利性。本文在分析融资担保机构客户信用风险评价的基本原则的基础上,探究了其风险评价的现状及问题,并且提出... 详细信息

随着经济的高速发展,我国小微企业的崛起需要资金支持。由于小微企业无法达到银行贷款的要求,融资担保机构的出现为其提供了便利性。本文在分析融资担保机构客户信用风险评价的基本原则的基础上,探究了其风险评价的现状及问题,并且提出了相应的优化策略。

关键词：融资担保机构信用风险评价小微企业

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政府性融资担保机构的政策性支持

中国金融 2020年第10期 91-92页

作者：曹永辉卢星颖台州市小微企业信用保证基金运行中心

破解融资难、融资贵,是当前金融工作聚焦的一个"关键词"。近年来,国家关注民营经济的发展,尤其关心作为金融"毛细血管"的小微企业的生存状况,出台了一系列财税扶持举措,在推进金融供给侧结构性改革、构建政策性融资担保体系、发展金融... 详细信息

破解融资难、融资贵,是当前金融工作聚焦的一个"关键词"。近年来,国家关注民营经济的发展,尤其关心作为金融"毛细血管"的小微企业的生存状况,出台了一系列财税扶持举措,在推进金融供给侧结构性改革、构建政策性融资担保体系、发展金融科技打破信息壁垒等方面也做了积极探索,为小微企业发展持续"增氧"。在此背景下,作为关键举措之一的政府性融资担保机构近年来迅速发展,但实践中,该类机构在发挥政策性逆周期扶持之余,也逐渐面临自身可持续发展考验,亟须多方统筹推进与政策支持。

关键词：小微企业融资担保机构融资贵关键举措逆周期财税扶持可持续发展政策性支持

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中小企业融资担保机构的作用及其问题研究

中小企业融资担保机构的作用及其问题研究

作者：巩婷婷安徽大学

学位级别：硕士

近些年,我国的中小企业发展突飞猛进,在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用,为我国的经济增长做出了极大的贡献。但融资渠道不畅已成为制约中小企业更好更快发展的最主要因素,也一直是困扰我国中小企业进一步发展的焦点难题。融资担... 详细信息

近些年,我国的中小企业发展突飞猛进,在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用,为我国的经济增长做出了极大的贡献。但融资渠道不畅已成为制约中小企业更好更快发展的最主要因素,也一直是困扰我国中小企业进一步发展的焦点难题。融资担保作为担保业最重要的组成部分,是解决我国中小企业融资问题的一个现实选择,是为中小企业服务的主要方式。中小企业融资担保作为各国扶持中小企业发展的通行做法,是重塑银企关系、强化信用观念、化解金融风险和改善中小企业融资环境的重要手段。虽然融资担保在促进中小企业融资方面起了一定的作用,近几年我国中小企业融资担保机构也获得了飞速发展趋势,但由于中小企业融资担保是一个高风险低收益的行业,加之我国中小企业融资担保行业发展时间较短,融资担保机构尚处于探索阶段,还存在许多不完善的地方,面临诸多问题。因此,建立、完善中小企业融资担保机构势在必行。关于中小企业融资担保,学术界做了广泛的研究,无论是揭示的问题,还是提出的有启迪性的思路和主张,对推动中小企业融资担保改革实践向前发展做出了重要贡献。国内学术界关于融资担保方面的研究主要集中于应用不同的融资理论及方法,进而对担保机构的性质进行了大量分析。从现有文献看,深入研究中小企业融资担保机构存在的信息不对称问题、外部环境缺陷和内部建设问题方面的文章目前还为数不多,而这一点对我国中小企业融资担保机构的健康持续发展具有重要意义。本文作者结合自己在上海市明弈担保有限公司实习期间对上海市钢贸行业担保公司经营模式的调研和思考,通过对我国中小企业融资担保机构的作用和问题的分析,来探讨如何更好地发展中小企业融资担保机构以促进中小企业的发展。本文在研究相关理论的基础上,运用经济学供求模型,从信息不对称视角来分析中小企业融资担保机构在促进我国中小企业发展中所发挥的积极作用,同时结合上海A担保有限责任公司的担保案例,运用实证分析和规范分析的方法,具体解剖了上海市钢贸行业担保公司的运作模式和操作模式,指出钢贸行业担保公司在缓解钢贸中小企业融资难方面可以起到一定的作用;然后进一步运用理论分析和案例研究相结合的方法,剖析我国中小企业融资担保机构仍然存在着信息不对称、外部环境欠佳和内部建设不足等问题,并以“中科智事件”为例深入分析解决我国中小企业融资担保机构局限性的困难;最后在此基础上,对完善我国中小企业融资担保机构提出了相应的对策建议,重点提倡大力发展行业性担保公司,发挥集群效应,并强调指出健全中小企业融资担保机构离不开政府引导和财政支持。

关键词：中小企业信息不对称融资担保机构行业性担保公司

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县级成立企业融资担保机构的利弊与对策

中国财经信息资料 2005年第16期 5-7页

作者：陈义林刘玉权湖北省南漳县财政局

企业融资担保机构是市场经济的产物．其主要宗旨是以国家产业政策为导向，以政府(财政)为支撑，以中小型企业为主要服务对象，以资金担保为业务载体，以商业化、市场化运作模式为基础，对中小型企业开展融资担保服务业务。企业融资担保... 详细信息

企业融资担保机构是市场经济的产物．其主要宗旨是以国家产业政策为导向，以政府(财政)为支撑，以中小型企业为主要服务对象，以资金担保为业务载体，以商业化、市场化运作模式为基础，对中小型企业开展融资担保服务业务。企业融资担保机构特别是县级成立融资担保机构对促进中小型企业的发展、改善企业生存和发展空间、协调银企关系、化解和防范企业借贷风险，具有一定的现实意义。但是，企业融资担保机构的建立也同样存在着不可避免的融资借贷和担保风险。为此，笔者现就县级成立企业融资担保机构的利弊与对策谈一点自己的浅见。

关键词：融资担保机构县级利弊中小型企业市场化运作模式国家产业政策市场经济服务对象资金担保服务业务发展空间企业生存银企关系借贷风险担保风险融资借贷商业化宗旨财政化解