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融资担保企业财务资金统筹管理的策略探究

中国产经 2023年第22期 173-175页

作者：韩琳福建省闽投融资再担保有限责任公司

进入新世纪以来,为了激发经济活力、有效解决中小企业“融资难”的问题,国家出台多项政策支持各地融资担保企业成立,且融资担保企业呈现出快速发展的态势。在融资担保企业的运营中,呈现出高杠杆经营、资金量大的特征,并由此产生一些不足... 详细信息

进入新世纪以来,为了激发经济活力、有效解决中小企业“融资难”的问题,国家出台多项政策支持各地融资担保企业成立,且融资担保企业呈现出快速发展的态势。在融资担保企业的运营中,呈现出高杠杆经营、资金量大的特征,并由此产生一些不足,如资金管理分散、资金使用效率较低等。结合融资担保企业的运营实际,实施资金统筹管理,能够强化资金管控力度、提升资金使用效率,促进企业的稳定良好发展。基于此,本文理论联系实践,对当前实施资金管理存在的问题进行剖析,找准资金使用效率不高的症结所在,进而有针对性地提出具体的策略,包括完善管理制度、健全资金管理统筹机构、提高管理效率等,旨在为融资担保企业的稳健运营提供借鉴。

关键词：融资担保资金统筹再担保

融资担保业务风险管理研究 ——以G担保公司银担业务为例

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融资担保业务风险管理研究 ——以G担...

作者：刘都广州大学

学位级别：硕士

相较于发达国家而言,我国的融资担保行业起步较晚,发展时间较短,仍属于一个新型行业,相应的管理机制还不完善且有待提升。同时,随着我国市场经济的不断发展,广大民营经济和中小微企业群体在国民经济发展中的作用也日趋凸显。然而中小微... 详细信息

相较于发达国家而言,我国的融资担保行业起步较晚,发展时间较短,仍属于一个新型行业,相应的管理机制还不完善且有待提升。同时,随着我国市场经济的不断发展,广大民营经济和中小微企业群体在国民经济发展中的作用也日趋凸显。然而中小微企业受限于自身信用条件或者宏观环境因素的影响,通常难以获得成本较低的融资。譬如大部分的民营中小微企业经营条件或信用条件不足以支撑其从银行等金融机构获得贷款,从而掣肘了企业的发展壮大。而融资担保行业的蓬勃发展,是可以在一定程度上缓解和减轻民营中小微企业融资难贵这一问题。本文主要研究的核心内容是G融资担保公司的业务风险管控。本文通过文献研究法、实地调研法、定量和定性数据相结合等方法,系统性的梳理了融资担保领域的国内外文献和相关理论知识,阐释了我国及广州融资担保行业发展现状、广州市行业现状、G融资担保公司业务风险管理流程、问题及成因。并选取了G融资担保公司的两个项目案例,研究了其相关项目及业务的风险管理水平。具体而言,总结了一些G融资担保公司业务风险管理问题,例如项目担保前申保客户的主体资质水平参差不齐,难以量和信息资料收集难以全覆盖且其时效性和真实性无法确立;项目担保中出现的各实权部门的权责不清晰以及相关项目推进人员的素质欠缺;项目担保后的项目主体责任不清晰、风险预警机制缺失和追偿难以推进,追偿进度缓慢等。同时还选取了G融资担保两个典型业务（金保通和银担批量担保业务）进行风险管理分析:从业务保前尽职调查的角度出发分析了业务的管理风险、市场竞争风险及经营风险;从业务的保中、保后阶段出发分析了业务的政策风险、信用风险以及内外部操作风险。从而对G融资担保公司的业务风险管理水平有了更深入的认知。并基于这些分析给出了优化意见,包括主动靠前营销,强化风险信息搜集能力、科学合理设置风险评估体系、构建一体化风险防控机制、落实落细项目执行、优化流程、完善业务模式、完善保后风险管理机制、建立健全风险预警机制、建立科学合理、精准高效的代偿追责和化解制度体系等。这些措施在一定程度上可以帮助G融资担保公司健全和完善相关的业务风险管理机制和体系,全面性的强化公司抗风险能力,为G融资担保公司的健康可持续发展保驾护航。并在此基础上,提出了广州市政策性担保与再担保体系建设建设意见,包括设立各区政策融资担保机构,构建政策性融资担保体系;整合广州市国有融资担保机构,强化国有担保力量;增信为主,分险为辅,支持民营融资担保机构;配套体系建设要求,加大对G融资担保公司的财政支持力度等。以期能够促进市域内融资担保行业健康稳定发展。

关键词：融资担保风险管理业务风险

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融资担保收益分配的二元机制与资本循环

社会科学家 2021年第4期36卷 82-87页

作者：胡舒扬赵全厚中国财政科学研究院金融研究中心北京100142

融资担保资本是资本微循环的一个重要环节,影响资本在企业、金融机构之间的循环。由于存在政策性担保和商业性担保并存的二元行业结构、担保费率实行政府定价和市场定价的二元机制,担保收益的分配机制不够完善,影响了融资担保资本的循环... 详细信息

融资担保资本是资本微循环的一个重要环节,影响资本在企业、金融机构之间的循环。由于存在政策性担保和商业性担保并存的二元行业结构、担保费率实行政府定价和市场定价的二元机制,担保收益的分配机制不够完善,影响了融资担保资本的循环,也影响产业资本、金融资本的循环。判断担保收益分配的合理性有两个标准,一是平均利润率,二是平均利润的分割。由于两种定价机制并存,结果是两类担保的服务价格、利润分割都不同程度地偏离了平均利润率规律,收益率达不到平均利润率水平,造成市场机制部分失灵,影响了社会资本流入,同时增加了政府财政负担。二元机制并存在当前有其必要性与合理性。下一步应当从减少政府干预和减轻政府财政负担的角度出发,将平均利润率规律在担保服务定价过程中发挥作用作为基本原则,在引导社会资本进入融资担保业的同时,赋予商业性担保应有的经营灵活度,实现担保覆盖率的提高并充分发挥两类担保应有的作用。因此,应当根据国务院"探索实施分类监管"的要求,以分类监管作为改革的方向,以发挥市场在担保资源配置过程中的作用为目标,根据行业属性、服务职能、经营逻辑,建立与二元性行业结构、二元性费率确定机制相适应的收益分配机制,畅通担保资本循环,提升融资担保业服务"双循环"的质量。

关键词：资本循环融资担保平均利润率收益分配分类监管

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融资担保业务的难点和对策

中国金融 2023年第4期 95-96页

作者：张帆广东省佛山市顺德区政府

融资担保是现代金融体系中不可或缺的重要内容,是破解小微企业和三农融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节,其发展状况不仅影响着众多小微企业经营运作微循环和乡村振兴战略的实现,而且影响着充分就业和社会稳定。

关键词：现代金融体系企业经营运作乡村振兴战略小微企业融资担保融资贵充分就业难点和对策

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融资担保风控模型的研究与应用

融资担保风控模型的研究与应用

作者：许锦江苏大学

学位级别：硕士

融资担保行业以其特有的杠杆与放大功能,在缓解中小企业融资难中发挥着不可替代的作用。目前绝大多数担保企业的风险评估工作还是依靠业务人员的工作经验及主观判断为主,缺乏科学的风险评级量化方法,企业管理风险难度变得越来越大。为此... 详细信息

融资担保行业以其特有的杠杆与放大功能,在缓解中小企业融资难中发挥着不可替代的作用。目前绝大多数担保企业的风险评估工作还是依靠业务人员的工作经验及主观判断为主,缺乏科学的风险评级量化方法,企业管理风险难度变得越来越大。为此,有效地利用信息技术,构建融资担保企业融合数据分析、风险管控、业务监管于一体的信息化系统已然为一种趋势。本文以融资担保企业为研究对象,围绕业务生命周期全流程的业务节点,针对如何进行前期风险量化参数的确定以及合理的防控区间的设定,对风险的定量和定性因素进行了综合考虑,利用机器学习风险评估算法和相关预警技术手段对融资担保风控模型和应用进行了研究。本文的主要工作如下:(1)风险指标特征构建。在国内外相关文献资料研究基础上,对融资担保业务全流程的业务节点进行了深入分析,结合相关专家的意见,将风险类型进行了分类,并对定量和定性的风险指标特征进行了构建。(2)风险评估模型的构建。采用机器学习进行定量风险分析模型的构建,围绕影响风险预测性能的原因,如模型的选择、降维、参数调整以及不平衡数据集的处理等等,以USVM作为分类器,并通过RFECV对其进行降维,采用k-means SMOTE对不平衡数据集进行处理,并结合遗传算法进行参数的优化。在定性风险分析模型的构建中,采用综合模糊评价矩阵获取定性评判的量化结果。实验结果表明,评估方法进一步提升了模型的综合预测性能。(3)预警机制研究与设计。针对有警乱预、有警迟预、有警不预以及有警无预等问题,进行预警机制的研究与设计。提出了预警任务定义、预警任务监控以及预警结果展示的预警机制。首先对预警任务关联的警信号进行定义,之后进行预警任务的监控,通过数据感知触发预警规则,推送预警消息到相应的业务环节,并将预警信息通过看板的形式进行展现或形成相关的预警报告。(4)原型系统设计与实现。在原型系统分析的基础上,对系统架构如功能用例、体系架构和应用架构等进行了设计,完成开发环境进行配置和部署,进行了关键功能模块的实现,最后结合应用场景对工作成果进行了展现。

关键词：融资担保指标特征风险评估预警机制

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融资担保公司风险管理优化探讨

征信 2021年第10期39卷 86-92页

作者：曹木子江苏省信用融资担保有限责任公司江苏南京210019

中小型企业在我国经济发展中发挥着重要作用,融资难问题一直是影响中小企业生存和发展的主要因素。融资担保公司作为银行和中小企业之间的融资媒介,可以有效缓解中小企业融资难度,但风险管理成为融资担保公司亟待解决的问题。通过对融... 详细信息

中小型企业在我国经济发展中发挥着重要作用,融资难问题一直是影响中小企业生存和发展的主要因素。融资担保公司作为银行和中小企业之间的融资媒介,可以有效缓解中小企业融资难度,但风险管理成为融资担保公司亟待解决的问题。通过对融资担保公司风险管理问题分析,提出加强内部风险控制、强化业务操作风险控制、完善风险管理文化建设、建立风控体系和风险分担机制等优化风险管理的建议。

关键词：融资担保风险管理管理优化

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融资担保体系建设存在的问题及对策

中国集体经济 2023年第34期 101-104页

作者：韩琳福建省闽投融资再担保有限责任公司

融资担保是一种增信方式,强化银行与中小企业间的融资“桥梁”,能够有效地缓解中小微企业融资难问题。推进融资担保体系的建设,构建良好的投融资环境,促进经济高质量发展。在我国经济发展进入“新常态”背景下,中小微企业作为市场经济... 详细信息

融资担保是一种增信方式,强化银行与中小企业间的融资“桥梁”,能够有效地缓解中小微企业融资难问题。推进融资担保体系的建设,构建良好的投融资环境,促进经济高质量发展。在我国经济发展进入“新常态”背景下,中小微企业作为市场经济的主力军,在就业、税收、创新等领域地位显著,但在经营过程中,始终面临着“融资难”的问题。由此,地方政府推进融资担保体系的建设,采用政府扶持、风险共担的模式,能够有效地发挥增进信用的功能,提供普惠金融服务,改善金融资源配置,营造良好的融资环境。基于此,文章以融资担保体系建设作为研究切入点,首先,对相关的概念进行阐述;其次,深入展开实地调研工作,理论联系实践,剖析当前融资担保体系建设中存在的不足;最后,提出具体的完善对策,旨在促进融资担保行业资本实力稳步提升、业务稳健发展。

关键词：融资担保体系建设问题对策

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民法典视域下土地经营权融资担保规则的适用

法律适用 2023年第6期 45-54页

作者：杜换涛沈阳师范大学法学院

土地经营权债权或物权性质之争对土地经营权融资担保并不产生实质性影响。土地经营权融资担保以抵押为主要形式,但不排除特殊情形下亦可采取质押方式。向金融机构融资担保属于例示性和管理性规定,不影响向非金融机构融资担保的效力。在... 详细信息

土地经营权债权或物权性质之争对土地经营权融资担保并不产生实质性影响。土地经营权融资担保以抵押为主要形式,但不排除特殊情形下亦可采取质押方式。向金融机构融资担保属于例示性和管理性规定,不影响向非金融机构融资担保的效力。在家庭承包情形,担保财产为未来的土地经营权。地上养殖物等动产不属于担保财产,亦不为担保权的效力所及。地上物亦不属于担保财产,但担保物权实行时例外。家庭承包的承包方、受让方设定土地经营权担保物权采债权意思主义,受让方取得承包方书面同意的强制要求应予缓和。派生于土地所有权的土地经营权抵押权的设立应采债权形式主义。土地经营权担保权实现时,金融机构作为担保权人可采取拍卖、变卖方式,但不宜采取折价方式;派生于土地所有权的土地经营权担保权的实现方式不受限制。

关键词：土地经营权融资担保土地经营权抵押

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融资担保公司追偿权问题研究

融资担保公司追偿权问题研究

作者：周丽娜广西大学

学位级别：硕士

随着经济社会发展,金融市场愈渐活跃,各类主体对资金融通的需求更为旺盛,专业性、规模化的融资担保公司应运而生,因融资担保公司不仅能保障债权,同时能通过提供担保增强信用促进交易。追偿权是融资担保公司作为保证人的重要权利之一,但... 详细信息

随着经济社会发展,金融市场愈渐活跃,各类主体对资金融通的需求更为旺盛,专业性、规模化的融资担保公司应运而生,因融资担保公司不仅能保障债权,同时能通过提供担保增强信用促进交易。追偿权是融资担保公司作为保证人的重要权利之一,但是我国无论是对普通保证人的追偿权抑或是融资担保这样的商事担保中追偿权的规定都较为简单,难以保障担保公司应有之权利,最终影响担保公司的发展,不利于社会融资规模的扩大。因此本文拟对融资担保公司追偿权有关问题进行探讨,通过对问题的分析论证,提出具体可行的建议,以期对融资担保公司追偿权的理论和司法实践有所裨益。除却绪论与结语,本文主要包括如下四部分。第一部分介绍了融资担保公司追偿权相关的基础理论。首先以《融资担保公司监督管理条例》的规定为基础对融资担保公司进行了描述,融资担保公司可经营的业务包括融资性担保业务与非融资性担保业务,本文对融资担保公司追偿权问题的研究范围限缩于融资性担保业务。接着分析了融资担保所涉及的法律关系,包括主债权人、融资担保公司、被担保人、反担保人之间的各种法律关系。而后描述了保证人追偿权的含义与特征,为分析追偿权的成立要件作理论铺垫。最后从商事视角提出融资担保的特殊性,对于具体认定追偿权的范围具有一定启发意义。第二部分以保证人追偿权的成立要件、融资担保公司追偿权的范围认定与实现为写作脉络对融资担保公司追偿权存在的主要问题进行阐述。保证人追偿权的成立要件在理论界存在争议,部分观点认为保证人追偿权的成立要件除了履行保证义务外还应当包括因保证人的清偿而使债务人相应免责、保证人承担保证责任无过失等要件。融资担保公司追偿权成立后则涉及追偿权范围的具体认定,通过对部分典型案例的整理和分析,可知司法实践对融资担保公司主张的资金占用费(追偿利息)与违约金的认定不一是其中的主要问题。确定追偿权的范围后在其实现层面上,也存在若干问题:法院对主债权债务进行裁判后,融资担保公司据此裁判文书向法院申请强制执行被担保人的财产存在法律障碍;反担保有关问题对融资担保公司追偿权的实现产生一定影响。反担保对于追偿权实现的影响主要包括两点,一是反担保合同纠纷管辖法院认定不一,二是反担保制度本身易被恶意利用,从而导致担保公司追偿权无法得到实现。第三部分是在理论基础上对融资担保公司追偿权主要问题作进一步分析。首先是对保证人追偿权成立要件的不同观点进行评析。然后是对追偿权范围的分析,不同法院适用的法律规范之所以存在差异是因为对追偿权纠纷中的法律关系认识程度有别,并且以往融资担保公司的定位较为模糊。融资担保不同于普通的民事担保,作为商事担保的一种,有着明显的营利性,价值侧重也不同,其更注重当事人意思自治。在认定资金占用费与违约金时要秉持融资担保与民事担保区分的理念。接着对资金占用费的性质与计算、违约金的功能与调减规则进行了阐述。最后在追偿权的实现方面,先是介绍了域外融资担保公司实现追偿权的经验,然后是对反担保相关问题的分析。第四部分对融资担保公司追偿权有关问题提出具体的完善建议。首先应当明确保证人追偿权成立要件“单一要件说”,融资担保公司追偿权的成立要件仅有一个,即法律所规定的“已承担保证责任”。虽然我国有关担保的法律规定未对追偿权范围进行统一,但是可以根据委托法律关系的相关规定进行阐释。对于融资担保公司与被担保人资金占用费与违约金具体金额认定,法院应当结合商事担保的营利性以及融资担保行业的特殊性,合理认定资金占用费与违约金,并且不将二者捆绑计算。在融资担保公司追偿权实现方面,应当对保证人申请强制执行的前提条件进行规定。担保公司可以采取多种方式追偿确保权利实现,可以组织成立区域性的担保追偿公司。还应对反担保相关制度进行完善,要明确反担保合同纠纷管辖的确定规则,应依反担保合同的主合同即担保合同的约定判断管辖法院。最后应当完善信用相关法制建设,如此才能减少反担保被恶意利用致使融资担保公司追偿权无法实现的情况。

关键词：融资担保保证人追偿权成立要件反担保