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我国融资性担保行业监管体系研究

征信 2013年第9期31卷 52-54页

作者：张勇中国人民银行上海总部上海200120

国际金融危机爆发后,各国都加强了对金融机构和金融市场的监管。融资性担保机构作为特殊的金融机构,国际金融监管改革对融资性担保行业有着重要的借鉴作用。借鉴国际金融监管改革成果,提出统筹考虑金融市场及经济周期发展变化趋势,将系... 详细信息

国际金融危机爆发后,各国都加强了对金融机构和金融市场的监管。融资性担保机构作为特殊的金融机构,国际金融监管改革对融资性担保行业有着重要的借鉴作用。借鉴国际金融监管改革成果,提出统筹考虑金融市场及经济周期发展变化趋势,将系统性风险纳入金融监管框架,实施宏观审慎监管与微观审慎监管相结合的监管新模式及加强对行业内重要性机构的监管等观点,对加强融资性担保行业有效监管,促进融资性担保行业的健康持续发展提出有益的思考。

关键词：融资性担保监管信用风险

融资性担保公司的本色实践及其成功因素分析——基于对福建省宁德市融资性担保公司的调查

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北京金融评论 2013年第2期 72-86页

作者：孙庆荣中国人民银行营业管理部

本文实证分析了融资性担保行业对支持实体经济、贯彻实施宏观金融政策、维护系统性区域性金融稳定的作用;指出其宏观作用的发挥在于自身经营的成功,总结了样本融资性担保公司的本色(即担保而非盈利)实践经验;认为其成功的根本原因在于... 详细信息

本文实证分析了融资性担保行业对支持实体经济、贯彻实施宏观金融政策、维护系统性区域性金融稳定的作用;指出其宏观作用的发挥在于自身经营的成功,总结了样本融资性担保公司的本色(即担保而非盈利)实践经验;认为其成功的根本原因在于充分利用了熟人社会的信息对称及其对个人行为的有效约束,在功能上实现了对抵押品的替代,从而突破了融资瓶颈(担保难),通过自身的担保作用和代偿功能在银行与被担保人之间搭建了资金流通的桥梁和风险传递的防火墙,实现了熟人间信息对称的有限性与现代金融制度的广泛适用性之间的有效对接,一定程度上缓解了融资难题(贷款难、难贷款)。

关键词：融资性担保熟人社会信息对称

融资性担保在P2P网络借贷中的运用、风险及应对策略

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海南金融 2014年第6期 82-88页

作者：柴珂楠复旦大学法学院上海200433

融资性担保行业伴随着九十年代以来国内中小企业融资需求的增长而稳步发展,自国内2007年首家P2P网贷平台上线,不少平台都与融资性担保公司合作以便为投资人提供担保。这种模式并非融资性担保机构的传统业务,且部分融资性担保机构呈现出... 详细信息

融资性担保行业伴随着九十年代以来国内中小企业融资需求的增长而稳步发展,自国内2007年首家P2P网贷平台上线,不少平台都与融资性担保公司合作以便为投资人提供担保。这种模式并非融资性担保机构的传统业务,且部分融资性担保机构呈现出的独立担保倾向、以及与平台潜在的关联关系使得其中蕴含的风险值得关注。针对存在的风险,可尝试从融资性担保机构信用评价体系的建设、债权价值发现机制的探索、逐步打破刚性兑付等角度来应对。

关键词：融资性担保 P2P网络借贷风险应对策略

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融资性担保公司发展与监管相关问题研究

福建金融 2012年第4期 37-42页

作者：李伟叶谢康鄢秉松叶忠欢中国人民银行南平市中心支行福建南平353000

随着我国融资担保行业的快速发展,融资性担保公司不规范经营问题愈显突出,近年不时发生的民间融资案件揭示了重新审视融资性担保行业的必要性。本文介绍我国融资性担保行业的基本情况和管理体制,并以福建省南平市为例,分析和揭示当前融... 详细信息

随着我国融资担保行业的快速发展,融资性担保公司不规范经营问题愈显突出,近年不时发生的民间融资案件揭示了重新审视融资性担保行业的必要性。本文介绍我国融资性担保行业的基本情况和管理体制,并以福建省南平市为例,分析和揭示当前融资性担保公司存在的主要问题和风险及其成因机理,在比较借鉴融资性担保运作和监管的国际经验的基础上,提出规范我国融资性担保机构发展的政策建议。

关键词：融资性担保信贷配给担保配给信息不对称

论被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力认定

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论被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力认定

作者：谭晋怡西南政法大学

学位级别：硕士

在我国,由于中小企业(和一些个人,下同)的资信状况大都欠佳,不符合银行的放贷的标准,同时缺乏对银行放贷的激励机制,因而,银行不愿意为这些急需资金支持的中小企业提供贷款,进而导致了中小企业融资难的问题。为解决这个问题,融资性担保... 详细信息

在我国,由于中小企业(和一些个人,下同)的资信状况大都欠佳,不符合银行的放贷的标准,同时缺乏对银行放贷的激励机制,因而,银行不愿意为这些急需资金支持的中小企业提供贷款,进而导致了中小企业融资难的问题。为解决这个问题,融资性担保公司应运而生。这些融资性担保公司主要通过有偿担保服务的方式,为中小企业向银行借款提供保证担保。当前,融资性担保业务在融资需求的刺激下,在商业担保市场中发挥着愈加重要的作用。然而不可忽视的是,由于相关法律制度不健全,融资性担保行业出现了一些亟待解决的实际问题,被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力如何认定,便是一个争议很大因而需要回应的问题。本文对此展开研究,以期能为司法实践提供一些具有参考价值的观点。本文除“引言”和“结语”外,分以下四个部分进行论述:第一部分旨在梳理司法实践中在认定被担保人向融资性担保公司承担违约金约定效力上所出现的不同观点。这方面的观点,包括承认这种约定效力的肯定说、认为这种约定无效的否定说以及区别不同情况认定这种约定的效力的折中说。本部分通过对这三种观点及其所持的理由进行归纳和分析,从而为本文在被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力判定上进行甄别、取舍奠定基础。第二部分重点考究在认定被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力时应当考量的因素。本部分分别从担保法功能和制度、当事人之间利益平衡以及合同法有关合同效力认定的规定等方面,对于在认定被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力时应该权衡的因素进行分析。第三部分在第一、第二部分的基础上,阐释在认定被担保人向融资性担保公司承担违约金约定效力问题上应当采取的态度及原则。主要从理论及实践的二维角度出发加以论证。在理论层面,主要探讨利益平衡原则对于认定被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力所具有的指导意义;在实践层面,提出并论证了认定被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的思路和方法,得出了对于被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力,我们不能简单肯定或者否定的观点。第四部分将被担保人向融资性担保公司承担违约金约定效力认定置于促进融资性担保行业的发展的主旨中进行思考。本部分提出,不一味支持被担保人向融资性担保公司承担违约金约定的效力,虽然从长远来看有利于平衡当事人的利益,进而促进担保行业的发展,但就短期而言,这将降低融资性担保公司提供担保服务的积极性,进而对融资性担保业务的开展产生不利影响。因此,需要采取一定的旨在规范和促进融资性担保行业发展的配套措施。这些措施主要包括:统一担保费用收取标准;加强信用担保内部风险控制措施;充分发挥政府在融资性担保中的作用和拓宽融资渠道,创新融资模式,加快金融制度改革。

关键词：融资性担保违约金约定利益平衡

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同方学位论文库

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我国融资性担保监管体制法律制度研究

我国融资性担保监管体制法律制度研究

作者：孟文首都经济贸易大学

学位级别：硕士

随着我国市场经济的不断深化,我国中小微企业、“三农”得到快速发展,成为我国经济建设的生力军,但由于中小微企业、“三农”存在的缺信息、缺信用的先天不足,其融资难长期困扰其健康发展,有效解决其融资难成为各界高度关注的焦点,也是... 详细信息

随着我国市场经济的不断深化,我国中小微企业、“三农”得到快速发展,成为我国经济建设的生力军,但由于中小微企业、“三农”存在的缺信息、缺信用的先天不足,其融资难长期困扰其健康发展,有效解决其融资难成为各界高度关注的焦点,也是各国关注的焦点和重要课题。我国融资性担保业应我国社会主义市场经济之运而生,并获得蓬勃发展,机构快速增长,服务中小微企业、“三农”融资增信发挥了不可或缺的重要作用。但随着行业快速发展,融资性担保行业也出现了诸多不容小觑的问题,有些融资性担保机构管理混乱,经营乱象丛生,有些担保机构甚至从事非法吸收公众存款、非法集资及诈骗等等违法违规行为,风险隐患突出,严重危害整个行业的健康有序发展和社会稳定,甚至在一些地方出现了风险蔓延的趋势,危害到经济金融安全和社会稳定;我国融资性担保业监管也暴露出了许多问题,如监管主体的不够具体明确,监管制度安排法律层级很低,自律组织尤其是全国性自律组织作用未得到充分有效发挥等等。因此,有必要加快建立健全完善的融资性担保监管体制法律制度安排以有效应对发展和监管产生的和面对的各种问题。本文针对我国融资性担保业监管法律制度中存在的各种问题进行分析研究,同时借鉴国外融资性担保业监管体制法律制度的经验,以期提出建立健全我国融资性担保监管体制法律制度之对策。

关键词：融资性担保监管体制法律制度

多重视角下的融资性担保模式与问题探析——以商丘为例

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同方学位论文库

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金融理论与实践 2010年第9期 65-67页

作者：郭立中国人民银行商丘市中心支行河南商丘476000

融资性担保公司通过担保基金的杠杆效应,为资金供求双方搭建融资桥梁,以解决中小企业融资担保难问题。本文以商丘为例,从不同的视角分析探讨担保行业的运作现状,发现当前担保业存在业务发展不均衡、合作银行分担风险不对称、企业被担保... 详细信息

融资性担保公司通过担保基金的杠杆效应,为资金供求双方搭建融资桥梁,以解决中小企业融资担保难问题。本文以商丘为例,从不同的视角分析探讨担保行业的运作现状,发现当前担保业存在业务发展不均衡、合作银行分担风险不对称、企业被担保门槛仍然较高、担保行业监管主体不明等问题。对此,本文提出要提高担保业监管水平,开展担保机构信用评级,加大担保业政策扶持力度等建议。

关键词：融资性担保中小企业融资

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探析我国融资性担保行业风险的法律控制

探析我国融资性担保行业风险的法律控制

作者：林婧华东政法大学

学位级别：硕士

目前，我国的中小企业面临资金紧缺，经营风险较大，融资渠道匮乏等问题，这就促使以解决中小企业融资难问题为宗旨的融资性担保机构应运而生。但是，作为新生事物的融资性担保机构同样存在资金来源有限，缺乏科学合理的风险控制机制，... 详细信息

目前，我国的中小企业面临资金紧缺，经营风险较大，融资渠道匮乏等问题，这就促使以解决中小企业融资难问题为宗旨的融资性担保机构应运而生。但是，作为新生事物的融资性担保机构同样存在资金来源有限，缺乏科学合理的风险控制机制，直接导致许多担保机构面临高风险和高代偿率，不仅不利于担保机构的正常运作，还极大削弱其向中小企业提供融资担保的能力。因此，如何有效提高融资担保机构防范和控制风险的能力，从而更好的服务于中小企业的信贷融资是本文重点探讨的问题。本文的结构框架如下：首先对融资性担保的概况进行介绍，对融资担保的风险及产生的原因进行阐述。对国外融资担保的立法经验和我国目前对融资担保风险控制的规定进行对照梳理，归纳我国融资担保制度现存的问题，并提出完善建议。第一章对融资担保的概况进行简述，重点介绍融资担保的概念、特征、法律关系及与传统民法中的保证的差别，突出其独有的特质及存在的意义。第二章对融资担保中存在的风险及产生的原因进行解读，探究出风险的根源及损失的最终承担者。第三章以美国和日本成熟的融资担保立法为例，从风险防御和风险管理的角度出发，总结整理出可借鉴的经验。第四章通过对我国融资担保的立法和实践的现状进行梳理，提出存在的不足与缺陷，从建立征信信用评估制度、加强融资担保机构的风险内控、促进银保合作、反担保、再担保等方面提出完善的建议。最后，对本文的主要观点进行简明扼要的阐述，并提出最终的研究结论。

关键词：融资性担保融资担保机构风险控制反担保再担保

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同方学位论文库

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A融资性担保公司风险管理研究

A融资性担保公司风险管理研究

作者：王宗平广西大学

学位级别：硕士

融资性担保作为我国担保行业的主流,在落实宏观调控政策、优化资源配置、促进社会信用体系建设、满足中小微企业融资需求、推动社会经济发展等方面发挥了积极作用。自2009年行业全面规范整顿以后,融资性担保行业步入了规范化经营轨道。... 详细信息

融资性担保作为我国担保行业的主流,在落实宏观调控政策、优化资源配置、促进社会信用体系建设、满足中小微企业融资需求、推动社会经济发展等方面发挥了积极作用。自2009年行业全面规范整顿以后,融资性担保行业步入了规范化经营轨道。但融资性担保机构数量过多、良莠不齐,部分融资性担保公司抽逃资本金、违规经营等问题仍然存在,长期以来的公司治理和内控机制不健全等问题凸显,融资性担保行业的风险隐患仍不容忽视。融资性担保公司经营的是信用,管理的却是风险,有效的管理和风险控制是融资性担保公司持续健康发展的关键。因此,探讨融资性担保公司的风险管理有现实的指导意义。本文在总结风险管理理论的基础上,从融资性担保行业发展现状及面临的主要问题出发,以广西A融资性担保公司为具体分析实例,探讨融资性担保公司的风险管理。文章从六个部分展开论述,第一部分为导论,简要介绍研究的背景、意义及国内外担保风险管理研究综述;第二部分是融资性担保风险管理相关理论及其行业发展现状,简要介绍了融资性担保风险管理的相关理论,分析了行业发展现状及存在的主要问题,为下文的论述作背景铺垫;第三部分是A融资性担保公司面临的风险因素及其风险管理现状,介绍了A融资性担保公司面临的内外风险因素和A融资性担保公司风险管理现状;第四部分是A融资性担保公司风险管理存在的主要问题及成因分析,对A融资性担保公司风险管理存在的问题及产生的原因进行深入研究;第五部分是完善A融资性担保公司风险管理的对策建议,针对A融资性担保公司风险管理中存在的问题,提出了完善A融资性担保公司风险管理的对策措施;第六部分研究结论和展望,根据前面的探讨总结了A融资性担保公司风险管理的研究结论与研究展望。

关键词：融资性担保风险管理控制研究