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住房贷款虚假按揭诊治

农村金融研究 2004年第4期 53-54页

作者：邵甬光

所谓虚假按揭,是指当开发商资金不足或房产中介商谋取高额中介费时,申请与银行合作的出发点是为了套取银行贷款,他们为达到目的,不惜采用种种办法,让楼盘迅速按揭,造成表面热销的现象,并使资金迅速回笼,从而使企业资金实力充足,有更多... 详细信息

所谓虚假按揭,是指当开发商资金不足或房产中介商谋取高额中介费时,申请与银行合作的出发点是为了套取银行贷款,他们为达到目的,不惜采用种种办法,让楼盘迅速按揭,造成表面热销的现象,并使资金迅速回笼,从而使企业资金实力充足,有更多的实力进行扩大经营或者以低利率的个人住房按揭满足借款人其他资金需求,以达到收取高额中介费目的.法律上虽然不能将其认定为金融诈骗,但是会对银行的经营造成较大的风险.

关键词：住房贷款虚假按揭收入贷款额业主资产证明

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虚假按揭贷款风险分析及对策

中国农村金融 2018年第19期 62-63页

作者：周群山东曲阜农商银行

近年来,我国房地产业进入了快速发展时期,在2010年下半年,国家开始频频出台对房地产市场的调控措施,加强对房地产开发贷款的管理。在我国目前的融资环境中,企业获得直接融资的渠道非常狭窄,仍然以银行贷款的间接融资形式为主。因此,个... 详细信息

近年来,我国房地产业进入了快速发展时期,在2010年下半年,国家开始频频出台对房地产市场的调控措施,加强对房地产开发贷款的管理。在我国目前的融资环境中,企业获得直接融资的渠道非常狭窄,仍然以银行贷款的间接融资形式为主。因此,个人住房按揭贷款因融资成本低、还款周期长,成为某些开发商“资金补短”的捷径,采用按揭方式从银行“套贷”用于项目开发的假按揭手法由此产生。虚假按揭存在大量规避法律的问题,已逐渐成为个人住房贷款中危害最大、发生频率最高的风险之一,既造成了金融市场的紊乱,也影响了房地产业的健康发展。

关键词：个人住房按揭贷款风险分析房地产开发贷款快速发展时期个人住房贷款房地产业银行贷款虚假按揭

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虚假按揭纠纷案件的实务探析

漯河职业技术学院学报 2013年第6期12卷 46-48页

作者：王营徐影魏都区人民检察院河南许昌461000

虚假按揭迅猛发展不仅对消费者和银行的利益造成了严重侵害,也对房地产市场的发展构成了巨大的威胁。本文从虚假按揭的表现形式入手,深入分析了虚假按揭贷款合同纠纷中房屋买卖法律关系、借款法律关系以及担保法律关系三个最基本的法律... 详细信息

虚假按揭迅猛发展不仅对消费者和银行的利益造成了严重侵害,也对房地产市场的发展构成了巨大的威胁。本文从虚假按揭的表现形式入手,深入分析了虚假按揭贷款合同纠纷中房屋买卖法律关系、借款法律关系以及担保法律关系三个最基本的法律关系,以及在厘清上述关系的基础上,对实务中处理此类案件遇到的情况进行总结归纳,以便执法者在尊重虚假按揭中各方主体的实际情况下,根据案件发生当事人提交的证据,从公平合理的角度确定各方的责任。

关键词：虚假按揭商品房买卖合同关系借款合同关系银行担保物权

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应重视解决部分金融机构虚假按揭贷款问题

河北金融 2007年第9期 10-11页

作者：董新国苏爱琪河北银监局河北石家庄050000

我们在对金融机构的日常监管中,发现部分金融机构存在虚假按揭贷款情况。对此,我们进行了认真总结和分析。总结出虚假按揭贷款的主要特征,提出了防控和处置虚假按揭贷款的建议。

关键词：虚假按揭特征、手段成因及建议

广东中山虚假按揭窝案调查：亿元假按揭如何突破最严审核？

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伴你同行 2013年第10期 40-41页

作者：欧甸丘

一个名不见经传的小房地产商，通过虚构房屋或商铺的销售事实，在近3年的时间里，陆续在交通银行中山分行办理了360笔虚假按揭，骗取贷款1．47亿元。日前该虚假按揭窝案的民事诉讼在广东省中山市陆续开审。那么号称“最严审核”的房贷... 详细信息

一个名不见经传的小房地产商，通过虚构房屋或商铺的销售事实，在近3年的时间里，陆续在交通银行中山分行办理了360笔虚假按揭，骗取贷款1．47亿元。日前该虚假按揭窝案的民事诉讼在广东省中山市陆续开审。那么号称“最严审核”的房贷审批缘何挡不住亿元虚假按揭？

关键词：虚假按揭中山市广东省审核调查房地产商交通银行民事诉讼

抑制房地产虚假按揭是当前经济系统治理体系的重要组成部分

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中国经贸 2020年第2期 1-5页

作者：范大平安徽深蓝律师事务所

党的十九届四中全会强调"构建系统完备、科学规范、运行有效的制度体系,加强系统治理、依法治理、综合治理、源头治理,".笔者认为经济治理则是"系统治理、依法治理、综合治理、源头治理"的重要体现,而抑制房地产虚假按揭是当前经济治理... 详细信息

党的十九届四中全会强调"构建系统完备、科学规范、运行有效的制度体系,加强系统治理、依法治理、综合治理、源头治理,".笔者认为经济治理则是"系统治理、依法治理、综合治理、源头治理"的重要体现,而抑制房地产虚假按揭是当前经济治理体系的重要组成部分.房地产虚假按揭通常发生在商品房的预售交易中,是房地产开发企业虚构交易、伪造贷款资料套取金融机构信贷资金挪作他用的非法融资行为.其表现形式多样化,造成了房地产虚假繁荣的假象,吸引社会闲散资本进入房地产领域,使房地产金融业务资本结构严重失衡,也极大破坏了住宅房供求结构,因此,我们必须以党的十九届四中全会关于系统治理、综合治理的精神,将抑制房地产"虚假按揭"置于系统治理、综合治理的治理体系中加以考虑,从多渠道加以识别和防范.

关键词：虚假按揭系统治理危害识别防范

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有效防范虚假按揭促进商业银行健康发展

江南论坛 2009年第11期 47-48页

作者：陈彦俊建设银行江苏分行南京市鼓楼支行

虚假按揭是在近几年房地产市场不景气下的一个历史产物，也是困扰商业银行个贷经营的突出问题，更是隐藏在商业银行肌体中的一颗毒瘤。虚假按揭通过种种欺诈手段，大量套取侵占银行信贷资金，将房地产风险转嫁为银行信贷风险，极易形成... 详细信息

虚假按揭是在近几年房地产市场不景气下的一个历史产物，也是困扰商业银行个贷经营的突出问题，更是隐藏在商业银行肌体中的一颗毒瘤。虚假按揭通过种种欺诈手段，大量套取侵占银行信贷资金，将房地产风险转嫁为银行信贷风险，极易形成银行不良资产，危害信贷资金的安全和地区金融安全。同时，虚假按揭造成了房地产虚假繁荣的表象，引诱社会上大量的投机资金涌人房地产市场，严重危害着住房金融业务的健康发展。如何防范和杜绝虚假按揭，已成为商业银行零售信贷业务健康发展迫切需要破解的重要课题。

关键词：虚假按揭商业银行健康银行信贷资金房地产市场银行信贷风险银行不良资产住房金融业务

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浅谈虚假按揭贷款的审计方法

山西财税 2009年第9期 33-33页

作者：庞亚娟交通银行太原支行

近几年来，银行个人按揭贷款快速发展，在资产业务中所占比重逐年提高。但是，随着时问的推移和经济形势的变化，虚假按揭风险贷款也逐步显现，银行的财务风险逐渐增大。本文结合现场审计工作实践，就虚假按揭风险贷款的审计方法谈几点... 详细信息

近几年来，银行个人按揭贷款快速发展，在资产业务中所占比重逐年提高。但是，随着时问的推移和经济形势的变化，虚假按揭风险贷款也逐步显现，银行的财务风险逐渐增大。本文结合现场审计工作实践，就虚假按揭风险贷款的审计方法谈几点看法，以有效防范财务风险。

关键词：个人按揭贷款审计方法风险贷款虚假按揭财务风险资产业务经济形势审计工作

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审计中如何发现和识别虚假住房按揭贷款

安徽农村金融 2005年第6期 72-73页

作者：段礼会省分行驻滁州审计办

虚假个人住房按揭贷款，就是借款人与开发商串通，通过向银行提供虚假的个人购房信息，从银行套取或诈骗信贷资金的行为。它的基本特征是借款人具有主观恶意欺骗性。从实施虚假按揭的行为主体来分，有个人虚假按揭贷款和法人虚假按揭贷... 详细信息

虚假个人住房按揭贷款，就是借款人与开发商串通，通过向银行提供虚假的个人购房信息，从银行套取或诈骗信贷资金的行为。它的基本特征是借款人具有主观恶意欺骗性。从实施虚假按揭的行为主体来分，有个人虚假按揭贷款和法人虚假按揭贷款两种，其中法人虚假按揭贷款是由法人操作，通过众多的个人行为来完成的虚假按揭，因此更具隐藏性，风险和危害也更大。从借款人的目的来分，有诈骗型虚假按揭和融资型虚假按揭两种，诈骗型虚假按揭是借款人通过提供虚假购房信息，以骗取银行信贷资金为目的而实施的欺诈行为；

关键词：个人住房按揭贷款虚假按揭识别发现审计银行信贷资金借款人个人购房主观恶意基本特征行为主体个人行为欺诈行为开发商诈骗欺骗性法人信息串通融资