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股份制商业银行竞争力分析——以BH银行为例

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股份制商业银行竞争力分析——以BH银行为例

作者：韩英辉湖北工业大学

学位级别：硕士

最近几年,中国经济蓬勃发展的同时,中国金融市场也正经历着历史性的变革。作为中国金融业的支柱——中国银行业正在经历着格局的不断转换。我国银行业原来的格局是国有银行占据垄断地位,而现在,随着金融体制改革的不断发展和银行业务的... 详细信息

最近几年,中国经济蓬勃发展的同时,中国金融市场也正经历着历史性的变革。作为中国金融业的支柱——中国银行业正在经历着格局的不断转换。我国银行业原来的格局是国有银行占据垄断地位,而现在,随着金融体制改革的不断发展和银行业务的不断扩张,现在的银行业格局已经转变成为多元格局并存的局面:国有银行占据主导地位,股份制商业银行、城商行、农商行和外资银行并存共生,而且银行业内部竞争异常激烈。其中的股份制商业银行,全国总共只有12家,但他们的发展十分迅猛,招商、民生、浦发均已顺利入榜2018年《财富》世界500强,他们用业绩证实了股份制商业银行在中国经济发展中的重要作用和中国金融市场上的特殊存在。近些年,银行业监管日趋严格,银行受到的内外部竞争压力也在不断加码,在这样的背景下,多家股份制银行顺利跨越中等规模陷阱,走向了更加规范、更加国际化的发展途径,他们在努力探索适合自身发展的道路上取得了巨大成就。但不容忽视的是,在互联网和人工智能不断向各行业渗透的背景下,内外部经济环境日趋复杂,银行业面临的挑战也越来越大。股份制银行如何应对国内外和行业内外的竞争压力,取得更好的经营业绩,在这个关键时点值得深思。本文围绕股份制商业银行的竞争力问题进行探讨,以BH银行为例分析了分别对该银行的现实竞争力和核心竞争力进行了分析,并为其今后竞争力的提升提出了发展建议。全文共分为六个部分:第一部分主要对选题背景和意义进行了分析;第二部分主要对银行竞争力的相关理论基础进行了阐述;第三部分对我国银行业整体的发展现状,尤其是股份制商业银行的发展现状进行了描述;第四部分则从BH银行的基本情况和BH银行的竞争力——现实竞争力和核心竞争力进行了剖析;第五部分针对BH银行这样一家规模并不大的股份制商业银行在今后的发展中如何打造更强的竞争力提出了相应的对策建议;最后一部分对全文进行了总结。全文通过对BH银行竞争力的分析,为整个股份制商业银行在提升竞争力上进行了思路的探索,也为国有商业银行和其他性质的银行在今后的改革方向上的出路提供了参考意见。

关键词：股份制商业银行竞争力创新

股份制商业银行政府监管手段存在的问题与对策研究 ——以中信银行上海分行为例

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股份制商业银行政府监管手段存在的问题与对策研究 ...

作者：张豪妤东华大学

学位级别：硕士

当前,我国经济可持续发展稳步推进,股份制商业银行为适应外部环境的发展变化,着手大力推进内部体系改革并逐步引向深入。为全面提高股份制商业银行业的时代适应水平,对目前可能存在的风险形成清醒的认知,科学采取有效的监管手段是当前... 详细信息

当前,我国经济可持续发展稳步推进,股份制商业银行为适应外部环境的发展变化,着手大力推进内部体系改革并逐步引向深入。为全面提高股份制商业银行业的时代适应水平,对目前可能存在的风险形成清醒的认知,科学采取有效的监管手段是当前政府对金融业监管的重点内容。近年来,政府部门对股份制银行业监管取得了很大进展,但其监管手段也有许多不足之处,未能实现与经济持续增长速度保持同步发展。因此,强化股份制商业银行政府的监督手段力度,创新股份制商业银行业持续发展的工作方式,是促进经济新常态发展,稳步实现我国股份制商业银行业有序竞争的必然要求。探讨政府对股份制商业银行业的监管手段具有很强的理论与现实意义。本文基于市场失灵与金融监管等相关学术理念,立足于政府与市场的关系理论以及有效性等理论基础,综合运用理论分析结合实践探讨的方法,以上海市中信银行为例,从股份制商业银行政府监管手段的发展历程、中信银行上海分行政府监管手段的现状,对监管手段方面存在的问题进行了总结,具体分析股份制商业银行政府监管手段存在的问题和成因,并借鉴国外股份制商业银行政府监管手段的经验,提出股份制商业银行政府监管手段的具体完善对策。具体说来,提出问题,本文首先提出了股份制商业银行政府监管手段的研究主题,介绍了主要研究背景,分析了国内外学者在该领域的研究成果,详细陈述了文章研究内容以及研究手段,阐述本文的核心研究概念与理论基础内容;其次,分析问题,本文结合上海市中信银行为例,从股份制商业银行的发展历程,中信银行的政府监管手段实际现状出发,具体阐述了中信银行上海分行政府监管手段的现状,并根据实际现状分析,具体探讨股份制商业银行政府监管手段存在的问题与成因;最后,解决问题,在综合借鉴国外股份制商业银行政府监管手段的经验以及在股份制商业银行政府监管手段现状与问题分析基础上,从多方面提出了股份制商业银行政府监管手段的具体完善对策。本文研究发现:股份制商业银行政府监管手段存在的问题主要有,现场检查范围面较窄,监管机构之间缺乏协调以及智能化监管应用不足、监管手段不丰富等;造成这些问题的原因主要是监管执行成本较高、混业经营监管机制不健全、监管信息化水平较低、监管理念不足等;为了进一步解决上述问题,本文提出了完善股份制商业银行监管的对策,主要包括四方面的内容:一是优化股份制商业银行信息披露;二是提升政府监管手段的协调性;三是创新政府监管手段;四是强化政府监管手段。通过对上海市中信银行政府监管手段的实践研究,立足于时代背景和我国的基本国情,为我国股份制商业银行政府监管手段完善对策提供参考和借鉴。

关键词：股份制商业银行政府监管手段创新监管

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股份制商业银行信息安全战略管理研究

股份制商业银行信息安全战略管理研究

作者：吴俊湖北工业大学

学位级别：硕士

金融业是现代经济的核心,信息安全战略管理则是金融业安全、健康发展的关键所在。银行、证券、保险以及其他一些金融企业,在保障商品交易和贸易顺利进行、促进经济发展、维护社会稳定、优化社会资源配置等方面起到重要的作用。与传统金... 详细信息

金融业是现代经济的核心,信息安全战略管理则是金融业安全、健康发展的关键所在。银行、证券、保险以及其他一些金融企业,在保障商品交易和贸易顺利进行、促进经济发展、维护社会稳定、优化社会资源配置等方面起到重要的作用。与传统金融业相比,现代金融业作为知识密集型产业,在组织结构、业务流程和业务拓展等方面,充分体现了知识和信息的重要性。金融业的这种行业属性决定了其发展必须以飞速发展的信息技术为支撑,并且不断强调信息安全、网络安全、系统安全。金融信息化是现代金融市场的重要基础,只有推进金融信息化,才能不断促进金融,打造我国金融企业的核心竞争力,以适应时代发展的要求。在现代信息技术环境下,国内的股份制商业银行并没有形成较为统一的信息安全战略管理办法:在企业内部没有建立相应的独立监管机构,从而对信息安全现状进行了解,并且监督与评价其效果、也并未建立较为全面的信息安全制度体系、信息的安全风险评估标准以及监控平台并未统一等等。股份制商业银行在金融系统组织中属于较为复杂的组织,信息安全管理体系也是依据复杂的战略构建体系。建立与运行相应的信息系统,对于国内股份制商业银行来说,对银行信息的安全管理进行整体的规范,从而对银行开展的各项业务进行协调,对银行现有的信息资产进行保护、对银行所面临的信息风险进行掌控,进而增加银行与外部市场之间的联系度,达到组织价值的提升。在研究过程中,论文依照现有的信息安全背景以及需求,并且对国内外相关文献进行归纳整理与分析,并且与M银行的主要现状进行结合,对信息系统的管理提出了建议与意见,并且提出了较为详尽的战略管理策略实施方案。本次研究主要按照信息安全的研究背景、对其理论进行阐述、对其现状进行调查、发现相应的问题并分析、提出解决问题的方案、方案的设计与建设阶段、研究的成果以及展望。纵观全文的实现过程,企业战略成为研究的关键所在,结合了信息安全方面的国内外相关理论以及标准,并且从管理以及可实现的角度,研究了M银行的整体信息安全战略,并且提出了一个与之对应的可以逐渐完善的发展战略。

关键词：股份制商业银行信息系统安全战略

股份制商业银行监管存在的问题及对策研究——以中国邮政储蓄银行长春分行为例

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股份制商业银行监管存在的问题及对策研究——以中国邮政储蓄银行...

作者：关菊吉林大学

学位级别：硕士

纵观国内外金融业发展状况,银行业在整个金融体系中一般都占据主导地位,对一国的金融业乃至国民经济的发展都起着至关重要的作用。而要实现银行业的健康发展和整个金融系统的稳定,关键是要加强银行监管。特别是上世纪末开始,频发的大大... 详细信息

纵观国内外金融业发展状况,银行业在整个金融体系中一般都占据主导地位,对一国的金融业乃至国民经济的发展都起着至关重要的作用。而要实现银行业的健康发展和整个金融系统的稳定,关键是要加强银行监管。特别是上世纪末开始,频发的大大小小的金融危机给银行业和银行业监管都带来了前所未有的挑战。市场经济条件下,银行业的信息不对称、负外部性和委托代理问题等都会给银行系统的稳定带来重要影响,不加重视,可能引发系统性的金融灾难,在特定时机下甚至会造成全球范围内的金融危机。我国2017年国内生产总值达到80万亿元,仅次于美国,排名世界第二,但中国银行业上市公司总市值为13.08万亿元,排名世界第一。但是,我国的银行业及相应的银行监管在理论和实践上与国外还存在不小的差距,这对我国庞大银行资产监管带来了严峻的挑战。为此,一方面要遵从国际相关法律和国际惯例,在国际化的大框架下对我国银行业实行有效监管,另一方面遵从我国国情,提出适合我国股份制商业银行的监管体系是十分重要而富有意义的。中国银监会在2018年初召开了全国银行业监督管理工作会议,着重强调要打好防范化解金融风险攻坚战,全面加强硬性约束制度建设,有效防控统性风险。这表明政府已经释放了从严监管的信号。商业银行应积极适应新的监管环境,不断增强自律意识,矫正不当经营行为,提高内控以及风险管理水平。中国邮政储蓄银行长春分行(以下简称长春分行)作为股份制商业银行,在日益复杂的国内外金融环境下,银行监管面临严峻挑战,在此背景下,本文以长春分行为例,研究了股份制商业银行的银行监管存在的问题和相关原因,并提出了相应的对策,希望能为该课题的理论和实践工作贡献一份力量。

关键词：股份制商业银行监管问题对策

股份制商业银行融资策略研究 ——以青岛农商银行为例

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股份制商业银行融资策略研究 ——以青...

作者：修文娟青岛大学

学位级别：硕士

近年来,席卷全球的金融危机进一步加深了对现代金融与经济关系的认识,十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出,要进一步完善金融市场体系,扩大金融业对内多外开放,允许具备条件的民间资本依法发起设... 详细信息

近年来,席卷全球的金融危机进一步加深了对现代金融与经济关系的认识,十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出,要进一步完善金融市场体系,扩大金融业对内多外开放,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品,建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制,保障金融市场安全高效运行和整体稳定。金融是现代经济的核心和和命脉,是经济又好又快发展的催化剂和助推器,渗透到市场经济的每个角落,与经济发展相辅相成。文章阐述了研究背景与研究意义,在商业银行融资理论与商业银行融资策略两个方面对现有的研究进行了概述,并对股份制商业银行的资本成本、营业杠杆和财务杠杆以及最优资本结构进行了分析。概述了股份制商业银行的融资情况,改革发展情况、融资现状以及商业银行的融资因素分析。继而从政治环境、经济环境、社会环境、技术环境四个维度对股份制商业银行的融资环境进行了分析,并分析了青岛农商银行融资发展的优势与劣势。最后,从运用新的融资方式、人力资源保障措施、债务融资风险防范等方面提出了青岛农商银行融资策略的建议。

关键词：股份制商业银行融资策略青岛农商银行

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股份制商业银行服务体系与特色网点的构建

股份制商业银行服务体系与特色网点的构建

作者：王婷吉林大学

学位级别：硕士

金融是现代经济的核心，而商业银行是我国金融机构体系的主体。如果商业银行不能在国际竞争中站稳脚跟，那么不仅是银行业，甚至中国的金融业和国家经济安全也将受到威胁。本文主要从服务能力和网点构建的能力出发，进行了全面性的分... 详细信息

金融是现代经济的核心，而商业银行是我国金融机构体系的主体。如果商业银行不能在国际竞争中站稳脚跟，那么不仅是银行业，甚至中国的金融业和国家经济安全也将受到威胁。本文主要从服务能力和网点构建的能力出发，进行了全面性的分析，从商业银行当前的基础性建设到最终的多元性的呈现，在一定基础上所面临的发展和积极的投入效益能够更好的推进整个未来的行业建设和发展，但是，正是在这样的情况下，商业银行也不断面临着诸多的问题。基于此，本文结合实证案例的分析，进行了全面的分析，进而能够更好的推进整个当前的股份制商业银行的发展和建设研究。本文主要采用定性分析和实证分析相结合的研究方法，在能够更好的表现出当前的商业银行发展的基础上，进行客观上的呈现，进而能够不断的凸显出当前的发展效益和整个商业银行建设过程中的作用体现。

关键词：股份制商业银行服务体系特色网点

股份制商业银行服务“三农”的金融产品创新研究——以中信银行呼和浩特分行为例

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股份制商业银行服务“三农”的金融产品创新研究——以中信银行呼...

作者：赵志刚西北农林科技大学

学位级别：硕士

服务“三农”是党中央、国务院赋予金融业的政治使命,“三农”问题已经成为了目前全社会普遍关注的焦点,也是新形势下亟待解决的核心问题,政府时刻关注着农村经济的进一步发展,并为此制定了具体的发展方向及一系列改革措施。由2004年开... 详细信息

服务“三农”是党中央、国务院赋予金融业的政治使命,“三农”问题已经成为了目前全社会普遍关注的焦点,也是新形势下亟待解决的核心问题,政府时刻关注着农村经济的进一步发展,并为此制定了具体的发展方向及一系列改革措施。由2004年开始,中央一号文件连续九年制定了许多政策和措施,旨在改善农村的发展现状,尤其是农村经济和农村金融两个主要方面。目前加快推进农村金融创新、积极改进和完善农村金融服务,是金融工作的重要着力点,要大力发展统筹城乡、加快经济结构调整和经济发展方式转变,推进社会主义新农村建设。同时也对金融系统实施强农惠农战略提出了新的要求。本文采用理论结合实际的研究方法,首先对研究背景和研究意义进行阐述,简介国内外研究综述,第二部分是对金融产品创新概念和理论的介绍,围绕股份制商业银行服务“三农”金融产品创新,明确经济发展离不开金融产品创新这个主题,阐述了金融创新对农村发展的积极作用。第三部分和第四部分对股份制商业银行服务“三农”金融产品创新案例分析,以中信银行呼和浩特分行为例,分析现有商业银行金融产品创新发展存在的问题,对股份制商业银行服务“三农”金融产品创新的问题加以分析,探讨股份制商业银行服务“三农”金融产品创新的方式。最后一部分是加快推进股份制商业银行服务“三农”金融产品创新对策和建议,培育金融产品创新理念,激发创新动力,大力发展农村惠普金融,突出创新特色,搭建农村产权交易平台,完善担保机制的金融产品,创新防范风险机制的金融产品,加快推进农业保险。金融对农村经济发展具有极大的推动力,本文通过研究中信银行呼和浩特分行服务“三农”金融产品对农户、农业和农村经济影响的案例,总结成功经验,弥补不足,由此为基础,并加以推广,对股份制银行未来金融产品的发展方向定位和创新趋势给予具体参考性建议。

关键词：股份制商业银行金融产品创新金融服务 “三农”问题

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股份制商业银行个人理财产品营销策略研究

股份制商业银行个人理财产品营销策略研究

作者：高晓红山东师范大学

学位级别：硕士

随着我国居民家庭财富的增长，理财意识及理财需求不断提升，形成了一个巨大的理财产品市场。对于处于战略转型期的股份制商业银行而言，大力发展个人理财业务对其未来可持续发展意义重大，而选择合适的营销策略也对股份制商业银行、特... 详细信息

随着我国居民家庭财富的增长，理财意识及理财需求不断提升，形成了一个巨大的理财产品市场。对于处于战略转型期的股份制商业银行而言，大力发展个人理财业务对其未来可持续发展意义重大，而选择合适的营销策略也对股份制商业银行、特别是对于中小型股份制商业银行而言，具有十分现实的意义。提升营销水平不仅是应对金融市场开放的必然选择，更是应对互联网金融大趋势的需要。理财业务已是银行的核心业务之一，但股份制商业银行在当前的理财产品营销中存仍在诸多问题，其营销策略上仍有改善和提升的空间。基于以上考虑，本文以我国股份制商业银行个人理财产品营销策略研究为题，在研究对象上又做了一次细分，特别指出了12家全国性股份制商业银行与大型国有商业银行的区别，本文是专门研究这些股份制商业银行的营销策略问题。本文回顾了个人理财产品的发展历程，“7P”、“4C”、“4R”、“STP”等银行营销理论，以及国内外商业银行个人理财产品营销的发展，通过对比各股份制商业银行理财产品现状，对其在营销方面存在的问题进行了分析。本文通过认真对比分析各股份制商业银行现有的理财产品，认为其存在产品高度同质化，目标客户不明确，产品设计及定位不清晰，营业网点少、销售渠道建立不足，促销手段相对单一，缺乏分销渠道，产品透明度不高，缺少专业理财师和零售客户经理队伍等问题。为进一步分析问题，本文针对投资者购买理财产品的行为和感知度进行了问卷调查，力图从客户角度反映商业银行在理财产品营销中的做法，同时也对商业银行了解客户需求、找准产品定位有一定的帮助。随后本文主要利用SWOT分析法，在研究中选取恒丰银行济南分行及相同规模的股份制商业银行理财产品营销为例，分析其内部的竞争优势及劣势，所面临外部环境的机遇和威胁等，具有一定的代表性。其优势包括管理链条短，管理先进、机制灵活，借助同业合作及充分利用信息技术手段，渠道建设成本较低，风险管控能力强等，但同时也有资产及客户群体规模小，品牌知名度不高，零售业务产品线不够齐全，理财产品种类亟待丰富和完善，缺少理财师队伍等劣势。针对上述问题，结合实际情况，提出了优化营销策略的建议。本文认为应针对股份制商业银行的特点细分客户市场，明确目标客户，强化理财产品设计定位，向提供综合理财服务转型;充分利用电商渠道，大力发展网上营销，积极应对互联网金融;改进宣传策略，增加产品透明度，增进投资者教育;强化专业理财团队建设等措施。本文力图顺着一条主线组织相关领域现有文献的研究成果，认真考虑了互联网金融带来的新挑战和新机遇，并在提升营销水平的理论研究和实务操作方面尝试做一些探索，对我国中小型股份制商业银行个人理财业务营销提出了一系列具有较强可操作性的营销策略，为金融理财机构的实际工作提供理论指导。

关键词：股份制商业银行理财产品营销策略互联网金融 SWOT

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股份制商业银行信息科技风险监管研究

股份制商业银行信息科技风险监管研究

作者：吴威内蒙古师范大学

学位级别：硕士

随着改革开放后30多年来我国经济的快速发展，金融业在我国的地位和作用显得越来越重要，其中尤以银行业为金融业的重中之重，老百姓在日常生活中与商业银行打交道的地方越来越多，比如个人的存取款、理财、网上支付，买车买房，甚至是... 详细信息

随着改革开放后30多年来我国经济的快速发展，金融业在我国的地位和作用显得越来越重要，其中尤以银行业为金融业的重中之重，老百姓在日常生活中与商业银行打交道的地方越来越多，比如个人的存取款、理财、网上支付，买车买房，甚至是交水电费、有线电视费、学费、报名费等等都要与银行打交道。而所有的这些业务都是建立在网络与信息技术基础之上的。如果商业银行的网络或者是系统出现故障，就有可能导致交易无法进行，进而影响到人民大众的正常生活。一旦银行业不稳定，将会引发社会动荡，甚至引发经济危机。然而近些年来世界范围内银行的各类风险事件甚至是倒闭事件不断发生，比如2008年雷曼兄弟破产事件以及美国华盛顿互助银行倒闭事件在世界范围内产生了极大的负面影响。改革开放以后，我国银行的各类漏洞也随之先后暴漏出来，其中最严重的莫过于1998年的海南发展银行倒闭事件，这一事件使得海南发展银行成为我国首个也是截止目前唯一的一个倒闭的银行。这些事件的发生使得整个社会对于银行风险的关注度提高到建国后前所未有的高度。在著名的新巴塞尔资本协议中将银行风险分为了三大类——信用风险、市场风险和操作风险。在操作风险中又有一类特殊的风险叫做信息科技风险，这种风险与其它风险的不同之处在于一旦发生这类风险，可能导致现代银行系统的瞬间瘫痪，造成的损失巨大，随着互联网在银行业的广泛应用，这类风险还有可能导致产生银行业的行业危机，甚至可能波及到其他的实体行业。而这类风险事件的发生往往没有任何先兆，很难有效预防和监管，目前仍然是对银行业实施监管时很难监管的一个方面。本文正是围绕如何对这类风险的进行监管展开的讨论。

关键词：股份制商业银行信息科技风险监管