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网上理财交易的刑事风险及其刑法规制逻辑

郑州大学学报（哲学社会科学版） 2021年第3期54卷 40-45,126页

作者：乔远深圳大学法学院广东深圳518000

网上理财在近年来迅速发展,与之相伴的刑事风险不容忽视,因而对其进行刑法规制也是必然的选择。对网上理财本身的交易特征及结构进行分析,并在此基础上探寻其刑事风险的"风险点"是实现精细化规制最具可行性的方式之一。从交易特征和交... 详细信息

网上理财在近年来迅速发展,与之相伴的刑事风险不容忽视,因而对其进行刑法规制也是必然的选择。对网上理财本身的交易特征及结构进行分析,并在此基础上探寻其刑事风险的"风险点"是实现精细化规制最具可行性的方式之一。从交易特征和交易内容角度分析,我国目前金融市场中的网上理财产品主要包括债权型、基金型、信托型及保险型四种。而从相关公司的设立到运营的过程中,该四类网上理财分别面临着擅设、运营及衍生风险。前两种风险与网上理财交易联系紧密,相关刑法规制尽管是通过相似罪名实现的,但每种类型的网上理财背后被规制的逻辑却因其交易结构的不同而大相径庭。衍生风险虽与交易本身没有直接联系,但却涉及公民信息保护等重要内容,因而也不可轻视。

关键词：网上理财刑事风险刑法规制

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网上理财途径、风险预期与收益保障诉求

经济体制改革 2016年第6期 138-143页

作者：姚博北京大学国家发展研究院互联网金融研究中心

当前,网上理财显示出了极大的优越性和普惠性,但同时也隐藏着不可预知的交易安全风险。本文研究了网上理财交易者的风险预期及对理财产品收益保障诉求的影响作用,结果表明:网上理财交易者的风险预期越高,期望产生的理财产品收益保障诉... 详细信息

当前,网上理财显示出了极大的优越性和普惠性,但同时也隐藏着不可预知的交易安全风险。本文研究了网上理财交易者的风险预期及对理财产品收益保障诉求的影响作用,结果表明:网上理财交易者的风险预期越高,期望产生的理财产品收益保障诉求越明显;不同网上理财途径产生的风险预期所要求的收益保障诉求也具有差异性。保障网上交易安全、降低交易者风险预期、维护理财产品稳健收益率,可以更好地促进互联网理财市场的长久有效发展。

关键词：网上理财收益率风险预期操作系统

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网上理财一点通

财会月刊（合订本） 2002年第11X期 42-43页

作者：王庄林李大刚等

网上理财行为致因——基于“宝宝”理财用户的经验证据

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网上理财行为致因——基于“宝宝”理财用户的经验证据

作者：黄林河南工业大学

学位级别：硕士

国民经济连续多年保持平稳较快发展、国民财富累积总量不断增加的背景下,我国居民的财富增值需求也在不断上升,个人理财服务市场发展潜力巨大。以金融机构为主体的传统理财服务提供方式存在不少缺陷,较高的理财门槛和较低的资金流动性... 详细信息

国民经济连续多年保持平稳较快发展、国民财富累积总量不断增加的背景下,我国居民的财富增值需求也在不断上升,个人理财服务市场发展潜力巨大。以金融机构为主体的传统理财服务提供方式存在不少缺陷,较高的理财门槛和较低的资金流动性使得许多人对传统理财服务望而却步。随着电子商务深入发展,国民对互联网的使用程度越来越高,依托于互联网的新型理财服务提供方式不断涌现,具备传统理财服务难以比拟的优势。2013年以来,出现了以余额宝为代表的互联网金融理财模式,该模式理财门槛低、资金流动性高,实现了小额理财和即时理财,吸引了大批网民的参与。作为一种新现象,针对互联网金融理财的学术探索仍处于起步阶段,本文则从微观行为决策视角对这种新现象展开研究。首先,将互联网金融理财统一到网上理财的视角之下,进而重新界定了网上理财的内涵。其次,在此基础上辨识网上理财行为决策的理论依据,为进一步研究打下基础。再次,借鉴相关理论提取网上理财行为具体影响因素并构建研究模型,该研究模型不仅包括因果关系,还包括平台类型的调节作用。之后,使用互联网金融理财用户的问卷调研数据验证该模型的有效性。本文把“传统理财模式线上化”与“互联网金融理财模式”加以区分,进而将两者整合在网上理财模式这一统一的视角之下;借鉴理财行为的传统定义,结合互联网金融理财的最新特点,对网上理财行为的定义进行重构。本文把网上理财行为定义为个人或家庭为了对拥有的财务资源进行管理以实现经济、社交等多元化目标而进行的网上理财模式选择和采纳行为。基于多种行为决策理论,本文构建了一个解释网上理财行为的概念模型。该模型包含了个人特质、产品或服务特征、环境特征等方面的具体变量,并结合互联网金融理财的实际,纳入平台类型作为调节变量。个人特质变量包括风险倾向和创新性;产品或服务特征变量包括感知有用性、感知易用性、感知方便性及感知愉悦性;环境特征变量包括感知风险与网络外部性(感知用户数量)。为检验上述概念模型的有效性,通过问卷对“宝宝”理财产品用户进行调研,实证结果如下:感知有用性对理财行为意向的直接影响显著,感知易用性对行为意向的直接影响不显著,感知易用性主要通过感知有用性来间接影响行为意向;感知方便性对理财行为意向的影响较为明显,感知风险对行为意向的影响显著;感知愉悦性对行为意向的影响不显著;感知方便性与感知愉悦性显著正相关;网络外部性不仅直接影响行为意向,还能通过感知风险对行为意向产生间接影响;创新性对感知有用性及感知愉悦性的影响均显著,风险倾向和感知风险显著正相关;平台类型对感知有用性、感知易用性、感知风险等三个变量与“宝宝”理财行为意向之间关系具有调节作用,未发现平台类型对感知方便性、感知愉悦性及网络外部性与行为意向之间关系的调节作用。

关键词：网上理财余额宝 “宝宝”理财 TAM 感知风险创新性网络外部性

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网上理财群体行为演化研究

网上理财群体行为演化研究

作者：刘小天河南工业大学

学位级别：硕士

随着我国互联网技术快速发展,居民人均可支配收入不断提高、金融普惠观念逐步深入,网上理财市场逐渐呈现出智能化、平台化和便利化等趋势。尤其在2013年以余额宝为代表的网上理财产品和服务推出之后,网上理财打破了“有大财而不敢理财... 详细信息

随着我国互联网技术快速发展,居民人均可支配收入不断提高、金融普惠观念逐步深入,网上理财市场逐渐呈现出智能化、平台化和便利化等趋势。尤其在2013年以余额宝为代表的网上理财产品和服务推出之后,网上理财打破了“有大财而不敢理财”和“有小财而不能理财”的困境。但是,近两年来,网上理财市场收益率大幅波动,甚至不敌银行1年期定存。究其原因在于,技术的发展改变了投资者行为,进而引起银行与理财平台为争夺投资者而展开激烈地竞争。而由投资者、理财平台和银行等群体之间的相互作用、相互博弈的行为则引发了网上理财市场的演化,在这种由多群体构成的交互关系中,未来网上理财市场如何演化成为理论界和实践界关注的焦点。基于此,本文从群体行为的视角,探究网上理财市场群体行为演化趋势及影响机理。本文首先从网上理财模式、网上理财风险和网上理财行为等维度对国内外相关文献进行梳理和述评,提出本文的研究问题,即探究网上理财群体行为演化趋势及影响机理;其次,通过分析网上理财市场发展现状,阐释平台方和投资方博弈原理,在此基础上进行情景假设,并对投资者和平台两方博弈模型进行求解和推演,分析了理财平台演化稳定性策略、投资者演化稳定性策略;进一步,运用系统动力学理论对双方博弈模型进行仿真并对命题进行验证,从投资者和平台这两大群体视角揭示网上理财群体行为演化规律。再次,将银行主体纳入研究情景中,构建网上理财投资者-平台-银行三方博弈模型,对该模型进行求解和推演,基于推演结果,运用系统动力学理论对三方博弈模型进行仿真,并探究三大群体初始行为的演化趋势和不同因素对群体行为选择的影响,从投资者-平台-银行这三大群体的视角揭示网上理财群体行为演化规律。另外,以“天弘余额宝基金”的行业季报为数据样本,运用系统动力学探究网上理财市场的演化趋势,并重点分析投资者价值感知对其演化的影响,进一步印证双方博弈模型的研究结论。最后,对全文进行总结并提出研究展望。研究发现:(1)在投资者与网上理财平台构成的两方博弈情景中,系统演化方向受到主体策略选择的影响,同时一方策略选择的变化又会影响另一主体的策略选择;初始进入率和各影响因素并不能改变网上理财市场演化路径,但能使系统更快演化至稳定均衡状态;投资者价值感知的提升,能够促进网上理财市场良性演化。(2)在银行参与的三方博弈情景中,网上理财群体行为演化是投资者、理财平台和银行等多主体相互作用、相互博弈的结果;各影响因素在网上理财发展不同阶段对博弈主体行为策略选择影响程度不同。(3)基于余额宝季度数据的仿真,投资者价值感知对网上理财整体系统良性演化具有正向影响,第三章研究结论得以证实;网上理财市场呈现先增加、后急剧下降的演化趋势,未来净资产数量将进一步下降,这主要受到平台创新和投资者价值感知的影响。

关键词：网上理财余额宝演化博弈理论系统动力学

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基于不同平台的网上理财行为致因研究

商业研究 2015年第11期 97-103页

作者：魏明侠黄林夏雨河南工业大学管理学院郑州450001 南开大学商学院天津300071

基于"宝宝"理财产品用户的数据,本文结合网络外部性理论与认知决策模型,分析网络外部性、感知风险、信任、感知收益等因素对网民网上理财行为意向的影响,并检验不同理财平台的调节作用。研究表明:网络外部性对电商类型理财平台用户的网... 详细信息

基于"宝宝"理财产品用户的数据,本文结合网络外部性理论与认知决策模型,分析网络外部性、感知风险、信任、感知收益等因素对网民网上理财行为意向的影响,并检验不同理财平台的调节作用。研究表明:网络外部性对电商类型理财平台用户的网上理财行为意向影响显著,但对银行类型理财平台用户的网上理财行为意向影响不显著;感知收益与信任显著影响用户的网上理财行为意向;感知风险对电商类型理财平台用户的网上理财行为意向影响显著,但对银行类型理财平台用户的网上理财行为意向影响不显著;网络外部性通过影响感知风险、信任和感知收益间接影响网上理财行为意向。

关键词：网上理财网上行为网络外部性余额宝互联网金融

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委托网上理财合同履行地的确定

人民司法 2009年第24期 85-87页

作者：王德荣江苏省高级人民法院

【要点提示】在委托网上理财行为中，受托人往往是通过网络操作委托人的理财账户从而完成受托义务。此类合同一旦发生纠纷，如何确定合同履行地从而确定委托理财合同纠纷案件的管辖往往会成为双方当事人的争议焦点．而法律及司法解释对... 详细信息

【要点提示】在委托网上理财行为中，受托人往往是通过网络操作委托人的理财账户从而完成受托义务。此类合同一旦发生纠纷，如何确定合同履行地从而确定委托理财合同纠纷案件的管辖往往会成为双方当事人的争议焦点．而法律及司法解释对此类合同的履行地又未作明确规定，司法实务中对委托网上理财合同履行地的确定也存在很大困惑。在法律规定不明确的情况下，司法者应当通过探求立法本意、进行利益衡量及分析司法秩序的现实需要等方法．正确确定案件的管辖。

关键词：合同履行地网上理财合同纠纷案件法律规定理财行为网络操作司法解释委托理财