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综合化经营监管对交叉性金融风险的影响

金融论坛 2018年第8期23卷 28-42页

作者：张萌萌叶耀明同济大学经济与管理学院

本文测度中国金融子行业(银行业、证券业与保险业)间的动态风险相关性,并验证调整分业经营壁垒的综合化经营监管政策对跨行业交叉金融风险的影响效应。研究表明,综合化经营监管总体上对交叉性金融风险的影响作用较小。内部综合化经营壁... 详细信息

本文测度中国金融子行业(银行业、证券业与保险业)间的动态风险相关性,并验证调整分业经营壁垒的综合化经营监管政策对跨行业交叉金融风险的影响效应。研究表明,综合化经营监管总体上对交叉性金融风险的影响作用较小。内部综合化经营壁垒的放松对跨行业交叉风险具有微小的正向作用;外部综合化经营壁垒的放松对交叉风险的正向影响程度相对较大,但金融控股公司在一定程度上发挥了稳定风险的作用。

关键词：交叉性金融风险金融监管综合化经营 DCC-CARRX模型

综合化经营对中国商业银行稳定性的影响及其对策

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管理世界 2017年第5期33卷 170-171页

作者：邹克彭建刚湖南大学金融与统计学院

采用实证方法,分析综合化经营对中国24家商业银行稳定性的影响。在控制相关变量后,得出结论:综合化经营对增强全国性商业银行的稳定性有利。根据综合化经营与风险之间的"U"型关系,在现阶段,我国银行业应积极推进综合化经营,并加快完善... 详细信息

采用实证方法,分析综合化经营对中国24家商业银行稳定性的影响。在控制相关变量后,得出结论:综合化经营对增强全国性商业银行的稳定性有利。根据综合化经营与风险之间的"U"型关系,在现阶段,我国银行业应积极推进综合化经营,并加快完善综合化经营的相关制度与法律框架;监管部门应加强综合化经营对风险影响的动态监测,以防范过度综合化经营所造成的风险。鉴于综合化经营对地方性银行的稳定性没有提高作用,综合考虑其抗风险能力和服务地方经济的功能,应采用不同的对策。

关键词：商业银行综合化经营稳定性 HHI指数

综合化经营对商业银行资产结构优化的影响研究

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综合化经营对商业银行资产结构优化的影响研究

作者：储源祥兰州大学

学位级别：硕士

近年来,我国商业银行综合化经营程度不断得到加深,商业银行试图通过综合化经营提供一站式的金融服务,但能否通过综合化经营分散风险和提高资产使用质量和效益,进而满足商业银行优化资产结构的内在要求需要得到考虑。本文正是在综合化经... 详细信息

近年来,我国商业银行综合化经营程度不断得到加深,商业银行试图通过综合化经营提供一站式的金融服务,但能否通过综合化经营分散风险和提高资产使用质量和效益,进而满足商业银行优化资产结构的内在要求需要得到考虑。本文正是在综合化经营成为商业银行发展大趋势下,研究综合化经营是否在一定程度上改善了收入结构,并有利于当前商业银行资产结构优化,为综合化经营对我国商业银行资产结构优化的影响提供实证依据。本文首先明确了综合化经营的界定以及度量方式,介绍了我国商业银行近二十年来的综合化发展历程,对其发展现状、发展程度和成果做了介绍,在投资组合以及业务协同等理论基础上论述了综合化经营对资产结构优化的影响过程。其次,构建了资产结构优化的评价指标,以综合收益和综合风险衡量。然后,选取了17家上市商业银行2012-2017年6年的数据进行实证分析,分别检验了综合化经营与综合收益和综合风险的之间的关系,分析了综合化经营对商业银行资产结构优化的影响并做了总结。最后在实证基础上,结合我国商业银行综合化经营的实际情况,针对综合化经营增强商业银行资产结构优化能力提供了一些建议。

关键词：综合化经营资产结构优化面板模型

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综合化经营对我国商业银行盈利能力影响研究

综合化经营对我国商业银行盈利能力影响研究

作者：高利英山西财经大学

学位级别：硕士

2011年,“十二五”规划纲要更进一步提议“积极稳妥推进金融业综合化经营试点”。核心内容是在有效防范金融风险的前提下,支持和引导有条件的金融机构积极有效地开展综合化经营试点,该政策的出台正好有力地支持了银行业发展综合化经营... 详细信息

2011年,“十二五”规划纲要更进一步提议“积极稳妥推进金融业综合化经营试点”。核心内容是在有效防范金融风险的前提下,支持和引导有条件的金融机构积极有效地开展综合化经营试点,该政策的出台正好有力地支持了银行业发展综合化经营业务模式。此外,在国家认可和政策推动下,2007-2013年我国银行业进一步开始涉足金融业多领域多方面的业务,这表明我国银行业综合化经营的序幕正在缓缓拉开。随着中国经济增速放缓,金融市场改革深入和综合化业务发展提速,加快发展综合化经营战略转型业务已成为我国银行业必然的选择。自2010年以来,经济增长速度一直保持在10%以内,这说明国内经济发展速度明显降低,经济形势大背景发生了巨大的变化。同时,与我国经济形势粘性最高的金融行业也受到了冲击,我国金融业所处的大背景也受到了显著的影响。2011年至今,我国利率市场化改革已初步完成,银行业存贷款利率由市场供需决定,这表明我国银行业过去依靠低利率吸收存款高利率放贷出去而获得利润的日子已不复存在,这就会导致银行业同质化的竞争愈演愈烈,同时也在很大程度上压缩了我国银行业的利润空间。此外,我国资本市场金融脱媒现象的不断加剧和互联网金融的迅猛发展,更进一步地给我国银行业未来的发展造成了很大的冲击。因此,我国商业银行传统的信贷业务难以维持未来银行业的可持续发展,寻求新型的业务发展模式是商业银行转型发展的必然之路。就目前而言,我国银行业的首要任务就是发展新型的业务盈利模式,改变业务收入结构,促使综合化经营发展提速。本文在前人研究的基础上,首先阐述了综合化经营的理论依据及其对银行盈利能力影响的理论基础,其次分析了我国商业银行综合化经营现状,最后实证分析了综合化经营与盈利能力之间的相关关系,选取净资产收益(ROE)为被解释变量,综合化经营指标——赫芬达尔指数DIV为解释变量,贷存比、不良贷款率、成本收入比和资本充足率作为模型内的控制变量,通过对16家上市商业银行2007-2016年的年报数据进行整理,构建起面板数据并采用固定效应模型对其进行实证分析。由实证结论可得,综合化经营对我国16家上市商业银行的总体盈利能力并没有出现显著正相关,反而出现了负向降低作用。接下来笔者根据样本银行资产规模的大小将其划分为两类;一类是四家大型国有控股银行,另一类是十二家小型股份制商业银行,进一步进行回归分析。结论表明,对于资产规模不同的两类银行,综合化经营起到的作用存在较大的差异。对于资产规模较大的国有银行,综合化经营可以促进盈利能力的提高,对于资产规模较小的股份制银行,综合化经营不但没有对盈利能力起到促进作用,反而降低了银行的盈利能力。因此,开展综合化经营业务并不一定适用全部银行,银行需要根据自身的资产规模等实际情况选择合适的业务发展方式,而并不是盲目从众、盲目追求综合化经营。对于资产规模较大银行而言,由于其具有庞大的规模资源优势,风险成本控制能力较强,故而可以通过综合化经营获得规模优势,进而促进盈利能力的提升。然而,对于资产规模较小的银行而言,不具有规模上的优势,且风险成本控制能力较弱,故而不应该盲目追求综合化经营,而是要在综合化经营大背景的推动下,积极寻找自身的业务优势,开拓新型业务领域,提高自身盈利能力。

关键词：综合化经营商业银行盈利能力面板数据分析

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综合化经营国际银行的公司治理架构

金融论坛 2014年第9期19卷 26-34页

作者：宋翰乙刘明坤周颖中国工商银行股份有限公司战略管理与投资者关系部

良好的公司治理架构是银行综合化经营得以平衡业务发展和风险管控的重要保障。本文通过对汇丰集团、摩根大通银行和富国银行等银行集团的案例研究发现,目前国际大型银行普遍采取金融控股公司模式,公司治理架构相对稳定,风险管理架构较... 详细信息

良好的公司治理架构是银行综合化经营得以平衡业务发展和风险管控的重要保障。本文通过对汇丰集团、摩根大通银行和富国银行等银行集团的案例研究发现,目前国际大型银行普遍采取金融控股公司模式,公司治理架构相对稳定,风险管理架构较为完善,业务运营以子公司为载体,以矩阵式为结构。金融控股集团应成为现阶段中国商业银行开展综合化经营的主要模式;伴随综合化经营的深入开展,中国商业银行应进一步理顺总部与子公司的关系并明确分工,建立覆盖全集团的多重风险防线;治理架构应保持适度简单,并随业务调整做出相应变革。

关键词：综合化经营公司治理架构国际银行风险管理

综合化经营对我国商业银行盈利能力影响分析 ——基于上市商业银行视角

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综合化经营对我国商业银行盈利能力影响分析 ...

作者：赵科霖东北财经大学

学位级别：硕士

1998年至今,我国经历了对综合化经营十几年的探索过程。2003年经过修订的《商业银行法》明确了我国商业银行对非银行类金融机构股权投资的权利,2005年之后商业银行进行股权投资的试点工作也顺利开展。2011年,我国发布的"十二五"规划纲要... 详细信息

1998年至今,我国经历了对综合化经营十几年的探索过程。2003年经过修订的《商业银行法》明确了我国商业银行对非银行类金融机构股权投资的权利,2005年之后商业银行进行股权投资的试点工作也顺利开展。2011年,我国发布的"十二五"规划纲要里,进一步提出了"积极稳妥推进金融业综合化经营试点"。"纲要"重点提出在未来要通过综合化经营试点,引导有条件的金融机构在有效防范风险的前提下,积极稳妥地开展综合化经营试点,提高综合金融服务能力。从国策角度来看,此政策的出台支持了银行业综合化经营模式。2007年至2013年间,在国家监管部门的允许下,商业银行更是逐步开始涉足信托、保险、证券和融资租赁业务,我国银行业综合化经营的大幕缓缓拉开。2012年以来,我国经济形势大背景发生变化,国内经济增长速度明显放缓。在此背景衬托下,我国利率市场化进程明显加快。2011年至今,我国已经基本放开了商业银行贷款利率的下限和存款利率的上限,利率市场化基本宣告完成,我国银行依赖高息差轻松赚取利润的日子一去不返。随之而来的就是服务同质化严重的银行业竞争日趋激烈,残酷的行业内部竞争不断压缩着我国银行业的利润空间。与此同时,我国资本市场直接融资体系的不断完善和互联网金融的异军突起,对我国银行业造成了前所未有的冲击。在如此背景下,我国商业银行思变、求变已经迫在眉睫。改革自身盈利模式,调整收入结构,加快综合化经营脚步已然成为当下我国商业银行的重要议题。本文在前人研究基础上,介绍了我国商业银行近十几年的探索发展历程,总结了我国商业银行近年来综合化经营发展的情况。另外,从综合化经营的角度出发,将其和当下的经济环境相结合,选取衡量综合化经营程度的指标,利用面板数据模型,实证检验了我国2008年——2015年16家上市商业银行半年报的盈利能力数据,并将同样时间序列内的商业银行贷存比和不良贷款率作为模型内的控制变量。通过最终的实证检验,笔者发现了综合化经营对我国16家上市商业银行整体的盈利能力并没有正向提升,反而出现了显著负相关。接下来笔者将样本重新划分,选取工商银行、农业银行、建设银行和中国银行这四家银行作为样本,进一步进行回归分析。结果显示综合化经营对大型商业银行的盈利能力产生了促进作用,有利于资产规模相对较大的银行提升自身盈利能力。相反,笔者对其他12家上市商业银行再次进行进一步回归分析后,结果发现综合化经营并没有提升资产规模相对较小的商业银行的盈利能力,反而对盈利能力的增长产生了消极影响。因此,商业银行不应该盲目追求综合化经营。综合化经营并非适合于所用的商业银行,其对商业银行盈利能力的影响效果是因各银行自身的资产规模而异的。大型商业银行依赖其庞大的资产规模带来的规模经济效应、范围经济效应、协同效应以及品牌效应,可以充分开展综合化经营以提高其盈利能力。而规模相对较小的商业银行,应脱离盲从,在国内商业银行综合化经营的浪潮下寻求自身优势业务,探索创新业务领域,提升自身竞争力。本文第一部分对选题背景和选题意义进行介绍,总结国内外相关文献,梳理研究思路和逻辑,在此基础上阐述了研究方法及论文结构并提出了创新点以及不足之处。第二部分对商业银行盈利能力和综合化经营的概念进行了界定,介绍了综合化经营和盈利能力的相关概念。阐述了综合化经营相关的理论基础。第三部分分析了我国商业银行综合化经营对盈利能力的影响机理。同时此部分从利率市场化、金融脱媒和国家经济转型三个角度出发进行了定性分析,介绍了商业银行进行综合化经营的原因。然后从政策进程、法律法规和发展现状三个维度概括了我国商业银行综合化经营的现状。最后分析了商业银行综合化经营对盈利能力的影响机理。第四部分通过实证分析,考察了我国上市商业银行综合化经营对其盈利能力的影响。通过对16家上市商业银行2008—2015年的半年报数据进行的整理,构建面板数据模型并采用固定效应模型对其进行回归分析。第五部分总结了研究结论,并结合实证分析的最终结果,给出政策建议。然后从多个角度针对我国不同规模和类型的银行提出综合化经营的相关建议,并针对商业银行综合化经营的监管提出政策建议。本文的创新点在于采用了2012年至今的最新银行业数据,以资产规模作为样本划分标准,进行实证分析。克服了国内相关文献数据的滞后性问题和实证研究文献相对较少的问题。鉴于笔者学识有限和客观条件的限制,本文的数据样本数量和理论分析方面仍存在一定的缺陷。笔者定会以此为契机,在今后的工作、研究中努力弥补。

关键词：综合化经营商业银行盈利能力面板数据分析

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综合化经营下的金融监管新方向

银行家 2015年第6期 62-63页

作者：王志刚中国银监会山西监管局

十八大报告明确了我国金融监管改革方向,即“完善金融监管,推进金融创新,提高银行、证券、保险等行业竞争力,维护金融稳定”。在新常态下,我国金融业已逐渐跨越分业经营的界限,混业经营成为金融机构未来发展的一大方向。为此,我国亟需... 详细信息

十八大报告明确了我国金融监管改革方向,即“完善金融监管,推进金融创新,提高银行、证券、保险等行业竞争力,维护金融稳定”。在新常态下,我国金融业已逐渐跨越分业经营的界限,混业经营成为金融机构未来发展的一大方向。为此,我国亟需建立与之相适应的金融监管体系,维护金融稳定。我国金融业综合化经营的现状我国金融业由银行、证券、保险三大行业组成。

关键词：综合化经营我国金融监管监管协调行业资产分业监管审慎监管行业竞争力监管体制改革表外业务现场监管

融资租赁与商业银行综合化经营：现状、问题与对策

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新金融 2019年第11期 36-40页

作者：杨汀史燕平北方工业大学经济管理学院对外经济贸易大学国际经济贸易学院

融资租赁是融资与融物结合一体的新型金融交易形式,其交易流程为:承租人选择租赁物件后,出租人出资购买并租给承租人使用,承租人在租赁期内向出租人支付租金。对于商业银行而言,融资租赁业务能够拓宽收入渠道、提高风险保护水平,不仅有... 详细信息

融资租赁是融资与融物结合一体的新型金融交易形式,其交易流程为:承租人选择租赁物件后,出租人出资购买并租给承租人使用,承租人在租赁期内向出租人支付租金。对于商业银行而言,融资租赁业务能够拓宽收入渠道、提高风险保护水平,不仅有助于提升银行自身效益,更有助于增强银行服务实体经济的能力。因此,设立融资租赁公司、开展融资租赁业务已经成为商业银行综合化经营的内在需要和必然趋势。目前,中国五大国有银行、绝大部分股份制银行和部分城商行、农商行都建立了融资租赁子公司,这些银行系租赁公司在规模扩张和业务特色上都取得了一定成绩,为母银行的多元化战略布局做出了贡献。不过,目前银行系租赁公司在专业化经营、协同经营、合规经营等方面仍存在诸多问题,本文旨在借鉴国外银行系租赁公司相关经验的基础上,为中国银行系租赁公司提出解决问题的对策与建议,以期将融资租赁打造成为推动商业银行高质量发展的新引擎。

关键词：融资租赁商业银行综合化经营金融科技金融监管

论我国商业银行综合化经营监管法律制度的完善

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河北法学 2018年第6期36卷 184-194页

作者：李仲林西南政法大学经济法学院重庆401120

近年来,我国商业银行综合化经营迅猛发展,风险积聚,党中央和国务院高度重视,要求加强监管,守住不发生系统性风险。因此,对商业银行综合化经营的监管是时代的必然产物,也是我国监管部门当前的一项重要课题。从分析我国商业银行综合化经... 详细信息

近年来,我国商业银行综合化经营迅猛发展,风险积聚,党中央和国务院高度重视,要求加强监管,守住不发生系统性风险。因此,对商业银行综合化经营的监管是时代的必然产物,也是我国监管部门当前的一项重要课题。从分析我国商业银行综合化经营的主要模式和分业监管下的主要监管方式切入,对监管的有效性提出质疑,深入剖析了当前被监管行为和监管举措之间的错配,并针对性提出了"疏"、"堵"结合辩证对待,引入功能监管统一监管标准、加强制度供给,发挥金融稳定发展委员会职能加强监管机构协调,修订监管法规填补监管空白,完善商业银行综合化经营监管法律体系的完善方案,切实加强监管,防范风险。

关键词：商业银行综合化经营法律监管制度完善风险防范