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H银行“类信贷”业务风险管理研究

H银行“类信贷”业务风险管理研究

作者：董亮君大连海事大学

学位级别：硕士

站在2015年的时点上,纵观我国商业银行的发展历史,可以清晰的看到银行业的产品创新力度是显著加大的,创新频率也日益频繁。随着经济的不断发展,金融环境的日益宽松,各商业银行也愈加重视和利用创新这把“利器”。笔者以2011年至2015年... 详细信息

站在2015年的时点上,纵观我国商业银行的发展历史,可以清晰的看到银行业的产品创新力度是显著加大的,创新频率也日益频繁。随着经济的不断发展,金融环境的日益宽松,各商业银行也愈加重视和利用创新这把“利器”。笔者以2011年至2015年这段时间,银行业最大的创新产品——类信贷业务为本文的写作重点,以H银行的该项业务的实际发展情况为实例辅佐,充分分析了类信贷业务这一新生事物的发展历程,H银行是一家全国性股份制商业银行,属于全国性股份制商业银行的第三方阵,也是发展类信贷业务较早的银行,其管理模式和相关数据具有一定的代表性：在本文第一章节,本文简要介绍了该项业务的研究背景和研究意义,并在章节最后介绍了西方发达国家在该方面的研究综述;其次在第二章节,笔者着重介绍类信贷业务的定义以及发展历程,以使读者对该项业务有基本的了解,知晓类信贷业务在国内的发展;本文的第三章节是全文的重点章节,笔者在此详细讲述了该项业务在国内的现状,包括其呈现的积极意义和衍生的消极后果,在分析其潜在可能带来的危害时,延伸讲述了当年国内该项业务在风险把控上的缺位;在第四章节,笔者以自身工作的H银行为例,以实例讲述了国内该项业务的操作流程及具体实施细节;针对类信贷业务当前的不足之处以及风控缺位可能引发的潜在损失,笔者在第五章节提出了自己的建议和对策,以期对解决现实问题有所助益,并在最后一个章节对全文进行了总结。银行业是国家金融的重中之重,金融是国家经济的根本,如何妥善应对和处置当前银行业的创新产品——类信贷业务也是当前金融改革面临的重点和难点,能否妥善解决当前问题相信必将影响未来一段时间银行业的发展,综上该项业务的研究确具有较好的现实意义。

关键词：类信贷风险管理现状 H银行建议对策

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J行广西区分行类信贷业务风险研究

J行广西区分行类信贷业务风险研究

作者：申铭广西大学

学位级别：硕士

随着近几年国内外经济形势的深刻变化,以及利率市场化的进一步推进,类信贷业务已经成为我国商业银行目前重要的收入及利润来源。近年来商业银行类信贷业务的种类不断丰富,资产规模也持续高速增长。但无论是监管机构还是商业银行,对类信... 详细信息

随着近几年国内外经济形势的深刻变化,以及利率市场化的进一步推进,类信贷业务已经成为我国商业银行目前重要的收入及利润来源。近年来商业银行类信贷业务的种类不断丰富,资产规模也持续高速增长。但无论是监管机构还是商业银行,对类信贷业务的重视程度以及风险管理水平已经严重滞后于类信贷业务的高速发展。论文以类信贷业务作为研究对象,以J行广西区分行该类业务的实际开展情况为实例,深入分析类信贷业务发展的背景、种类以及现状。J行是第一家全国性的股份制商业银行,属于全国股份制商业银行的第一方阵,也是类信贷业务开展较早的银行,选取该行为样本,具有一定的代表性。本研究首先简要介绍类信贷业务的研究意义、研究目的、国内外对该项业务的研究综述及研究创新点,然后对商业银行类信贷业务内涵与特点、种类、风险特征和风险管理现状开展渐进式分析,获取商业银行类信贷业务总体认识后,通过全面阐述J行广西区分行类信贷业务概况、存在问题及原因,最后提出完善J行广西区分行类信贷业务风险的具体对策,为J行广西区分行开展类信贷业务风险管理提供参考。目前,国内对商业银行类信贷业务的研究仍然较少,类信贷业务业已成为当前监管机构的重点和难点,通过对该项业务的全面阐述并加以实例分析,对该项业务的风险研究具有较好的现实借鉴意义。

关键词：类信贷风险管理问题对策

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M银行类信贷同业业务审计问题的研究

M银行类信贷同业业务审计问题的研究

作者：王齐辽宁大学

学位级别：硕士

银行业“钱荒”的大规模爆发第一次将银行同业业务的风险完全暴露出来。实际上,伴随着银行业务创新脚步的加快,银行更多的将业务重点从传统的存贷款业务向同业市场上的类信贷业务转移,导致银行间同业市场井喷式增长的局面。探寻我国银... 详细信息

银行业“钱荒”的大规模爆发第一次将银行同业业务的风险完全暴露出来。实际上,伴随着银行业务创新脚步的加快,银行更多的将业务重点从传统的存贷款业务向同业市场上的类信贷业务转移,导致银行间同业市场井喷式增长的局面。探寻我国银行同业市场的发展现状,目前大部分商业银行呈现出信贷资产增速放缓,而类信贷业务规模急剧上升的现象。因为在人民银行存贷比考核以及银监会资本充足率的双重严格管制下,在金融市场上利差缩小、行业竞争加剧等多种挑战下,商业银行已逐步意识到:在继续发展传统业务的基础上,应该创新性的大力发展以类信贷同业业务为代表的非信贷业务,只有多措并举进行银行业务结构的优化,开拓新的银行业务增长点,才能使银行改变以往单一的利差收入盈利手段,向盈利方式多样化、银行发展多元化进行转型。因为类信贷同业业务的实质仍是信贷业务,所以此类业务急剧扩张所潜藏的风险仍然不容忽视,未暴露的风险会给整个银行业的健康发展埋下隐患。目前我国银行监管部门并没有针对类信贷同业业务建立一套行之有效的审计方法,银行类信贷同业业务审计依旧处于突击式、筛查式、重实效轻流程的审计局面。所以亟待银行外部监管者采取有针对性的审计方法,针对类信贷业务的发展状况与风险特点,开展全方位的审计工作。本论文通过对审计M银行在同业业务创新中开展的类信贷业务的专题研究,以对M银行最近开展的类信贷同业业务中具有代表性的银行同业代付业务、买入返售业务、同业投资业务的审计为实际案例,通过深入阐明这三项业务的具体流程与操作手段,探究这三项业务如何规避了外部监管法规、打政策的擦边球、在审计类信贷同业业务时所面临的困难与问题,以及这些潜在问题会给银行业的健康稳定发展带来何种的不利影响,最终总结出外部监管者应该采取何种规范的审计流程以及保障审计顺利实施的政策措施,从而开展对银行类信贷业务规范化的审计,降低银行类信贷同业业务的风险,保证银行间同业业务的总量可控,风险可控。

关键词：银行同业业务类信贷审计

融资租赁业回归本源的理论与实践问题的进一步研究

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产业创新研究 2024年第8期 7-10页

作者：李拉邦银金融租赁股份有限公司天津业务部天津300041

在时隔3个月之后的2023年10月27日,国家金融监督管理总局再次收紧对金融租赁行业的监管,发布了又一篇金融租赁行业的重磅监管文件[2023]8号文,即《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》。其核心思想是通过设定量化指标督促... 详细信息

在时隔3个月之后的2023年10月27日,国家金融监督管理总局再次收紧对金融租赁行业的监管,发布了又一篇金融租赁行业的重磅监管文件[2023]8号文,即《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》。其核心思想是通过设定量化指标督促金融租赁行业回归本源,由“类信贷”为主的业务结构回归“真租赁”。然而在促进融资租赁公司在业务回归本源的实践中,如何界定“类信贷”与“真租赁”?如何通过理论与实践相结合做好“真租赁”、规避“伪直租”?已成为当下融资租赁业亟待研究解决的重要课题。

关键词：融资租赁回归本源类信贷真租赁伪直租

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银行融资类理财产品的投资结构设计研究

银行融资类理财产品的投资结构设计研究

作者：刘立宇上海交通大学

学位级别：硕士

近几年我国理财市场发展迅速,无论是发行量、募集规模还是参与的市场主体的数量均创造了高点。由于杠杆化经营、出表要求以及对既有业务的延续等需求,以类信贷为基本特征的银行融资类理财业务目前已经构成银行理财业务快速发展的基础。... 详细信息

近几年我国理财市场发展迅速,无论是发行量、募集规模还是参与的市场主体的数量均创造了高点。由于杠杆化经营、出表要求以及对既有业务的延续等需求,以类信贷为基本特征的银行融资类理财业务目前已经构成银行理财业务快速发展的基础。相比于银行传统信贷业务,银行融资类理财业务结构更加复杂,牵涉的交易对手以及监管政策也更为广泛,因此除了常规基础资产信用审查之外,产品投资结构设计已日渐成为银行融资类理财业务发行管理过程的重要组成环节以及关键因素。本文旨在从实务角度对银行融资类理财产品的投资结构设计进行研究、总结以及展望。首先本文原创性地对“银行融资类理财业务”这一重要实务概念进行明确定义,并揭示其类信贷本质。其次,从银行融资类理财业务投资结构设计的重要性分析、银行融资类理财业务投资结构设计的发展历程及外在驱动因素、目前银行融资类理财业务常见的五大类投资结构的概念厘清和特征分析,银行融资类理财产品投资结构设计实务进行方法论梳理以及银行融资类理财产品投资结构设计创新介绍等多个方面,本文银行对银行融资类理财产品现状进行多维度的分析以及研究。随后,通过对安信信托昆山纯高案这一关于特定资产收益权类资产典型案例的剖析,对前文中部分概念进行深化研究。最后,本文对银行融资类理财产品结构设计的发展进行了前瞻展望。基于相关资料获得难度以及本人自身能力的限制,本文以实务研究及理论研究为主。本文主要研究资料来源为同业调研、内外部监管文件以及实务经验,采用的主要研究方法包括概念归纳、案例分析等。银行融资类理财业务为业界实务过程中非常重要的概念,但学术界尚未对其进行过明确定义,更勿论银行融资类理财产品投资结构设计的理论性研究。对于该命题的选择以及深入研究,恰是本文最大的创新性体现。但是,由于某些客观条件的制约和主观上能力与精力所限,本文在研究结果的客观性、理论基础以及学术深度方面仍存在不少需要改进的空间。

关键词：类信贷银行融资类理财产品投资结构设计创新