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民间票据贴现合法化研究

民间票据贴现合法化研究

作者：李夕阳辽宁大学

学位级别：硕士

中小微企业是实现我国经济持续发展的重要力量,国家陆续出台促进中小企业发展的政策,呼吁全社会支持中小企业的成长。然而,中小企业的融资难问题依旧阻挠企业前进的步伐,虽然中小企业在表面上与国有企业、大型企业地位相等,但是金融机... 详细信息

中小微企业是实现我国经济持续发展的重要力量,国家陆续出台促进中小企业发展的政策,呼吁全社会支持中小企业的成长。然而,中小企业的融资难问题依旧阻挠企业前进的步伐,虽然中小企业在表面上与国有企业、大型企业地位相等,但是金融机构出于对风险的掌控,更倾向于对后者贷款,中小企业在企业融资上还是举步维艰。于是,中小企业试图寻求社会资本的帮助,将票据转让给持有闲余资金者,以完成融资,这就是民间票据贴现的融资方式。但是,目前的民间票据贴现行为的合法地位还没有得到法律所承认,民间票据贴现的法律定义还未有明确的规定,只是在学术上进行相关的阐述,其法律性质也存在着买卖合同关系和借贷合同关系的争辩,但买卖合同关系的说法与民间票据贴现的原理更加契合。民间票据贴现有着自身的特点和类型,其合法化也存在着助力和阻力。在合法化的助力方面,民间票据贴现的存在和发展有着与其契合的法治理论的内核,是票据无因性原则在我国社会发展中的一次富有创新性的实践,创新之处在于基础关系是以商业汇票为标的的买卖行为,并非欠缺真实的贸易基础和债权债务关系,且具备了民法中民事法律行为的有效要件,不应当被“一刀切”地否认民间票据贴现的法律效力;另外,民间票据贴现有着积极的社会效应,在满足中小企业融资的客观需求基础之上,还可以完善金融秩序,促进资金流动。在合法化的阻力方面,现存的法律规范否认民间票据贴现存在真实的基础贸易关系,并加大力度对基础关系进行审核,民间票据贴现的不法运用也侵犯了诸多刑事罪名;在社会实践中,民间票据贴现合法化相关条件并不具备,缺乏专业性强的中介机构,社会信用和信息披露制度还需完善,监管的不到位和司法裁判的不统一导致民间票据贴现合法化受到滞碍。因此,为了实现民间票据贴现的合法化,应当遵循“立法先行”的原则,在法律上增设民间票据贴现的具体条文,承认其合法化,并调整相关法律条文,做到立法上的“整齐划一”。在具体运行制度方面,建立更加专业化的票据中介机构,为民间票据贴现市场健康运行承担部分责任。完善票据征信制度和信息披露制度,增强票据的可信赖力。加强专门机构对民间票据贴现的监管,维护金融市场秩序。统一司法裁判规则,为民间票据贴现纠纷提供清晰的审判思路,以案释法。

关键词：民间票据贴现票据贴现票据无因性

区域性银行发展绿色金融存在的问题及对策研究

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中国银行业 2024年第5期 88-91页

作者：张菁华内蒙古银行董事会办公室

对于具备业务资质的区域性银行,可打造多层次绿色金融产品体系,除绿色信贷外,还可以发挥金融市场业务的经营优势,通过债券发行与质押、票据贴现、资产管理等多元化的金融手段为绿色企业提供融资便利;对于业务资质受限的区域性银行,一方... 详细信息

对于具备业务资质的区域性银行,可打造多层次绿色金融产品体系,除绿色信贷外,还可以发挥金融市场业务的经营优势,通过债券发行与质押、票据贴现、资产管理等多元化的金融手段为绿色企业提供融资便利;对于业务资质受限的区域性银行,一方面,应提升自身风险管理能力和水平。

关键词：区域性银行票据贴现债券发行金融手段经营优势绿色信贷绿色金融产品融资便利

金融“监管沙箱”的中国实践——以票据贴现为例

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齐齐哈尔大学学报（哲学社会科学版） 2022年第2期 94-96,104页

作者：陈杰雷波信阳师范学院法学与社会学院河南信阳464000

作为一项新兴的金融监管模式,监管沙箱意在平衡金融创新与金融安全。我国在2019年也引入这一监管模式,其中一项有关票据贴现的试点产品尤为引人关注,因为与其说这是对该项金融产品的试点,不如说是对监管沙箱本身的试点。但监管层理应有... 详细信息

作为一项新兴的金融监管模式,监管沙箱意在平衡金融创新与金融安全。我国在2019年也引入这一监管模式,其中一项有关票据贴现的试点产品尤为引人关注,因为与其说这是对该项金融产品的试点,不如说是对监管沙箱本身的试点。但监管层理应有这样的雄心,即通过这种新兴的监管模式来取得更为系统性的法治成果,同时这也是“监管沙箱”的本意所在。

关键词：金融监管监管沙箱票据贴现

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票据贴现的法律规制

票据贴现的法律规制

作者：高金环黑龙江大学

学位级别：硕士

票据贴现制度是随着票据的出现而出现,而票据的出现是金融市场不断发展的结晶,可见,金融市场的迅速发展,是票据贴现此项制度存在的重要市场背景。纵观世界各国,其票据的各项交易制度均是经历了不断发展的过程。在西方票据制度较为发达... 详细信息

票据贴现制度是随着票据的出现而出现,而票据的出现是金融市场不断发展的结晶,可见,金融市场的迅速发展,是票据贴现此项制度存在的重要市场背景。纵观世界各国,其票据的各项交易制度均是经历了不断发展的过程。在西方票据制度较为发达的国家中,票据贴现制度已经十分的完善。我国的票据制度也同样经历了不断完善、不断发展的过程,但是在票据贴现制度的一些方面,至今还存在着许多急需解决的问题。例如:第一,我国对于票据贴现的相关法律制度亟待更新。当今,《票据法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)、《贷款通则》以及部分司法解释,是我国对票据贴现进行管理的常用法律法规。而其中,《票据法》仅在2004年进行过一次修改;《暂行办法》于1997年5月实施至今,并未进行修改;1996年8月颁布的《贷款通则》依然适用于票据贴现业务。正是由于我国票据法方面的法律不完善,使得法律的滞后性尤为明显,也是阻碍票据贴现以及票据市场发展的重要原因。第二,随着中小企业融资困难等社会现象的出现,民间票据贴现业务逐渐的开始发展并形成了一定的规模,这给票据贴现业务带来机遇的同时也带来了许多内在的隐患。由于相关法律的缺位,司法者在处理票据纠纷时很难找到可以直接适用的法律,进而出现了同案不同判的现象。我国在现行的票据贴现业务中,银行承兑汇票是票据贴现的主要业务来源,商业承兑汇票所占比重较少。在处理该项业务时,《票据法》要求该票据来源限制的十分严格,要求贴现申请人提供真实交易背景等相关材料,贴现人需要审查该票据的来源,如若贴现人存在故意或重大过失,进而对没有真实交易背景的票据进行了贴现,则由贴现人承担责任。由此可见,银行对于开展票据贴现业务,其权利和义务并不对等。义务大于权利的同时,还增加了银行进行票据贴现的业务风险。第三,在票据的基本属性上,我国采纳了票据的有因性原理,没有采纳票据的无因性原理,这也是中国融资性票据发展非常缓慢的重要原因。最初采纳票据的有因性是符合当时的时代背景,是稳定当时票据市场的重要手段。而结合当今的时代变化来看,采纳票据有因性则是无根之木、无源之水。对比其他的民商事原理,票据贴现则应划分到技术性规范的范畴,按照制定好的法律法规,对票据业务进行操作即可。在全世界的范围中,我国票据技术性规范的不发达,直接导致国际交往存在问题;而且,我国并非英美法系,又未参与日内日瓦统一法内,很难与世界上票据制度较为完善的国家接轨。由此可见,想要继续发展金融市场,彻底解决“技术性规范”的“衔接”问题,应当立即对《票据法》以及其他相关法律进行修改,制定中国特有的“技术性规范”。

关键词：票据贴现法律规制民间票据中介机构

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票据贴现法律问题研究

票据贴现法律问题研究

作者：徐嘉纯黑龙江大学

学位级别：硕士

随着我国票据市场的快速发展,票据贴现作为企业的一种重要融资方式,越来越受到企业的青睐。根据我国票据相关的法律法规规定,我国票据贴现的贴现人只能是金融机构(主要是银行),这是在当时历史条件之下结合我国票据市场的实际情况作出的... 详细信息

随着我国票据市场的快速发展,票据贴现作为企业的一种重要融资方式,越来越受到企业的青睐。根据我国票据相关的法律法规规定,我国票据贴现的贴现人只能是金融机构(主要是银行),这是在当时历史条件之下结合我国票据市场的实际情况作出的规定,主要原因是可以更有效地管理我国的票据市场。但是随着我国经济的发展,我国的企业尤其是中小企业融资难问题日益突出,随之产生的便是民间票据贴现市场的兴起,即非金融机构之间的票据贴现行为。从法律法规的规定上来看,这是一种违法行为,但是考虑到民间票据贴现市场的兴起具有一定的合理性,同时我国当前的规定存在滞后性,因此我们需要对民间票据贴现行为合法性问题进行深入研究。从票据贴现的相关规定上来看,由于我国票据贴现法律制度的不完善,在理论研究和实务中存在很多争议的问题,这主要表现在票据贴现法律性质的界定、部分贴现行为法律后果、银行审查义务认定标准等方面。本文通过对我国票据贴现行为典型案例的研究,同时在查找了大量相关资料的基础上,从法律制度的完善、取消禁止民间票据贴现限制、成立不同层次的票据贴现专营机构以及发展电子票据贴现业务等方面,试图针对当前我国票据贴现行为存在的问题提出自己的见解,以期对完善我国票据贴现制度能有所裨益。

关键词：票据贴现法律问题制度完善

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票据贴现风险防范刍议

生产力研究 1997年第5期 27-28页

作者：张静平中国人民银行太原分行

票据贴现风险防范刍议张静平票据是记载商品交易双方债权债务关系的信用凭证，具有短期自偿的特点。银行承兑汇票将银行信用与商业信用结合起来，是一种银行信用支持的商业信用，不仅具有短期自偿的特点，而且具有风险极小的优点。现阶... 详细信息

票据贴现风险防范刍议张静平票据是记载商品交易双方债权债务关系的信用凭证，具有短期自偿的特点。银行承兑汇票将银行信用与商业信用结合起来，是一种银行信用支持的商业信用，不仅具有短期自偿的特点，而且具有风险极小的优点。现阶段我国商业银行办理贴现和中央银行办...

关键词：票据贴现风险防范银行金融业务中国

关于财务公司供应链金融票据贴现业务发展的探究

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经济师 2022年第10期 81-82页

作者：王敏中国电力财务有限公司北京100010

文章分析了财务公司供应链票据贴现业务的环境,包括政策环境和微观环境两部分,同时通过对财务公司业务票面平均值、业务发生额、贴现利息收入进行分析,提出了推动票据业务评级体系建设、完善市场化业务考核与激励制度、充分发挥集团公... 详细信息

文章分析了财务公司供应链票据贴现业务的环境,包括政策环境和微观环境两部分,同时通过对财务公司业务票面平均值、业务发生额、贴现利息收入进行分析,提出了推动票据业务评级体系建设、完善市场化业务考核与激励制度、充分发挥集团公司信息优势三条建议,希望对财务公司行业以及非银类金融机构供应链票据贴现业务发展提供理论支撑和现实经验。

关键词：财务公司供应链金融票据贴现

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票据贴现法律问题研究

票据贴现法律问题研究

作者：王冰吉林大学

学位级别：硕士

票据的功能是多方面的,随着票据制度的不断发展,除了传统的代替现金支付的功能外,票据的信用、融资功能已经成为最重要的方面。而随着我国市场经济的发展,如何合法的融资亦成为金融业的首要研究课题。目前在我国资金市场上利用票据进行... 详细信息

票据的功能是多方面的,随着票据制度的不断发展,除了传统的代替现金支付的功能外,票据的信用、融资功能已经成为最重要的方面。而随着我国市场经济的发展,如何合法的融资亦成为金融业的首要研究课题。目前在我国资金市场上利用票据进行融资越来越为各方所青睐,票据的融资功能发挥着越来越大的作用。相对于贷款来说,票据融资具有成本低、周转快、风险小等特点,在目前银行普遍惜贷的情况下,票据融资无疑成了企业融资的上佳之选。特别是对一些很难从银行获得资金支持的中小企业来说,票据融资几乎成了他们的首选。在我国,票据市场上流通的主要是银行承兑汇票,这种票据的特点是银行承担首要付款责任,因此更易于流通,资金也更有保障。银行承兑汇票的融资功能最主要是通过票据贴现实现的。本文将对与票据贴现有关的法律问题进行论述,以期对我国票据贴现相关法律实务的发展有所裨益。

关键词：票据贴现买卖买回请求权票据市场

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票据贴现法律实务问题探究

票据贴现法律实务问题探究

作者：刘涛西南政法大学

学位级别：硕士

票据贴现是商业票据的持有人在票据到期日前,为了取得资金、贴付一定利息将票据转让给金融机构的票据行为,是金融机构向持票人融通资金的一种方式。对持票人来说,贴现是将未到期的票据卖给金融机构获得流动资金的行为,这样可提前收回垫... 详细信息

票据贴现是商业票据的持有人在票据到期日前,为了取得资金、贴付一定利息将票据转让给金融机构的票据行为,是金融机构向持票人融通资金的一种方式。对持票人来说,贴现是将未到期的票据卖给金融机构获得流动资金的行为,这样可提前收回垫支于商业信用的资本。而对金融机构来说,贴现是与商业信用结合的放款业务,票据到期后,金融机构即可向出票人收回资金。票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。对金融机构来说,票据贴现可获得利息收益较多、资金收回较快、资金收回较安全等。对于持票人来说,通过贴现可取得短期融通资金,获取经营收益。目前对于银行票据贴现业务问题的探讨多是从金融学的角度,缺乏从法律的角度结合金融学进行系统的探讨。本文在对现实案例进行分析并提出争议焦点的基础上,对票据贴现问题从法理、制度和贴现流程的角度进行了研究,包括票据贴现的性质、贴现当事人之间的法律关系、银行贴现业务中的审查义务、违规贴现的法律责任等问题。最后,本文对有关规范票据贴现业务法律的进一步革新与完善提出了建议。从结构上来看,全文分为三个部分: 第一部分是我国票据贴现市场的发展现状及典型案例。在这个部分当中,纵观票据市场的发展现状,通过列举三个票据贴现的典型案例案情和判决,分析其中的争议焦点,发现现行法律制度的缺陷。第二部分是票据贴现的相关法律问题分析。在这个部分当中,通过对票据贴现的法律性质、各个当事人之间(包括贴现申请人和贴现人、贴现申请人与其前手)的法律关系、贴现银行的审查义务、违规贴现的法律后果、现行法律存在的冲突等问题进行分析,发现了票据贴现具有票据买卖、商业贷款及票据背书转让相结合的法律性质,贴现申请人和贴现人、贴现申请人与其前手之间具有复杂的原因关系与票据关系,银行的审查义务是一种形式审查。通过分析以便提出解决途径,完善相关制度。第三部分是票据贴现法律制度的完善。通过以上部分的提出问题和分析问题,在这个部分当中,提出了问题相应的解决途径,如解决票据贴现法律法规的冲突、完善贴现法律规定、完善票据查询查复程序。

关键词：票据贴现法律性质法律关系审查义务违规贴现