检索结果-南通市图书馆

智能化金融监管:模型框架、边缘约束和实践策略

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南方金融 2021年第4期 71-80页

作者：乔宇锋河南省社会科学院河南郑州450002

以人工智能和大数据为技术支撑的智能化金融监管,具有多种应用维度,能够有效防范金融科技创新风险和金融大数据垄断。智能化金融监管实现了“让数据自己说话”,与传统监管模式相比,具有明显的比较优势和可伸缩操作特点,有利于解决监管... 详细信息

以人工智能和大数据为技术支撑的智能化金融监管,具有多种应用维度,能够有效防范金融科技创新风险和金融大数据垄断。智能化金融监管实现了“让数据自己说话”,与传统监管模式相比,具有明显的比较优势和可伸缩操作特点,有利于解决监管套利、监管滞后和监管模糊等问题。监管沙箱和金融创新生态体系是智能化监管行之有效的模型框架和实践策略,可以在一定程度上化解金融科技创新监管的三元悖论,在保持金融科技创新活力的同时提高监管的反应速度和动态化能力。为构建智能化金融监管体系,监管机构需要树立新的监管理念,充分发挥智能化监管的操作优势,正视金融科技创新及其风险,提高大数据获取能力,深化监管改革,助力金融实现高质量发展。

关键词：金融监管人工智能金融科技监管沙箱金融创新生态体系

金融科技创新背景下我国金融产品干预制度设计研究——基于金融消费权益保护视角

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西南金融 2020年第3期 42-48页

作者：刘丹丹中国人民银行天津分行天津300040

随着金融与科技的深度融合发展,金融领域呈现出大量的金融创新产品与服务。可以说金融创新是推动经济发展、提高金融体系效率和增加金融消费者金融产品可获得性的重要动力与来源。与此同时,金融创新产品因其产品结构的复杂性、金融市场... 详细信息

随着金融与科技的深度融合发展,金融领域呈现出大量的金融创新产品与服务。可以说金融创新是推动经济发展、提高金融体系效率和增加金融消费者金融产品可获得性的重要动力与来源。与此同时,金融创新产品因其产品结构的复杂性、金融市场参与主体的多元化、风险的不确定性与叠加效应等特征,对金融消费者保护提出新的挑战。如何有效平衡金融创新风险与保护金融消费者合法权益之间的关系,成为各国对金融科技创新行为进行监管的重点与难点。为此,英美等发达国家和地区纷纷出台监管沙箱政策、催化剂项目等金融产品干预措施,力求金融监管最终目标的实现。在此背景下,建议我国应积极借鉴上述国家和地区的金融产品干预措施,探索适合我国国情的金融产品干预制度,正确处理金融创新行为与金融消费者保护之间的矛盾。

关键词：金融科技金融创新金融产品干预监管创新金融消费权益保护大数据区块链系统性金融风险风险防控监管沙箱行为监管金融监管

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地方政府参与互联网金融监管的法律问题研究

西南金融 2018年第9期 51-57页

作者：毛志刚西南政法大学经济法学院重庆401120

随着互联网金融的兴起,地方政府在金融监管中的作用日渐突出。与此同时,互联网金融的虚拟性、流动性和混业经营等特征也给地方政府监管带来了挑战。囿于当下地方金融监管权尚处于灰色地带,在防范互联网金融风险中仍然存在着诸多漏洞和... 详细信息

随着互联网金融的兴起,地方政府在金融监管中的作用日渐突出。与此同时,互联网金融的虚拟性、流动性和混业经营等特征也给地方政府监管带来了挑战。囿于当下地方金融监管权尚处于灰色地带,在防范互联网金融风险中仍然存在着诸多漏洞和不足。本文立足地方政府参与互联网金融监管的正当性,从监管对象、监管理念、监管方式、央地分权等方面分析地方政府参与互联网金融监管的困境。通过借鉴英国的互联网金融监管经验,构建以防范金融风险为出发点、合理配置中央与地方的金融监管权、地方政府协作为核心的金融监管体系,并创新性地提出地方政府在互联网金融监管中采用软法治理、监管沙箱的监管方式和以原则性监管为导向的监管理念。

关键词：互联网金融监管地方政府监管混业经营互联网金融风险技术风险区域金融风险监管套利软法治理监管沙箱动态监管原则性监管金融消费者保护金融稳定

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全球金融科技与监管科技的新革命

对外经贸实务 2017年第9期 92-95页

作者：毕夫广东技术师范学院

大数据、云计算、人工智能与区块链等技术与金融业的结合,直接催生了金融科技新业态及其商业模式,在有效提升金融运行效率与降低交易成本的同时,金融科技也外溢出了巨大的系统性风险。为此必须将科技引入监管,通过监管科技实现监管者与... 详细信息

大数据、云计算、人工智能与区块链等技术与金融业的结合,直接催生了金融科技新业态及其商业模式,在有效提升金融运行效率与降低交易成本的同时,金融科技也外溢出了巨大的系统性风险。为此必须将科技引入监管,通过监管科技实现监管者与被监管者目标的同向运行,同时最大程度地抑制与降低风险。

关键词：金融科技监管科技套利风险监管沙箱

美、英、澳金融控股公司监管实践及对我国的启示

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西南金融 2018年第1期 18-22页

作者：胥爱欢李红燕中国人民银行广州分行广东广州510120 中国人民银行河源市中心支行广东河源517000

目前,我国对金融控股公司的监管存在监管独立性与有效性之间难以保持合理平衡、金融创新与金融监管之间难以实现动态平衡、系统性金融风险防控针对性、有效性手段不足、金融消费权益保护难以适应金融创新要求等方面的挑战。通过对美、... 详细信息

目前,我国对金融控股公司的监管存在监管独立性与有效性之间难以保持合理平衡、金融创新与金融监管之间难以实现动态平衡、系统性金融风险防控针对性、有效性手段不足、金融消费权益保护难以适应金融创新要求等方面的挑战。通过对美、英、澳三国金融控股公司监管体系、方法和理念的研究,提出我国需要从以下四个方面加强对金融控股公司的监管:一是在国务院金融稳定发展委员会领导下调整和优化"一行三会"的职责和功能,建立以监管协作和信息交流为核心的金融控股公司监管架构;二是建立以标准指标监管与弹性监管相结合的监管制度,促进金融控股公司规范、创新发展;三是加强以资本和内核管理为核心的金融风险防控体系建设,促进金融控股公司风险防控水平有效提升;四是运用监管沙箱、监管科技等新理念、新手段,促进金融控股公司实现以保障金融消费者有效知情权和公平交易机会为核心内容的更高层次金融消费权益保护。

关键词：金融控股公司金融创新混业经营系统性风险风险防控金融监管监管沙箱监管科技金融稳定金融消费者权益保护

当前国际上主要央行对区块链技术的研究及启示

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武汉金融 2018年第1期 76-78页

作者：程驰光王超中国人民银行武汉分行营业管理部

2017年9月4日,人民银行等七部委联合发文,共同整治"首次代币发行"(ICO)乱象。然而,专家、媒体也指出在整治ICO的同时,应当继续鼓励发展区块链技术。本文辨析了区块链、比特币等相关概念,剖析了区块链技术与传统手段相比的特点、优势,简... 详细信息

2017年9月4日,人民银行等七部委联合发文,共同整治"首次代币发行"(ICO)乱象。然而,专家、媒体也指出在整治ICO的同时,应当继续鼓励发展区块链技术。本文辨析了区块链、比特币等相关概念,剖析了区块链技术与传统手段相比的特点、优势,简析了英格兰银行、欧洲央行等国际主要央行对区块链技术的研究进展及观点启示。本文认为,我国应当加强对金融科技的监管引导,鼓励开展区块链技术研究,严厉打击相关违法行为,并积极做好公众宣传教育,在鼓励金融创新和加强金融监管中找到平衡。

关键词：区块链技术中央银行支付结算监管沙箱

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智能投顾的市场准入研究

智能投顾的市场准入研究

作者：张艾罗兰中南财经政法大学

学位级别：硕士

金融科技凭借数据和技术的强大优势,正悄然成为资本行业的主流趋势。金融科技借助技术推动资本市场发展的同时,一方面提高了从业机构的效率,但一方面也面临着金融监管漏洞、逃脱于现有监管制度之外的巨大风险。作为金融与科技结合的产物... 详细信息

金融科技凭借数据和技术的强大优势,正悄然成为资本行业的主流趋势。金融科技借助技术推动资本市场发展的同时,一方面提高了从业机构的效率,但一方面也面临着金融监管漏洞、逃脱于现有监管制度之外的巨大风险。作为金融与科技结合的产物,智能投顾于2015年正式传入中国,经过了若干年的发展,目前呈现蓬勃之势。智能投顾以人工智能为核心,属于科技应用下的创新产品,但究其本质,其仍逃不开金融活动的范畴,相关监管部门应该警惕其在运行过程中可能出现的问题,努力平衡好风险、监管两者之间的关系。智能投顾在很多方面具备特殊性,这就产生了同我国当前针对传统投顾的监管体制不契合的难题,当前整个行业良莠不齐,亟需监管的回应。面对智能投顾亟需监管的现状,市场准入监管脱颖而出,因为其不仅可以从源头上规制市场参与主体、明晰智能投顾交易准则,引导相关市场的未来走向,在一定程度上准入监管可以有效规范智能投顾行业,使之朝着健康有序的方向发展;其还是智能投顾平台向投资者提供服务的条件保障,是防范投资风险的首要前提,通过对智能投顾市场准入进行监管,有助于降低不合格的智能投顾平台所带来的一系列风险问题。作为一个舶来品,其在我国发展历程中,在市场准入方面面临着准入监管主体不一、产生监管空白和监管交叉、入市牌照制度与当前牌照停发的冲突、禁止代客理财与实际业务模式冲突的合规难题以及核心算法准入标准缺乏等问题。作为一个由新技术带来的产物,如果缺乏完善的准入制度进行合理规制,则会降低智能投顾释放活力的积极性。与P2P类似,智能投顾也缺少一个自下而上的本土化适应阶段,其面临着模棱两可的属性定位和相应监管准则的缺位,其中最重要的智能投顾准入监管更是处于真空状态。如果忽视其准入制度的构建而任由智能投顾自由发展,不仅可能使智能投顾重蹈股权众筹、P2P等的覆辙,还会严重挫伤投资者对创新发展的积极性。当前国家对金融业的监管政策越来越严格,要想妥善解决智能投顾的准入问题,首先应该建立在安全、公平、适度原则的基础上来进行完善。通过对我国与智能投顾相关联的法律规范进行梳理,分析立法现状和立法特点,然后借鉴域外国家有关准入制度的安排,了解到智能投顾发展成熟的域外国家都有明确的准入监管主体、完整的智能投顾平台准入、产品核心算法准入的标准来对其进行准入规制,从中提炼出我国可以借鉴的经验并结合我国智能投顾实际发展状况后,提出了准入规制建议。首先就是搭建多元化监管主体的准入监管体系,以协作式监管、穿透式监管为主导,同时成立行业自律组织,发挥协同监管作用,其次要破除智能投顾平台准入的合规障碍,一方面应明确智能投顾综合性业务的法律属性,另一方面逐步恢复并规范金融市场牌照的发放并放开代客理财的限制;最后针对核心算法设置合理可行的准入标准,在满足上述条件之后对智能投顾进行监管沙箱前置测试,对于通过测试的运营商给予准入的许可。

关键词：智能投顾市场准入牌照制度算法准入监管沙箱

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智能投资顾问法律问题研究

智能投资顾问法律问题研究

作者：解嘉瑶山东财经大学

学位级别：硕士

在当今科技水平和经济水平飞速发展的时代背景下,人们在理财方面越来越追求科学高效的资产配置以及契合自身需求的财富管理模式,大资管时代即将到来。目前,基于世界范围内的互联网和Fintech（金融科技）的发展,并且依靠各国相关政策的支... 详细信息

在当今科技水平和经济水平飞速发展的时代背景下,人们在理财方面越来越追求科学高效的资产配置以及契合自身需求的财富管理模式,大资管时代即将到来。目前,基于世界范围内的互联网和Fintech（金融科技）的发展,并且依靠各国相关政策的支持,使得投资咨询服务日益普及,智能投资顾问行业就此出现。智能投资顾问既具有投资咨询的功能,又具有资产管理的功能。在我国,智能投资顾问行业的发展由于受到现行法律制度及监管框架不完善的限制,还存在诸多问题。本文通过梳理智能投资顾问的相关法律关系,结合域外先行国家对于智能投资顾问规制的优秀经验,对我国智能投资顾问的规制提出建议,致力于消除行业发展中存在的障碍,加大监督力度,规范金融秩序,推动科技金融的创新发展。本文主要运用文献研究法、比较分析法以及规范阐释法,除引言部分,一共分为四章内容。第一章是智能投资顾问的概述。首先文章通过对不同国家或机构有关智能投资顾问概念进行梳理,对智能投资顾问概念做出初步界定。然后通过对比传统的投资顾问,分析了智能投资顾问的特点及优势所在。最后对智能投资顾问服务所涉及的法律关系进行了重点研究。第二章讨论的是我国智能投资顾问的发展现状及面临的法律问题。首先通过对智能投资顾问平台的运营模式进行划分,简单介绍了我国智能投资顾问的发展现状。然后阐述目前我国智能投资顾问面临的问题,主要有市场准入、信义义务、投资者权益保护以及监管体系不明晰等四方面问题。第三章分别以英国、美国及澳大利亚这三个国家为研究对象,分析其有关智能投资顾问的规制经验,以期能够为我国的智能投资顾问发展提供优秀的借鉴经验。第四章主要是针对我国的智能投资顾问行业提出规制建议。通过完善市场准入制度、明确智能投资顾问的信义义务要求、强化对投资者权益的保护以及完善智能投资顾问的监管体系等四个层面对我国智能投资顾问行业进行有效规制,以保证智能投资顾问行业的健康发展。

关键词：智能投资顾问全权委托信义义务 “穿透式”监管监管沙箱

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虚拟货币法律监管研究

虚拟货币法律监管研究

作者：孙泽宇山东大学

学位级别：硕士

虚拟货币诞生于2008年,在十几年的时间里,虚拟货币从诞生之初的“一文不值”到当下虚拟货币的代表——比特币最高单枚价格突破61000美元,引来无数投资者竞相入市。虽然民间对于虚拟货币热情高涨,但是我国立法者似乎忽视了这个可能会成... 详细信息

虚拟货币诞生于2008年,在十几年的时间里,虚拟货币从诞生之初的“一文不值”到当下虚拟货币的代表——比特币最高单枚价格突破61000美元,引来无数投资者竞相入市。虽然民间对于虚拟货币热情高涨,但是我国立法者似乎忽视了这个可能会成为下一个世界强国进行技术角逐的领域。虚拟货币在中国发展的十几年,从起初的无人监管到中期的不保护、不禁止、不支持再到如今的全面禁止利用虚拟货币进行融资,虚拟货币在中国的辉煌时代也成为过去式。但是随着近两年虚拟货币价值的攀升,许多投资者再次进入虚拟货币市场寻求投资机会,然而当纠纷发生时,不同的法院却对虚拟货币性质给出不同的认定,原因就是在我国的现行法规中,并没有明确界定虚拟货币究竟是何法律性质。在美国、日本等国加快推进虚拟货币布局的同时,我国监管者对虚拟货币市场似乎没有监管兴趣。除了 2013年和2017年多部门联合发布的两个文件,在我国几乎再也找不到任何有关虚拟货币的官方文件。这导致了虚拟货币交易量不断攀升的同时,法律却没能及时作出回应。一旦出现了交易纠纷,仅凭“不保护、不禁止、不支持”的监管政策,似乎很难服众,也难以让个案裁判者得到明确的法律适用指引。此外,监管部门的不明确导致了虚拟货币在发生大规模事件时,监管机构无法在第一时间作出回应,阻止损失进一步扩大。而虚拟货币匿名化和无平台化交易模式导致虚拟货币成为天然的逃税漏税工具。在虚拟货币价值日益上涨的当下,不论是出于理论角度还是实践角度,都有必要对于上述三个问题进行分析和规范。本文共分为四部分:第一部分对虚拟货币的基本理论进行了阐述。首先,对虚拟货币的有关概念进行了梳理;其次,介绍了虚拟货币的特点、优缺点及类似概念比较。最后,简要介绍了虚拟货币的发展过程。第二部分前半部分介绍了目前我国虚拟货币领域的既往实践及存在的法律问题。在前部分首先介绍了虚拟货币在我国的监管实践。然后介绍了本文研究的三个主要问题:一是虚拟货币的属性界定不明确;二是虚拟货币无明确的监管机构;三是缺少虚拟货币的税收的明确规定。后半部分分析了目前我国虚拟货币法律监管不足的现实风险和加强法律监管的必要性。第三部分主要通过介绍美国、日本两国的虚拟货币法律监管实践和立法,来为我国虚拟货币法律监管制度建设提供参考。在美国的虚拟货币监管实践部分简要介绍了美国对于虚拟货币监管机构及著名的监管实践案例。日本在虚拟货币领域主要靠立法规范,通过修改《资金结算法》,将虚拟货币机构的注册、交易、报告等机制进行了立法层面的要求。为了便于实践操作,以上国家对于税收都采取了将虚拟货币纳入现有税种的方式。第四部分是通过美国、日本的制度观察,提出适合我国国情的监管建议。首先,按照实质重于形式的原则明确虚拟货币的证券属性。随后,确立以证监会为主导的监管机关并提出对虚拟货币商的具体监管制度设计。最后,提出了完善虚拟货币纳税的简要建议。

关键词：虚拟货币比特币豪威测试 ICO 监管沙箱