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区块链金融消费者权益保护:实验性规制的路径

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南京社会科学 2018年第12期 100-105页

作者：朱娟南京审计大学法学院

基于区块链金融的特性,消费者的知情权、公平交易权、财产安全权及求偿权等合法权益极易遭到侵害,然而由于区块链金融系新生事物,对其并无规制经验可循,以致陷入监管困境。滥觞于20世纪初期的实验性规制以空间、内容、时间的三维架构为... 详细信息

基于区块链金融的特性,消费者的知情权、公平交易权、财产安全权及求偿权等合法权益极易遭到侵害,然而由于区块链金融系新生事物,对其并无规制经验可循,以致陷入监管困境。滥觞于20世纪初期的实验性规制以空间、内容、时间的三维架构为监管的不确定提供了解决方案,并在全球范围内引发监管沙箱改革。监管沙箱设置了准入机制、适用部门限制、退出机制,且箱内规则具有特殊性,体现了监管者在创新支持与消费者权益保护两者之间的谨慎平衡,同时监管沙箱的诸要件又与区块链金融消费者权益保护高度契合。我国可尝试引入监管沙箱这一实验规制策略,并以自由贸易区试验的方式克服实验性规制的法律路径依赖与实施区域问题。

关键词：区块链金融消费者权益实验性规制监管沙箱

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互联网金融规范发展中的重点问题探讨

法律适用 2017年第5期 31-38页

作者：李有星金幼芳浙江大学光华法学院浙江大学互联网金融研究院

互联网金融从放任的自由发展到整治规范,需要真正把握互联网金融本质基础上的治理与制度安排。互联网金融展示了调整该领域法律制度的空白和缺陷,亟需法治理念的重塑和制度创新重构。互联网金融规范发展乃至未来制度安排,需要着重关注:... 详细信息

互联网金融从放任的自由发展到整治规范,需要真正把握互联网金融本质基础上的治理与制度安排。互联网金融展示了调整该领域法律制度的空白和缺陷,亟需法治理念的重塑和制度创新重构。互联网金融规范发展乃至未来制度安排,需要着重关注:互联网金融的监管分工与功能监管实现,互联网金融风险与平台业务综合化;互联网金融消费者保护及路径;信息披露和信息广告宣传;市场准入特许制与备案制发展;互联网金融治理法治化中的关系处理。

关键词：网贷机构复合中介监管沙箱备案制

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智能投顾的风险分析及法律规制路径

南方金融 2017年第4期 90-98页

作者：李晴中央财经大学法学院北京100081

智能投顾是金融科技的重要组成部分,改变了传统上依靠市场价格信号作为投资决策主要依据的行为方式。目前,我国智能投顾的定性、法律关系尚未明确,整体服务水平良莠不齐。营运者本该遵守适当性义务、透明度规则和信义义务,但现行法律法... 详细信息

智能投顾是金融科技的重要组成部分,改变了传统上依靠市场价格信号作为投资决策主要依据的行为方式。目前,我国智能投顾的定性、法律关系尚未明确,整体服务水平良莠不齐。营运者本该遵守适当性义务、透明度规则和信义义务,但现行法律法规难以对营运者形成有效约束。智能投顾在改变金融市场交易行为、投资方式以及投资者理财观念的同时,也由于网络虚拟性、网络黑客攻击、网络证券欺诈、网络内幕交易等问题而给金融安全带来了一系列挑战。为此,应及早将智能投顾纳入监管范围,重视私法规则与证券相关法律法规规范相结合,并就智能投顾的特殊风险对营运者提出更高的义务要求,不断健全配套的争议纠纷解决机制和相应的补偿安排,以促进我国智能投顾业健康发展。

关键词：金融科技智能投顾资产管理监管沙箱监管科技

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金融科技潜在风险、监管挑战与国际经验

征信 2020年第9期38卷 8-14页

作者：夏诗园汤柳审计署审计科研所北京100086 中国社会科学院金融研究所北京100038

金融科技以科技带动金融创新,以科技完善金融体系,是实现金融与科技高度融合的重要途径。金融科技的快速发展降低了金融风险的集中度,提高了风险管理能力,推动了金融业的颠覆性改革。同时,金融科技在金融业务中的应用,扩大了金融风险的... 详细信息

金融科技以科技带动金融创新,以科技完善金融体系,是实现金融与科技高度融合的重要途径。金融科技的快速发展降低了金融风险的集中度,提高了风险管理能力,推动了金融业的颠覆性改革。同时,金融科技在金融业务中的应用,扩大了金融风险的传播途径,风险变得愈发隐蔽、复杂,是监管部门迫切需要解决的难题。结合我国金融科技的发展现状,探讨了金融科技风险的类型及特征,分析了我国金融科技风险监管实践过程中存在的主要问题和面临的严峻挑战,在吸收国外先进监管经验的基础上,提出提高金融科技监管水平、防范化解系统性金融风险的相关政策建议。

关键词：金融科技金融创新科技监管国际经验监管沙箱

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中国P2P网络借贷内生与派生风险监管探究

新金融 2018年第7期 45-50页

作者：方芳李聪中国人民大学经济学院

P2P网络借贷模式的喷涌式发展和风险集中爆发引发了社会各界的广泛关注。大量文献已对P2P网贷风险与监管问题作了深入探讨,并形成了一些有价值的成果。本文在现有研究的基础上首先分析了P2P网贷的风险及其特征,指出现有文献缺乏对政府... 详细信息

P2P网络借贷模式的喷涌式发展和风险集中爆发引发了社会各界的广泛关注。大量文献已对P2P网贷风险与监管问题作了深入探讨,并形成了一些有价值的成果。本文在现有研究的基础上首先分析了P2P网贷的风险及其特征,指出现有文献缺乏对政府这一重要角色的关注,并进一步将P2P网贷风险分为内生风险和派生风险;接着探讨内生风险的监管现状、问题与出路,以及应对派生风险的一种创新型监管模式——"监管沙箱",提出促进P2P网贷发展及其监管的若干对策建议。

关键词： P2P网贷内生风险派生风险监管沙箱

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互联网金融规制的反思与改进

南方金融 2017年第3期 37-45页

作者：张斌华东政法大学经济法学院上海200042

在金融科技持续兴起、监管创新议题不断出现的全球背景下,互联网金融亟需转变规制思路。互联网金融风险在一定意义上是生人社会交易背景下的信息不对称风险。当前的规制思路将P2P网络借贷定位为民间借贷网络化,将股权众筹定位为股权私... 详细信息

在金融科技持续兴起、监管创新议题不断出现的全球背景下,互联网金融亟需转变规制思路。互联网金融风险在一定意义上是生人社会交易背景下的信息不对称风险。当前的规制思路将P2P网络借贷定位为民间借贷网络化,将股权众筹定位为股权私募发行,希望通过刑事制裁来规制涉众性网络融资活动以管控互联网金融风险。这种"削足适履"的规制思路不仅阻碍了互联网金融的发展,也没有起到很好的风险管控效果。为此,应针对互联网金融风险的本质,通过强化收益端和风险端的法制建设,化解、转移信息不对称风险,使其回归传统金融交易风险定价的基本逻辑。具体而言,要确立原则导向监管方式,倡导软法治理先行的规制进路,引入国外"监管沙箱"范式,以鼓励创新并控制风险。

关键词：金融科技 P2P网络借贷股权众筹监管沙箱软法治理

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Fintech监管的制度创新与改革

湖北社会科学 2017年第6期 156-163页

作者：李仁真申晨武汉大学中国边界与海洋研究院湖北武汉430072

"Fintech"即技术引发的金融创新,主要是指能够对金融行业产生颠覆性影响的科技创新活动。Fintech的迅猛发展能够显著提升金融效率,同时也会带来新的金融风险,因而对现代金融监管提出了新的挑战。为促进金融市场的繁荣与稳定,英美等金融... 详细信息

"Fintech"即技术引发的金融创新,主要是指能够对金融行业产生颠覆性影响的科技创新活动。Fintech的迅猛发展能够显著提升金融效率,同时也会带来新的金融风险,因而对现代金融监管提出了新的挑战。为促进金融市场的繁荣与稳定,英美等金融发达国家以及FSB等国际金融组织积极开展Fintech监管的创新探索,形成了监管沙箱、淡中心化监管、风险评估的分析框架等制度成果,从不同侧面揭示了Fintech监管制度的发展方向。这些探索为解决我国Fintech发展超前而监管制度滞后的问题提供了新的思路。未来我国的金融监管改革应当秉持创新发展理念,稳步实施穿透式监管,逐渐实现主动型监管,尝试在新兴领域进行淡中心化监管,以跟上Fintech的时代步伐。

关键词： Fintech 监管创新监管沙箱分析框架淡中心化监管

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金融智能化发展:动因、挑战与对策

南方金融 2017年第6期 3-9页

作者：乔海曙王鹏谢姗珊湖南大学金融与统计学院湖南长沙410079

在"金融科技红利"扩大与"人口红利"衰减的背景下,效率和成本两种力量共同驱动着金融智能化发展。与互联网金融主要在营销渠道创新不同,区块链、大数据、人工智能等金融科技的发展正在深入到风险管理、资产定价等金融核心领域,推动着金... 详细信息

在"金融科技红利"扩大与"人口红利"衰减的背景下,效率和成本两种力量共同驱动着金融智能化发展。与互联网金融主要在营销渠道创新不同,区块链、大数据、人工智能等金融科技的发展正在深入到风险管理、资产定价等金融核心领域,推动着金融业向智能化方向发展。在肯定金融智能化发展带来积极影响的同时,也不能忽略其蕴藏的潜在风险。在推进金融智能化发展过程中,若发生突发性金融风险事件,往往会波及众多金融机构和投资者,造成较大的社会影响,对于造成的损失,事后监管往往于事无补。为此,要研究金融智能化发展过程中"替代"风险的类型、特征与度量,运用监管沙箱、监管科技等新理念、新方式,打造"穿透式"智慧监管新机制,构建应对金融智能化发展的监管新体系,强化事前监管,促进金融与科技融合共生,形成智能化时代金融发展新秩序。

关键词：金融科技大数据区块链互助保险监管科技监管沙箱

美国金融科技最新立法监管动态及对我国的启示

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金融理论与实践 2020年第4期 69-76页

作者：李真袁伟清华大学五道口金融学院北京100083

金融科技有助于降低交易成本、提高市场效率,但同时也因其“空白型金融创新”的特质给传统金融监管方式带来严峻挑战。美国在金融科技的立法方面,强调“建章立制,立法先行”,创制法律规范具有前瞻性;在监管方面,秉持“负责任的创新”的... 详细信息

金融科技有助于降低交易成本、提高市场效率,但同时也因其“空白型金融创新”的特质给传统金融监管方式带来严峻挑战。美国在金融科技的立法方面,强调“建章立制,立法先行”,创制法律规范具有前瞻性;在监管方面,秉持“负责任的创新”的监管理念,创新监管范式,力求实现金融创新与合法合规之间的动态平衡。我国可合理借鉴美国的立法和监管经验,加强金融科技的顶层设计和立法建设,创制新的专门性立法,构建有利于金融科技发展的监管协调机制,研究以行为监管为导向的监管范式,构建包容性监管制度,探索完善中国式“监管沙箱”机制,最终建构“技术驱动型”的金融监管体系。

关键词：金融科技立法顶层设计监管沙箱技术驱动型监管