检索结果-南通市图书馆

监管沙箱:拥抱Fintech的监管制度创新

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

辽宁大学学报（哲学社会科学版） 2018年第5期46卷 107-114页

作者：李仁真申晨武汉大学中国边界与海洋研究院湖北武汉430072

"监管沙箱"是后危机时代金融监管者为应对Fintech(金融科技)的发展及其引发的挑战而推出的一项监管制度创新。"监管沙箱"的本质特征在于为Fintech企业开辟一个"安全空间",以便对其创新产品和服务进行测试,从而营造优越的金融生态环境。... 详细信息

"监管沙箱"是后危机时代金融监管者为应对Fintech(金融科技)的发展及其引发的挑战而推出的一项监管制度创新。"监管沙箱"的本质特征在于为Fintech企业开辟一个"安全空间",以便对其创新产品和服务进行测试,从而营造优越的金融生态环境。其制度设计一般包含适格主体、实施流程、消费者保护措施以及监管协作机制等。"监管沙箱"致力于为金融创新扫除不必要的监管障碍,体现出鲜明的特色,包括监管沙箱主动拥抱Fintech创新,彰显监管适应性;原则性监管加沙箱底线设置,增强监管弹性;沙箱监管者与Fintech企业之间良性互动,注重监管协作性;沙箱监管以金融消费者获益为衡量标准,突出监管目的性。这些特色集中反映了Fintech时代金融监管理念和制度的新变化。

关键词： Fintech 监管沙箱金融创新金融监管监管创新

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

监管沙箱制度国际实践及启示

上海金融 2018年第5期 91-95页

作者：杨祖艳中国金融培训中心

监管沙箱制度是有效平衡金融科技创新与风险监管的制度安排。本文在总结梳理监管沙箱制度特点、国际实践最新进展基础上,结合我国金融科技发展现状与当前分业监管金融监管体制现状,提出中国应尽快建立多层次监管沙箱制度,变被动监管为... 详细信息

监管沙箱制度是有效平衡金融科技创新与风险监管的制度安排。本文在总结梳理监管沙箱制度特点、国际实践最新进展基础上,结合我国金融科技发展现状与当前分业监管金融监管体制现状,提出中国应尽快建立多层次监管沙箱制度,变被动监管为主动监管的政策建议。但同时,监管沙箱制度仅是一种短期制度安排,长期来看,中国更应在穿透式监管、行为监管等监管理念指引下,加快推进金融科技的宏观审慎政策框架、发展监管科技、加强国际监管协调等长期有效监管体制。

关键词：金融科技监管沙箱金融创新与风险金融监管体制改革

金融科技的高质量发展与监管创新——“监管沙箱”的思路借鉴

在线全文

同方期刊数据库

学校读者我要写书评

暂无评论

学习与实践 2018年第10期 56-63页

作者：李新宁南阳师范学院经济与管理学院

金融科技迅速融入经济社会的各个层面和不同领域,既有积极作用,也伴生着各类风险的消极影响。要推动金融科技高质量发展,意味着金融科技监管对于金融科技所带来的机遇和风险要实现鼓励创新与防范风险的统一。英国、澳大利亚、新加坡、... 详细信息

金融科技迅速融入经济社会的各个层面和不同领域,既有积极作用,也伴生着各类风险的消极影响。要推动金融科技高质量发展,意味着金融科技监管对于金融科技所带来的机遇和风险要实现鼓励创新与防范风险的统一。英国、澳大利亚、新加坡、中国香港等一些国家和地区正在实施的＂监管沙箱＂模式能够较好地实现金融风险防控与鼓励科技创新之间的兼容协调和动态平衡。我国金融科技监管应借鉴监管沙箱模式的创新监管思维,通过大力发展监管科技、搭建金融科技产品测试平台、创新监管工作机制、完善金融消费者权益保护机制等方式来推进金融科技的高质量发展。

关键词：金融科技监管沙箱产品测试消费者权益保护监管科技

地方金融监管实践创新研究——论以机构监管和监管沙箱为双核心的新型地方金融监管模式

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

南方金融 2020年第9期 66-77页

作者：孙鹏赵维久北京市通州区金融服务办公室北京101100 北京市地方金融监督管理局北京100053

加强地方金融监管是打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要环节,地方金融风险事件频发表明中央与地方之间还存在监管空白或职能错配,因此有必要对当前央地两级分层金融监管体制进行重新审视。在保持现有金融监管体制不变的前提下,应确... 详细信息

加强地方金融监管是打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要环节,地方金融风险事件频发表明中央与地方之间还存在监管空白或职能错配,因此有必要对当前央地两级分层金融监管体制进行重新审视。在保持现有金融监管体制不变的前提下,应确立以机构监管和监管沙箱相结合的地方金融监管新方向,实现既能对标中央金融监管规则守住底线、又能鼓励地方金融创新促进发展的双重目标,为深化地方金融监管实践积累经验。准金融和类金融机构是地方金融监管的重点,应聚焦“最大限度降低准金融和类金融业务对社会公众可能造成的潜在风险”原则,守住“对象个体的不特定性”和“对象数量的涉众性”这两条关键底线。同时,沿着“管住人、管住钱、管住事”和“事前发现、事中监测、事后处置”两条主线,加强政府监管部门之间的协调。为了提高地方金融监管效能,建议将监管沙箱与机构监管有机结合,做好监管沙箱风险预警指标设计,积极开展监管沙箱实践探索。

关键词：地方金融金融监管机构监管监管沙箱金融科技

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

我国金融监管沙箱制度的法律研究

我国金融监管沙箱制度的法律研究

作者：郝杰长安大学

学位级别：硕士

金融行业已进入科技时代,在金融与科技对接为各国经济发展带来红利的同时,科技金融的负面效应在司法实践中也逐步凸显。面对金融新产品混业化的特点,我国分业监管模式暴露出的监管方式落后、政策法规滞后等问题,也越来越明显。合理的监... 详细信息

金融行业已进入科技时代,在金融与科技对接为各国经济发展带来红利的同时,科技金融的负面效应在司法实践中也逐步凸显。面对金融新产品混业化的特点,我国分业监管模式暴露出的监管方式落后、政策法规滞后等问题,也越来越明显。合理的监管能够直接促进金融行业的创新发展,相反的,不合理的监管则会阻碍金融行业的创新发展。因此,寻求监管制度的创新,以期实现监管与创新的动态平衡,是各国提升金融竞争力的必然选择。英国率先推出的“监管沙箱”项目,为金融创新提供了安全的测试环境,同时也让监管者能在测试阶段提前发现金融创新存在的风险隐患,该项目设计初衷之一就是平衡创新与监管之间的关系。该制度随后被新加坡、澳大利亚和加拿大等地竞相效仿。监管沙箱制度在我国虽然有一定程度的发展,但是整体上尚处于初期探索阶段,目前主要表现在我国金融科技的监管实践中。通过对我国监管沙箱制度发展现状的梳理,可以发现我国现阶段在该项制度发展过程中,存在适格主体规定缺失、风险测试机制不完备、消费者权益保护弱化、监管沙箱缺乏行业统筹和创新方法不彰等问题。通过对新加坡等国先进发展经验的借鉴,提出了填补适格主体的法律缺失、扩充风险测试机制、强化金融消费者保护、提高监管部门协同监管能力、拓展沙箱监管方式等建议。以期构建科学、合理的,与中国具体国情能适配的监管沙箱制度。

关键词：监管沙箱制度梳理法律困境经验借鉴法律建议

同方学位论文库评论

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

我国监管沙箱的模式构建研究

我国监管沙箱的模式构建研究

作者：伦贝山东大学

学位级别：硕士

监管沙箱是一种创新型金融监管模式,金融监管机构通过测试金融科技企业的创新特点和风险因素,根据测试数据反馈适时调整监管方案,能够有效管控风险和促进金融创新。监管沙箱由英国金融行为监管局首创,自设立以来通过不断完善测试机制取... 详细信息

监管沙箱是一种创新型金融监管模式,金融监管机构通过测试金融科技企业的创新特点和风险因素,根据测试数据反馈适时调整监管方案,能够有效管控风险和促进金融创新。监管沙箱由英国金融行为监管局首创,自设立以来通过不断完善测试机制取得了突出成果,世界上许多国家和地区也纷纷效仿,新加坡、澳大利亚、我国香港和我国台湾相继创建了各具特色的监管沙箱。我国内地金融科技创新成果斐然,电子支付、智能投顾、网络借贷等多项创新业态代表了世界金融领域的先进水平,科技与经济结合,“互联网+”的经济发展模式使我国内地在世界经济下行压力下仍保持稳中有进。但是,金融科技也不可避免的存在规避监管的风险,与此同时,在现有金融监管法律框架内,我国内地分业监管和趋严监管的金融监管模式显得相对滞后。为了协调我国内地金融创新和金融监管的矛盾,有必要借鉴世界上先进的金融监管模式,创建我国内地的监管沙箱。本文以“我国监管沙箱的模式构建研究”为主题,选取监管沙箱运行模式较为成熟的国家和地区进行深入分析研究,其中包括英国、新加坡、澳大利亚、我国香港和我国台湾地区,重点对其业已开展监管沙箱的运行机制和实践成果进行梳理、归纳、对比和总结。力求论证监管沙箱运行模式的可行性与实用价值,分析我国内地金融监管采用监管沙箱模式的必要性和意义,探索在我国内地引入监管沙箱的正确路径,最后结合现有监管经验提出我国内地监管沙箱的模式构造建议。文章主要分为六个部分,绪论主要对监管沙箱运行模式的研究背景、研究思路和方法进行阐述,说明本文研究的意义所在。第二部分主要对研究主题的基本概念和设计特点进行说明,分析监管沙箱的科技基础、内在逻辑与运行模式,同时为下文探究模式建构提供参考前提。第三部分主要对上述国家和地区监管沙箱的发展脉络、制度安排以及实践成果进行归纳总结,梳理监管沙箱的模式构建思路。第四部分对上述国家和地区的监管沙箱模式进行对比分析,探讨各个监管沙箱运行机制的异同和特色,为我国内地监管沙箱的模式建构选取可行的参考范式。第五部分结合我国内地金融科技发展现状和风险特征,对引入监管沙箱的必要性和可行性进行分析。第六部分结合我国内地原有金融监管体制,倡导改变传统金融监管理念、协调监管与创新之间的关系、引入实验性金融监管思维、配置技术监管工具等方法,最后提出与我国内地现有金融监管法律相衔接的的监管沙箱模式构想。本文采用以下两种研究方法:一是文献研究的方法,在查阅国内外有关监管沙箱学术文章的基础上,分析不同领域学者对监管沙箱模式的学术观点和制度建议,为论文写作架构和分析思路提供理论参考。二是比较研究的方法,对世界上成熟的监管沙箱的监管方法、测试流程、创新标准以及实践数据进行对比分析,突出各个国家和地区沙箱测试的异同,选取适合的运行机制、资格标准和监管框架,为我国内地科学合理设计监管沙箱的具体规则提供经验总结和模式借鉴。

关键词：监管沙箱金融科技金融监管模式构建

同方学位论文库评论

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

监管沙箱法律问题解析

中国应用法学 2020年第3期 44-54页

作者：张永亮浙江农林大学文法学院

在金融科技蓬勃发展的当下,如何创新金融监管手段,构建与金融科技相匹配的监管模式,是一个亟待解决的新问题。监管沙箱允许企业突破现行金融监管法规,在宽松的监管环境中进行金融创新实验,而且不会因该创新行为招致不利监管后果。监管... 详细信息

在金融科技蓬勃发展的当下,如何创新金融监管手段,构建与金融科技相匹配的监管模式,是一个亟待解决的新问题。监管沙箱允许企业突破现行金融监管法规,在宽松的监管环境中进行金融创新实验,而且不会因该创新行为招致不利监管后果。监管沙箱是实验性监管理念的体现,是一种监管模式创新,有助于监管机构制定更加有效的监管制度,在消费者、金融机构、监管机构之间实现"多赢"的格局。然而,监管沙箱运行过程中可能存在监管俘获、非透明性、非公平性及消费者利益保护等问题。反思监管沙箱运行中存在的问题,有助于监管机构制定更加符合实际的监管政策,优化金融监管法律制度。

关键词：监管沙箱金融科技金融创新消费者利益保护

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

监管沙箱的英国实践与中国思路

甘肃金融 2018年第5期 19-26页

作者：韩乐怡华东政法大学国际金融法律学院

文章介绍了英国监管沙箱的制度旨在为金融创新引入真实市场提供先行试验区,对破坏性金融的监管逻辑是通过促进竞争来保护消费者。之后分析指出我国当前的金融发展与监管仍处于磨合阶段,认为借鉴监管沙箱的运行逻辑或可填补对金融风险监... 详细信息

文章介绍了英国监管沙箱的制度旨在为金融创新引入真实市场提供先行试验区,对破坏性金融的监管逻辑是通过促进竞争来保护消费者。之后分析指出我国当前的金融发展与监管仍处于磨合阶段,认为借鉴监管沙箱的运行逻辑或可填补对金融风险监管的事前空白,在具体的制度引入时需根据我国国情平衡规则导向与原则导向两类理念,可以首先运行行业性监管沙箱,以行业为线逐步增加试点区域,关注创新,监管容错,从而辅助我国金融稳定与发展。

关键词：监管沙箱互联网金融监管金融科技

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

监管沙箱制度及其实践探析

私法 2018年第1期29卷 60-79页

作者：李敏北京大学法学院

随着金融科技快速发展,金融新业态层出不穷,由此带来的金融风险和监管不匹配等问题逐渐显现,使得如何平衡金融科技的创新和监管成为各国(地区)政府和金融监管者面临的难题。2016年5月,英国金融行为监管局正式启动全球首个监管沙箱项目,... 详细信息

随着金融科技快速发展,金融新业态层出不穷,由此带来的金融风险和监管不匹配等问题逐渐显现,使得如何平衡金融科技的创新和监管成为各国(地区)政府和金融监管者面临的难题。2016年5月,英国金融行为监管局正式启动全球首个监管沙箱项目,为金融创新提供安全的测试环境,力图化解监管与创新之间的矛盾,该制度随后被新加坡、马来西亚和我国香港地区等竞相效仿。监管沙箱本质上是一种金融产品创新的测试机制、消费者保护机制和激励机制,其具体流程总体上可分为申请、评估和测试三步,运作核心包括两个方面:在既有的监管框架下降低测试门槛;同时确保创新测试带来的风险不从企业传导至消费者。监管沙箱的实践目前在英国崭露头角,具体的实施效果尚待检验。监管沙箱力图有效平衡金融创新和法律监管之间的矛盾,与我国的'立法试点'模式及其背后所体现的理念十分相似,尽管二者所受到的合法性挑战或者质疑程度不同。

关键词：金融科技监管沙箱