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宏观审慎政策认识误区

中国金融 2017年第11期 39-40页

作者：马新彬中国人民银行金融研究所博士后流动站

当前，我国正在着力建立监管协调机制，加强宏观审慎监管；在实践过程中形成了宏观审慎政策多方面的共识，也沉淀了一些认识误区与分歧作为此轮国际金融危机以来改进监管的一种重要选择，宏观审慎政策被广泛用来防范和降低金融负外部性。

关键词：审慎政策认识误区宏观监管协调机制国际金融危机审慎监管实践过程负外部性

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治理金融乱象完善法治的思考

金融理论与实践 2018年第7期 37-41页

作者：王深德中国人民银行郑州中心支行河南郑州450018

在梳理金融机构、互联网金融和民间金融乱象表现的基础上,对暴露出监管规则不全面、监管机制不完善和监管责任追究不到位的问题,进行了分析。有针对性地建议出台《非存款类放贷组织条例》等法规,提高监管统筹协调的有效性,建立穿透式监... 详细信息

在梳理金融机构、互联网金融和民间金融乱象表现的基础上,对暴露出监管规则不全面、监管机制不完善和监管责任追究不到位的问题,进行了分析。有针对性地建议出台《非存款类放贷组织条例》等法规,提高监管统筹协调的有效性,建立穿透式监管机制,从严执法,强化监督问责。通过完善金融法治和建立长效机制,从源头上根治金融乱象,促进金融业平稳有序发展。

关键词：金融乱象非存款类放贷组织监管协调机制穿透式监管

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完善地方金融监管体制

中国金融 2014年第5期 72-73页

作者：杨子强中国人民银行济南分行行长

十八届三中全会明确提出要“完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。近年来，我国地方政府事实上已成为地方金融监管的重要力量，但地方金融监管没有明确法律依据，缺乏完善的制度机制，直接或间接干预金融资... 详细信息

十八届三中全会明确提出要“完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。近年来，我国地方政府事实上已成为地方金融监管的重要力量，但地方金融监管没有明确法律依据，缺乏完善的制度机制，直接或间接干预金融资源配置的现象时有发生，存在监管缺位、监管重叠、监管冲突等诸多问题。完善地方金融监管体制，必须坚持权责对称，使地方政府在有效的激励和约束下，更加主动地承担区域性金融风险处置职责。

关键词：金融监管体制金融风险处置监管协调机制金融资源配置监管职责地方政府三中全会地方金融

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我国住房抵押贷款证券化的法律监管问题研究

我国住房抵押贷款证券化的法律监管问题研究

作者：石倩西北大学

学位级别：硕士

住房抵押贷款证券化于20世纪70年代起源于美国,其凭借提高资产流动性、降低筹资成本、分散风险的竞争优势,成为国际资本市场发展最快、最具活力的金融工具。但同时,住房抵押贷款证券化交易结构复杂,涉及多种法律关系,证券化的形式又使... 详细信息

住房抵押贷款证券化于20世纪70年代起源于美国,其凭借提高资产流动性、降低筹资成本、分散风险的竞争优势,成为国际资本市场发展最快、最具活力的金融工具。但同时,住房抵押贷款证券化交易结构复杂,涉及多种法律关系,证券化的形式又使风险分散的同时加剧了风险的传染性,很容易产生系统金融风险。一旦欠缺法律的规范和制约,对其监管不力就会导致金融负效应,危及金融安全。实践中,美国在开展住房抵押贷款证券化过程中疏于监管所导致的次贷危机也生动地印证的这一点。目前,我国正开展住房抵押贷款证券化的试点工作,但相关的立法和监管制度仍不完善,不仅制约了证券化市场的快速发展,同时也可能因法律监管缺失而引发金融风险。鉴于此,我国应尽快构建适合我国的住房抵押贷款证券化法律监管框架,因为完备的法律监管才能保证住房抵押贷款证券化的顺利开展。本文首先介绍了住房抵押贷款证券化的基本理论和基本法律原理,分别从理论和实践的角度对其监管进行阐述。在理论分析中,主要介绍了住房抵押贷款证券化监管的一般理论,分析了其风险和监管的理论基础,考察了其监管理念和国际监管趋势;在实践考察中,主要介绍了住房抵押贷款证券化在美国的发展历程及其法律监管,通过分析美国次贷危机的原因总结出对我国住房抵押贷款证券化监管的有益启示。最后,具体到我国住房抵押贷款证券化的监管,本文主要强调以法律为依据进行监管,在简要介绍我国住房抵押贷款证券化现存法制环境的基础上,分析了目前我国法律监管所存在的问题,息和财务报告、生产管理、市场开发、盈利情况等,形成信息披露的时间差以及信息披我国的实际情况,提出了适合我国住房抵押贷款证券化的法律监管框架构想。

关键词：住房抵押贷款证券化法律监管监管协调机制信息披露制度

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我国金融监管改革纵向权力分配法律规制研究

我国金融监管改革纵向权力分配法律规制研究

作者：万超华中科技大学

学位级别：硕士

我国金融监管改革主要围绕横向和纵向两个维度的权力分配有序开展进行,即中央层面监管系统内各机构的权力分配(横向维度)和中央—地方之间的权力划分(纵向维度)。当前,我国中央层面金融监管改革已取得初步进展和一定成效,确立起顶层的... 详细信息

我国金融监管改革主要围绕横向和纵向两个维度的权力分配有序开展进行,即中央层面监管系统内各机构的权力分配(横向维度)和中央—地方之间的权力划分(纵向维度)。当前,我国中央层面金融监管改革已取得初步进展和一定成效,确立起顶层的监管框架和机构设置,而在地方层面金融科技与地方金融相结合,导致区域性风险波动剧烈、频繁,因此纵向的权利分配是当务之急。通过对我国数十年监管改革的实践进行考察,将各地省级金融办(局)职责进行梳理,并对其相应的立法规制历程、体系进行分析,当前监管实践面临的主要问题是在权力分配层面缺少相应的法治规制,监管分权的落实无法可依。金融监管法律体系的失衡具体表现在中央层面,放权法律供给“缺位”;而地方层面,政府规范性文件存在严重的供给“过剩”。因此,纵向的监管权力分配实践也存在着“模糊化”、“分散化”、“多重化”和“碎片化”等诸多问题。地方监管机构监管资源匮乏,监管手段有限,在“监管”的同时,也承担着促进地方经济“发展”的双重职能,地方监管目标异化,使金融监管的作用大打折扣。金融监管主体之间缺乏有效的信息共享机制和监管协作机制,不能有效防范金融风险。当前我国山东、河北、四川三省已先后通过统一监管立法的金融监管条例,在对以上条例进行对比分析的基础之上,立足于国际视野和本土经验,笔者以为,我国金融监管纵向权力分配改革,强化与完善金融立法工作,需要从权力分配原则、实体制度以及程序保障等方面予以展开。金融监管纵向权力分配应当坚持“中央监管为主导,地方监管作为有益补充”,“权责明确,风险自担”的基本原则,由此理顺各层级监管主体的职能与责任,并在此基础上最终明确机构设置与人员配置,实现对风险识别和防范的深入性和覆盖性。同时,在程序上建立信息共享和监管协调机制,创制能动金融司法防范体系,亦是风险防范的重要手段和保障。

关键词：系统性风险金融监管地方政府权责统一监管协调机制

论我国金融监管权“央-地”配置制度的科学设计

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中国矿业大学学报（社会科学版） 2020年第1期22卷 25-40页

作者：管斌万超华中科技大学

我国区域性金融波动剧烈频繁,与金融法治缺失所致的监管失衡不无关系。由于中央金融监管放权的法律供给缺位、地方政府金融监管规范性文件有效供给不足,金融监管权“央-地”配置实践存在着模糊化、分散化、多重化和碎片化等问题。为有... 详细信息

我国区域性金融波动剧烈频繁,与金融法治缺失所致的监管失衡不无关系。由于中央金融监管放权的法律供给缺位、地方政府金融监管规范性文件有效供给不足,金融监管权“央-地”配置实践存在着模糊化、分散化、多重化和碎片化等问题。为有效防范金融风险、避免地方金融监管目标异化,我国应当坚持“中央监管为主,地方监管为辅”,“明确中央和地方监管权责,谁监管谁负责”的原则,确定中央和地方金融监管的各自目标,构建中央-地方综合性金融监管信息共享机制,实现中央-地方金融监管统筹协调。

关键词：金融监管系统性风险央-地关系权责统一信息共享机制监管协调机制

我国金融监管纵向变迁与地方金融监管创新研究

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西南金融 2017年第4期 37-44页

作者：桂祥华东政法大学上海200333

从我国中央和地方金融监管权力的纵向变迁历史中可以看到,在经济分权背景下,金融监管权力并非中央垄断,地方政府在地方金融监管中也担当重要角色。但是由于政治、经济权力博弈以及由此带来的区域性金融风险,在中央集中金融监管权后,逐... 详细信息

从我国中央和地方金融监管权力的纵向变迁历史中可以看到,在经济分权背景下,金融监管权力并非中央垄断,地方政府在地方金融监管中也担当重要角色。但是由于政治、经济权力博弈以及由此带来的区域性金融风险,在中央集中金融监管权后,逐渐形成了目前"一行三会"的中央金融监管格局。在当前鼓励创业创新、构建多层次资本市场的背景下,地方金融监管又承担了新的历史使命,需要从金融监管的纵向历史变迁中,总结地方金融监管的经验和教训,为完善和规范目前地方金融监管机制启迪新思路。

关键词：地方金融监管分业监管分层监管监管独立性监管职能监管手段监管协调机制金融监管体制改革金融风险防范

我国金融监管纵向变迁与地方金融监管创新研究

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金融与保险 2017年第8期 37-44页

作者：桂祥

从我国中央和地方金融监管权力的纵向变迁历史中可以看到，在经济分权背景下，金融监管权力并非中央垄断，地方政府在地方金融监管中也担当重要角色。但是由于政治、经济权力博弈以及由此带来的区域性金融风险，在中央集中金融监管权后... 详细信息

从我国中央和地方金融监管权力的纵向变迁历史中可以看到，在经济分权背景下，金融监管权力并非中央垄断，地方政府在地方金融监管中也担当重要角色。但是由于政治、经济权力博弈以及由此带来的区域性金融风险，在中央集中金融监管权后，逐渐形成了目前“一行三会”的中央金融监管格局。在当前鼓励创业创新、构建多层次资本市场的背景下，地方金融监管又承担了新的历史使命，需要从金融监管的纵向历史变迁中，总结地方金融监管的经验和教训，为完善和规范目前地方金融监管机制启迪新思路。

关键词：地方金融监管分业监管分层监管监管独立性监管职能监管手段监管协调机制金融监管体制改革金融风险防范

来源：人大复印报刊资料评论

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混业经营趋势下深化地方金融监管改革的思考

环球市场信息导报 2017年第45期 24-26页

作者：杨竞许振陶瑞恒丰银行股份有限公司南京分行

随着经济全球化和混业经营的深入发展,全新的金融格局对我国现有的金融监管体制提出了挑战和更高的要求,金融监管改革可谓势在必行。地方金融监管作为我国金融监管体制的重要组成部分,在新一轮金融改革中起着举足轻重的作用。与此同时,... 详细信息

随着经济全球化和混业经营的深入发展,全新的金融格局对我国现有的金融监管体制提出了挑战和更高的要求,金融监管改革可谓势在必行。地方金融监管作为我国金融监管体制的重要组成部分,在新一轮金融改革中起着举足轻重的作用。与此同时,地方金融监管中存在的各类问题不断突显：基层金融监管缺失、权责不对称、职权边界模糊、监管资源不足、监管形式单一等等。结合当前我国金融业发展现状来看,亟需建立监管协调机制,完善监管立法,提升监管水平,积极构建符合我国国情的现代化地方金融监管体系。

关键词：金融监管体制金融改革混业经营经营趋势监管协调机制金融监管体系经济全球化金融业发展