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欧盟在跨大西洋金融监管协调中的影响力——基于一致性的解释

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欧洲研究 2020年第3期38卷 126-145,I0006页

作者：徐悦刘宏松上海理工大学外语学院上海交通大学国际与公共事务学院

欧盟和美国作为两大监管法域,是国际金融监管协调的主要参与方。在跨大西洋金融监管协调中,欧盟的影响力为何在不同情况下存在差异?既有研究从知识视角发展到市场权力和制度视角,对欧盟的影响力差异做出了解释。尽管基于制度视角的一致... 详细信息

欧盟和美国作为两大监管法域,是国际金融监管协调的主要参与方。在跨大西洋金融监管协调中,欧盟的影响力为何在不同情况下存在差异?既有研究从知识视角发展到市场权力和制度视角,对欧盟的影响力差异做出了解释。尽管基于制度视角的一致性解释框架对市场权力理论构成了补充,但仍然存在因果机制不明确的问题。本文在已有研究基础上提出,欧盟一致性通过影响市场权力的发挥和一体化目标,塑造了欧盟在监管协调中的影响力。通过对“外国银行机构规则”、国际处置机制和巴塞尔协议Ⅲ三个案例的分析,上述解释得到了实证支持。

关键词：金融监管监管协调欧盟一致性市场权力一体化

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基于竞争视角的地方金融监管协调研究

基于竞争视角的地方金融监管协调研究

作者：刘颖汝中央财经大学

学位级别：硕士

地方金融监管竞争是地方政府为争夺金融资源而进行的竞争。近年来,随着互联网、大数据、区块链、云计算等金融科技的发展,地方金融创新热情空前高涨,催生了大量地方金融组织,对地方金融监管提出了严峻挑战。地方政府为了获得竞争优势、... 详细信息

地方金融监管竞争是地方政府为争夺金融资源而进行的竞争。近年来,随着互联网、大数据、区块链、云计算等金融科技的发展,地方金融创新热情空前高涨,催生了大量地方金融组织,对地方金融监管提出了严峻挑战。地方政府为了获得竞争优势、抢占金融资源进行技术、政策、法治各方面的竞争,地方金融在各种因素综合作用下乱象丛生,风险积聚。虽然中央和地方制定相应法律文件对地方金融监管做出规范,加强监管协调,但由于法律体系不完善、具体制度不到位,地方金融监管协调并未取得明显成效。2020年1月,我国金融委办公室地方协调机制建立。2021年12月,《地方金融监管条例(草案)》将金融委办公室地方协调机制、省级政府议事协调机制及跨区协作写入法规,地方金融监管协调的重要性得到了立法确认。然而,协调机制刚刚建立,目前仍存在较大的完善空间。基于此,本文以我国地方金融监管协调为研究对象,以竞争视角构建分析框架,结合实践中地方金融监管协调机制建设的现状和不足,对我国地方金融监管协调的完善提出了建议。本文由六个部分构成,首尾两章为引言与结语,正文共四章:第一章对本文立足的竞争视角进行了阐述。首先,介绍了竞争视角的理论基础——政府竞争理论和金融监管竞争理论。其次,总结了实践中地方政府金融监管竞争的具体表现,提出地方金融监管竞争体现出明显的由粗放向理性的进步,现阶段地方政府主要通过技术竞争、政策竞争和法治竞争展开。最后,竞争的影响是双重的,地方金融监管竞争既能提升监管效率、改善监管环境,又会造成恶性竞争、重复建设和区域发展不平衡等问题。第二章对我国地方金融监管协调进行了现实分析。首先,梳理了我国地方金融监管协调的内涵和实践过程,对地方金融监管协调机制的具体内容进行了介绍,回顾了我国金融监管协调的发展历程。其次,对我国地方金融监管协调的现状进行了分析,总结了当前我国地方金融监管协调法律体系和监管协调机制的现实发展。最后,对当前地方金融监管协调暴露出来的问题进行了分析,提出目前我国地方金融监管协调的不足主要包括法律体系不完善、跨区机制未落实、协调工作机制不健全。第三章对竞争视角下地方协调不足的原因进行了分析。首先,地方政府各部门间监管权归属的不确定和监管与发展职能的混同,导致了实践中地方政府对违法违规地方金融活动的纵容。其次,地方政府通过弱化监管以维持、扩大自身监管范围的监管逐次行为,致使实践中地方金融监管整体环境的恶化,并可能影响市场主体的公平竞争。最后,地方政府为获取竞争优势而忽视地方金融风险,导致风险累积并外溢,也对地方金融监管协调造成了不利影响。因此,可以说,地方金融监管竞争是导致横向协调动力不足、效果不佳的主要原因。第四章为我国地方金融监管协调的完善提出了建议。首先,无论是竞争还是协调,都应在法律秩序指引下进行,因此需要完善地方金融监管协调法律体系,在行政法规、地方性法规和具体实施条例等层面对地方金融监管协调做出规定。还要加强对地方竞争的法律约束,通过备案审查和公平竞争审查减少地方政府的恶性监管竞争。其次,要从源头上减少跨区金融风险的发生,需要对地方金融组织跨省经营做出规范,通过分级分类动态监管和提高跨省经营门槛,减少跨区金融风险的传播。再次,要完善地方金融监管协调机制,通过落实跨区协作机制加强地方政府在打击跨区违法违规金融活动中的协调。同时,要完善监管信息共享机制,加强企业信息、风险信息、高风险机构监管信息共享;完善监督问责机制,在不改变事权安排的前提下保证协调效果。最后,面对地方金融科技发展和跨区经营的冲击,可以通过创新协调手段,推动现场监管向非现场监管的转变,提高金融监管信息采集、共享和金融风险分析、预测的水平。

关键词：政府竞争监管协调金融科技信息共享

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综合经营模式下我国银行业监管协调机制研究

新金融 2018年第2期 39-42页

作者：赵明刘原武汉大学经济与管理学院博士后流动站中国华融资产管理股份有限公司博士后科研工作站中国社会科学院研究生院中国华融资产管理股份有限公司研究发展部

中国金融业的发展经历了从混业经营到分业经营的历程。近年来,随着金融控股经营模式的发展,客观上形成了金融业综合经营的局面,这使得分业监管逐渐暴露出监管重叠、监管不协调的弊端。改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架,解... 详细信息

中国金融业的发展经历了从混业经营到分业经营的历程。近年来,随着金融控股经营模式的发展,客观上形成了金融业综合经营的局面,这使得分业监管逐渐暴露出监管重叠、监管不协调的弊端。改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架,解决监管不协调的问题势在必行。本文立足我国综合经营模式现状,探讨我国监管协调方面出现的问题,并对我国加强金融监管的协调提出政策建议。

关键词：综合经营监管协调国际经验

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央地金融监管协调法律机制研究

央地金融监管协调法律机制研究

作者：陈孝莉西安财经大学

学位级别：硕士

2020年1月《国务院金融稳定发展委员会办公室关于建立地方协调机制的意见》出台,这是我国央地金融监管协调工作中的重要进步。央地金融监管协调法律机制是协调机制的法治支撑。央地协调的前提条件是央地分权,央地事权划分基于现实需求... 详细信息

2020年1月《国务院金融稳定发展委员会办公室关于建立地方协调机制的意见》出台,这是我国央地金融监管协调工作中的重要进步。央地金融监管协调法律机制是协调机制的法治支撑。央地协调的前提条件是央地分权,央地事权划分基于现实需求和法律依据两方面,金融监管权力作为事权的一种,亦应分权。当前我国央地金融监管存在“监管重叠”“监管真空”问题,其致因为上位法缺失、金融议事协调机构缺乏权威、相关商事法律缺乏联动修订。参考域外央地金融监管协调经验可得,无论是独立协调机构引领下的美国、“双峰”结构下的英国还是金融监管委员会主导下的韩国,都具有以央行为中心建立金融监管协调机构的共同特征,启示我国应从横向纵向两方面优化金融监管协调。若想进一步优化相对健全的央地金融监管协调法律机制,需以央行为中心建立独立的协调机构,引入科技手段助力金融监管效率提升,充分发挥金融委办公室地方协调机制在央地金融监管中的斡旋作用。具体到优化措施上,最基础也是最首要的是要通过高位阶立法构建自上而下的金融监管法律体系,为地方金融监管和央地金融监管协调提供上位法依据。地方政府也应加快地方金融监管条例修订,为本行政区域内的金融监管活动提供法制保障和行为准则。同时,各商事部门法譬如《商业银行法》《证券法》及《保险法》中关于金融监管的内容也需作出相应的联动修订。

关键词：央地分权事权划分金融监管监管协调监管协调法律机制

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地方金融监管协调机制建设

中国金融 2018年第22期 45-47页

作者：邢毅闫静文张晓红中国人民银行太原中心支行

地方金融监管协调机制作为一种纠正市场失灵现象的金融制度安排，通过明确地方金融监管职责和风险处置责任，积极防范化解金融风险，促进地方金融业健康发展。

关键词：地方金融业监管协调机制建设金融制度安排市场失灵现象风险处置监管职责金融风险

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民间金融监管协调机制的温州模式研究

社会科学 2015年第4期 114-122页

作者：李有星浙江大学光华法学院

我国民间金融、互联网金融发展迅速,但因国家采用分业监管的模式,民间金融缺乏监管及监管协调机制。无论是正规金融领域,还是民间金融领域,建立金融监管协调机制意义重大。民间金融监管协调机制的重点是:中央和地方监管分工协调、地方... 详细信息

我国民间金融、互联网金融发展迅速,但因国家采用分业监管的模式,民间金融缺乏监管及监管协调机制。无论是正规金融领域,还是民间金融领域,建立金融监管协调机制意义重大。民间金融监管协调机制的重点是:中央和地方监管分工协调、地方政府与驻地国家金融监管派出机构的协调、地方政府各部门之间的协调、地方金融监管部门与其他执法司法部门的协调,以及行业自律、信息共享、联合执法检查、风险防范处置等的协调。温州通过地方性法规已经确立了民间金融监管及其监管协调机制的制度。

关键词：民间金融互联网金融分业监管监管空白监管协调

基于“侨兴私募债”事件的我国金融监管协调优化研究

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基于“侨兴私募债”事件的我国金融监管协调优化研究

作者：方媛东北大学

学位级别：硕士

随着金融业的蓬勃发展,金融风险的不时侵袭,金融违法行为的不断出现,对我国金融稳定和投资者的权益都造成了极大的损害。而我国的金融监管工作,一直在保障金融市场稳定,降低金融风险影响,抵制不法行为上发挥着积极作用。但是,由于国内... 详细信息

随着金融业的蓬勃发展,金融风险的不时侵袭,金融违法行为的不断出现,对我国金融稳定和投资者的权益都造成了极大的损害。而我国的金融监管工作,一直在保障金融市场稳定,降低金融风险影响,抵制不法行为上发挥着积极作用。但是,由于国内外金融体系的快速变化,我国金融监管协调的作用已经不能完全适用,存在很大的监管空白和监管套利空间,因此,建设科学的、全面的金融监管协调迫在眉睫。本文采用了文献研究法、案例研究法和归纳论证法等研究方法,通过对大量中外文献研究、分析、总结,充分了解金融监管对国家金融发展的重要意义,以及金融创新的重大作用。以震惊国民的“侨兴私募债”事件为切入,深入剖析事件产生的原因和映射出的我国金融监管中存在的问题,包含金融监管协调工作不健全、金融监管协调缺乏约束、金融监管失效导致监管“盲区”,并延伸到我国目前金融监管中存在的诸多问题,包含金融监管协调理念尚有缺失,缺乏统筹兼顾的主导者,中央与地方监管协调存在制度性错配,穿透审查和虚拟经济监管缺乏协调。在此基础上,探寻适合我国混业经营情况较为普遍的现代金融监管协调建设道路。对金融监管的研究以及提出的革新建议,包含创新监管协调理念、搭设央行牵头的金融监管协调工作方式、构建职责明晰统筹有效的中央与地方监管协调工作方法、加强穿透监管和虚拟经济监管协调力度,对我国金融发展、金融创新上都有着很大推动作用,为我国科学、高效开展金融监管协调工作提供了坚实的理论基础,对保障我国的金融体系健康、稳定发展,维护我国政治、经济安全有着重大实践意义。

关键词：金融风险金融监管金融体系监管协调

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完善地方金融监管协调

中国金融 2018年第23期 128-130页

作者：肖龙沧中国人民银行呼和浩特中心支行

全国第五次金融工作会议对地方金融监管作出了部署,同时明确要求加强金融监管协调、补齐监管短板。根据中央统一安排,2018年下半年以来,各省级政府地方金融监管局陆续挂牌,同时加挂省(市、区)金融工作办公室牌子。由此,各地形成了新的... 详细信息

全国第五次金融工作会议对地方金融监管作出了部署,同时明确要求加强金融监管协调、补齐监管短板。根据中央统一安排,2018年下半年以来,各省级政府地方金融监管局陆续挂牌,同时加挂省(市、区)金融工作办公室牌子。由此,各地形成了新的一行三局(办)格局。

关键词：监管协调地方金融金融工作会议金融监管局省级政府办公室短板挂牌

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完善地方金融监管协调体制

中国金融 2018年第22期 40-42页

作者：王晓陈思憧曾令祥中国人民银行成都分行中国人民银行自贡市中心支行

中央提出要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，完善中央与地方金融监管职责分工，赋予地方政府相关金融监管职责。在此背景下，理清地方金融监管现状，特别是央地监管机构之间的协作关系，有助于明确央地金融监管职责边界，为金融... 详细信息

中央提出要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，完善中央与地方金融监管职责分工，赋予地方政府相关金融监管职责。在此背景下，理清地方金融监管现状，特别是央地监管机构之间的协作关系，有助于明确央地金融监管职责边界，为金融监管体制改革顶层设计和决策提供支持。

关键词：金融监管体制改革地方金融监管协调中央与地方监管职责金融管理职责分工地方政府