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理财收益未达预期起纠纷银行核实投诉事实妥善化解——金融消费者权益保护典型案例三则

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中国银行业 2023年第1期 88-90页

作者：本刊编辑部不详

金融机构在销售理财产品时应严格执行“双录”要求,使用统一的规范用语,如实披露产品信息,履行风险提示义务。当客户对理财产品理解出现不一致情形时,银行有责任对涉及客户切身利益的重要条款已尽说明义务进行举证。客户理财收益未达预... 详细信息

金融机构在销售理财产品时应严格执行“双录”要求,使用统一的规范用语,如实披露产品信息,履行风险提示义务。当客户对理财产品理解出现不一致情形时,银行有责任对涉及客户切身利益的重要条款已尽说明义务进行举证。客户理财收益未达预期起纠纷2020年4月,客户汤先生在某支行营业网点购买了一款人民币结构型理财产品。在产品营销推介过程中,在客户反复追问收益率的情况下,客户经理口头表示:“个人认为,产品预期最低年化收益率1.75%,最高年化收益率3.2%。”

关键词：产品营销金融机构年化收益率理财收益客户经理理财产品说明义务营业网点

理财收益的会计核算、税务处理及审计监督——筹建期间AB公司为例

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财会学习 2013年第2期 58-59页

作者：高强王春芝杜维民大连民族学院国际商学院辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司

一、案例介绍AB公司成立于2011年8月，为一家融资性担保公司，主要经营贷款、票据承兑、贸易融资、项目融资、信用证及其他融资性担保业务。兼营诉讼保全、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保，以及与... 详细信息

一、案例介绍AB公司成立于2011年8月，为一家融资性担保公司，主要经营贷款、票据承兑、贸易融资、项目融资、信用证及其他融资性担保业务。兼营诉讼保全、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保，以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。该公司执行《企业会计准则》，财务报表的列报格式和方法执行保险公司报表格式和附注规定。该公司所得税缴纳地点为地方税务局。

关键词： AB公司会计核算理财收益审计监督税务处理筹建期《企业会计准则》担保公司

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适当降低自己的理财收益预期

大众理财顾问 2014年第4期 20-21页

作者：姜彬

在给客户提供理财咨询服务的过程中，发现许多客户都对理财收益比较在意，这本无可厚非，毕竟谁都喜欢多赚一些钱。但是，不少客户却对收益过分苛求，经常一张口就向理财经理要收益8％甚至超过10％的产品，而且还要保本，这让很多理财... 详细信息

在给客户提供理财咨询服务的过程中，发现许多客户都对理财收益比较在意，这本无可厚非，毕竟谁都喜欢多赚一些钱。但是，不少客户却对收益过分苛求，经常一张口就向理财经理要收益8％甚至超过10％的产品，而且还要保本，这让很多理财经理十分无奈：“这样的产品我们自己都想做，可哪能天天部有这么高收益的产品!”许多理财经理直呼：“这理财顾问简直没法做了!”

关键词：收益预期理财收益理财经理咨询服务理财顾问客户产品高收益

寿险费率市场化加剧险企竞争保险业理财收益或能跑过券商、基金

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中国经济周刊 2014年第2期 58-59页

作者：姚冬琴 <中国经济周刊>

在2013年保险业大事记中，寿险费率市场化改革绝对是浓墨重彩的一笔。各大险企对新政反应迅速，仅仅在费率改革（下称“费改”）后两个月时间，各公司报送的费改产品就达到82个。改革成效也初步显现。2013年8月-9月，普通型寿险新单保... 详细信息

在2013年保险业大事记中，寿险费率市场化改革绝对是浓墨重彩的一笔。各大险企对新政反应迅速，仅仅在费率改革（下称“费改”）后两个月时间，各公司报送的费改产品就达到82个。改革成效也初步显现。2013年8月-9月，普通型寿险新单保费同比增长52．7％，创下2000年以来最高增速。

关键词：费率市场化保险业理财收益寿险券商竞争基金市场化改革

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董希淼:客观看待贷款利率与理财收益倒挂

经济研究信息 2023年第5期 22-23页

随着我国贷款利率持续下行和银行理财市场逐步回暖,少数理财产品收益率不断接近甚至超过贷款利率。有观点认为,贷款利率与理财产品收益率出现倒挂,有可能导致资金空转套利。对此,应冷静客观分析。

关键词：贷款利率银行理财套利理财产品收益率理财收益资金空转客观分析客观看待

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读懂CPI看准银行理财收益趋势

华商 2014年第10期 83-84页

CPI数据不仅仅是衡量当前物价水平的一个指标还能帮助投资者判断货币政策趋势，并由此选择银行理财产品是一个颇为“全能”的数据。作为普通投资者，你对CPI数据的理解是否还停留在投资收益是否能跑赢它的阶段？事实上，大部分人都会对... 详细信息

CPI数据不仅仅是衡量当前物价水平的一个指标还能帮助投资者判断货币政策趋势，并由此选择银行理财产品是一个颇为“全能”的数据。作为普通投资者，你对CPI数据的理解是否还停留在投资收益是否能跑赢它的阶段？事实上，大部分人都会对物价比较敏感，但对于CPI数据的理解却并不到位。其实，CPI数据不仅仅是衡量当前物价水平的一个指标，还能帮助投资者判断货币政策趋势，并由此选择银行理财产品，是一个颇为“全能”的数据。

关键词：银行理财产品 CPI 理财收益物价水平政策趋势投资者投资收益货币

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银行年中揽存理财收益骤涨

时代金融 2017年第34期 48-49页

作者：王蕊红

从4月底开始,银行理财产品收益率不断攀升,在不到一个月的时间里,涨幅已接近1个百分点。且从目前趋势来看,6月份银行理财收益率还将继续升高。不仅如此,银行年中揽存任务也经受着巨大考验。近日,除了活期存款,近期银行定期存款利率普遍... 详细信息

从4月底开始,银行理财产品收益率不断攀升,在不到一个月的时间里,涨幅已接近1个百分点。且从目前趋势来看,6月份银行理财收益率还将继续升高。不仅如此,银行年中揽存任务也经受着巨大考验。近日,除了活期存款,近期银行定期存款利率普遍有所上浮。

关键词：银行理财产品理财收益活期存款存款利率收益率银行定涨幅

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“五线”投资让我年理财收益超30万元

财会月刊 2014年第11期 I0012-I0012页

2013年不论是花钱还是赚钱，我很多零碎的小账都没有算，经合计，我家总开支20万元左右，总收入84万元，净结余60多万元。这其中的30多万元来自于我和老公的薪资福利，另一部分则得益于日常的理财投资。

关键词：理财投资理财收益总收入合计开支结余福利薪资

净值化背景下银行理财的收益影响因素分析 ——基于VAR模型

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净值化背景下银行理财的收益影响因素分析 ...

作者：陈哲东北财经大学

学位级别：硕士

2020年是资管新规发布2年后验收成果的一年,但是随着新冠疫情的爆发,全球受到新冠疫情的影响,全球经济下滑,国际贸易阻碍,投资渠道受挫,中美贸易战仍在进行,且愈演愈烈。在净值化的大背景下,面临越来越高的投资风险与不确定性,风险性较... 详细信息

2020年是资管新规发布2年后验收成果的一年,但是随着新冠疫情的爆发,全球受到新冠疫情的影响,全球经济下滑,国际贸易阻碍,投资渠道受挫,中美贸易战仍在进行,且愈演愈烈。在净值化的大背景下,面临越来越高的投资风险与不确定性,风险性较低的银行理财产品受到人们更多的青睐,但是随着净值化的进行,理财收益率更加透明,保本理财的时代已经过去,同时在理财产品多年的发展中,由于发展不足,监管不全面,市场混乱,有关理财产品的很多配套问题也随之产生,这些问题中最为主要的为刚性兑付与期限错配,如今正通过净值化在逐步改善,理财产品市场也在净值化的转型下受到监管程度逐步提高,自身套利空间减少,逐渐向标准化迈进。以往学者针对净值化或是理财收益的研究主要针对于资管新规对于理财产品的影响,或是选择代表性银行代表性产品进行收益影响分析,通过选取的特定影响因素变量或者理财产品的投资时间,投资标的等内容进行收益度量,并根据计量结果针对所选取的银行或者单个理财产品得出结果并提出相关建议,并未将净值化与理财整体收益相联系,本文主要研究在净值化的背景下,整体理财产品市场收益究竟如何变化,针对以往学者的研究,净值化的不断进行会对理财市场造成影响,本文欲探究净值化对整体理财市场的收益变动有何影响,其他影响因素如何在净值化的背景下对银行理财收益造成影响,通过VAR模型进行实证分析,利用全国理财价格指数作为研究对象来体现银行理财整体收益性的变动,并选取了货币供应量,上证综合指数,净值转型程度指数与净值产品业绩基准指数来对其进行解释,并选取新冠疫情与中美贸易战影响作为控制变量,通过VAR模型的建立,脉冲响应与方差分解,得出了以下三个结论:一、净值化转型降低了理财收益水平,净值化转型程度指数与净值产品业绩基准指数都对全国银行理财价格指数产生负向的冲击,说明净值化过程中转嫁投资者的相关费用影响程度高于多发行封闭式理财产品所带来的收益的提高;第二、货币供给量与银行理财收益具有正相关关系,货币发行量会对全国银行理财价格指数造成正向的冲击,正向冲击值约为0.009005,虽然冲击程度较为微弱,但实证结果也对有关学者提出的传导机制进行了证明;第三、上证综合指数对银行理财收益影响长期影响较大,通过方差分解的结果看出,上证综合指数的影响程度随期数而不断上升,最高为23.642%。并针对研究结论提出以下建议:加强投资者能力教育与个性产品定制;加强对宏观经济形势的研究;加快投资转型。

关键词：理财收益净值化货币供给上证综合指数 VAR模型