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中国农业发展银行B分行集约化运营建设研究

中国农业发展银行B分行集约化运营建设研究

作者：杨雪莹山东大学

学位级别：硕士

随着利差进一步缩窄,服务同质化严重,银行业的竞争逐渐白热化。客户对于银行所提供服务的质量和水平的要求,与内控机制下银行业务流程的繁琐复杂之间存在着不可调和的矛盾。集约化运营在降低成本、节约人力、防控风险等方面具有无可比... 详细信息

随着利差进一步缩窄,服务同质化严重,银行业的竞争逐渐白热化。客户对于银行所提供服务的质量和水平的要求,与内控机制下银行业务流程的繁琐复杂之间存在着不可调和的矛盾。集约化运营在降低成本、节约人力、防控风险等方面具有无可比拟的优势,成为国内外银行提高自身竞争力的重要抉择。上世纪九十年代以来,国际上有些发展较快的银行选择集约化的运营模式用以促进本行的转型发展。2005年,银监会提出要探索通过“流程银行”落实合规机制。在这之后,2008年,国有商业银行都瞄准了运营集约化的改革方向。对于农发行而言,如何在运营集约化改革中创建一个平台,使业务系统能够在此互通有无,通过数据标准化实现数据交互,关系到本行的高质量发展。基于此,本文以中国农业发展银行B分行集约化运营改革为研究对象,通过PEST、SWOT等分析法阐述集约化运营的内外部环境,结合农发行B分行的实际情况,采用深度访谈的形式,了解运营改革的成效与不足,对其进行归纳总结,并依此设计调查问卷,对调查问卷结果采用SWOT矩阵分析法进行量化分析,构建战略四边形。通过获取的一手资料以及运营改革前后对比,本文发现,集约化运营改革在提高效率、防控风险以及资源配置等方面较改革前发挥出了显著优势,但是在系统的集约化程度、通过数字化进行风险防控、以客户为中心的服务理念等方面仍存在优化空间。工商银行和建设银行作为国内集约化改革的先行者,在改革的进程之中与之后的发展中均有值得借鉴的经验。通过上述分析,本文提出了加强风险管理、提升运营效率、设置轮岗机制、统一客户服务、重视金融科技五位一体的优化措施。本文研究表明,运营集约化改革对于建设现代化银行具有重要意义。然而改革并非一蹴而就,仍需在后续的发展中加以优化。农发行在推进高质量发展的进程中,应针对风险与效率、对内员工素质的提升与对外客户服务的改进等方面对症下药,不断提升运营管理质效,为更好地服务国家战略夯实基础。

关键词：政策性银行运营管理流程银行集约化

流程银行改革下客户经理绩效管理策略研究 ——以A银行成都普惠金融中心为例

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流程银行改革下客户经理绩效管理策略研究 ...

作者：张睿茜西南大学

学位级别：硕士

目前,我国商业银行面临着复杂多变的经济形势和激烈的市场竞争,高质量发展是商业银行这一时期的核心命题,而高质量发展的前提在于拥有被高度激励的员工,客户经理是银行各类业务的主要开拓者和效益的重要创造者,更是推动银行发展的中流... 详细信息

目前,我国商业银行面临着复杂多变的经济形势和激烈的市场竞争,高质量发展是商业银行这一时期的核心命题,而高质量发展的前提在于拥有被高度激励的员工,客户经理是银行各类业务的主要开拓者和效益的重要创造者,更是推动银行发展的中流砥柱。因此,建立科学完善的绩效管理体系,激励客户经理队伍对A银行成都普惠金融中心来说就显得尤为重要。本文基于流程银行改革下,成都普惠金融中心人才与绩效角度进行分析,研究过程综合运用人力资源管理、组织行为学、银行管理、营销学、统计学等相关理论知识,结合文献研究、数据分析以及问卷调查方法,深入剖析了该行客户经理绩效管理现状,指出绩效考核实况的弊病和症候,提出具有针对性的改进策略和实施建议,以期指导银行建立科学合理的绩效管理体系,提高其核心竞争力。通过研究发现,该行主要存在绩效考评指标体系设计不太科学、绩效薪酬结构不太合理、考评实施流程不太健全、考核结果运用不太充分的问题。而产生这些问题深层次的根源主要有以下几点:一是绩效考核导向偏离,与普惠金融战略定位不一致;二是绩效薪酬结构不合理,客户经理努力程度下降;三是考评实施流程缺乏,非正式绩效沟通平台传递负能量;四是长期激励和短期激励不足,工作缺乏价值感和成就感。综上所述,A银行成都普惠金融中心应从战略高度构筑适应新经济形势的普惠金融指引方略,并以当前金融科技与风险防控为背景,在“绩效指标-绩效薪酬-绩效激励-绩效实施-绩效文化”五个环节,搭建支撑普惠金融发展的绩效管理体系。其中,在绩效考核指标方面,应以银行普惠金融战略为导向、以平衡计分卡（BSC）为构成框架、以KPI为具体指标,定量和定性考核相结合,突出长期指标和短期指标兼具,进行设计的思路和方法;在业绩薪酬分配方面,应实施客户经理档级评定与固定绩效挂钩,探索兼顾个人价值和团队贡献的差异化业绩分配方式;在实施支撑普惠金融战略长期激励方面,应建立岗位序列与行员等级职业发展通道,盘点驱动组织发展的内部人才市场,推行增强员工凝聚力的企业年金制;在绩效管理实施流程方面,应建立多级联动的绩效计划保障机制,线上线下的业绩监督机制,分级开展业绩考核结果约见谈话;在构建高绩效的企业文化方面,实行客户经理业务限时办结制,推动高效便捷的普惠金融服务,实施客户经理属地化管理;在健全客户经理日常工作制度方面,应坚持客户经理例会辅导,机构案例分享,客户走访及关系维护制度。通过上述各个环节,从而提高客户经理的工作积极性和创造性,进一步提高客户满意度,增强核心竞争力,促进银行业务持续健康发展。

关键词：流程银行客户经理绩效管理

流程银行信息系统建设的探索——以湖南三湘银行为例

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金融科技时代 2022年第9期30卷 50-53页

作者：王子航张德文杨凯湖南三湘银行

目前,国内银行普遍采取“部门式”经营管理模式,以组织架构为核心,依据内部职能进行分工,按照部门模块配置资源,这导致银行内部出现机构臃肿庞大、部门职能重叠等现象。探索国内银行在经营理念、业务流程、组织架构等方面的全面变革已... 详细信息

目前,国内银行普遍采取“部门式”经营管理模式,以组织架构为核心,依据内部职能进行分工,按照部门模块配置资源,这导致银行内部出现机构臃肿庞大、部门职能重叠等现象。探索国内银行在经营理念、业务流程、组织架构等方面的全面变革已迫在眉睫。流程银行的核心宗旨是“以客户为中心”,通过内部架构和业务流程的“再造”,实现资源的合理配置,从而最大程度地满足用户需求,为银行降本增效、提升竞争力注入活力。文章介绍流程银行信息系统建设经验,以期为传统银行向流程银行转型发展提供借鉴与参考。

关键词：流程银行业务流程再造信息系统建设

流程银行组织模式下农商银行信用风险评估研究

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流程银行组织模式下农商银行信用风险评估研究

作者：蒋颖华北电力大学(北京)

学位级别：硕士

随着“两个一百年”奋斗目标的提出和“脱贫攻坚战”的打响,“三农”问题愈发受到党和国家的重视,农商银行作为主要服务于“三农”的金融组织,将扮演着更加重要的角色和承担起更大的历史责任。然而随着国家全面深化改革向“深水区”迈进... 详细信息

随着“两个一百年”奋斗目标的提出和“脱贫攻坚战”的打响,“三农”问题愈发受到党和国家的重视,农商银行作为主要服务于“三农”的金融组织,将扮演着更加重要的角色和承担起更大的历史责任。然而随着国家全面深化改革向“深水区”迈进,利率市场化改革和民营资本进入金融业,经济发展充满不确定性,加之“三农”和小微企业的复杂性,农商银行的经营管理难度进一步加剧,信用风险日益突出。基于以上背景,在全面研析相关文献资料的基础上,本文综合采用定量与定性分析、理论与实证研究的方法,并充分结合项目课题研究内容,以农商银行为研究对象,以流程银行及其组织模式和信用风险评估体系为研究内容,尝试构建基于流程银行管控模式的信用风险评估体系。在系统分析流程银行、信用风险概念及特征和剖析当前信用风险评估主流方法的基础上,深入分析业务流程与组织架构、流程银行与信用风险评估的关系;同时,对农商银行信用风险评估当前方法与效能进行诊断分析,研究提出流程银行组织管控模式下的农商银行信用风险评估体系的整体构建方略。通过研究,本文提出流程银行与信用风险评估体系是相辅相成、互为内容的关系,流程银行建设是提升银行信用风险管理水平的重要手段和方法,信用风险管控的水平又在很大程度上作为检验、衡量流程银行建设成效的重要指标。同时以Z农商银行为典型案例,以提升信用风险管理水平为目标,通过完善组织架构、优化业务流程,建立起与组织管控平台相匹配的信用风险管控模式,形式流程银行下的信用风险评估与管控体系,实现信用风险的“集约化、扁平化、专业化”管理。同时,本文也研究建立了信用风险评估模型,确定了适用于农商银行的6个维度20个指标。由此构建形成一套基于流程银行组织模式的信用风险评估管理体系,为农商银行提升信用风险管理水平提供借鉴和参考。

关键词：农商银行流程银行组织模式信用风险评估

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Z银行南昌分行财资管理业务流程优化研究

Z银行南昌分行财资管理业务流程优化研究

作者：况林宇江西财经大学

学位级别：硕士

财资管理作为数字化转型浪潮下企业加强管理的重要方式,近年来呈现需求爆发增长的趋势。商业银行为企业提供财资管理服务,从而获得自身发展,如何进行业务流程优化对其转型升级具有重要意义。新常态下,新技术的发展、大量竞争者的进入,... 详细信息

财资管理作为数字化转型浪潮下企业加强管理的重要方式,近年来呈现需求爆发增长的趋势。商业银行为企业提供财资管理服务,从而获得自身发展,如何进行业务流程优化对其转型升级具有重要意义。新常态下,新技术的发展、大量竞争者的进入,对企业财资管理提出了新的要求,同时也对商业银行提出了新的挑战。本文以Z银行南昌分行的财资管理业务为研究对象,采用文献研究法,访谈调查法,通过问卷调查和访谈分析,对该银行的财资管理客户以及业务流程相关的员工进行问卷调查和访谈,结合笔者的工作经验,对Z银行南昌分行财资管理业务流程进行分析,归纳总结出该银行存在业务流程冗长单调、组织机构僵化低效、信息系统割裂落后、资源投入不足等问题。针对以上问题,进一步分析问题出现的原因,包括未依客户需求设计业务流程、未以流程为中心设置组织机构,未充分利用金融科技,管理层未充分重视等。为解决上述问题,本文基于银行业务流程再造理论和流程银行理论,提出了以客户需求为中心实施业务流程再造、以业务流程为中心实施组织机构再造、以金融科技为中心实施信息技术再造、以客户至上为中心实施企业文化再造的优化策略,同时提出了加强资源投入、配套考核激励机制、加强信息系统风险控制等保障措施。本文研究结论有利于深化对银行业务流程再造理论的认识,优化Z银行南昌分行财资管理业务流程,提升市场竞争力,助力银行转型升级,对Z银行南昌分行及拟开展或正开展此类业务的同类银行,具有一定的参考意义。

关键词：商业银行财资管理流程银行银行业务流程再造

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流程银行的战略认知

中国金融 2013年第4期 65-67页

作者：龚志坚中国民生银行发展规划部

流程银行的战略认知从理论层面看，流程银行是在战略管理理论、流程管理理论、IT技术理论基础上提出来的。波特（Porter）的价值链模型为银行价值与客户导向的战略流程集成提供了参考性的思考框架，后续研究则深入探讨了影响流程再造的... 详细信息

流程银行的战略认知从理论层面看，流程银行是在战略管理理论、流程管理理论、IT技术理论基础上提出来的。波特（Porter）的价值链模型为银行价值与客户导向的战略流程集成提供了参考性的思考框架，后续研究则深入探讨了影响流程再造的关键因素，如蒂斯（Teece D．T）的动态能力理论认为将信息技术与流程结合可以极大地增强组织的学习能力和竞争优势，

关键词：流程银行认知战略管理理论动态能力理论价值链模型技术理论流程集成客户导向

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流程银行在ACS系统中的设计与实践

流程银行在ACS系统中的设计与实践

作者：狄刚哈尔滨工业大学

学位级别：硕士

流程银行是通过重构银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，改造原有的部门银行模式，从而形成以流程为核心的全新的银行模式。流程银行的应用关键在于两个方面：业务流程再造和信息技术的支持。本文详细阐述了流程银行... 详细信息

流程银行是通过重构银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，改造原有的部门银行模式，从而形成以流程为核心的全新的银行模式。流程银行的应用关键在于两个方面：业务流程再造和信息技术的支持。本文详细阐述了流程银行在会计核算数据集中系统建设过程中的应用。首先介绍了会计核算数据集中系统的业务流程再造。基于流程银行的要求对现有业务处理流程进行改造，改变目前分散在全国各地的业务处理模式，将业务处理的主要工作集中在业务处理中心人工完成或者在服务器上自动完成，减轻了网点操作员的工作量，规范了业务处理流程，集中了业务处理数据。其次介绍了会计核算数据集中系统的设计。在改造后的业务处理流程和模块化思想的指导下，将整个系统划分为不同的功能模块，并将相似的功能模块合并在一起形成多个子系统、工作流平台以及影像平台。然后对工作流平台和影像平台进行系统设计，对系统的体系结构、应用架构、功能模块划分、对外接口、技术架构和数据库设计等六个方面进行了说明。同时对系统建设的技术难点——切片任务分发机制进行了设计。最后根据系统设计对各子系统和平台中的功能模块进行实现。系统的大部分功能模块都采用Java语言开发，充分利用了Java语言抽象、继承、封装、多态的特点，使得各功能模块相对独立，便于复用和移植。其中部分功能模块可以在多个子系统和平台中重复使用。在实现过程中，还充分考虑了多线程并发、节点失效等功能特点，并在相应模块的开发过程中加以关注。在系统实现后，根据系统业务处理流程设计和开展了功能测试和性能测试，以验证系统的功能和性能是否符合业务要求，然后根据测试结果对系统提出优化建议。

关键词：流程银行数据集中系统工作流实践影像切片

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流程银行建设与战略转型

中国金融 2013年第10期 32-34页

作者：洪崎中国民生银行行长

自从2005年中国银监会提出流程银行概念以来，中国银行业越来越关注流程银行建设，流程银行在成本、效率、质量、风险等方面的优势正在显现。目前中国经济正处在结构调整时期，银行业必须进行战略调整以适应实体经济发展的需要，而流程... 详细信息

自从2005年中国银监会提出流程银行概念以来，中国银行业越来越关注流程银行建设，流程银行在成本、效率、质量、风险等方面的优势正在显现。目前中国经济正处在结构调整时期，银行业必须进行战略调整以适应实体经济发展的需要，而流程银行建设无疑是推动银行战略转型的有力抓手。

关键词：流程银行银行建设战略转型中国银行业结构调整中国银监会中国经济经济发展