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泉州银行零售业务差异化战略研究

泉州银行零售业务差异化战略研究

作者：颜壁姨华侨大学

学位级别：硕士

随着金融科技的深入推进,中国消费者对数字经济和数字生活的要求和期待越来越高,金融科技公司、大型银行纷纷重视银行零售业务,加大科技投入和产品开发,业务线上化、数字化持续加速,零售消费者的需求观念产生极大的变化,传统零售业务面... 详细信息

随着金融科技的深入推进,中国消费者对数字经济和数字生活的要求和期待越来越高,金融科技公司、大型银行纷纷重视银行零售业务,加大科技投入和产品开发,业务线上化、数字化持续加速,零售消费者的需求观念产生极大的变化,传统零售业务面临激烈竞争。泉州银行是一家总部位于福建泉州的中小城市商业银行,受制于省内经营区域和资金投入有限,零售客户粘性不足、睡眠长尾客户众多,产品与竞争对手同质化严重,关键目标客群模糊,导致近年来泉州银行零售业务发展无法突破,面临较大的挑战和瓶颈。如何在有限的资源条件下实现零售业务快速发展,切实发挥零售业务小额分散、利润稳定的产品优势,成为泉州银行推动高质量发展的关键环节。本文主要针对泉州银行零售业务所面临的问题进行具体分析,参考了蓝海战略、差异化战略等许多重要理论和文献,在相关理论和工具的基础上,充分分析泉州银行经营情况、业务发展情况和竞争战略,剖析零售业务现有竞争战略存在的问题,并运用PEST分析法、五力模型对泉州银行零售业务的内外部环境进行全面分析,明确泉州银行的威胁、机会和自有资源优势,再根据顾客价值分析、战略布局图、“剔除-减少-增加-创造”四步动作框架等工具,确定零售顾客的关键要素,对原有的竞争战略进行调整以勾画新的企业价值曲线,选择并实施差异化战略来改变零售业务竞争能力,通过社区化经营、风控能力、营销策略、客群经营、产品创新等方面实施差异化定位,围绕客户需求打造特色化的零售产品和增值服务,以提高泉州银行零售业务市场竞争力和业务规模。在差异化战略实施的过程中,需要在组织资源、人力资源、财物资源等方面持续供给,确保各项战略稳步落地,为银行零售业务可持续发展以及为差异化战略的充分实施奠定的保障和基础。通过对泉州银行零售业务差异化战略研究,希望提升零售业务竞争力、扩大市场占有率和零售业务规模利润,从而促进泉州银行向现代化专业、精品银行,也为像泉州银行类似的中小银行零售业务转型提供一些借鉴和参考。

关键词：泉州银行零售业务差异化战略战略研究

泉州银行小微金融服务问题和发展策略研究——助推泉州企业“二次创业”

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泉州银行小微金融服务问题和发展策略研究——助推泉州企业“二次...

作者：陈祖巧武汉工程大学

学位级别：硕士

小微企业作为实体经济最微观的细胞，也是最具活力的部分，在我国经济社会中具有特殊的重要地位。然而，长期以来小微企业融资问题严重影响了小微企业的健康发展。目前对小微企业融资问题以及金融服务的研究多是全国性的，很少对特定地... 详细信息

小微企业作为实体经济最微观的细胞，也是最具活力的部分，在我国经济社会中具有特殊的重要地位。然而，长期以来小微企业融资问题严重影响了小微企业的健康发展。目前对小微企业融资问题以及金融服务的研究多是全国性的，很少对特定地区的小微企业融资特点进行分析和研究，也很少立足于银行角度对小微金融服务问题进行实例研究。因此，论文对泉州地区小微企业融资问题进行分析，并立足于银行角度对其地方性商业银行泉州银行的小微金融服务现状、问题以及发展策略进行了具体研究，以切实提高金融支持实体经济发展的水平，并助推泉州企业“二次创业”，具有重要的战略意义和现实意义。首先，本文参照相关文献，采取定性和定量分析相结合的方法，对泉州当地小微企业发展现状、融资问题以及问题成因进行了分析研究，发现泉州小微企业发展势头良好，但融资现状却不容乐观，存在以民间借贷融资为主、直接融资渠道受限而间接融资又受信用危机困扰、融资成本高企等问题,其成因主要为小微企业自身先天劣势、财务不规范、财务和经营信息的不对称、信用问题、担保问题、银行风险管理制度以及金融体制不健全等。其次，论文立足于银行角度，对泉州地方性银行泉州银行的小微金融服务现状进行了分析，并采用SWOT分析法对其机会、威胁、优势和劣势进行了总结，得出泉州银行小微金融服务可利用的优势、待改进的地方、需监测和规避的问题。最后，论文采取案例研究的方法，借鉴同业的良好实践，并结合泉州银行小微金融服务的SWOT分析结果，从小微金融组织结构与激励机制优化、专业团队建设、产品创新、信贷模式以及风险控制等方面提出了具体的发展策略。

关键词：小微企业融资问题泉州银行小微金融二次创业发展策略

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泉州银行中小企业贷款信用风险评估方法研究

泉州银行中小企业贷款信用风险评估方法研究

作者：翁天冷福建农林大学

学位级别：硕士

一个国家不管是发达还是不发达,中小企业都在一个国家的经济发展中扮演着重要的角色,尤其在吸收人员就业、稳定社会动荡、带动地方经济等方面的作用更是显著。然而,在中小企业的发展过程中,经常会出现阻碍其发展的一个重大问题就是资金... 详细信息

一个国家不管是发达还是不发达,中小企业都在一个国家的经济发展中扮演着重要的角色,尤其在吸收人员就业、稳定社会动荡、带动地方经济等方面的作用更是显著。然而,在中小企业的发展过程中,经常会出现阻碍其发展的一个重大问题就是资金短缺的问题,中国的中小企业这种现象更是明显。国家和政府为了缓解中小企业资金短缺的问题,不断地出台各种政策来号召各大商业银行或者其他金融机构提供贷款给那些资金短缺的中小企业。各大商业银行为了自身的业务逐渐拓展,也为了相应国家的种种号召,因此它们在不断地加大对那些资金短缺的中小企业贷款投放的力度。虽然那些商业银行加大对中小企业的贷款投放的力度,一定程度上,可以为自身带来相应的利益,但是也要承担中小企业违约而带来的风险。如何对那些有过贷款的中小企业进行贷款信用风险评估和预测,是各大商业银行所要面临的一大难题。泉州银行作为国内商业银行重要的一员,泉州银行中小企业贷款风险的评估或者预测也是至关重要。本文首先回顾了贷款信用风险方面的相关文献,对中小企业的内涵、基本特征以及作用进行了阐述,对中小企业融资状况进行了深入分析,在此基础上交代了中小企业信贷风险的来源,然后结合具体案例分析了泉州银行中小企业的信贷业务现状以及泉州银行中小企业贷款信用风险来源的成因,对贷款信用风险评估的方法进行阐述、筛选,最后选择了因子分析法和二元LOGISTIC回归模型作为本文的研究方法。本文选取了泉州银行申请贷款的中小企业财务数据作为数据样本。为了让模型和现实问题之间的匹配度更高,首先运用因子分析法,对选取的15个指标进行降维,最后提取了5个主因子,即偿债能力、盈利能力、发展能力、运营能力和流动性因子。在此基础上,本文选择了Z值作为中小企业是否违约的标准,Z值大于2.675时,企业违约概率较小;Z值小于2.675时,企业违约可能性较大。以二分变量为因变量,以上面所提取的5个主因子为自变量,构建中小企业贷款信用风险评价的二元LOGISTIC预测模型。预测结果发现,以0.500进行切割,预测模型对于高违约风险的样本中小企业预测准确率分别达到63.6%,对于低违约风险的样本预测准确率为96.8%,总体预测准确率为85.4%。证明模型对于中小企业贷款信用风险的预测比较准确。

关键词：泉州银行中小企业贷款信用风险因子分析二元Logistic回归

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泉州银行的网上银行业务拓展策略研究

泉州银行的网上银行业务拓展策略研究

作者：杨周真华侨大学

学位级别：硕士

信息时代的今天，计算机技术的迅速发展和互联网的广泛应用，促进了商业银行网上银行业务的发展。网上银行是一种新兴的金融服务方式，它具有开拓新客户、稳定客户资源、提高服务效率、降低服务成本、增强市场竞争力等优势。与大型商业... 详细信息

信息时代的今天，计算机技术的迅速发展和互联网的广泛应用，促进了商业银行网上银行业务的发展。网上银行是一种新兴的金融服务方式，它具有开拓新客户、稳定客户资源、提高服务效率、降低服务成本、增强市场竞争力等优势。与大型商业银行相比，虽然城市商业银行的网上银行业务起步较晚，但用户数量、交易量、业务效益等都在不断的增长。因而，本题目的研究具有十分重要的指导意义和现实意义。本文以泉州银行为对象，较系统地研究了其网上银行业务的具体拓展策略。首先，分析了城市商业银行网上银行的发展现状和制约因素，并比较了部分大型商业银行和城市商业银行的网上银行业务，得出泉州银行网上银行业务中存在的不足;其次，总结了泉州银行网上银行业务发展的内部优劣势、外部机会与威胁，并提出相应的对策;再次，结合内外部环境分析，给出泉州银行网上银行业务的拓展策略以及有效实施的保障因素;最后，应用层次分析法对拓展策略进行量化评价，得出结论，即泉州银行网上银行业务拓展策略重要性由高到低的排序如下：增进小额贷款业务策略、扩大投资理财业务策略、完善网上支付业务策略、增设信用卡业务策略、开展国际结算业务策略。此项研究成果，将为泉州银行拓展网上银行业务提供理论依据，促泉州银行网上银行业务的发展，增强其市场竞争力，提升泉州银行在泉州经济发展中的作用。同时，这些研究成果也适合部分其他城市商业银行，作为其发展和完善网上银行业务的借鉴实例。

关键词：泉州银行网上银行业务策略评价

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泉州银行资金业务营销策略研究

泉州银行资金业务营销策略研究

作者：吴美珍华侨大学

学位级别：硕士

自1997年以来，泉州银行体制改革步伐逐渐加快，经营发展的态势良好。卓有成效的专业化改革，增强了企业的运营效率，提升了泉州银行的核心竞争力，为银行的进一步发展打下了基础。近年来，我国的金融市场日益完善，“金融脱媒”的... 详细信息

自1997年以来，泉州银行体制改革步伐逐渐加快，经营发展的态势良好。卓有成效的专业化改革，增强了企业的运营效率，提升了泉州银行的核心竞争力，为银行的进一步发展打下了基础。近年来，我国的金融市场日益完善，“金融脱媒”的趋势越来越明显，不少优质企业将直接通过证券市场获得资金。为满足客户多样化的理财产品需求，需要综合性服务优势的资金营运部门的支持。泉州银行资金业务作为一项战略性支柱业务，其占总营业收入的比重越来越高，对未来泉州银行实现金融创新和可持续发展至关重要。然而泉州银行资金业务面临着激烈的市场竞争，只有实施科学有效的营销策略，才能实现银行资金业务的快速发展。本文以泉州银行资金业务为研究对象，运用相关营销理论和分析工具，理论分析和案例分析相结合，开展营销策略研究。本文先对泉州银行资金业务营销现状进行分析，总结其特点和存在问题，借助宏观和微观环境的研究，并运用SWOT分析工具，阐述泉州银行资金业务发展所面临的优势、劣势、机会和威胁，提出其差异化营销战略并制定了详细营销策略，包括营销理念、营销目标、项目营销、渠道营销、销售促进以及组织管理等，最后提出实施营销策略应推行的配套保障方案。本文创新之处在于：作者详细研读了国内外一些经典的营销案例，总结归纳出其营销战略和战术两个层次的成功经验，据此作为泉州银行制定资金业务营销策略的依据，提出泉州银行资金业务项目、渠道、组织管理等营销策略。

关键词：泉州银行资金业务营销环境分析营销策略

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泉州银行电子商务银行业务研究

泉州银行电子商务银行业务研究

作者：张理斌华侨大学

学位级别：硕士

以互联网为代表的网络信息技术的高速发展,深刻地影响着人们生活的各个方面。电子商务模式改变了传统商务模式下地域和时间的限制,人们更享受其便捷高效性,伴随着世界经济一化,电子商务模式的兴起将对我国的产业结构和流通方式产生深远... 详细信息

以互联网为代表的网络信息技术的高速发展,深刻地影响着人们生活的各个方面。电子商务模式改变了传统商务模式下地域和时间的限制,人们更享受其便捷高效性,伴随着世界经济一化,电子商务模式的兴起将对我国的产业结构和流通方式产生深远影响,传统的银行业务已不再能满足电子商务模式下的金融需求。目前,国内银行业面临行业外与行业内的激烈竞争,拓展盈利渠道刻不容缓。泉州银行是泉州市地方性银行,定位于泉州地区中小企业的贴心银行,为适应经济的发展和国家政策的引导,2013年成立电子银行部。虽然泉州银行以准确的定位取得了健康稳定的发展,但在电子商务兴起的趋势下,泉州银行有必要采取行动应对不断发展变化的市场环境和内部环境。本文通过研读国内外相关文献及动态,界定电子商务银行业务、供应链金融、联保贷款的理论概念,交待泉州银行的内外部环境,分析泉州银行开展电子商务银行业务的可行性和必要性,找出泉州银行开展电子商务银行业务的可选模式,并且设计业务流程,针对性地完善电子商务银行业务开展所涉及的信用评价体系和风险管理,以期为泉州银行开展电子商务银行业务提供理论支持和实践指导,也希望可以给中小银行开展电子商务银行业务提供一定的借鉴。

关键词：泉州银行电子商务银行业务风险控制

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新形势下泉州银行发展战略研究

新形势下泉州银行发展战略研究

作者：林娜华侨大学

学位级别：硕士

伴随互联网金融的迅速发展,传统金融的中介价值正在被重新定义。在互联网技术的不断冲击下,银行渐渐回归本质,甩掉了很多交易、操作的属性,真正成为客户因各类专业金融的需求,与专业人士面对面沟通的渠道。在此背景下,泉州银行如果不顺... 详细信息

伴随互联网金融的迅速发展,传统金融的中介价值正在被重新定义。在互联网技术的不断冲击下,银行渐渐回归本质,甩掉了很多交易、操作的属性,真正成为客户因各类专业金融的需求,与专业人士面对面沟通的渠道。在此背景下,泉州银行如果不顺应互联网金融的改革浪潮,加快战略转型发展,极有可能会在接下来的竞争中失去可能的市场空间。因此,论文以泉州银行在新形势下的发展战略问题为主题,不仅对中国城市银行的下一步发展有一定的借鉴意义,对泉州金融实验区的改革而言,也是极具战略意义的一笔。本文在深入剖析互联网金融与传统商业银行之间的竞争与合作关系的基础上,全面探讨了泉州银行在互联网金融加速发展背景下所存在的优劣势与所面临的机遇挑战,提出泉州银行在互联网金融背景下的战略定位、发展目标与实施策略等。论文的主要研究工作概括如下:系统阐述了论文研究的背景、意义,研究论证的思路和方法,介绍了论文的主要研究内容和框架。从银行发展战略的相关理论着手,探讨泉州银行、互联网金融的相关定义、特征与类别,进而转入分析泉州银行的发展历程、现状与问题。从竞争环境分析视角展开对新形势下泉州银行与互联网金融之间的关系进行分析,为后面的战略抉择提供必要的支持与引导。立足于泉州银行,探讨其在互联网金融加速推进的大背景下,发展存在的优势、劣势以及面临的挑战与机遇。提出新形势下泉州银行转型的战略定位、发展目标以及与其相适应的实施策略。

关键词：新形势泉州银行竞争环境发展战略

城市商业银行小微企业金融服务模式分析——以泉州银行为例

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城市商业银行小微企业金融服务模式分析——以泉州银行为例

作者：黄晨上海交通大学

学位级别：硕士

我国城市商业银行自1995年成立以来,发展非常迅猛。目前城市商业银行不仅在资产总规模和盈利能力方面有了较大的进步,而且在综合实力上有了实质性的提高。与此同时,小微企业同样发展迅速,已成为我国经济增长的主要贡献者,吸收劳动力的... 详细信息

我国城市商业银行自1995年成立以来,发展非常迅猛。目前城市商业银行不仅在资产总规模和盈利能力方面有了较大的进步,而且在综合实力上有了实质性的提高。与此同时,小微企业同样发展迅速,已成为我国经济增长的主要贡献者,吸收劳动力的工作岗位创造者。然而,由于可利用资源少、抗风险能力弱等原因,融资难是长期困扰小微企业的问题之一。在此背景下,对于“以服务小微企业”为宗旨的城市商业银行而言,研究如何服务小微企业,解决小微企业融资需求,发掘适合小微企业的贷款模式具有很强的现实意义。针对该问题,泉州银行多年来摸索出一套特色化的金融服务模式——“泉贷通”信贷系列产品。该模式从小微企业需求出发,推出“成长贷”、“便利贷”、“组合贷”、“特色贷”、“无间贷”等各色产品。本文通过对泉州银行为小微企业提供的几种金融服务模式进行研究,总结出城商行可以从小微企业所处行业、所处发展阶段、可利用资源、还款方式四大方向进行金融产品创新,切实解决小微企业还款难的问题。

关键词：城市商业银行泉州银行服务模式

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宏观视域下泉州银行规模化发展的实证分析

福建商业高等专科学校学报 2015年第1期 1-6页

作者：林裕宏泉州银行福建泉州362000

作为福建省城商行的翘楚,泉州银行借势"金改"发展迅速。随着泉州银行经营版图的不断扩大,规模化发展所带来的资本消耗日益制约着泉州银行跨区经营。泉州银行在规模与效益中寻找帕累托最优应注重引进战略投资者发挥协同效应、加快社区银... 详细信息

作为福建省城商行的翘楚,泉州银行借势"金改"发展迅速。随着泉州银行经营版图的不断扩大,规模化发展所带来的资本消耗日益制约着泉州银行跨区经营。泉州银行在规模与效益中寻找帕累托最优应注重引进战略投资者发挥协同效应、加快社区银行建设形成网状格局、强化员工情感归属打造核心团队。

关键词：泉州银行规模化发展实证分析