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论商业银行供给侧结构性改革

银行家 2016年第10期 50-56页

作者：牛锡明交通银行

供给侧结构性改革是我国今后一段时期经济改革发展的核心政策导向。作为金融资源配置中枢,助力国家供给侧结构性改革、服务好实体经济转型是银行业的应有之义。推进商业银行自身的供给侧结构性改革,提高银行业金融供给的质量和效率,是... 详细信息

供给侧结构性改革是我国今后一段时期经济改革发展的核心政策导向。作为金融资源配置中枢,助力国家供给侧结构性改革、服务好实体经济转型是银行业的应有之义。推进商业银行自身的供给侧结构性改革,提高银行业金融供给的质量和效率,是商业银行在新形势下转型发展的迫切要求,也将有助于银行业更好发挥对实体经济供给侧结构性改革的支持作用。国家供给侧结构性改革需要商业银行发挥积极作用金融足现代经济的核心和资源配置的

关键词：银行需求侧网点金融机构商业服务实体结构性改革核心负债金融供给金融风险金融危险风险管理机制分行银行业结构板块断块

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中国商业银行运行趋势

中国金融 2016年第2期 32-34页

作者：连平周昆平仇高擎武雯刘健陈冀李莹马静方燕儿邓志超交通银行金融研究中心

2016年乃至未来更长的一段时间内,商业银行仍将面临较大的经营压力,转型创新已经成为发展的必然选择2016年,预计我国商业银行运行景气度依然面临较大的下行压力。息差随着利率市场化进入新阶段而进一步收窄,资产规模扩张随着行业风险偏... 详细信息

2016年乃至未来更长的一段时间内,商业银行仍将面临较大的经营压力,转型创新已经成为发展的必然选择2016年,预计我国商业银行运行景气度依然面临较大的下行压力。息差随着利率市场化进入新阶段而进一步收窄,资产规模扩张随着行业风险偏好整体降低稳中趋缓,尽管中间业务收入仍将较快增长、成本收入比仍具备调节空间,但资产质量压力依然较大。

关键词：中间业务运行趋势成本收入比风险偏好净息差信贷方面核心负债企业贷款业务利润贡献贷款比例

不同商业银行息差管理策略分析——以交行与招商为例

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不同商业银行息差管理策略分析——以交行与招商为例

作者：伍智尚中南财经政法大学

学位级别：硕士

近年来,受存贷款基准利率多次降低、利率市场化改革不断深化等周期性因素和制度性因素的综合影响,我国商业银行的息差持续显著收窄。2016年末以来,我国货币政策框架逐步转型、金融市场去杠杆力度加大和协调监管实质性深化,又给银行息差... 详细信息

近年来,受存贷款基准利率多次降低、利率市场化改革不断深化等周期性因素和制度性因素的综合影响,我国商业银行的息差持续显著收窄。2016年末以来,我国货币政策框架逐步转型、金融市场去杠杆力度加大和协调监管实质性深化,又给银行息差管理带来了新的考验。特别是在降杠杆、强监管的背景下,商业银行广义信贷及相关中间业务收入的增长受到更加严格地管控,进一步凸显了息差对营业收入与利润增长的重要性。面临收入、规模、定价等多方面因素叠加,商业银行良好的息差管理策略将产生有效的经营效益影响。息差收入在我国商业银行经营收入中的绝对贡献占比,也决定了息差管理在相当长一段时间内仍将居于商业银行经营管理的核心地位。2016年至2017年上半年,招商银行的利润增长成绩优秀,净息差指标稳定;反观交通银行,整体利润进一步收窄,净息差指标触及历史底位,经营压力逐步显现。本文以交通银行与招商银行为案例,首先描述了我国商业银行息差的主要运行情况,并简要介绍了交通银行与招商银行以及其息差管理基本情况,发现两家银行息差水平巨大差异可能主要由负债端成本控制导致;进一步,通过分析交行与招商2010年至2017年上半年财报、人行口径数据,对交行与招商的各项指标进行了全面对标研究,包括利润水平、资产负债结构、贷款投向与定价、存款结构与定价、其它类资产负债和区域经营等问题;接着,针对两家银行个人存款低成本差异,从三个方向进行原因探究,一是认为招商较高的个人活期存款占比是有效降低成本因素,二是认为招商的低定价情况和高活期存款占比取决于产品因素,三是认为招商的低定价情况和高活期存款占比取决于地域因素;随后,笔者对两家银行的核心负债、表内理财方面进行了讨论,并分析了其资产配置的差异;最后作出两家银行息差管理策略综述,得到启示并作出建议:一、保持战略定力,培育差异化竞争优势;二、加强定价能力,重视利率风险管理;三、优化资产负债结构与配置,大力发展核心负债;四、借力金融科技,以互联网金融助力息差管理。虽然国内外对息差管理的研究较为详尽,但主要集中于对息差指标的研究,缺乏对息差管理方面的系统性研究,而且大部分文献都集中在净息差的决定因素、利率市场化对商业银行的影响等方面,对商业银行息差管理策略以及管理水平差异的研究较少。因此本文结合实际,从微观角度,通过对交通银行与招商银行息差管理现实案例进行对标分析,意图寻求两家银行息差水平差异背后的息差管理取向与策略。

关键词：商业银行息差管理核心负债对标分析

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可持续金融:兴业银行北京分行的商道逻辑

北京金融评论 2012年第1期 27-32页

作者：陈锦光兴业银行北京分行党委

对可持续发展理念的认知,来源于兴业银行多年实践的积累和对新的、更具竞争力的商务模式的不懈探索。在多年的经营实践中,兴业银行深刻认识到,致力于经济、环境与社会的可持续发展是银行打造百年基业、取得自身可持续发展的基本途径。... 详细信息

对可持续发展理念的认知,来源于兴业银行多年实践的积累和对新的、更具竞争力的商务模式的不懈探索。在多年的经营实践中,兴业银行深刻认识到,致力于经济、环境与社会的可持续发展是银行打造百年基业、取得自身可持续发展的基本途径。正如兴业银行高建平董事长所提出的,在一个治理秩序良好的社会中,企业寓义于利,即通过提供符合社会诉求的产品和服务来践行社会责任,不仅有利于社会的可持续发展,也是企业创造商业价值,获得可持续发展的基本途径。

关键词：商道经营环境经营转型核心负债可疑交易反洗钱义务反洗钱工作企业文化机构网点总行党委

挑战与转型 2015年上市银行中期业绩报告分析

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中国银行业 2015年第9期 67-72页

作者：董希淼胡婕赵建杨驰陆岷峰李琪恒丰银行研究院中国工商银行城市金融研究所同业竞争与问题研究处平安银行战略规划部宏观研究中心华夏银行发展研究部战略室江苏银行董事会办公室 <中国银行业>杂志

2015年上半年,以上市银行为代表的中资商业银行面临的宏观形势严峻,挑战和压力巨大;同时,我们也发现了不少的亮点和惊喜。我们认为,压力带来动力,挑战蕴含机遇。在重压之下,中资商业银行必将锐意进取,创新求变,以改革创新迎接新的挑战,... 详细信息

2015年上半年,以上市银行为代表的中资商业银行面临的宏观形势严峻,挑战和压力巨大;同时,我们也发现了不少的亮点和惊喜。我们认为,压力带来动力,挑战蕴含机遇。在重压之下,中资商业银行必将锐意进取,创新求变,以改革创新迎接新的挑战,以主动转型谋求新的发展。2015年上半年,中国宏观经济环境仍然面临着增长动力不足、金融风险上升、结构分化加剧等诸多问题,但经济总体运行平稳。

关键词：上市银行结构分化交通银行不良贷款率金融风险核心负债中报净息差成本收入比净利差

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商业银行引进境外战略投资者预警系统的构建

金融经济 2007年第1X期 48-49页

作者：于秋雯中国海洋大学经济学院

商业银行的预警系统是其风险管理机制的重要组成部分,作为对金融风险的事前监测日益受到重视.J.P.摩根银行的统计分析表明,在决策前预见风险并采取预控措施,对降低实际损失的贡献率为50%~60%,在事后监测到风险并采取补救措施,对降低风... 详细信息

商业银行的预警系统是其风险管理机制的重要组成部分,作为对金融风险的事前监测日益受到重视.J.P.摩根银行的统计分析表明,在决策前预见风险并采取预控措施,对降低实际损失的贡献率为50%~60%,在事后监测到风险并采取补救措施,对降低风险损失的贡献率为25%~30%.随着中国银行业对外资全面开放日期的临近,作为微观层面的单个商业银行在大力引进境外战略投资者的过程中,存在着前所未有的挑战与风险.因此,建立各商业银行引进境外战略投资者预警系统对于识别、评价和防范银行自身风险具有重要的现实意义.

关键词：境外战略投资者预警系统中资银行操作风险国际同业核心负债风险管理机制外资银行全部关联度备付金

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后存贷比时代农商行转型发展之策

中国农村金融 2015年第16期 51-52页

作者：钟红涛刘俊湖北省联社发展研究部

重构后存贷比时代资产负债管理,关键在于做到负债管理精细化、资产布局多样化和经营模式多元化2015年6月,国务院通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将贷存比由法定监管指标... 详细信息

重构后存贷比时代资产负债管理,关键在于做到负债管理精细化、资产布局多样化和经营模式多元化2015年6月,国务院通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。后存贷比时代来临,农商行要抢抓新机遇,积极应对新变化,寻找转型发展新蓝海,赢得竞争新优势,牢牢把握发展主动权。

关键词：存贷比农商行资产负债管理贷存比模式多元化监管指标核心负债管理精细化客户基础新巴塞尔

强化责任使命勇当改革创新尖兵再创股份制商业银行辉煌未来

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中国金融家 2016年第12期 19-22页

作者：尚福林中国银监会

当前,我国经济发展进入新常态时期,股份制商业银行正处在二次转型的历史转折点,要认真分析自身情况,科学把握改革创新的战略重点,更好促进实体经济发展,保证自身稳健经营,有效管控风险,为我国银行业的发展做出新探索、积累新经验。股份... 详细信息

当前,我国经济发展进入新常态时期,股份制商业银行正处在二次转型的历史转折点,要认真分析自身情况,科学把握改革创新的战略重点,更好促进实体经济发展,保证自身稳健经营,有效管控风险,为我国银行业的发展做出新探索、积累新经验。股份制银行已成为我国银行业中不可或缺的生力军。站在全面深化改革、加快转型发展的新起点。

关键词：改革创新战略重点全面深化改革经济发展风险管理国家战略历史转折点合规风险核心负债经济变化

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商业银行战略管理的反思和重塑

中国银行业 2017年第1期 67-70页

作者：赵建青岛银行研究发展部

商业银行战略管理的目的,说到底就是为了摆脱"周期律"的束缚,在外部环境的变动中保持盈利性、安全性和流动性的平衡。但从各家银行的经营指标来看,仍然表现出明显的周期一致性或行业同质化特征,商业银行战略管理差异化的周期对冲能力有... 详细信息

商业银行战略管理的目的,说到底就是为了摆脱"周期律"的束缚,在外部环境的变动中保持盈利性、安全性和流动性的平衡。但从各家银行的经营指标来看,仍然表现出明显的周期一致性或行业同质化特征,商业银行战略管理差异化的周期对冲能力有待提升。

关键词：商业银行战略战略管理战略风险零售银行业务差异化战略经营环境核心负债风险管理上市银行金融战略