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农村商业银行如何加强柜面操作风险管理与防控

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商业2.0 2024年第12期 45-47页

作者：韦小琴广西田林农村商业银行股份有限公司

农村商业银行多年来一直根植县域经济发展，面对的客户群体多为农村地区群众，电子业务发展相对缓慢，柜面业务与其他商业银行相比占比较高，所承担的因柜面操作而引发案件的风险较大。农村商业银行如不能有效防控柜面业务操作风险，就... 详细信息

农村商业银行多年来一直根植县域经济发展，面对的客户群体多为农村地区群众，电子业务发展相对缓慢，柜面业务与其他商业银行相比占比较高，所承担的因柜面操作而引发案件的风险较大。农村商业银行如不能有效防控柜面业务操作风险，就可能面临资金损失，甚至引发银行声誉风险与资金流动风险。因此，如何规避操作风险、提升风险防控能力，是农村商业银行亟须解决的问题。本文介绍了农村商业银行柜面业务操作风险的表现形式，分析了柜面业务操作风险的主要成因，并提出了柜面业务操作风险的防控措施，旨在实现农村商业银行的稳健经营和高质量发展。

关键词：农村商业银行柜面操作风险管理防控措施

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QN农村商业银行柜面操作风险研究

QN农村商业银行柜面操作风险研究

作者：杨艳西北农林科技大学

学位级别：硕士

随着我国改革开放的深入,市场经济也迎来了快速发展,近几年各行业利润高速增长,金融企业及各大金融机构的业务风险问题开始逐一暴露。其中,商业银行作为社会大众储蓄环节中的重要一环,柜面操作业务作为银行基础业务的基石,对于稳定银行... 详细信息

随着我国改革开放的深入,市场经济也迎来了快速发展,近几年各行业利润高速增长,金融企业及各大金融机构的业务风险问题开始逐一暴露。其中,商业银行作为社会大众储蓄环节中的重要一环,柜面操作业务作为银行基础业务的基石,对于稳定银行金融体系有着至关重要的作用。因此,防范柜面操作出错化解金融风险十分必要。我国的农村商业银行作为服务“三农”的重要机构,对促进我国“三农”的稳定发展起着十分重要的支撑作用,其与普通商业银行在业务内容、监管要求、服务对象上都有着很大的区别。因此探究农村商业银行柜面操作风险存在的问题及优化策略,对完善银行治理体系和加强风险防控具有重要意义。论文选取QN农村商业银行为研究对象,以该银行的柜面操作业务为切入点,以银行内部控制及实际操作管理理论为基础,采用案例分析、统计分析、文献分析等方法,探究了QN银行存在的操作风险以及风险成因。首先,通过梳理国内外研究动态和现有研究存在的不足,结合QN银行分析调研案例给出了解决问题的思路及研究方法。其次,对商业银行的柜面操作风险进行了概念阐述和特点分析。再次,从QN银行基本情况、组织结构出发,分析其在柜面业务、柜面业务相关制度以及柜面业务管理模式中存在的问题,总结出QN银行柜面操作存在的四个关键风险点。进而从监督检查出发,结合调查数据,分析了QN银行各类型风险的占比,并依据具体柜面操作风险案例总结出QN银行柜面风险的特点、风险类型,力求找出问题成因。最后根据问题成因,结合前面的管理理论给出提升QN银行柜面风险管控能力的具体建议。研究发现:QN银行柜面操作风险表现出内部性、隐蔽性、分散性和危害性特征。主要表现形式为操作失误风险、内外部欺诈风险、流程不合规风险以及系统缺陷风险。究其原因,QN银行存在管理制度不健全、柜面操作流程不成体系、人力资源效率管理较差、内部检查体系不完善等问题。最后,从工作制度、柜面流程管理、人力资源管理、培养风险意识文化等方面,提出了完善QN银行柜面操作风险的改进举措。本文可为丰富和完善农村商业银行柜面操作风险管控提供一定参考。

关键词：柜面操作柜面风险管理 QN银行提升策略

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银行柜面操作风险分析及防控策略研究

大众投资指南 2023年第12期 35-37页

作者：李玉明北京农商银行大兴支行

商业银行作为特殊的企业，风险管理贯穿其经营全过程。近年来一些案件的发生，不仅给银行和客户带来损失，也给银行带来了负面的舆论影响。通过分析案件发生的原因，大多数案件都涉及了柜面业务操作违规，为案件的发生提供了便利条件。... 详细信息

商业银行作为特殊的企业，风险管理贯穿其经营全过程。近年来一些案件的发生，不仅给银行和客户带来损失，也给银行带来了负面的舆论影响。通过分析案件发生的原因，大多数案件都涉及了柜面业务操作违规，为案件的发生提供了便利条件。在银行业务电子化的趋势下，柜面业务保留的都是复杂、金额大的业务，操作复杂、环节多，风险点也随之增多。加之银行为保证有效提供柜面服务，涉及现金实物、重要空白凭证、会计印章使用这些重要物品的管理，以及授权操作、业务系统用户使用等等高风险事项。这些每天都会涉及使用的高频操作，一旦监管不力、管理不善就会发生违规操作。因此柜面业务违规操作看似风险低，但是却是高频易发的，一旦达到较高的比率、风险管理松散时，无法形成有效的风险防范底线，就给案件的发生创造了有利的条件。查找银行内部管理特别是风险管理中存在的漏洞和缺陷，重视并加强柜面操作风险防控，合规基础操作，不造成案件发生的有利环境，铸牢底线。因此，本文主要是从银行柜面操作风险的诱因和特点出发，提出银行在柜面操作风险管理中存在的问题，分析产生这些问题的原因，进而提出化解柜面操作风险以及加强风险管控的措施。

关键词：银行风险柜面操作风险防控

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M商业银行柜面操作风险防控问题研究

M商业银行柜面操作风险防控问题研究

作者：桑桐沈阳大学

学位级别：硕士

近年来,我国GDP增速飞快,经济发展进入了新的时代,商业银行的高利润已经成为过去,商业银行新的发展的环境变得更加复杂,在2017年内就有20余起金融诈骗案件,涉及金额达40多亿人民币,其中涉及全国各类型的商业银行。通过案例可以看到出现... 详细信息

近年来,我国GDP增速飞快,经济发展进入了新的时代,商业银行的高利润已经成为过去,商业银行新的发展的环境变得更加复杂,在2017年内就有20余起金融诈骗案件,涉及金额达40多亿人民币,其中涉及全国各类型的商业银行。通过案例可以看到出现诈骗案件大多是由外部人员与银行内部人员相互勾结下产生的,其中主要原因是银行内部控制系统存在漏洞,银行员工在利益的驱使下将储户资金转入银行之后,立即被转入其他账户。此类型案件的发展令银行和储户同时蒙受巨大的资金损失,并给银行带来了极大的不良影响。长期以来,银行的信用风险、信贷风险以及市场风险被研究的较多,而柜面操作风险却较少有人关注,尤其是对银行柜面操作风险的研究数量就更加有限。在对于银行柜面操作风险上,需要提高相应的研究力度。本文以M商业银行为研究对象,采用文献资料分析法与案例分析法展开对M商业银行柜面操作风险防控问题的研究。文章以M商业银行柜面操作运行现状为研究出发点,结合银行柜面操作风险相关原理,深刻剖析了商业银行柜面实际操作的风险表现形式,并以M银行为例分析商业银行柜面操作风险管理存在的问题:1、人力资源管理失效,2、业务流程和管理制度建设滞后,3、经营管理导向发生问题,4、执行力不足。最后根据M商业银行柜面操作中的风险因素,结合实际,就下一步风险防控建议提出合理性意见,通过加强人力资源管理构建柜面操作风险防线、加强制度建设构建柜面操作风险防线、运用科学技术手段构建柜面操作风险防线、以人为本观念构建柜面操作风险防线四个层面入手,并在每个层面提出具体的优化对策。通过论文的研究旨在对商业银行柜面操作风险管控有所帮助,从而增强商业银行柜面操作风险防控能力,促进我国商业银行朝着更好的方向发展。

关键词：商业银行柜面操作操作风险风险防控

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建设银行柜面操作风险管理分析

建设银行柜面操作风险管理分析

作者：李乐华中科技大学

学位级别：硕士

长久以来,操作风险给国内国外的商业银行都造成过巨大损失,甚至有些银行承担不了这样的巨大损失而倒闭。这样一来操作风险成为银行越来越重视的一项管理。同发达国家一样,我国的商业银行在漫长的银行业历史中也没有充分的关注和重视操... 详细信息

长久以来,操作风险给国内国外的商业银行都造成过巨大损失,甚至有些银行承担不了这样的巨大损失而倒闭。这样一来操作风险成为银行越来越重视的一项管理。同发达国家一样,我国的商业银行在漫长的银行业历史中也没有充分的关注和重视操作风险,尤其柜面操作风险管理理论的研究和实践起步较晚,无论是风险管理理论还是管理实践手段上,国内商业银行都或多或少存在一些问题。近些年来,操作风险在国内商业银行引发的案件呈现上升趋势,一些国有大银行也先后发生多起重大恶意欺诈、贪污腐败案件,涉及金额上亿,给客户、银行、甚至国家财产都带来巨大损失,我们可以看到操作风险已经威胁到了我国银行的稳健发展。柜面业务是商业银行日常运营的基础平台,也是商业银行最基础、范围最广、影响最大、最复杂的日常运营工作,操作风险的发生最为集中、波及范围最广、较难控制、危害程度较大的工作区域。在商业银行过去发生的案件中,多数发生在会计领域,涉及柜面业务。实践证明,柜面操作风险管理的失效已经给商业银行的管理、利益、声誉造成了巨大的损害,控制柜面操作风险已经成为其柜面营运管理的核心。文章从商业银行操作风险的背景入手,通过商业银行的相关案例和数据说明柜面操作风险管理的重要性;介绍了操作风险管理研究在现阶段取得的成果,包括操作风险的定义、分类;而后以建设银行为例,说明现行的柜面操作风险的概念、特点、分类和表现形式;结合工作实际,总结建设银行现行风险管理的组织形式和方法,归纳和总结出产生柜面操作风险的深层原因:一是风险意识薄弱,二是柜员的道德风险,三是奖惩制度不合理,四是客户与银行间信息不对称,五是内控机制执行不到位,六是系统因素,七是外部欺诈。并在文章最后提出合理化建议:强化风险意识,完善绩效考核,加强制度执行力,建立信息管理系统,完善内部控制制度。

关键词：商业银行柜面操作风险管理

M商业银行柜面操作风险管理的问题与对策研究

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M商业银行柜面操作风险管理的问题与对策研究

作者：胡琳琳北京交通大学

学位级别：硕士

进入互联网金融时代后,我国商业银行的发展环境变得更加复杂,根据最高法2019年《金融诈骗司法大数据专题报告》,2017年全国法院新收金融诈骗一审案件1.1万余件,2018年新收案件为8400余件,其中涉及全国各类型的商业银行。由于银行内部风... 详细信息

进入互联网金融时代后,我国商业银行的发展环境变得更加复杂,根据最高法2019年《金融诈骗司法大数据专题报告》,2017年全国法院新收金融诈骗一审案件1.1万余件,2018年新收案件为8400余件,其中涉及全国各类型的商业银行。由于银行内部风控系统存在严重纰漏导致这些问题源源不断发生,银行内部职员受到金钱诱惑,将客户转入银行的资金迅速转至他人账户。发生这种案件不但使客户资金遭受巨额损失,也使银行声誉受到极大影响。因此对柜面操作风险的研究一直是商业银行经常面临的问题。可见,研究商业银行柜面操作风险的问题极为重要。本文通过对国内外商业银行发展中出现的各类操作风险问题以及柜面业务操作上面临的各类风险管理难题进行了细致分析和详细研究,了解商业银行操作风险的定义、特点、分类及柜面业务操作风险的界定、特征、分类。在此基础上本文针对银行内部风险管理和柜面操作风险予以定义。再次,本文选取M商业银行作为研究对象,分析了M商业银行的柜面操作流程及风险管理体系,经由其内部员工的调查问卷和访谈内容,归纳了M商业银行柜面操作风险的问题,主要问题涉及到柜面操作风险识别、管理方面、执行力度、内部控制等方面,针对问题同样从风险识别、管理、执行以及内部控制提出对策。最后为使对策能够得到更好的实行,对M商业银行柜面操作风险管理提出一定的保障措施,以期促进M商业银行更好的发展。本文通过相关理论、问卷调查以及访谈形式对M商业银行的现状进行分析,针对现状提出问题,制定出M商业银行柜面操作风险的对策,为行业内其他银行提供参考。

关键词：风险管理柜面操作操作风险

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三亚农商银行柜面操作风险管理研究

三亚农商银行柜面操作风险管理研究

作者：陈孝丹海南大学

学位级别：硕士

操作风险在商业银行风险体系中占着中心轴的作用,与各大风险有着千丝万缕的关系,是商业银行正常经营管理的基石。随着银行风险管理内容不断完善,柜面操作风险管理研究在商业银行风险管理研究中有着不可估量的地位。在实际经营中,柜面操... 详细信息

操作风险在商业银行风险体系中占着中心轴的作用,与各大风险有着千丝万缕的关系,是商业银行正常经营管理的基石。随着银行风险管理内容不断完善,柜面操作风险管理研究在商业银行风险管理研究中有着不可估量的地位。在实际经营中,柜面操作风险管理逐渐被银行经营者重视,比如他们会重视因为柜面不当操作引起的客户投诉、流失存款,进而害怕影响银行声誉,故形成一套详细有实践性的柜面操作风险管理体系对银行经营者而言迫在眉睫。本文实例为三亚农商银行,其发展历程以及对柜面的依赖程度,非常适合用于本文研究。三亚农商银行是全市网点最多的银行,一直致力于服务三农经济,是全市支农支小主力军,担负起地方经济发展责任。一方面三亚农商银行在自贸港的建设中快速发展,存贷规模不断壮大,同时也发现其发展背后存在的诸多操作风险隐患,另一方面因其深入农村以及业务智能化普及率较低,很多业务仍依赖柜面,故其柜面操作风险管理呈现出诸多问题。比如未发挥领导层监督职能、尚待完善的公司治理体系、人力资源与业务实际要求、组织职能冲突、系统存在缺陷、外部欺诈事件等多方面的问题,反映了三亚农商银行在业务快速发展时疏忽了对操作风险的管理,而操作风险不加重视会增加经营成本,提高损失发生率,影响银行声誉。因此,本文运用七个章节,梳理国内外柜面操作风险管理的研究成果,结合三亚农商银行柜面操作风险的表现形式,发现存在的问题并求其因果,通过借鉴国内外柜面操作风险管理的成功经验,从防范化解柜面操作风险出发提出对策建议,做到“五个加强一个严防”:加强监督职能、加强人员管理、加强组织建设、加强制度建设、加强科技管理、严防外部事件影响,以帮助三亚农商银行稳健发展,更好的服务地方经济。同时能丰富商业银行风险管理理论研究体系,为其他商业银行提供系统研究、全面分析思路,化解防范柜面操作风险,以稳定系统性金融风险,促进银行业健康发展。

关键词：三亚农商银行柜面操作风险管理

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G银行S分行柜面操作风险管理研究

G银行S分行柜面操作风险管理研究

作者：唐雅雯电子科技大学

学位级别：硕士

金融行业充满激烈的竞争,行业里面各种体量的银行尽全力在市场中寻找客户开展业务,所以在常规业务的基础上,衍生出了许多创新性的产品,大量发展业务伴随着风险相应增加,风险管理是一个不能忽视的问题,由此产生了风险管理理论。目前最主... 详细信息

金融行业充满激烈的竞争,行业里面各种体量的银行尽全力在市场中寻找客户开展业务,所以在常规业务的基础上,衍生出了许多创新性的产品,大量发展业务伴随着风险相应增加,风险管理是一个不能忽视的问题,由此产生了风险管理理论。目前最主流的风险管理研究主要着眼于市场和信用风险,实际上操作风险的危害也是不可小觑。自上世纪八十年代以来,大量银行由于忽视操作风险管理而遭受经济损失的事件引起了大众对操作风险管理的广泛注意。操作风险管理涉及银行各项业务板块,操作风险管理的效果好坏会直接影响商业银行的经营成果。由于产生操作风险的原因多种多样,以及各家商业银行的软硬件设施的建设差异,不同体量的商业银行在对操作风险进行管理时的方法会存在差异。本文研究对象G银行S分行是城市商业银行的下属分行,主要研究内容是操作风险中的柜面业务板块。为G银行S分行柜面操作风险管理提出解决建议,本文以金融市场的竞争与形势为起点,提出需要对操作风险进行研究的背景与意义。通过阅读国内外关于操作风险的文献,归纳叙述目前国内外学者对操作风险的研究成果,针对研究对象特征,综合已收集的资料,概括描述本篇论文为达到研究目的使用的可行性路径与具体方法。由于该行未对柜面操作风险损失数据进行统计,无法通过量化角度评估柜面操作风险再提出管理建议,因此本文将以内部控制作为理论基础,从加强内部控制管理的角度提出提升柜面操作风险管理能力建议。首先通过分析G银行总行的组织架构、S分行不同的柜面业务管理现状及相关业务的风险点,其次结合该行实际发生的典型案例,归纳总结相关业务风险特征,由此即可汇总分析出该行柜面操作风险产生的原因。最后将内部控制理论与G银行S分行案例相结合,根据该行柜面操作风险的管理现状,针对性地提出提升柜面操作风险管理能力的建议。在本文最后一章笔者对前文核心内容进行回顾,论述本文是将自己的工作实践经历与研究生学习阶段的专业知识相结合,再提出自己的看法与建议,同时也说明本篇论文研究过程中可能存在的不足,并表明将在未来对柜面操作风险管理相关研究保持关注与研究。

关键词：商业银行柜面操作风险研究

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G银行H分行柜面操作风险管理研究

G银行H分行柜面操作风险管理研究

作者：施楠哈尔滨工程大学

学位级别：硕士

近年来,随着国际贸易和国际金融的迅猛发展,金融全球化迈入高速发展轨道,商业银行面临的风险也愈加错综复杂。在信息科技时代,金融创新在给人们带来便捷服务的同时,也加剧了银行业对柜面操作风险管理的难度。G银行H分行作为中国资产规... 详细信息

近年来,随着国际贸易和国际金融的迅猛发展,金融全球化迈入高速发展轨道,商业银行面临的风险也愈加错综复杂。在信息科技时代,金融创新在给人们带来便捷服务的同时,也加剧了银行业对柜面操作风险管理的难度。G银行H分行作为中国资产规模最大的国有商业银行的分行之一,对柜面操作风险的管理还不完善,一旦风险因素控制不力,极容易为H分行带来威胁与挑战。面对当前柜面操作风险的种种隐患,本文以G银行H分行柜面操作风险管理为研究对象,结合H分行柜面操作风险管理现状,指出其在柜面操作风险管理中存在的问题,并对问题产生的根源进行了深入的分析。同时,结合案例分析对H分行柜面操作风险管理的关键风险点和难点进行阐述,在此基础上,从柜面操作风险管理组织架构、管理流程、管理环境三方面对H分行柜面操作风险管理体系进行了改进。本文在对国内外文献和理论的研究基础上,结合自身的工作经验,为H分行改进后的柜面操作风险管理体系提出了实施对策。

关键词：商业银行柜面操作风险管理