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机构监管缺位条件下基层保险业反洗钱工作存在的问题及应对措施

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金融研究 2008年第6期 I0107-I0109页

作者：韩燕中国人民银行盘锦市中心支行辽宁盘锦市124010

一、基层保险业金融机构反洗钱工作存在的问题1．保险从业人员缺乏反洗钱意识。由于保险业金融机构监管部门主要设置在省会以上中心城市，平时与基层单位很少发生业务往来，在市级地区只设立了“保险行业协会”，但因“保险行业协会”... 详细信息

一、基层保险业金融机构反洗钱工作存在的问题1．保险从业人员缺乏反洗钱意识。由于保险业金融机构监管部门主要设置在省会以上中心城市，平时与基层单位很少发生业务往来，在市级地区只设立了“保险行业协会”，但因“保险行业协会”属于行业自律组织对基层保险业金融机构无监管职能，对基层保险业金融机构反洗钱工作布置较少，基层保险业金融机构反洗钱自律能力相对较弱。从对保险业金融机构的现场检查中了解到，由于保险营销员和保险代理中介机构与保险公司是临时雇佣关系及代理关系，其收入直接与业务量挂钩，

关键词：反洗钱工作保险业机构监管下基层保险行业协会金融机构保险从业人员行业自律组织

机构监管与功能监管的变革——银行监管改革探索之七

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中国金融 2015年第3期 14-18页

作者：王兆星中国银监会

近年来，随着金融综合经营的推进，金融业务和金融风险出现跨业、跨市场的交叉与传染，加强功能监管的呼声日益高涨，这也反映了我国当前分业监管体制的确需要进一步改革和完善。但是，我们也应注意到，在加强功能监管呼声的背后，我们... 详细信息

近年来，随着金融综合经营的推进，金融业务和金融风险出现跨业、跨市场的交叉与传染，加强功能监管的呼声日益高涨，这也反映了我国当前分业监管体制的确需要进一步改革和完善。但是，我们也应注意到，在加强功能监管呼声的背后，我们还缺乏一些冷静和深入的思考，很多人都在谈功能监管，但到底什么是功能监管、它能解决哪些矛盾、如何定位功能监管与机构监管的关系、功能监管是作为当前分业监管体制的补充还是取代分业监管和机构监管，到目前为止还没有统一的认识。

关键词：功能监管改革和完善机构监管银行监管分业监管体制变革金融风险综合经营

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欧盟电子货币机构监管指令述评

法学评论 2005年第2期23卷 128-133页

作者：余素梅武汉大学国际法研究所

电子货币的发行与应用带来了许多重要的政策法律问题 ,为此 ,欧盟于 2 0 0 0年 9月 18日发布了两个有关电子货币机构监管的指令 :《关于电子货币机构业务开办、经营与审慎监管的 2 0 0 0 / 46 /EC指令》和《修改〈关于信用机构业务开办... 详细信息

电子货币的发行与应用带来了许多重要的政策法律问题 ,为此 ,欧盟于 2 0 0 0年 9月 18日发布了两个有关电子货币机构监管的指令 :《关于电子货币机构业务开办、经营与审慎监管的 2 0 0 0 / 46 /EC指令》和《修改〈关于信用机构业务开办与经营的 2 0 0 0 / 12 /EC指令〉的 2 0 0 0 / 2 8/EC指令》 ,从而为电子货币机构的审慎监管确立了全面的管制框架。本文通过着重分析和论述前一指令的主要内容 ,进而对其在效力。

关键词：电子货币机构监管审慎监管欧盟管制框架机构业务经营效力政策法律重大意义

我国金融市场从“机构监管”到“功能监管”的法律路径——以金融理财产品监管规则的改进为中心

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法学 2011年第7期 105-119页

作者：黄韬上海交通大学凯原法学院

我国金融理财产品市场上出现的种种法律纷争在事实上说明了以"机构监管"为基础的监管法律体系已经不能适应现实金融市场的发展需要,因此需要引入"功能监管"理念来重构我国金融监管法律体系。为此,在金融法律制度变革方面需要扩大对证券... 详细信息

我国金融理财产品市场上出现的种种法律纷争在事实上说明了以"机构监管"为基础的监管法律体系已经不能适应现实金融市场的发展需要,因此需要引入"功能监管"理念来重构我国金融监管法律体系。为此,在金融法律制度变革方面需要扩大对证券法律概念的界定,厘清公募与私募的法律界限以及重新理解信托的法律属性。

关键词：机构监管功能监管金融理财

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基层人行金融机构监管身陷四大误区

金融研究 1996年第5期 69-70页

作者：汤果国中国人民银行河南潢川县支行

基层人行金融机构监管身陷四大误区中国人民银行河南潢川县支行汤果国１、重增设，轻调整。当前基层人行在进行金融机构网点布局规划时，只注重增设多少机构，而无迁、撤、并的调整计划。轻调整的行为具体表现为：（１）对金融机构的迁... 详细信息

基层人行金融机构监管身陷四大误区中国人民银行河南潢川县支行汤果国１、重增设，轻调整。当前基层人行在进行金融机构网点布局规划时，只注重增设多少机构，而无迁、撤、并的调整计划。轻调整的行为具体表现为：（１）对金融机构的迁址申请只是换证了事，对迁址的原因，...

关键词：基层人行机构监管金融财政金融误区

地方金融监管实践创新研究——论以机构监管和监管沙箱为双核心的新型地方金融监管模式

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南方金融 2020年第9期 66-77页

作者：孙鹏赵维久北京市通州区金融服务办公室北京101100 北京市地方金融监督管理局北京100053

加强地方金融监管是打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要环节,地方金融风险事件频发表明中央与地方之间还存在监管空白或职能错配,因此有必要对当前央地两级分层金融监管体制进行重新审视。在保持现有金融监管体制不变的前提下,应确... 详细信息

加强地方金融监管是打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要环节,地方金融风险事件频发表明中央与地方之间还存在监管空白或职能错配,因此有必要对当前央地两级分层金融监管体制进行重新审视。在保持现有金融监管体制不变的前提下,应确立以机构监管和监管沙箱相结合的地方金融监管新方向,实现既能对标中央金融监管规则守住底线、又能鼓励地方金融创新促进发展的双重目标,为深化地方金融监管实践积累经验。准金融和类金融机构是地方金融监管的重点,应聚焦“最大限度降低准金融和类金融业务对社会公众可能造成的潜在风险”原则,守住“对象个体的不特定性”和“对象数量的涉众性”这两条关键底线。同时,沿着“管住人、管住钱、管住事”和“事前发现、事中监测、事后处置”两条主线,加强政府监管部门之间的协调。为了提高地方金融监管效能,建议将监管沙箱与机构监管有机结合,做好监管沙箱风险预警指标设计,积极开展监管沙箱实践探索。

关键词：地方金融金融监管机构监管监管沙箱金融科技

资管产品视角下我国银行业从机构监管向功能监管转变的法律路径

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资管产品视角下我国银行业从机构监管向功能监管转变的法律路径

作者：陈伟铭上海交通大学

学位级别：硕士

虽然包括银行理财产品在内的资管产品在法律构造和法律属性上拥有诸多共性,但金融市场监管规则却呈现出“政出多门”的特点,同类业务适用不同的监管规则,由此导致监管竞争、监管套利和投资者保护不力的弊病,这说明我国以机构类型作为划... 详细信息

虽然包括银行理财产品在内的资管产品在法律构造和法律属性上拥有诸多共性,但金融市场监管规则却呈现出“政出多门”的特点,同类业务适用不同的监管规则,由此导致监管竞争、监管套利和投资者保护不力的弊病,这说明我国以机构类型作为划分监管权依据的机构监管模式无法适应混业经营的现实,我国需要引入功能监管思路对银行业金融监管体制进行基础重构,即以机构所从事业务的功能作为监管权划分的依据,同类业务适用同一监管规则。摆脱监管机关、金融机构和投资者对机构监管的路径依赖、减少监管机关的利益博弈和避免机构监管与功能监管交错是监管模式转变的前置条件。实现机构监管向功能监管转变是在机构监管的理念已经不能够充分保护投资者利益的背景所进行的一场系统性的法律改造工程,它的核心意义在于对作为金融监管基础价值的投资者保护理念的回归,完善多元化的投资者保护路径以及促进金融创新的发展。为了实现机构监管向功能监管的转变,有必要对既有的银行、证券、信托等方面的法律制度进行功能性诠释,这包括:拓展《商业银行法》的适用对象,使得类商业银行机构和准商业银行机构能够受到统一监管,以防止同类业务的监管套利;参照美国司法实践,完善《证券法》关于公募与私募的区别标准,使得具有实质证券属性的银行理财产品受到适当监管,更好地实现投资者保护的理念;摒弃将信托业视为特许金融行业的观念,按照资管产品的法律属性,将信托法律关系引入到资管产品基础法律关系的认定过程中。

关键词：资管产品机构监管功能监管银行业投资者保护

试论金融理财业务的创新发展与监管模式选择——机构监管还是功能监管

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西南金融 2013年第6期 23-26页

作者：管延友何亮汪海东苏健国际金融理财标准委员会(中国) 北京100022 北京当代金融培训有限公司北京100022 国家开发银行北京100037 中信证券北京100125

金融理财业务的创新发展加快了业务交叉与融合,不同性质的金融机构开始从事向同性质的金融理财业务,这对原有的"分业监管、功能监管"带来挑战。在功能监管框架下,存在多头监管、标准不一、法律界定模糊、产品创设不规范、风险控制不严... 详细信息

金融理财业务的创新发展加快了业务交叉与融合,不同性质的金融机构开始从事向同性质的金融理财业务,这对原有的"分业监管、功能监管"带来挑战。在功能监管框架下,存在多头监管、标准不一、法律界定模糊、产品创设不规范、风险控制不严等问题。为顺应市场需要,有必要在现有的机构监管基础上引入功能监管理念,建立机构监管与功能监管相结合的新框架,实现对金融理财业务的统一监管。

关键词：金融理财机构监管功能监管

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从欧洲主权债务危机看信用评级机构监管

投资研究 2010年第11期29卷 46-49页

作者：唐友伟中国人民行盐城市中心支行

目前，工业化国家进入资本市场被看做理所当然，但新兴市场进入国际资本市场是不稳定的、多变的。对于新兴市场，信用评级扮演着最关键的角色。主权信用评级是由信用评级机构对中央政府的债务所做的风险评估，在决定国家进入国际资本市... 详细信息

目前，工业化国家进入资本市场被看做理所当然，但新兴市场进入国际资本市场是不稳定的、多变的。对于新兴市场，信用评级扮演着最关键的角色。主权信用评级是由信用评级机构对中央政府的债务所做的风险评估，在决定国家进入国际资本市场的程度和条件上起着关键的作用。研究发现，信用评级的变化对主权债券利差有显著影响。主权信用评级被用做国家违约可能性的总体测量，最低信用评级的国家不能从国际市场上借款，

关键词：信用评级机构主权信用评级债务危机机构监管国际资本市场工业化国家欧洲市场进入