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P2P网络借贷平台风险管理问题研究——以有利网为例

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P2P网络借贷平台风险管理问题研究——以有利网为例

作者：王磊山西大学

学位级别：硕士

P2P网络借贷作为互联网金融行业的必不可少的组成部分,是对传统金融行业在中小企业及个人融资业务上的重要补充。自2006年P2P网络借贷行业进入我国,到2013年实现快速发展,P2P网络借贷行业体量在不断增长的同时也产生了大量问题。截至201... 详细信息

P2P网络借贷作为互联网金融行业的必不可少的组成部分,是对传统金融行业在中小企业及个人融资业务上的重要补充。自2006年P2P网络借贷行业进入我国,到2013年实现快速发展,P2P网络借贷行业体量在不断增长的同时也产生了大量问题。截至2018年2月底,P2P网络借贷行业累计平台数量6054家,累计停业及问题平台数量4164家,问题平台达到68.7%,这其中所积蓄的风险程度可想而知。随着中国银监会出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,P2P行业结束了监管混乱期。复杂多样的风险和新监管时代的到来,都对P2P平台的风险管控能力提出了更高的要求。本文先简要介绍P2P网络借贷平台的行业概况和该行业进入中国后的发展轨迹,并将P2P行业在“中国化”的过程中遇到的风险进行归类总结。然后选取在风险管理方面有一定代表性的有利网平台,介绍其运营机制和产品,并通过收集对比平台相关数据,研究得出成交量、利率、人口特征、人均投资额、人均借款额、平均借款期限等借贷因素对平台流动性的影响。之后对有利网平台的风险管理模式从风控原则和管理手段两方面进行深入分析,同时与国内外一些优秀P2P平台的风险管理模式进行对比研究,将各平台在整个借贷行为过程中使用的风控方法和手段进行横向比较,再对各平台风险管理模式中的核心要素进行纵向比较,进而得出在P2P行业中优秀的风险管理模式必须具备的核心要素,以及有利网平台在风险管理方面具备的独特优势。最后再对P2P行业在国家监管、运营发展等方面提出风险防控的建议,并结合目前最新的P2P行业监管形势以及监管办法,对P2P平台在风险管理方面与银行开展深度合作进行了研究探索并提出建议,以期促进国内P2P风险管理机制的优化和改进,为国内P2P行业在未来的健康发展提供指导性的意见。

关键词： P2P 风险管理有利网

P2P平台有利网与小额贷款公司之间的合作模式分析

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广东经济 2017年第4X期 89-89,74页

作者：肖柏高中国人民大学经济学院

本文将着重分析国内互联网金融P2P行业的龙头企业之一有利网与小额信贷公司之间的合作模式:线下的小额信贷公司将审核过的借款人推荐给有利网,借助小额信贷公司深耕当地积累的信用信息,使信息中介平台有利网有效地降低了其资产端的风险... 详细信息

本文将着重分析国内互联网金融P2P行业的龙头企业之一有利网与小额信贷公司之间的合作模式:线下的小额信贷公司将审核过的借款人推荐给有利网,借助小额信贷公司深耕当地积累的信用信息,使信息中介平台有利网有效地降低了其资产端的风险;而小额信贷公司囿于监管限制最大只能有1.5倍融资杠杆,面临严重可贷资金不足问题,而有利网给其带来了资金流量,两者的合作可谓是共赢,在'普惠金融'方面起到了1+1>2的效果,但同时,这种合作模式又带来了一定的风险,需要双方共同谨慎面对处理.

关键词：有利网小贷公司合作

P2P网络贷款的风险分析——基于有利网平台案例

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当代经济 2014年第23期31卷 124-126页

作者：范云成安徽财经大学金融学院安徽蚌埠233030

P2P网络贷款(peer to peer lending)作为一种新型的金融服务模式对弥补传统金融行业难以满足中小企业及个人融资需求的不足具有重要意义,通货膨胀率较高的情况下,其在资产的增值保值方面应用前景广阔。本文首先就国内P2P网贷特点、国内... 详细信息

P2P网络贷款(peer to peer lending)作为一种新型的金融服务模式对弥补传统金融行业难以满足中小企业及个人融资需求的不足具有重要意义,通货膨胀率较高的情况下,其在资产的增值保值方面应用前景广阔。本文首先就国内P2P网贷特点、国内外主要网贷模式和行业现状进行了阐述,并结合有利网这一网络平台案例,对该平台运行机制、安全保障措施和风险规避与防治进行了分析,最后提出风险防控建议,以期该行业有更好的发展。

关键词： P2P网贷金融监管风险防控有利网

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有利网网络借贷平台运营模式分析

有利网网络借贷平台运营模式分析

作者：张振凯江西财经大学

学位级别：硕士

P2P网络借贷是指基于互联网,不经过第三方机构(如银行)的个人对个人的直接借贷模式。自2005年,以Zopa、Lending Club、Prosper为代表的P2P网络借贷平台在欧美兴起,而后传入我国并出现爆发式增长。究其发展原因,从市场需求角度来看主要... 详细信息

P2P网络借贷是指基于互联网,不经过第三方机构(如银行)的个人对个人的直接借贷模式。自2005年,以Zopa、Lending Club、Prosper为代表的P2P网络借贷平台在欧美兴起,而后传入我国并出现爆发式增长。究其发展原因,从市场需求角度来看主要有两个方面。首先,中小微企业以及个人缺少抵押担保物,同时我国征信系统不完善,导致中小企业与个人很难向银行贷款,两者的资金需求量大。其次,我国居民收入水平的不断提高,其投资理财的需求迅速增加,而个人的理财产品较少,出现供不应求的局面。在国内特殊的金融背景下,不能满足小微企业融资需求和部分个人理财需求促使P2P行业“野蛮发展”。P2P网络借贷与小额贷款公司关注于“草根金融”、“普惠金融”,它们扎根于服务弱势企业,使小微企业得到很大帮助,与传统金融结构形成了一种良好的互补。因我国的特色经济环境,在引入外国纯线上P2P模式的基础上衍生出了多种线上与线下相结合的模式,其中以有利网为代表的“P2P平台+小贷公司”网络借贷合作模式。合作的小额贷款公司负责开发借款人,并为其提供担保,平台主要负责吸引投资并维护完善用户体验。这种新型模式使小贷公司可以绕过监管借道融资,打破资金瓶颈,突破地域限制,而P2P平台则可借此降低风险与运营成本,双方合作实现了业务突破。有利网模式并不是一本万利,其在发展过程中存在着一些问题。本文针对该平台的议价能力、担保资质等一系列风险提出了相关建议,包括优化平台资产端、加强风险控制、加快征信体系的建设、完善行业信息披露机制、促使交易信息公开透明。在对两者合作模式进行深入分析后,可以得出以下结论:在目前国内的经济环境下,P2P平台与小贷公司的结合对“普惠金融”的实现有着一加一大于二的效果;P2P网贷平台自身应着重提高风险控制和业务拓展能力,而外部环境的建设也尤为重要,急需完善我国征信体系,尽快出台网贷监管细则,才能更好地推动P2P网络借贷行业的健康发展。

关键词： P2P运营模式风险控制有利网小贷公司

P2P网络借贷的P2N模式风险控制研究 ——以开鑫贷等为例

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P2P网络借贷的P2N模式风险控制研究 ——以开鑫贷等为例

作者：胡晨威浙江大学

学位级别：硕士

P2P是互联网时代新生的新型借款模式,通过互联网中介实现借款入与放款人的直接借贷关系。我国于2007年正式引入P2P,经过几年的发展,我国的P2P行业发展迅速,平台数量不断增加,也出现了一系列问题。同时平台的模式经过演变,从最初的纯信... 详细信息

P2P是互联网时代新生的新型借款模式,通过互联网中介实现借款入与放款人的直接借贷关系。我国于2007年正式引入P2P,经过几年的发展,我国的P2P行业发展迅速,平台数量不断增加,也出现了一系列问题。同时平台的模式经过演变,从最初的纯信用中介,到后来为P2P平台提供担保,再后来演变出一系列新型模式例如P2B, P2C, P2N, P2G等。其中P2N模式是最具有互联网思维的模式,能充分利用互联网优势,实现分工合作,快速做大流量,扩张规模。P2N模式于2012年出现,近几年来,P2N模式的平台发展迅猛,有几家平台通过这种模式快速做大成为行业龙头,也有几家因为风险控制不当导致平台风险。本文首先对P2P行业状况和P2P行业监管政策进行分析,把握P2P行业发展趋势和P2P行业监管政策的发展趋势。其次对国内外典型的P2P平台进行简介和对比分析,通过分析典型案例为之后深入案例分析作对比参考。然后对P2N模式的典型案例,包括出现问题的案例——贷帮网和前海租赁逾期事件、积木盒子和河北融投被托管事件,以及运作成功的案例——开鑫贷和有利网进行深入的案例分析,分析问题案例的风险控制及其发生问题的原因,同时分析成功案例的风险控制及其成功模式经验,并进行对比分析,助力P2N模式平台发展。最后对前文研究工作做出研究结论和总结,并提出政策建议和展望,促进P2P行业健康发展,使P2P平台更好的为实体经济服务。

关键词： P2P 模式P2N 风险控制开鑫贷有利网

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我国网贷（P2P）行业竞争力与前景研究

中国经贸 2014年第10期 137-138页

作者：姜煦首都经济贸易大学

网贷系统，是个人间借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。网络借贷指的是借贷过程中，资料、资金、合同、手续等元素全部通过网络实现的模式，这种金融模式随互联网的成长和民间借贷的兴起而发展，同时也是未来金融服务的重要分支。本... 详细信息

网贷系统，是个人间借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。网络借贷指的是借贷过程中，资料、资金、合同、手续等元素全部通过网络实现的模式，这种金融模式随互联网的成长和民间借贷的兴起而发展，同时也是未来金融服务的重要分支。本文将基于中美互联网金融发展环境，有利网与lending club对比，针对我国网贷行业的竞争力与前景做定性与定量的深入分析和研究。

关键词：互联网金融网贷(P2P) 有利网 Lendingclub