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人工智能背景下PA银行零售业务转型研究

人工智能背景下PA银行零售业务转型研究

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作者：杨紫南京师范大学

学位级别：硕士

近年来,由于金融脱媒、客户消费习惯改变等因素的影响,银行传统商业模式遭受挑战,加上金融科技的快速发展与应用,利用金融科技进行零售业务转型和数字化转型成为商业银行优化业务结构、提升客户服务效能的优先选择。在此背景下,PA银行... 详细信息

近年来,由于金融脱媒、客户消费习惯改变等因素的影响,银行传统商业模式遭受挑战,加上金融科技的快速发展与应用,利用金融科技进行零售业务转型和数字化转型成为商业银行优化业务结构、提升客户服务效能的优先选择。在此背景下,PA银行抓住时机,利用自身优势进行了零售业务的转型,积极应用人工智能技术,打造智能化零售银行。经过几年的人工智能布局和业务结构转变,PA银行转型成效显著:零售业务对全行贡献过半;逾期贷款不断减少;客户服务体验提升。但是,在进行零售转型的过程中,也存在着一些问题:私人银行和财富业务拓展不力;吸收存款成本相对较高;风险控制能力仍需加强;数据治理能力有待提高。对此,本文提出了以下建议:提高产品供应能力,提升客户服务体验;优化银行存款结构,拓展低息存款来源;清收存量风险资产,坚持审慎风险管控;全面提升数据治理能力,推进数据赋能智慧银行。本文主要采用的研究方法包括文献研究法、比较研究法、定性研究方法、定量研究方法。通过多种渠道获取相关资料,全面详细地了解关于PA银行零售业务智能化转型的情况;同时对标招商银行,突出PA银行发展过程中存在的问题;定性与定量方法结合,分析PA银行的发展成效和问题。本文的现实研究意义主要在于,一是对PA银行进行零售业务智能化转型过程的研究,发现其存在的不足和问题并分析原因,提出针对性的建议,对于PA银行打造领先的智能化零售银行具有重要的现实意义;二是对于其他商业银行在业务等方面应用人工智能等金融科技、探索金融和科技的深度融合,进行零售业务转型和数字化转型也具有重要的借鉴意义。本文的理论意义在于,通过对PA银行打造智能化零售银行过程的研究,可以对商业银行零售业务转型和数字化转型相关的研究起到重要的补充作用。本课题可能的创新之处有三点。一是研究角度的创新。本文对PA银行应用人工智能技术进行零售业务转型的研究是从支撑体系、业务经营、管理、服务等出发的多角度全方位分析,其他文献主要是从前端应用层面或者网点智能化的角度来分析人工智能技术的应用。二是研究方法的创新。本文拟利用可搜集到的业务成果数据等,定量评价分析发展现状,发展优势。现有文献大多为定性分析优劣势或发展趋势,鲜有利用数据定量分析研究对象的。三是研究内容的创新。本文侧重“科技+业务”的分析,而其他相关研究侧重于人工智能技术应用或银行业务转型的单方面分析。

关键词：零售业务转型人工智能智能化零售银行客户体验

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