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5G背景下智慧网点的运营策略研究 ——以A银行为例

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5G背景下智慧网点的运营策略研究 ——以A银行为例

作者：杨森北京邮电大学

学位级别：硕士

5G作为经济发展的关键驱动力和关键基础设施,与各垂直行业深度融合,将助力能源、交通、金融等多个行业的升级和转型,由此形成5G+行业应用体系,为创新赋能,推动数字经济建设。未来几年,我国5G网络将快速实现充分覆盖,依托5G技术高速率、... 详细信息

5G作为经济发展的关键驱动力和关键基础设施,与各垂直行业深度融合,将助力能源、交通、金融等多个行业的升级和转型,由此形成5G+行业应用体系,为创新赋能,推动数字经济建设。未来几年,我国5G网络将快速实现充分覆盖,依托5G技术高速率、大连接、低时延等特征,可支持基于移动互联网、物联网的多种应用场景,赋能智能制造、车联网、教育、医疗等行业的创新发展。而基于5G背景下的各技术新兴发展的智能化银行刚刚兴起,已有对银行网点运营策略的优化研究还并不完善,人工智能、大数据、云计算乃至能在何种程度上优化赋能现有的银行业务,是一个值得探讨的话题。本文从A银行现有的智慧网点运营策略入手,逐一分析从效能方面、潜能方面、功能方面、动能方面四个方面的深入布局情况。分析在5G背景下,研究银行智慧网点的运营策略改进方案。5G技术凭借自身的大容量、低延时以及高速率等优势,极大的增加了接入终端的数量,在与物联网以及边缘计算有机融合的基础上,将人与物全面连接,在帮助银行业创新基础架构体系的基础上,大大提升了银行的价值创造能力。通过5G与音视频、VR/AR、人工智能、生物识别、边缘计算、微表情识别等技术的融合运用,可助力银行创新服务交互手段,实现服务交互虚拟化、实时化、高清化、立体化,使客户随时随地获得体验一致的沉浸式服务。另外,5G加速银行音视频、物联网等技术创新,进一步助力银行内部运营、信贷风险控制等领域的数字化转型升级,构建更加智慧的运营支撑体系。同时,5G助力服务场景输出、场景式嵌入应用,A银行可以进一步打破产业信息壁垒,将服务分布到行业生态链,与上下游企业合作构建健康有序的生态系统,赋能合作伙伴转型发展,携手共建“无处不在、随时获取、以人为本”的金融生态圈。

关键词： 5G 商业银行智慧网点运营策略

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浅议商业银行智慧网点转型创新技术探索思路

中国金融电脑 2022年第2期 58-60页

作者：王思雨娄潇伊治军中国工商银行业务研发中心

随着互联网金融和移动端支付生态的快速发展,客户的金融行为逐步发生改变,数字化浪潮将银行网点转型推到了关键节点:一方面各大银行对线下空间数量和布局不断进行调整优化;另一方面银行网点智慧转型优化成为了新的发力点。本文从网点所... 详细信息

随着互联网金融和移动端支付生态的快速发展,客户的金融行为逐步发生改变,数字化浪潮将银行网点转型推到了关键节点:一方面各大银行对线下空间数量和布局不断进行调整优化;另一方面银行网点智慧转型优化成为了新的发力点。本文从网点所涵盖的“人”“物”“场”等维度出发,对市场相关创新技术进行分析和研究,以探索智慧网点优化升级方向。

关键词：互联网金融银行网点金融行为转型创新商业银行智慧网点线下数字化浪潮

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商业银行智慧网点风控体系构建探析

金融纵横 2022年第7期 92-95页

作者：刘丽芹中国农业银行内控合规监督部

随着人工智能、大数据、云计算等新兴技术在金融领域的广泛应用,金融科技持续改变着银行业生态和服务模式,对银行网点风控能力提出了更高要求。本文阐述了金融科技创新背景下商业银行智慧网点风控体系建设面临的机遇和挑战,研究了如何... 详细信息

随着人工智能、大数据、云计算等新兴技术在金融领域的广泛应用,金融科技持续改变着银行业生态和服务模式,对银行网点风控能力提出了更高要求。本文阐述了金融科技创新背景下商业银行智慧网点风控体系建设面临的机遇和挑战,研究了如何构建商业银行智慧网点风控体系,并以网点操作风险为例分析了智慧网点风控体系的应用方向。

关键词：金融科技智慧网点风控体系

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商业银行智慧网点的建设策略研究与展望

商业银行智慧网点的建设策略研究与展望

作者：蒋曦湖南农业大学

学位级别：硕士

近年来,随着社会经济和科学技术的不断发展,银行业的内外竞争压力不断加剧,传统银行的发展渠道、服务模式和销售方式已经无法满足客户日益增长的金融需求。一方面,互联网金融行业正在不断的蓬勃发展,微信、支付宝、百度钱包等支付方式... 详细信息

近年来,随着社会经济和科学技术的不断发展,银行业的内外竞争压力不断加剧,传统银行的发展渠道、服务模式和销售方式已经无法满足客户日益增长的金融需求。一方面,互联网金融行业正在不断的蓬勃发展,微信、支付宝、百度钱包等支付方式遍地开花,银行的线下业务已逐渐向线上业务转移,在飞速发展的快节奏时代,线上渠道的便利、快捷带给客户现代化的体验,为高端客户群体既节省了时间成本也节省了经济成本,这毫无疑问对银行的经营状况是一个猛击。另一方面,外资银行与各类股份制商业银行、城市商业银行、民营商业银行层出不穷,各种创新型金融产品涌入金融市场也使得传统的经营方式难以为继。然而,商业银行传统网点作为金融渠道的载体,是银行业务发展的基础,为满足客户日益增长的金融需求和提升客户满意度,网点转型已迫在眉睫也是必然所趋。过去的一段时间里,传统银行在不断实行智能化发展,而如今转型的另一大举措便是智慧化,如何进行智慧网点的转型是本文研究的重点。本文首先对智慧网点的转型研究的选题背景和研究意义进行阐述,随后对智慧银行、智慧网点的概念进行解读和梳理,探讨了智慧网点的特征、创新模式及经营理念。其次对商业银行智慧网点发展的现状进行分析,指出当前的发展问题。最后,从网点定位、服务流程、网点管理方面进行网点智能化转型。提出通过多渠道整合、差异化的服务、提升客户体验,以客户为中心的智慧网点体系建设策略。通过智慧化转型策略的实施,银行网点实现人力成本的解放、建设及运营成本的降低、工作效率的提高、工作时间的延续,以及通过人力资源的大量盘活可以将剩余人力资源打造成专业化的服务营销队伍,大大的提高企业的经济效益。文章最后得出结论:银行网点的智慧化发展是时代的产物、是大势所趋,只有将科技融入到服务中,发挥“互联网+”的魅力,才能更好的满足客户的需求,为客户带来更好的体验效果,也是传统的银行网点焕发出新的生命活力。

关键词：智慧网点网点转型渠道建设客户体验

互联网金融背景下建行S支行智慧网点转型优化策略研究

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互联网金融背景下建行S支行智慧网点转型优化策略研究

作者：王勇云南师范大学

学位级别：硕士

随着经济全球化进程不断的深入,经济市场内部的环境也随之不断的变化,加之互联网技术也在蓬勃发展,以及2020年新冠疫情的影响,促使传统型的银行业面临巨大的挑战。在这种严峻的局面下,我国政府提出了“无接触金融”这一新颖的概念,这也... 详细信息

随着经济全球化进程不断的深入,经济市场内部的环境也随之不断的变化,加之互联网技术也在蓬勃发展,以及2020年新冠疫情的影响,促使传统型的银行业面临巨大的挑战。在这种严峻的局面下,我国政府提出了“无接触金融”这一新颖的概念,这也就意味着传统型银行网点若想要在金融市场中获得长久的发展,就必须尽快的完成转型。面对新的经济环境与市场格局,建设银行南京分行在2018年时开始了网点转型发展,网点转型的核心思想是以客户的需求为关键点,对金融科技进行全面创新,循序渐进的转型成为一个综合化的现代化新型网点。而S支行作为南京分行的下设的一个网点也开展了智慧网点转型项目。但是S支行在转型实践中,也存在诸多问题:员工转型红利未完全有效释放、客户服务流程“小异大同”的问题尚未根本改善、网点营销综合能力不强的短板亟待补齐、网点绩效考核缺乏公平性、缺乏科学网点转型部署等等。这些问题的存在大大影响了S支行转型步骤与成效。本文以建设银行南京分行S支行作为研究对象,采用文献分析、案例研究以及对比分析等研究方法对S支行的智慧网点转型过程中所涉及到的各方面的影响因素进行全面深入的研究分析。首先,笔者在阐述S支行转型发展现状的基础上,分析转型过程中所存在的不足之处;其次,结合S支行在转型过程中所暴露出来的缺点对其现行的转型方案进行优化。具体包括:明确S支行智慧网点转型的具体方向;在发展线上业务的同时兼顾线下业务的服务水平,对当前的营销流程进行优化;对S支行当前所提供的金融产品或是服务进行创新;全面提升内部员工的综合服务水平,发展壮大客户营销队伍;构建出科学完善的员工激励机制,激发内部工作人员的工作积极性与主观能动性。本文研究一方面能够为建行南京分行S支行网点转型、促进建行南京分行S支行发展提供一定的现实指导价值,另一方面也能够为同业银行在日趋激烈的市场竞争中,创新业务发展模式、优化网点建设方向提供借鉴价值。

关键词：银行网点智慧网点策略研究互联网金融

农业银行NC分行HC支行智慧网点转型优化研究

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农业银行NC分行HC支行智慧网点转型优化研究

作者：黄昊婷江西财经大学

学位级别：硕士

近年来,互联网金融迅速发展,与传统银行展开了全方位地竞争,银行基层机构所处的生存状况面临着严峻形势。因此,传统银行必须重新审视自己的优劣势,加快网点智慧转型升级。2018年农业银行NC分行启动了新时代网点转型项目,项目的转型总体... 详细信息

近年来,互联网金融迅速发展,与传统银行展开了全方位地竞争,银行基层机构所处的生存状况面临着严峻形势。因此,传统银行必须重新审视自己的优劣势,加快网点智慧转型升级。2018年农业银行NC分行启动了新时代网点转型项目,项目的转型总体思路为围绕客户需求,创新金融科技,实现运营管理转型,全面打造智能数字、运营轻型、业务综合、线上线下一体化的新型网点。HC支行也在NC分行的统一部署下开展智慧网点的建设。本文以农业银行HC支行为研究对象,运用智慧网点转型所涉及的智慧网点、服务营销、激励理论,结合文献研究法、访谈法、案例研究法等定性与定量分析方法。首先分析农业银行NC分行HC支行智慧网点管理现状及存在问题,探讨HC支行智慧网点转型的必要性。然后通过讨论国内外银行网点转型成功的案例,吸取其中优秀的经验,总结对HC支行网点转型的启示。最后,在网点转型方向、渠道转型、客户维护与拓展、员工激励等角度设计出更为优化的转型方案。具体而言,一要明确定位智慧网点转型方向;二要做好线上线下,网点内部运营,营销服务流程的转型优化;三要重视员工综合服务营销能力、客户常态化维护,组建外拓营销团队;四要优化员工劳动组合、完善员工薪酬激励制度、建立基于工作设计的精神激励模式。

关键词：网点转型智慧网点智能化改造农业银行

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HJ银行南昌分行智慧网点建设案例研究

HJ银行南昌分行智慧网点建设案例研究

作者：钟倩江西财经大学

学位级别：硕士

在当今互联网大发展时代背景下,银行经营的内外部环境发生着巨大变化。随着企业和个人线上投融资的多元化、个性化,云数据、物联网、区块链、智能化等技术日新月异,新型线上金融机构不断冲击着传统金融机构。伴随国家经济发展结构及方... 详细信息

在当今互联网大发展时代背景下,银行经营的内外部环境发生着巨大变化。随着企业和个人线上投融资的多元化、个性化,云数据、物联网、区块链、智能化等技术日新月异,新型线上金融机构不断冲击着传统金融机构。伴随国家经济发展结构及方式的优化调整,金融面临着持续的深化改革,利率市场化和金融创新不断推进。与此同时,客户的金融需求与消费行为习惯发生改变,更加注重服务的体验感、智能化、便捷性和互动性,这些都对商业银行传统网点服务提出了新的要求。作为数字革命时代的一员,金融行业无论是技术上的运用、平台上的整合,还是产品上的迭代,都面临着应变、要变和需变。我国商业银行主要依靠物理网点为客户提供产品与服务,但传统网点存在功能分布不科学、基础设施简单等先天不足,难以满足及适应现代客户多元化、个性化的服务需求。与此同时,因体制的先天惯性及业务流程的繁杂,商业银行提供的服务时耗长、效能低,其服务效率和客户体验一直被诟病。支付宝、微信支付、手机银行等新型互联网金融服务改变着消费行为与支付习惯,基于互联网技术和人工智能的智慧地球、智慧组织等新潮概念层出不穷。为此,不少商业银行,利用技术手段布局,推进智能化网点和智慧银行建设,就此掀起新一轮网点转型的浪潮。本文以HJ银行南昌分行为案例研究对象,运用SWOT和PEST模型对其外部环境和内在条件进行详细分析,以此获悉其推进智慧网点建设的背景及成因。再进一步通过案例正文描述其智慧网点建设在设备、运营、人员、服务等方面的举措与进程,并运用顾客价值与数字化转型理论分析HJ银行南昌分行在推进过程中存在的不足,包括技术能力薄弱,创新力度不够;平台系统分散,整合力度不够;人员流失严重,人才结构不优;用户体验薄弱,客群结构不优等。最后提出“以客户为中心,构建创新型金融生态圈”的解决方案,升级智慧网点,打造智慧品牌,以实现智慧银行,通过技术布局数字化、平台共建信息化、运营优化智能化、服务升级智慧化等路径实施,并配以组织构建、人力资源保障、资金支持、风控管理在内的保障措施。

关键词：商业银行智慧网点顾客价值数字化转型案例研究

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H银行智慧网点建设策略研究

H银行智慧网点建设策略研究

作者：邓晓辉东华大学

学位级别：硕士

随着金融市场的开放以及互联网金融的蓬勃发展,银行业所面临的内外竞争压力越来越大。而银行网点作为银行待客的最重要渠道,传统网点服务质量和客户体验一直广被诟病。如何提升客户体验和满意度是各家商业银行所必须面对的。传统的网点... 详细信息

随着金融市场的开放以及互联网金融的蓬勃发展,银行业所面临的内外竞争压力越来越大。而银行网点作为银行待客的最重要渠道,传统网点服务质量和客户体验一直广被诟病。如何提升客户体验和满意度是各家商业银行所必须面对的。传统的网点服务模式转型和创新势在必行,转型需要的是智慧。如何建设新型的智慧网点是本文重点研究内容。近年各大商业银行都在试点智慧网点,在与他行以及互联网金融竞争中,H银行需要搭建更轻便、更多样的银行网点体系。在智慧网点建设过程中,最重要的问题就是如何以更加智慧的方式不断改进业务流程,以创新的能力为客户谋求更大的价值。为客户提供快捷、高效的“一站式服务”,完善客户服务机制,真正建立以客户为中心的智慧网点,为客户提供最佳的体验。H银行等传统银行网点普遍存在服务效率低、客户体验差、无法给客户提供差异化服务等诸多问题,也存在网点数量少、形象差、岗位流程不合理等问题。本文将针对H银行网点存在的问题。分析H银行内外部环境,通过SWOT和波特理论分析H银行网点业务优劣、劣势及竞争策略,提出网点转型的必要性。从网点定位、服务流程、网点管理方面进行网点智能化转型。提出通过多渠道整合、差异化的服务、提升客户体验,以客户为中心的智慧网点体系建设策略,同时结合H银行自身情况提出H银行智慧网点建设规划。

关键词：商业银行智慧网点网点转型渠道协同客户体验精准营销

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银行智慧网点建设与探索

金融纵横 2015年第10期 48-53页

作者：孙国南京银行

近年来,在互联网金融逐渐改变客户消费习惯的潮流下,传统的银行网点已难以适应客户的需要,这就不断驱使银行网点向智能化、专业化、虚拟化转型,更加强调"以客户为中心"的理念,建设属于自己的智慧网点。本文分析了银行智慧网点的发展背... 详细信息

近年来,在互联网金融逐渐改变客户消费习惯的潮流下,传统的银行网点已难以适应客户的需要,这就不断驱使银行网点向智能化、专业化、虚拟化转型,更加强调"以客户为中心"的理念,建设属于自己的智慧网点。本文分析了银行智慧网点的发展背景和必要性,总结了银行智慧网点的主要特征,阐述了银行智慧网点建设过程中应注意的问题并探讨了银行智慧网点建设思路。

关键词：智慧网点建设探索