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中国农业银行迪庆分行普惠金融服务存在问题和对策研究

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中国农业银行迪庆分行普惠金融服务存在问题和对策研究

作者：和建芬昆明理工大学

学位级别：硕士

迪庆是云南省唯一的藏族自治州,位于云南省的西北部,平均海拔3380米。受历史、气候、地理环境等的影响,迪庆州经济社会发育程度低,基础设施和公共服务落后,是国家重点支持的“三区三州”深度贫困地区之一。党的十八大以来,迪庆州实现全... 详细信息

迪庆是云南省唯一的藏族自治州,位于云南省的西北部,平均海拔3380米。受历史、气候、地理环境等的影响,迪庆州经济社会发育程度低,基础设施和公共服务落后,是国家重点支持的“三区三州”深度贫困地区之一。党的十八大以来,迪庆州实现全州脱贫。但由于迪庆州地处高原地区,平均海拔高,基础设施建设较薄弱,产业发展依然滞后,无产业支撑贫困户“返贫”的风险较大。面对种种困难,迪庆州必须从加大产业发展入手,探索出更适合本地情况的脱贫之路。普惠金融作为精准扶贫的供血和造血系统,通过减费让利、降低准入门槛、创新产品等一系列措施,成为金融扶贫工作有力的抓手,为助力迪庆州打赢脱贫攻坚战注入巨大的能源。中国农业银行股份有限公司迪庆分行作为迪庆州境内服务三农的国家队,全力做好普惠金融服务,即是党中央赋予农行的使命,亦是农业银行自身经营发展的需要。因此,本文以普惠金融理论研究为基础,对迪庆农行普惠金融服务现状深入调研,总结出当前迪庆农行普惠金融服务中存在普惠金融服务覆盖面亟待拓宽、普惠金融团队建设亟待提升、普惠金融客户建设有待加强、普惠金融产品宣传力度不足、普惠金融服务风险防控较难、制约迪庆农行普惠金融发展的外部因素等六个方面的问题。并结合开展普惠金融服务的内外部环境,明确自身开展普惠金融服务的优势及劣势、面临的机遇和挑战。最后提出改进迪庆农行普惠金融服务六个方面的建议。一是拓宽服务渠道,构建多维度服务体系。二是加强团队建设,打造高素质服务团队。三是瞄准重点客户,大力拓展客户群体。四是完善产品体系,加大宣传力度。五是提升意识,健全风险防控体系。六是强化多方合作,助推普惠金融发展。

关键词：普惠金融服务金融机构对策

农村地区普惠金融服务策略研究——以大理州祥云县为例

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农村地区普惠金融服务策略研究——以大理州祥云县为例

作者：赵孝宇云南师范大学

学位级别：硕士

作为一个发展中的农业大国,农村金融问题一直是我国“三农问题”中的一大重要组成部分。虽然在新世纪政府颁布了一系列支持三农的一号文件后,农村金融问题得到了缓解,但是农村金融的发展还有很大的进步空间。如何发展农村地区的金融服... 详细信息

作为一个发展中的农业大国,农村金融问题一直是我国“三农问题”中的一大重要组成部分。虽然在新世纪政府颁布了一系列支持三农的一号文件后,农村金融问题得到了缓解,但是农村金融的发展还有很大的进步空间。如何发展农村地区的金融服务体系是一个具有挑战性的金融问题。由于农村经济基础薄弱,因此对于农村的金融服务体系的建立,可以看成是对于弱势群体的金融模式的建立。将弱势群体包含在内建立一整套的金融体系一直被无数学者研究。于是在2005年,联合国提出了普惠金融的概念。针对弱势群体在内地金融体系的构建,从此有了一个学术性的认可度高的名称。对于我国金融行业的发展,不能一味地奉行拿来主义,于是,对于普惠金融的建立和推广,需要建立在本国国情上。我国的金融的发展的国情,在此基础上的普惠金融的建立就需要考虑更多地符合我国实际的影响因素。本文将研究得出的主要内容分为六部分:首先本文将概述本文的研究背景及研究方法、研究的创新之处及研究的主要意义、对文献的分析和阐述和概述本文的主要内容;然后阐述普惠金融在概念上的含义;然后简要介绍了农村金融范式的发展以及普惠金融理念形成的过程;之后通过对比其他发展中国国家对普惠金融的发展的具体事例得出相关的有效经验性措施及建议;接下来则是以大理州祥云县的普惠性为主要案例,对我国的普惠性农村金融服务模式个例进行研究。首先介绍祥云县农村金融服务模式发展现状,再以祥云县“普惠金融”服务模式实践的典型—祥云农村信用合作联社为例进行个案研究;最后主要从优化农村小额信贷运行机制和管理体制、建设与普惠金融相适应的保障机制和完善相关的法律和政策体系这三个方面着手,研究完善我国农村金融机制的应该采用的方法,并在此基础上,研究我国发展普惠性农村金融服务的具体策略。在以上研究和分析的基础上,根据得出的结论,总结普惠金融服务模式在我国的最适合的建立方式以及其建成之后的功效与不足。为我国建立普惠金融提供实质性的学术研究和理论方法。

关键词：普惠金融农村经济普惠金融服务

闽北P县农村信用社普惠金融服务水平提升问题研究

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闽北P县农村信用社普惠金融服务水平提升问题研究

作者：张偲敏福建师范大学

学位级别：硕士

联合国在2005年国际小额信贷年上强调要为全世界所有的,特别是低收入人群提供更加有效的金融服务,第一次正式提出了普惠金融这一概念。我国在十八届三中全会上也正式提出了要大力发展普惠金融,随后的几年,国家更是将普惠金融逐步落实为... 详细信息

联合国在2005年国际小额信贷年上强调要为全世界所有的,特别是低收入人群提供更加有效的金融服务,第一次正式提出了普惠金融这一概念。我国在十八届三中全会上也正式提出了要大力发展普惠金融,随后的几年,国家更是将普惠金融逐步落实为一项国家战略。位于闽北山区的P县是全省23个贫困县之一,基于其较为特殊的经济发展状况和地理位置,迫切需要普惠金融的支持以帮助其实现脱贫攻坚,而在P县经营几十年的农信社一直将服务重点定位为广大农村农户以及小微企业,是当地实施普惠金融服务的主力军,具有很强的代表性。本文通过对P县农信社普惠金融服务发展进程和运行环境进行分析,结合相关数据,从P县农信社普惠金融服务的广度、深度、质量和社会效益四个维度对其普惠金融服务现状进行分析评价,同时也发现P县农信社在开展普惠金融服务过程中仍存在覆盖水平有待提升、发展进程缓慢、风险控制不到位、支农力度受限、从业人员素质有待提高等问题。而造成这些问题的机构内部原因:一是基础设施覆盖设计不合理,二是核心竞争人才流失,三是推广宣传能力有所欠缺,四是自身风险管控体系不完善,五是内部考核机制有待完善,六是缺乏有效的激励机制。同时还受政府与金融机构双方利益目标差异、相关信用配套体系建设还未健全、疫情影响下外部经济环境整体下行等外部因素影响。基于研究结果,本文最后从机构自身和社会层面提出了如下建议:机构层面包括优化网点设施布局、拓展宣传推广渠道、加强产品和服务的创新、探索实践数字化转型模式、加快自身配套信用机制建设与完善内部考核激励机制等方面;社会层面包括建立健全信用评估体系、加大普惠金融政策激励、加强政银企深化合作等方面,以期为P县农信社普惠金融服务的进一步发展营造良好内外部环境。本文希望研究成果能为经济欠发达地区金融机构普惠金融服务的进一步发展提供具有一定参考价值的案例素材与对策建议。

关键词：普惠金融服务农信社优化对策

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农行浙江省分行普惠金融服务均衡化问题研究

农行浙江省分行普惠金融服务均衡化问题研究

作者：沙龙新疆农业大学

学位级别：硕士

普惠金融是联合国在“2005年国际小额信贷年”提出的概念。在党的十八届三中全会上,我国正式将发展普惠金融作为国家战略提出。这不仅给金融业的业务发展开辟了一个新的方向,也给金融业提出了新的课题和挑战。普惠金融的社会责任需要通... 详细信息

普惠金融是联合国在“2005年国际小额信贷年”提出的概念。在党的十八届三中全会上,我国正式将发展普惠金融作为国家战略提出。这不仅给金融业的业务发展开辟了一个新的方向,也给金融业提出了新的课题和挑战。普惠金融的社会责任需要通过金融服务的均衡化来实现。普惠金融与金融服务均衡化的有机结合,是银行业落实政府普惠金融政策,服务社会、承担责任、提升业绩的有效途径。本文以农行浙江省分行为例,结合自身工作经历,对政府支持普惠金融均衡发展和农行浙江省分行普惠金融服务均衡化的相关问题进行研究和探讨。论文的研究数据主要通过问卷调查获取。调查共对200个客户发放问卷,其中个人客户和小微企业客户各100个。共收回问卷198份,有效问卷193份,有效回收率96.5%。问卷调查直观地反映出了普惠金融服务的不均衡问题。本文结合调查问卷数据,综合运用案例分析、综合归纳等方法,通过分析研究农行浙江省分行开展普惠金融业务的情况,和政府支持普惠金融发展的情况,归纳总结农行和政府在推进普惠金融服务均衡化过程中的成效和不足,分析存在的问题,找出影响农行浙江省分行普惠金融服务不均衡的原因。银行方面的问题,主要是由于其产品创新不足、资源配置不均衡、内生动力不强等因素造成的。政府政策体系建设方面的问题,主要是普惠金融立法不完善、市场准入门槛高,监管体系不健全等因素造成的。政府在引导和支持普惠金融均衡发展方面的问题,主要是责任引导不足、政策协同力不强、财政支持不够等因素造成的。各方面的综合因素,导致了农行浙江省分行普惠金融服务不均衡问题。最后,结合公共管理学、金融学和经济学的相关理论,对农行浙江省分行发展普惠金融、推进银行服务均衡化提出措施建议,建议其多元产品创新、优化机构布局、提升服务动力、更新服务理念。对政府改善普惠金融均衡发展环境,加强普惠金融政策支持提出对策建议,建议政府完善普惠金融法制建设,降低普惠金融机构准入标准,强化普惠金融市场监管,加强普惠金融政策支持和引导。

关键词：普惠金融服务服务均衡化农行浙江省分行

中国邮储银行晋江支行普惠金融服务问题与对策研究

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中国邮储银行晋江支行普惠金融服务问题与对策研究

作者：张白妮福建师范大学

学位级别：硕士

普惠金融是金融机构在自己能够承担的成本为小微企业、“三农”客户和其它社会弱势群体提供适当的金融服务,它为消除贫困发挥了积极作用。当前,普惠金融取得了长足发展,很多低收入、弱势群体享受到了这项基础金融服务。我国在党的十八... 详细信息

普惠金融是金融机构在自己能够承担的成本为小微企业、“三农”客户和其它社会弱势群体提供适当的金融服务,它为消除贫困发挥了积极作用。当前,普惠金融取得了长足发展,很多低收入、弱势群体享受到了这项基础金融服务。我国在党的十八届三中全会上明确提出发展普惠金融。中国人民银行等七个部门随后在2014年3月联合发布了《关于做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》,这标志着我国农村地区普惠金融服务开始形成。2016年1月,国务院发布了《推进普惠金融发展计划(2016-2020年)》,文件明确了我国发展普惠金融的指导思想、基本原则和发展目标。作为一家大型国有商业银行,中国邮政储蓄银行近年来积极落实国家政策,充分发挥与农村关系密切的自然优势,积极探索普惠金融服务的可持续发展。中国邮储银行通过实施资源差异化配置,有序推进普惠金融服务产品创新,不断加大对“三农”客户和小微企业发展的支持力度。本文以中国邮储银行晋江支行作为研究对象,一方面是因为晋江市的社会经济非常活跃、民营经济比较发达、小微企业众多、行业竞争激烈。晋江市的小微企业和“三农”组织的融资需求较大,但融资渠道不够通畅,且供需矛盾比较突出。另一方面,中国邮储银行晋江支行开展普惠金融服务比较早,它与小微企业和“三农”客户关系密切,且具有很强的代表性。本文首先分析了中国邮储银行晋江支行普惠金融服务的发展现状、存在的问题。研究发现,中国邮储银行晋江支行在推进普惠金融服务过程中出现了网点覆盖不全面、资源配置不合理、服务供需不平衡以及信用体系不完善等问题,这在一定程度上对中国邮储银行发展普惠金融服务产生了不利影响。分析问题产生的原因:一是内部管理体制还不完善,二是员工素质还有待提高,三是绩效机制不健全,四是风险控制不到位。中国邮储银行晋江支行存在的这些问题导致该行普惠金融服务发展缓慢。本文分别对三家国内商业银行发展普惠金融服务的成功经验进行了借鉴,认为:合理的顶层设计是推进普惠金融服务的有力措施、金融科技的合理运用有力提升了普惠金融服务的运营效率、合理地进行风险分散、补偿和转移机制确保了普惠金融服务的生存空间、建立健全涉农小额信贷体系是促进普惠金融服务的有力抓手、线上线下经营的有机结合有力提升了普惠金融服务的推广空间、合理的发展理念是做好普惠金融服务的有效保证。针对中国邮储银行晋江支行普惠金融存在的问题和产生的原因,在借鉴国内3家商业银行普惠金融服务发展经验的基础上,本文认为可以从6方面来提升中国邮储银行晋江支行普惠金融服务质量和效益:一是通过建强客户经理队伍和加强业务培训力度来加强人才队伍建设,二是通过实施全过程实现管理、强化协同配合和推进无纸化经营来提高运营效率,三是通过加强非现场检测和加大现场检查力度强化风险管控,四是通过创建品牌在线信用产品、加强线下标准化产品推广和巩固非标准化强担保产品来优化产品体系,五是通过激活优质老客户、拓展新客户来完善和客户获取和保留渠道,六是通过完善绩效考核机制、完善责任机制、科学信贷管理和加强科技支撑来完善服务保障机制。本文是对国有商业银行在沿海地区开展普惠金融服务可持续性发展的研究。本文的研究成果对促进沿海地区国有商业银行普惠金融服务可持续发展具有一定的参考价值。

关键词：中国邮储银行普惠金融服务优化对策

商业银行普惠金融服务能力建设研究 ——以G银行为例

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商业银行普惠金融服务能力建设研究 ——以G银行为例

作者：刘冬洋云南财经大学

学位级别：硕士

金融发展过程中会存在不同程度的金融排斥现象,如低收入人群等弱势群体往往被正规金融服务所排斥,无法获得正常的金融服务,而普惠金融概念正是基于这样一种现实被提出来的。实现普惠金融旨在让社会不同层级的经济主体均能获得所需的、... 详细信息

金融发展过程中会存在不同程度的金融排斥现象,如低收入人群等弱势群体往往被正规金融服务所排斥,无法获得正常的金融服务,而普惠金融概念正是基于这样一种现实被提出来的。实现普惠金融旨在让社会不同层级的经济主体均能获得所需的、合理的金融服务和金融支持。近年来,我国中央政府、央行和政府相关职能部门陆续出台和发布了一些与普惠金融有关的政策和文件,如,2015年,国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》;2017年,中央政府工作报告明确提出鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部的要求;同年5月,银监会根据中央政府工作报告要求,印发了《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,以推动大中型商业银行设立普惠金融事业部工作的具体落实。商业银行作为我国金融机构体系的主体,既是普惠金融服务的提供者,也担负着普惠金融创新主导者的角色,因此,加强商业银行普惠金融服务的能力建设,提升其普惠金融服务的质效,事关全社会普惠金融的发展水平和发展持续性。本文以商业银行普惠金融服务的能力建设为研究视角,在大量阅读和梳理已有相关文献资料的基础上,以及通过对G银行开展普惠金融业务等情况的调研,重点对商业银行普惠金融服务的能力建设相关问题进行研究和探讨。研究内容主要包括四个部分:(1)对普惠金融的内涵、发展历程以及普惠金融的相关基础理论进行概要梳理。为后续研究作相关知识的前期铺垫,并为问题分析提供相应的理论依据;(2)对我国商业银行普惠金融服务能力建设的基本架构进行探讨。包括商业银行普惠金融服务能力建设的内涵界定和基本要素等;(3)以G银行为代表性金融机构主体,对商业银行普惠金融服务的能力建设情况进行案例研究。这里重点是对G银行普惠金融服务组织架构的设置、风险管理制度建设、普惠金融业务运行情况以及开展普惠金融业务所面临的问题等相关内容进行分析;(4)对如何提升我国商业银行普惠金融服务能力提出相应的对策建议。主要从商业银行普惠金融业务发展的外部环境建设和商业银行普惠金融服务的自身能力建设两个层面进行探讨。本文主要研究结论及建议。结论:(1)政府和监管机构的普惠金融能力建设水平,直接影响到商业银行普惠金融服务的能力建设。(2)普惠金融供应方的能力建设,很大程度上是受制于普惠金融需求方的能力建设。(3)金融科技在普惠金融业务领域的不断渗透,对商业银行普惠金融服务的可触达性提升具有重要意义。建议:(1)普惠金融供应商需要在实现长期战略利益与短期商业利益之间找到平衡点,以平衡普惠金融能力建设过程中的远期和中、短期利益可能或必然会产生的冲突。(2)商业银行普惠金融信贷业务应制定差异化的信贷管理体系,培育和逐渐形成符合特殊金融服务需要的风险控制体系。(3)构建与普惠金融业务相适应的治理结构和业务管理体系。

关键词：商业银行普惠金融服务能力建设

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农行山南分行普惠金融服务现状及对策研究

农行山南分行普惠金融服务现状及对策研究

作者：次旦央吉天津大学

学位级别：硕士

西藏地区由于其特殊的地理位置和经济发展状况,普惠金融的实施具有一定的局限性,因此普惠金融在西藏更多的扮演财政政策的角色,同时普惠金融对于西藏农业的扶持力度也更多的体现在制度上,无法落实到实处。在西藏山南市农业银行机构数量... 详细信息

西藏地区由于其特殊的地理位置和经济发展状况,普惠金融的实施具有一定的局限性,因此普惠金融在西藏更多的扮演财政政策的角色,同时普惠金融对于西藏农业的扶持力度也更多的体现在制度上,无法落实到实处。在西藏山南市农业银行机构数量远远多于其他银行,因此农业银行顺势成为普惠金融政策的主要实施机构。因此西藏地区在今后要不断加强金融机构的外部环境建设,特别是政治经济环境建设,使普惠金融政策能更好的为该地区人民服务。本文以相关金融理论研究为基础,科学的分析山南农行普惠金融服务的现状,同时准确预测普惠金融服务运行过程中可能出现的问题,这些问题具体表现在以下三个方面:农行山南分行的金融产品和金融服务的供给不能满足该区经济发展的需要,金融产品和金融服务的多样化水平有待提高,并且创新能力不足成为该区普惠金融发展过程中的制约因素,此外,政府部门的不当参与对农行山南分行普惠金融的影响。因此,本文在对农行山南分行发展现状做以科学分析的基础上,同时参考国外银行处理此类问题的先进经验,为普惠金融在西藏山南市的发展提出了以下几点合理化建议,首先要加强金融机构人员的服务意识,其次要加大政府介入力度及改善政府介入方式,再者要优化普惠金融服务的生态环境,最后还要创新农村普惠金融的产品与服务方式。

关键词：农业银行普惠金融产品普惠金融服务农村地区 “三农”

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优化农村信用社普惠金融服务的实践与探索

时代金融 2015年第9X期 14-,18页

作者：王建珍福建省屏南县农村信用合作联社福建宁德352300

发展农村普惠金融服务是农村信用社服务社会的重要责任,也是促进其可持续发展的必然选择。在服务实践过程中,农村信用社必须充分认识发展普惠金融服务的重要意义,分析制约服务发展的各种因素,并将经营活动与服务创新相结合,更好地探索... 详细信息

发展农村普惠金融服务是农村信用社服务社会的重要责任,也是促进其可持续发展的必然选择。在服务实践过程中,农村信用社必须充分认识发展普惠金融服务的重要意义,分析制约服务发展的各种因素,并将经营活动与服务创新相结合,更好地探索优化农村普惠金融服务的有效路径,践行普惠金融精神,服务"三农"和中小企业,服务民生。

关键词：农村信用社普惠金融服务意义制约因素路径

维普期刊数据库

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绥化市农村普惠金融服务质量提升对策

北方经贸 2022年第5期 89-91页

作者：张荣雪李谭黑龙江工商学院哈尔滨150016

2022年初,中央经济工作会议定调部署我国经济工作,指出继续发挥农村普惠金融在乡村振兴事业上的积极作用。本文以绥化市全域农村普惠金融服务为主要研究对象,探析绥化市农村普惠金融服务现状及存在的棘手问题,并针对如何在乡村振兴的过... 详细信息

2022年初,中央经济工作会议定调部署我国经济工作,指出继续发挥农村普惠金融在乡村振兴事业上的积极作用。本文以绥化市全域农村普惠金融服务为主要研究对象,探析绥化市农村普惠金融服务现状及存在的棘手问题,并针对如何在乡村振兴的过程中提升农村普惠金融服务能力,将便利的普惠金融服务带到田间地头,助力乡村治理能力提升,加快乡村振兴建设给出具体举措,以期规范农村普惠金融服务在绥化市的发展。

关键词：绥化市农村普惠金融服务