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PA银行普惠信贷业务的竞争战略研究

PA银行普惠信贷业务的竞争战略研究

作者：刘广睿内蒙古财经大学

学位级别：硕士

随着政府部门对普惠金融的政策导向逐步落地,近20年中普惠金融在我国实现了高速发展,很多领域在全球范围都处于相对领先的地位。作为普惠金融最核心的普惠信贷业务越来越被各金融机构重视,我国普惠型小微贷款在过去几年中,持续呈现逐年... 详细信息

随着政府部门对普惠金融的政策导向逐步落地,近20年中普惠金融在我国实现了高速发展,很多领域在全球范围都处于相对领先的地位。作为普惠金融最核心的普惠信贷业务越来越被各金融机构重视,我国普惠型小微贷款在过去几年中,持续呈现逐年量增、价降的趋势,切实为我国实体经济发展提供助力。对于各家商业银行来说,需要继续加速发展普惠信贷业务,这既是顺应宏观政策、履行机构义务的需要,也是自身实现业务转型的必然。就普惠信贷发展的现状而言,金融机构如何在这一领域的竞争中抢得一席之地,其战略选择就成为值得研究的问题。本文通过查阅文献资料和数据,研究分析了当前我国普惠金融和普惠信贷业务的发展情况,并以PA银行为研究对象,评估了PA银行普惠信贷业务的内外部竞争环境、竞争优势以及存在问题。PA银行作为一家新兴的股份制银行,一直非常重视普惠金融业务的发展,并在最近5年中实现了快速发展。但作为普惠金融的核心业务,普惠型小微贷款的发展一直落后于国有大型银行,甚至在与大多数股份制银行和地区性银行的竞争中亦没有优势。其目前主要问题在于人力资源投入较为保守、产品定价和审批流程均需改进,导致服务质效无法满足客户的需求,在竞争中无法建立优势,阻碍普惠信贷业务发展。本文通过SWOT分析等研究理论和工具,分析了PA银行普惠信贷业务发展的优劣势,结合外部环境的机会和威胁,得出三个PA银行普惠信贷业务的竞争战略选项,即产品领先战略、差异化战略和线下扩张战略。随后通过调查问卷和QSPM矩阵分析对各个备选战略做出吸引力得分排名,筛选得出最优战略为差异化竞争战略。在确定战略优先级后,本文为推动PA银行普惠信贷业务差异化竞争战略的实施给出了建议,提出需要从竞争战略规划,战略实施,战略控制与评估等三个环节进行设计,并简述了保障战略实施的相关因素。最后,希望本文能够为PA银行的战略选择和本人的工作规划提供参考。

关键词：普惠金融普惠信贷竞争战略差异化战略

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S市普惠信贷政策实施效果评价研究

S市普惠信贷政策实施效果评价研究

作者：王宁哈尔滨工程大学

学位级别：硕士

大力发展普惠金融,推动普惠信贷发展是金融支持实体经济,打破金融壁垒的重要途径,依托于普惠信贷政策的不断完善和推动,才能更好的执行金融支持脱贫攻坚、助力乡村振兴等助推经济发展的重要战略部署。普惠信贷政策实施效果与普惠信贷发... 详细信息

大力发展普惠金融,推动普惠信贷发展是金融支持实体经济,打破金融壁垒的重要途径,依托于普惠信贷政策的不断完善和推动,才能更好的执行金融支持脱贫攻坚、助力乡村振兴等助推经济发展的重要战略部署。普惠信贷政策实施效果与普惠信贷发展情况相互促进影响,普惠信贷政策能够推动普惠信贷规模扩大和健康发展,通过引导金融资金流向,促进经济均衡增长和资源合理配置。那么,普惠信贷有什么样的发展?发展效果如何?都是通过普惠信贷政策的实施效果来体现,在政策实施的过程中金融公共部门起到重要作用。论文以普惠信贷政策为研究对象,采用文献分析法、熵权法、访谈法两种研究方法,对普惠信贷政策实施效果展开研究。首先,对国内外普惠信贷及其政策发展的研究进行梳理归纳;其次,从货币信贷政策实施角度出发,阐述了普惠信贷政策实施的理论依据、运行机制及发展进程,结合S市实际情况,对普惠信贷政策实施现状及存在的问题进行分析;然后,按照投入-产出的评价逻辑,选取3个维度12个具有重要影响的金融指标,构建了S市普惠信贷政策实施效果评价指标体系,采用熵权法对S市2016年-2021年的实施情况进行打分;最后,从加强金融监管、优化融资环境、协同工作机制和优化产品设计等多个方面给出优化普惠信贷政策实施效果的对策建议。

关键词：普惠信贷普惠信贷政策效果评价熵权法

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邮储银行S分行普惠信贷风险管理案例分析

邮储银行S分行普惠信贷风险管理案例分析

作者：李赢河北经贸大学

学位级别：硕士

大力发展普惠金融是我国金融发展的重要策略。多年来,我国国内多家商业银行积极承担社会责任,将普惠金融作为自身发展的愿景和使命。随着普惠金融不断深化,新型普惠金融模式不断涌现,尤其是普惠信贷迅猛增长,成为普惠金融发展的核心业... 详细信息

大力发展普惠金融是我国金融发展的重要策略。多年来,我国国内多家商业银行积极承担社会责任,将普惠金融作为自身发展的愿景和使命。随着普惠金融不断深化,新型普惠金融模式不断涌现,尤其是普惠信贷迅猛增长,成为普惠金融发展的核心业务。普惠信贷需求量大且符合国家政策导向,因此发展潜力巨大。普惠客群的特点是“小微”,其与商业银行之间信息不对称较为严重,面对普惠信贷的特殊性,需要有针对性的风控手段来满足普惠信贷风险管理的需要。商业银行为实现普惠信贷的可持续发展,已将做强普惠信贷风险管理作为一项十分重要的现实课题。邮储银行S分行是国有银行的一般代表,在国家普惠金融政策指引与强化银行信贷风险管理的双重要求下,愈加重视普惠信贷风控体系的建设与完善,取得一定成效。但仍存在一些风控短板如客户准入不审慎、资金流向监控不到位、贷后管理流于形式、普惠信贷业务运作模式存在风险漏洞和大数据智能风控平台不完善等问题。尤其2020年以来,为应对新冠疫情的冲击,商业银行加大了普惠信贷力度而造成了普惠信贷风险压力愈加增大。因此,完善邮储银行S分行普惠信贷风险管理已刻不容缓。本文的案例分析对象是国有大型商业银行的二级分行,由于总分行制的特殊情况,本文各个部分的分析主要是基于普惠信贷风险管理的操作执行层面,而非设计层面。本文首先介绍了研究背景及意义,并回顾了国内外学者关于普惠信贷以及商业银行普惠信贷风险管理的研究成果,之后介绍了本文研究所涉及的相关概念及理论基础,其中重点突出了普惠信贷区别于一般信贷的特性和风险特征。然后将邮储银行S分行作为案例研究对象,对其普惠信贷风险管理现状进行剖析,发现其在风控流程执行、业务模式风控、大数据智能风控平台等方面存在缺陷。针对邮储银行S分行普惠信贷风险管理存在的问题,本文指出普惠信贷风险管理的外部环境薄弱、组织保障不完善和大数据智能风控平台支撑不足等影响邮储银行S分行普惠信贷风险管理的主客观因素。据此,为有效提升邮储银行S分行普惠信贷风险管理水平,本文提出加强普惠信贷业务执行力度、健全普惠信贷业务风险管理配套制度、强化大数据智能风控平台支撑等优化建议,并从案例分析中得到了几点适用于所有商业银行普惠信贷风险管理的启示。

关键词：普惠信贷风险管理邮储银行

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普惠信贷支持河南省农村地区发展的效果分析

河北企业 2022年第1期 23-25页

作者：李英青海民族大学

自古以来,我国一直以传统农业为主,而我国经济能持续发展的重要保障也在农业,农业强则国盛。自中华人民共和国成立以来,国家出台了一系列的支农政策措施致力于解决“三农”问题,但是由于各方面的因素,农村地区金融支持不足的问题,在一... 详细信息

自古以来,我国一直以传统农业为主,而我国经济能持续发展的重要保障也在农业,农业强则国盛。自中华人民共和国成立以来,国家出台了一系列的支农政策措施致力于解决“三农”问题,但是由于各方面的因素,农村地区金融支持不足的问题,在一定程度上制约了农村经济的发展。现阶段,农村的信贷问题关乎着农业经济能否快速发展,因此,研究农村信贷资金规律,以科技手段加强农村信贷管理,完善农村信贷市场,对有计划地推进农村信贷发展步伐有重大意义。本文通过参考大量的国内相关文献,分析我国农村地区的普惠信贷现状及存在的问题,并提出相关对策建议,肯定了普惠信贷对现阶段农村金融发展具有显著的支持作用,也为以后深入研究农村地区金融发展提供理论支持。

关键词：普惠信贷金融排斥农村金融信用风险

基于大数据的交通银行LY分行普惠信贷业务营销策略研究

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基于大数据的交通银行LY分行普惠信贷业务营销策略研究

作者：武杰西安理工大学

学位级别：硕士

随着大数据技术应用的不断扩展,商业银行依托大数据技术逐步开展业务转型,从产品的设计规划、客户需求探索、渠道平台搭建、促销方式提升、人员招聘培训、操作流程优化等方面与大数据技术不断融合。普惠信贷业务作为十九届四中全会和我... 详细信息

随着大数据技术应用的不断扩展,商业银行依托大数据技术逐步开展业务转型,从产品的设计规划、客户需求探索、渠道平台搭建、促销方式提升、人员招聘培训、操作流程优化等方面与大数据技术不断融合。普惠信贷业务作为十九届四中全会和我国十四五规划中普惠金融版块重点布局的政治性工作,在商业银行信贷业务发展中日趋重要。利用大数据的技术优势和普惠信贷业务营销相结合,帮助交通银行LY分行在普惠信贷业务发展上再进一步,从产品创新、精准拓客、简化操作流程、风险识别管控、渠道搭建等方面优化营销策略,提升其产品竞争力和行业影响力。本文即从交通银行LY分行普惠信贷业务营销策略出发,依托大数据视角和技术优势帮助LY分行改进其普惠信贷业务的营销策略,对交通银行LY分行以及其他商业银行普惠信贷业务发展有一定的帮助,具有十分重要的意义。本文运用案例研究法,分析了交通银行LY分行普惠信贷业务经营现状,厘清其在业务营销方面的相关策略与方案,基于“理论分析—现实状况分析—问题探讨—优化改进—保障支撑”的逻辑思路,采用了理论分析、案例分析和层次分析法相结合的方式对交通银行LY分行普惠信贷业务营销策略的现状和存在的问题进行了分析,通过PEST分析法、SWOT分析法和STP理论对交通银行LY分行普惠信贷业务所处的环境和市场定位进行分析,通过7PS理论对其普惠信贷业务营销策略提出改进建议。结合大数据技术在产品创新、渠道搭建、定价优化、人员培训、过程管理、促销提升和有型展示七个方面进行营销策略的优化。并提出了交通银行LY分行普惠信贷业务营销策略的保障措施。希望本文的研究对交通银行LY分行以及同业的普惠信贷业务营销有一定帮助。

关键词：大数据普惠信贷营销策略

J行S支行小微企业普惠信贷风险管控问题研究

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J行S支行小微企业普惠信贷风险管控问题研究

作者：胡楚奇北京工业大学

学位级别：硕士

普惠金融是我国全面建成小康社会的重要一环。J行承接社会责任,回归银行服务实体经济的本源,立足于机会平等要求和商业可持续原则,对小微企业、“三农”、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体提供金融服务,也立志于通过业务结构... 详细信息

普惠金融是我国全面建成小康社会的重要一环。J行承接社会责任,回归银行服务实体经济的本源,立足于机会平等要求和商业可持续原则,对小微企业、“三农”、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体提供金融服务,也立志于通过业务结构调整和业务转型来促进金融业的可持续发展。J行在探索普惠金融的过程中,发现借贷双方严重的信息不对称、抵押物缺乏、信贷业务特性风险、非经营用途借贷等方面问题依然是克服金融排斥的难点和阻碍金融普惠的痛点。换言之,在开展普惠金融服务的过程中,我国商业银行针对小微企业开展信贷业务面临着信用风险、操作风险以及市场风险的考验。商业银行主要利用中国人民银行征信系统、银行内部系统以及人工辅助等手段解决这些问题,但依然面临困难。本文在参考相关信贷风险管控的理论研究基础上,主要针对小微企业的信用贷款现状,以J行S支行为主要研究对象展开研究。首先,对J行S支行的信贷流程与风险管理流程现状进行分析。其次,从内部与外部两个方面对J行S支行现存的普惠信贷风控问题进行分析,经研究,J行在信贷风险防范与风险管理上已经建立了较完整的制度与体系。但在普惠信贷业务的岗位设置、信贷审核审批等方面存在问题。最后,本文结合J行S支行的情况,运用层次分析法设计了小微企业信贷风险评估模型。并从贷前、贷后两个方向为S支行实践普惠金融小微企业信贷服务提出改善问题的建议。在研究成果与创新性方面,本文针对小微企业特点与信贷需求为支行设计了更加适用于小微企业的风险评估模型,其创新性体现在运用层次分析法设计的模型,将信用贷款风险评估问题转换成了字段排序问题。在指标的选择中弱化了财务指标在体系中的作用,更倾向于采用企业实际资产和过往信用记录等实际信息。综上,该模型拟在信贷对象的筛选阶段为银行排除风险企业。本文的研究,一是为J行S支行解决普惠信贷风险管控问题提供解决办法。二是为遭遇相近问题的各银行及金融机构提供参考。

关键词：商业银行普惠信贷风险管控

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Y农商行普惠信贷风险管理研究

Y农商行普惠信贷风险管理研究

作者：唐晨阳扬州大学

学位级别：硕士

农村商业银行是农村金融体系改革的产物,由农村信用社演变而来,是支持地方经济发展、服务农村金融的主力军。自改制以来,农村商业银行依靠自身的探索和努力,取得了巨大的发展,其机构数量、资产规模以及税后利润相较之前都迅猛上升,逐步... 详细信息

农村商业银行是农村金融体系改革的产物,由农村信用社演变而来,是支持地方经济发展、服务农村金融的主力军。自改制以来,农村商业银行依靠自身的探索和努力,取得了巨大的发展,其机构数量、资产规模以及税后利润相较之前都迅猛上升,逐步在农村金融体系中取得了自己的一席之地。同时,农商行也在不断改进经营能力和风险管理水平,努力降低其不良贷款率。Y农商行经过60多年发展,已经成为全市金融系统中网点最多、实力最强、业务量最大的重要金融企业,在推动全市经济发展中发挥着重要作用。普惠金融旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,在经济新常态下,我国农业产业政策发生了重大调整,普惠金融也日益受到重视。普惠信贷的主要任务,是让列于正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业等信贷弱势群体,能及时、有效地获取价格合理、便捷安全的信贷服务。农商行作为支持“三农”发展的主要力量,信贷业务一直是其主要业务之一。Y农商行也希望通过大力发展普惠信贷,体现其“服务地方经济,服务三农”的工作宗旨。但由于其历史原因和现实局限,与四大行及其他股份制银行相比,农商行资产规模较小、信贷产品较单一、客户质量总体层次较低,信贷风险和贷款违约率随之也相应较高。如何更好地紧跟时代步伐,降低自身信贷风险,提升服务“三农”质量,是目前Y农商行亟待解决的难题。本文首先阐述了 Y农商行普惠信贷风险管理研究的背景和意义,并通过对国内外研究现状的分析总结,阐述了普惠信贷的发展现状。紧接着结合具体案例对Y农商行普惠信贷项目、风险管理现状等进行了客观分析,并深入细致地从普惠客户经理培养、普惠类信贷流程管理、普惠信贷风险管理配套技术、普惠信贷风险管理责任约束、普惠信贷不良化解等方面探讨了存在的问题,以及造成这些问题的原因。最后针对存在的风险问题提出更具有效的措施,主要包括加强普惠客户经理的培养和优化、规范普惠信贷流程风险把控、加强普惠信贷的配套技术支持、完善普惠信贷责任制度、加强与担保机构合作,盘活不良总资产等举措,为今后Y农商行普惠金服项目信贷风险管理提供了一定借鉴。

关键词： Y农商行普惠信贷信贷风险风险管理

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建行Z支行普惠信贷风险管理研究

建行Z支行普惠信贷风险管理研究

作者：闫丽佳华中科技大学

学位级别：硕士

近年来,我国金融机构大力发展普惠信贷业务,然而,随着普惠信贷体量的快速增加,其风险管理问题日益凸显,对普惠信贷的健康发展造成一定影响。为此,文章以普惠信贷风险管理为研究主题,以期为金融机构普惠信贷风险管理水平的提升提供一定... 详细信息

近年来,我国金融机构大力发展普惠信贷业务,然而,随着普惠信贷体量的快速增加,其风险管理问题日益凸显,对普惠信贷的健康发展造成一定影响。为此,文章以普惠信贷风险管理为研究主题,以期为金融机构普惠信贷风险管理水平的提升提供一定参考。文章采用文献研究法、案例分析法、基于AHP的模糊综合评价法,以建行Z支行为例,以其当前存在的普惠信贷风险为研究对象,对其普惠信贷风险管理展开研究。通过研究,本文认为当前建行Z支行普惠信贷风险水平处于中等风险级别,并有上升趋势。首先,通过对文献研究法的应用,从多个角度掌握了当前学术领域中与普惠信贷相关的研究成果,具体表现为对建行Z支行普惠信贷风险管理研究的背景、意义等加以概述,明确文章研究的前提和价值。同时,对学术领域中与普惠信贷风险管理相关的研究成果加以梳理,形成研究资料。此外,对文章中涉及到的普惠信贷风险管理相关理论加以归纳,形成理论基础;其次,通过对案例分析法的应用,将理论与实际案例相结合,从实践层面去发现和分析问题,具体表现为通过对建行Z支行及其普惠信贷业务全面调查,深入分析当前建行Z支行普惠信贷的风险现状,并对建行Z支行普惠信贷存在的主要风险进行识别;再次,基于AHP的模糊综合评价法,从实证层面对建行Z支行普惠信贷风险进行评价。具体研究内容体现为构建建行Z支行普惠信贷风险评价模型,通过层次分析法的应用,确定普惠信贷风险影响因素权重;通过模糊综合评价,实现建行Z支行普惠信贷风险量化;最后,结合以上研究,从完善普惠信贷风控流程、健全普惠信贷风险管理机制、加强普惠信贷人员团队建设等三个方面提出提升建行Z支行普惠信贷风险管理水平的建议。

关键词：建行普惠信贷风险管理

中国银行开福支行普惠金融业务营销策略改进研究

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中国银行开福支行普惠金融业务营销策略改进研究

作者：吴梓榕湖南大学

学位级别：硕士

“十四五”以来,国家采取一系列“补虚扶正”的经济宏观政策,为中小微企发展保驾护航,在金融行业大力推广的普惠金融是其中之一。为了解该业务在微观层面的发展情况,本文以中国银行股份有限公司长沙市开福支行(以下简称开福支行)为案例... 详细信息

“十四五”以来,国家采取一系列“补虚扶正”的经济宏观政策,为中小微企发展保驾护航,在金融行业大力推广的普惠金融是其中之一。为了解该业务在微观层面的发展情况,本文以中国银行股份有限公司长沙市开福支行(以下简称开福支行)为案例,对其营销策略进行了改进研究。首先,本文搜集整理与惠普金融营销策略相关的理论研究成果和文献资料后,采用问卷调查法等研究方法,为本研究提供理论参考依据;其次,分析开福支行基本情况,全面分析研究开福支行所在长沙市的外部环境,包括技术环境、政策环境等等;然后,参考借鉴7Ps营销理论,根据开福支行惠普金融营销策略的实际情况,归纳总结该策略的不足之处,表现为7个方面的问题,包括产品策略、销售策略和服务过程管理策略等,并对普惠信贷业务情况进行问卷调查,归纳开福支行在普惠信贷营销中存在的问题原因及形成原因;针对以上问题,本文提出了7个方面的的改进对策,其中包括:持续创新优化产品,落实纾困帮扶政策的产品策略改进方案;争取政策支持价格的定价策略改进方案;精耕场景营销,发展线上业务为基层减负赋能的渠道策略改进方案;提高人力资源管理效率,建立科学的考核导向机制的人员策略改进方案。并提出了普惠金融业务营销策略改进的实施步骤和保障措施。最后本文对实施效果从企业、地区经济及信息技术三个层面进行了展望。通过本研究的开展,以期有助于解决普惠金融主体经济量小、缺少抵质押物等诸多客观因素影响,为类似商业银行普惠金融业务创新发展奠定基础。

关键词：中国银行开福支行普惠信贷 7PS 营销策略