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金融机构业务范围监管的法律制度研究

金融机构业务范围监管的法律制度研究

作者：朱剑峰郑州大学

学位级别：硕士

以《金融服务现代化法案》的通过为标志，当今世界超级金融大国——美国从法律上彻底放弃了《1933年银行法》所确立的“金融分业”原则，从而进一步增强了全球化的金融混业的趋势。笔者力图从法学的视点来解析金融分业和金融混业两种不... 详细信息

以《金融服务现代化法案》的通过为标志，当今世界超级金融大国——美国从法律上彻底放弃了《1933年银行法》所确立的“金融分业”原则，从而进一步增强了全球化的金融混业的趋势。笔者力图从法学的视点来解析金融分业和金融混业两种不同金融经营模式下有关金融机构（主要是商业银行）业务范围监管的典型法律目的价值之选择并对相应的法律制度设计进行了客观的评价。在此基础之上，笔者又从历史的角度出发，将分业混业及其相关法律制度的变化置于制度演化的过程中，回顾了美日两国对于金融机构业务范围监管的发展史，目的在于正视现今所谓“金融混业”的“大势所趋”。而著名的《金融服务现代化法案》正是新的一轮由分业向更高层次的混业发展的结果，它以其兼顾金融安全与金融效率的新的立法理念而确立了一种不同于初期原始状态下的金融混业的法律监管制度，深值我国借鉴。最后，笔者关注了中国的金融经营制度的选择以及金融机构业务范围监管的法律制度，认为“金融全球化”、“金融自由化”以及WTO的挑战，中国现行相关金融监管法律不得不进行相应的调整，但这种修正必须考虑中国特有的国情，遵循渐进的原则：首先在现行的法律框架内寻找突破口，其次引入先进的法律理念，针对新出现的金融组织模式给予法律控制，最后待时机成熟之际再修改法律原则，完成彻底的转变。

关键词：金融机构业务监管法律法律监管证券市场风险金融控股公司斯蒂格尔金融效率法律控制立法理念目的价值

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金融控股公司及其监管的法律问题

金融控股公司及其监管的法律问题

作者：李纪筠中国政法大学

学位级别：硕士

本文的中心任务是考察“分业”和“混业”金融业经营体制的历史沿革，并对其最新发展进行评析;在此基础上，考察中国金融业经营体制的历史和现实，分析中国应采取何种金融业经营管理体制和监管体制。论文首先介绍和探讨基本概念与理论... 详细信息

本文的中心任务是考察“分业”和“混业”金融业经营体制的历史沿革，并对其最新发展进行评析;在此基础上，考察中国金融业经营体制的历史和现实，分析中国应采取何种金融业经营管理体制和监管体制。论文首先介绍和探讨基本概念与理论，包括分业经营与混业经营的界定、金融业经营体制的变迁、关于分业和混业理论的争议、金融机构跨业经营之组织形态。世界各国原先并无“分业”与“混业”之严格界定，但在20世纪30年代美国经济危机中，美国成立专门的委员会研究大危机的原因，认为危机主要原因是银行经营证券业务导致股市崩溃和金融混乱。因此美国《1933年银行法》（又称《格拉斯-斯蒂格尔法》）得以通过，该法确立银行业和证券业分业经营的原则。《格拉斯-斯蒂格尔法》不但确立了二十世纪三十年代以来美国金融业分业经营的基本格局，还影响到了世界很多国家。战后，日本、加拿大、韩国、新西兰等国家效法美国，也建立了分业经营体制。但遵循大陆法系的欧洲主要工业国家一般都实行混业经营，典型的就是德国的“全能银行”。这就使世界金融体系分成两种金融体制：一是以美国为代表的分业经营、分业监管体制;另一种是一德国为代表的混业经营体制。《格拉斯-斯蒂格尔法》通过以后，广受争议，很多经济学家、法学家以及金融界一直质疑该法的科学性和正当性。研究表明，该法通过的理由是很难站得住脚的。从二十世纪七十年代开始，随着金融业竞争的加剧，商业银行面临着严重的生存危机，这在分业经营国家表现尤为突出。不断出现的金融创新模糊了不同金融机构的业务界限，银行、证券和保险三者之间的产品日益趋同，金融全球化加剧了各国金融机构之间的竞争，混业经营国家的金融机构具有向全球客户提供全方位金融服务的优势，分业经营体制开始瓦解。过去追随美国实行分业经营的国家纷纷放弃分业经营，转向混业经营。英国在20世纪80年代中期到1992年期间完成了这一过渡。日本在1998年12月彻底放弃了分业经营。原来实行分业经营的发展中国家也大部分完成了向混业经营的转变。1999年11月美国国会通过《金融服务现代化法》，标志着世界金融业的发展潮流已完成从发展阶段的分业经营向较发达的混业经营的转变。混业经营成为当今世界金融业发展潮流。为此，本文介绍和分析了混业

关键词：金融控股公司分业经营体制经营环境金融业竞争分业监管体制全能银行斯蒂格尔世界金融业综合金融服务混业经营模式

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关于发展我国金融控股公司问题的研究

关于发展我国金融控股公司问题的研究

作者：王曼怡首都经济贸易大学

学位级别：硕士

全文由七部分组成.导言：金融控股公司--由分业经营走向混业经营的现实选择.第一章,何谓金融控股公司.金融控股公司的概念界定;关于金融控股公司特征分析;金融控股公司的类型;金融控股公司的功能.第二章,金融控股公司发展动因.理论上的... 详细信息

全文由七部分组成.导言：金融控股公司--由分业经营走向混业经营的现实选择.第一章,何谓金融控股公司.金融控股公司的概念界定;关于金融控股公司特征分析;金融控股公司的类型;金融控股公司的功能.第二章,金融控股公司发展动因.理论上的内在原因;金融控股公司发展的外部环境及其优势.第三章,金融控股公司的经营风险及监管.风险特征;监管方式.第四章,国外金融控股公司比较研究.全球金融业经营方式的变迁;各国金融控股公司发展比较借鉴.第五章,中国金融控股公司发展的探索.中国金融控股公司的特征;急待解决的几个问题;组建中国金融控股公司的具体步骤;中国金融控股公司监管体制的设计.第六章,与鲨共泳：入世后中国金融控股公司如何迎接挑战.

关键词：金融控股公司金融机构金融监管体制分业监管体制多元化金融内部交易相互持股经营规模业务网络斯蒂格尔

分业还是混业 ——银行业务与证券业务关系探讨

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分业还是混业 ——银行业务与证券业务关系探讨

作者：王伟华中国政法大学

学位级别：硕士

随着世界经济一体化、全球化及金融自由化的发展，金融业国际竞争日益加剧，在竞争中混业经营显示出巨大的优越性，并且随着金融创新和科技日新月异的发展，对金融业放松管制，实行混业经营成了大势所趋，采取金融分业经营的国家纷纷向... 详细信息

随着世界经济一体化、全球化及金融自由化的发展，金融业国际竞争日益加剧，在竞争中混业经营显示出巨大的优越性，并且随着金融创新和科技日新月异的发展，对金融业放松管制，实行混业经营成了大势所趋，采取金融分业经营的国家纷纷向融合化方向发展，就连实行分业经营的始作俑者——美国也在新世纪到来之前废除了长达66年的《格拉斯-斯蒂格尔法》（the Glass-Steagall Act），标志着金融分业制度在西方发达国家的终结。面对世界金融混业之风，实行严格分业经营的我国将如何应对，已成为一个不容回避的现实问题。本文以分业经营的代表美国《格拉斯-斯蒂格尔法》与混业经营的代表德国综合化全能银行制度的比较分析为出发点，结合当今世界金融业的发展趋势与我国分业经营的现实及入世带来的挑战，对我国法律如何应对全球金融混业趋势进行了初步探讨。本文共分前言、正文和结论三个部分，其中正文分七部分：第一部分，首先对美国《格拉斯-斯蒂格尔法》的立法背景、主要内容及其分业的不彻底性进行了介绍。第二部分，对德国综合化全能银行业务制度的制度演变、法律规定、形成环境、优缺点做了介绍。第三部分，对分业经营制度与混业经营制度进行比较分析，阐述了对《格拉斯-斯蒂格尔法》实行分业经营的异议及其弊端;论述了混业经营的优越性、必要性及深层次原因。通过比较分析，得出结论：在金融体制及法律体制相对健全的前提下，混业经营具有分业经营所不可比拟的优越性和必要性，总体上优于分业经营，成为世界金融业的发展趋势。第四部分，简单介绍了以英国、日本及美国为代表的全球由分至混的金融业发展趋势以及给我国的启示，指出世界经济的一体化和全球化要求金融的全能化和一体化;金融的全能化混业经营不是简单的同业合并，而是强强联合、优势互补;各国纷纷向混业经营转变，证明了分业经营意味着竞争力不足;混业经营需要具备一定的基础条件，不能盲目照搬。第五部分，对混业经营可能带来风险的防范制度进行了介绍。其中，着重介绍了“防火墙”(Fire Wall)制度，其他措施包括：金融监管制度的改革、建

关键词：金融经济金融控股公司斯蒂格尔金融业务金融立法全能银行金融业竞争世界金融业分业经营制度分业监管

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论混业经营下的商业银行监管立法

论混业经营下的商业银行监管立法

作者：刘海霞中国政法大学

学位级别：硕士

笔者在本文中主要讨论在国际金融混业经营不断加强的趋势下，各主要国家(美国、英国、日本)如何适应新形势的变化，并结合各国自身情况，对商业银行的监管制度进行的改革，以及中国金融业在实践中出现的混业现实、监管机构采取的相应措... 详细信息

笔者在本文中主要讨论在国际金融混业经营不断加强的趋势下，各主要国家(美国、英国、日本)如何适应新形势的变化，并结合各国自身情况，对商业银行的监管制度进行的改革，以及中国金融业在实践中出现的混业现实、监管机构采取的相应措施。针对中国的现实情况，并考虑未来的发展趋势提出立法建议。文章首先分析了商业银行作为金融中介机构的重要经济地位，以及由于其作为行业特点具有的外部性的系统性风险和信息不对称性而受到国家严格监管的原因，并对商业银行的传统业务与新涉入的投资银行业务的风险进行了分析，得出结论应对两种业务的风险的认定全面考虑，该结论也影响了后文对混业经营合理性的论述。第二章用近几年经济学界新兴的功能观点论述了金融机构法律概念的变化，为混业经营的发展提供了理论基础，以及由此引发的监管观念的更新和监管制度的功能性调整。其中主要以美国的《格拉斯-斯蒂格尔法》以及其后的一系列法规的发展为线说明混业经营是国际金融现在和未来的发展方向。并指出中国已出现的混业实践，在实体和政策法规上都有体现。接下来用三章分别论述以银行为中心的金融监管所涉及的三个主要方面，即多元化经营、有复杂组织结构金融控股公司作为目前最典型的混业经营组织模式是金融监管的主要对象;通过银行内控制度建设加强自律监管，这种自律不同于以前强调的行业自律，更注重公司结合自己的资产结构设立特性化的内控文化;金融监管机构的设计方案与统一协调监管虽然仍未达成一致，但各国均根据本国的历史条件和现实情况设计分立或统一的监管体系，混业发展的巨大影响，使得统一协调不同业务类型的综合性金融企业成为现在和未来的监管方向。中国应当适应国际潮流，规范和加强金融控股公司的监管，出台银行内控制度，并强化中央银行的独立性，建立以中央银行为主监管牵头人，协调各行业监管机构的监管体制。文章重点在商业银行的国内监管制度的法律设计，并兼顾国际统一规定和惯例，由于重点所在没有进一步讨论国际金融监管的统一和协调问题，该论题可作为此问题的延伸另外论述。

关键词：金融体制证券市场风险银行保险斯蒂格尔银行内控中央银行内控制度建设经营规模自律监管银行控股公司

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美国金融监管改革法案:历程、影响和借鉴

今日财富（金融发展与监管） 2010年第7期 6-15页

作者：祁斌王欧杨希孙美芳雍旭利亚涛任婧

美国《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》(以下简称《金融监管改革法》)在美国各个利益阶层的博弈和世界各国的关注中最终得以通过。尽管法案的内容较最初提出的有较大修正和退让,但作为金融危机后美国最为系统和全面的金融改革举... 详细信息

美国《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》(以下简称《金融监管改革法》)在美国各个利益阶层的博弈和世界各国的关注中最终得以通过。尽管法案的内容较最初提出的有较大修正和退让,但作为金融危机后美国最为系统和全面的金融改革举措及上个世纪三十年代以来美国金融体系第一次大规模修正,该法案对现代金融体系的发展和监管模式的影响仍将非常深远。全社会广泛参与讨论和各方力量博弈的结果使得该法案的最终版本是相对温和与平衡的,试图兼顾风险防范和市场繁荣的两个方面,对美国金融强国地位的长期影响有待观察,但短期对美国金融市场的影响如证券化市场的规模收缩等很难避免;同时,鉴于美国金融市场在全球的强势地位,该法案对于发达国家和包括中国在内的发展中国家也将产生一定的的冲击。客观分析美国金融改革的实质,全面厘清现代金融发展的方向,充分结合我国金融市场发展阶段的特点,冷静应对,把握机遇,才能在纷繁复杂、多方博弈的世界格局中更加有效地推动我国金融市场的稳健发展和国际竞争力的进一步提高。2010年7月21日,经奥巴马总统签署,《金融监管改革法》正式成为法律。虽然围绕着法案中的相关规定,未来数月乃至数年,美国各金融监管部门还需要完成数百项新规则的制定,导致该法的实际实施效果尚有待进一步观察和评判,但不可否认,《金融监管改革法》是美国政府和国会对2008年爆发的金融危机全面反思的集中体现,被认为是20世纪30年代大萧条之后《格拉斯-斯蒂格尔商业银行法》颁布以来,对美国金融业影响最深远、最全面的金融监管改革法案。随着《金融监管改革法》的逐步实施,美国金融市场和金融监管体系将随之发生一系列变革。由于美国金融市场在全球的强势地位,其改革理念、甚至一些具体改革措施势必影响欧盟国家、日本等成熟市场,以及包括我国在内的新兴市场。由此,该法的影响范围将逐步波及全世界。我国在未来的市场发展及监管体系改革过程中,在借鉴美国此次改革的经验教训的基础上,还应该充分考虑我国自身的特点和发展现状,避免盲目照搬照抄可能带来的不利影响。

关键词：改革法案消费者保护法最终版本证券化市场现代金融体系斯蒂格尔市场交易力量博弈监管模式

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盛衰之间华尔街的前世今生

今日财富（金融发展与监管） 2009年第2期 63-65页

作者：田雨林

春的脚步已经踏在了冬后的北半球,万物开始有了盎然的迹象。而美国的华尔街,却让人感觉不到一丝生气。这条喧闹的街道,如今显现的是说不尽的冷清、道不完的落寞。春,在哪里?

关键词：纽约证券交易所证券交易商股市崩盘说不尽证券经纪人过度投机垃圾债券基金经理斯蒂格尔梧

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把个人生活中的沉重事件写下来有利于改善健康状况

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工会博览 1999年第10期 18-19页

作者：康益

最近,科学家的一项研究结果显示,如果您患有慢性病,那么,您只要拿起一支笔把自己对某个紧张、刺激的事件的想法和感受原原本本地写下来,就能改善健康状况。这听上去似乎有些神奇。然而,尽管现代医学一向把重点放在生理方面,但是研究结... 详细信息

最近,科学家的一项研究结果显示,如果您患有慢性病,那么,您只要拿起一支笔把自己对某个紧张、刺激的事件的想法和感受原原本本地写下来,就能改善健康状况。这听上去似乎有些神奇。然而,尽管现代医学一向把重点放在生理方面,但是研究结果表明,人对疾病的心理反应能够对病情产生影响。根据这个观念,美国北达科他州立大学的生理学家乔舒亚·思迈斯,不久前主持了一项试验研究。在试验过程中,科研人员向一百多名气喘病的患者和风湿性关节炎患者分别下达了写作任务,要求一些患者写下他们生活中最紧张、刺激的事件;同时要求其他的患者写一些他们觉得无关痛痒的事。

关键词：北达科他州患者病情治疗方法常规性美国斯蒂格尔风湿性关节炎

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美国金融监管变革:回顾与展望

银行家 2011年第7期 101-102页

作者：姚秋刘聪中国工商银行中国民生银行

美国金融监管发展20世纪初期,美国金融业的发展与整个宏观经济的繁荣交相辉映,松散的监管制度使各大金融机构在利益的驱使下毫无节制地扩张。1929～1933年间,美国经历了严重的经济危机。1933年6月16日,为整顿混乱的金融秩序,使金融机构... 详细信息

美国金融监管发展20世纪初期,美国金融业的发展与整个宏观经济的繁荣交相辉映,松散的监管制度使各大金融机构在利益的驱使下毫无节制地扩张。1929～1933年间,美国经历了严重的经济危机。1933年6月16日,为整顿混乱的金融秩序,使金融机构的行为处于监管部门的控制之下,刚刚上任的罗斯福总统签署了著名的《格拉斯-斯蒂格尔法案》。该法案明确了商业银行与投资银行的区别,并且严格限制商业银行与投资银行涉足相互的业务。这一法案是美国

关键词：美国金融监管金融业斯蒂格尔格拉斯放松弗兰克多德分业经营金融行业沃尔克规则金融改革法案