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作者：王瑞霞河北经贸大学

学位级别：硕士

随着金融数字化程度的日益加深,我国的数字金融发展已步入新阶段。然而,数字金融发展过程中产生的诸多法律问题使数字金融成为金融风险潜在的引爆点,数字金融监管面临新挑战。2021年10月18日,习近平总书记在十九届中央政治局第三十四次... 详细信息

随着金融数字化程度的日益加深,我国的数字金融发展已步入新阶段。然而,数字金融发展过程中产生的诸多法律问题使数字金融成为金融风险潜在的引爆点,数字金融监管面临新挑战。2021年10月18日,习近平总书记在十九届中央政治局第三十四次集体学习讲话中指出,要规范数字经济发展,坚持促进发展和监管规范两手抓、两手都要硬,在发展中规范、在规范中发展,要建立全方位、多层次、立体化监管体系,实现事前事中事后全链条全领域监管,堵塞监管漏洞,提高监管效能。现阶段数字金融发展在国家的支持和鼓励下呈现出欣欣向荣的态势,为有效应对数字金融监管中出现的诸多法律问题,使数字金融实现健康发展,需要建立完备的法律规范体系,加强数字金融法律监管已成为数字金融法治化发展的重要保障。本文拟以我国数字金融监管中存在的法律问题为切入点,以数字金融监管法律理论为基础,运用文献研究法、规范分析法及比较分析法,按照“发现问题—分析问题—解决问题”的思路对我国数字金融监管中存在的法律问题进行系统研究。全文除引言和结论之外,共分为四个部分。第一部分是我国数字金融监管基本理论概述。在明确数字金融的监管目标和监管内容的基础上,对当前数字金融在我国的发展做出定位,为后文综合分析划定界限。第二部分是我国数字金融监管现状及存在的法律问题。在全面阐述我国数字金融监管现状的基础上,将该部分分为三个方面论述,即数字金融监管法律规则体系不健全导致的监管法律规范不足、金融监管体制改革滞后导致的分业监管体制下监管主体不明以及数字金融消费者权益保护制度不完善导致的数字金融消费者权益易受侵害。第三部分是对域外相关国家数字金融监管经验的借鉴。借鉴欧盟、澳大利亚的监管经验,对不同国家数字金融监管体制下的监管机构划分、消费者权益保护方式进行分析比较,为我国数字金融监管的完善提供具体的路径选择。第四部分是解决我国数字金融监管问题的法律对策。它是全文核心内容。本部分从完善数字金融监管法律规范体系、推进数字金融监管体制改革、完善数字金融消费者保护机制三个方面提出我国数字金融监管完善建议。具体内容包括:注重监管立法,完善数字金融监管立法体制,推进落实行业监管政策,为数字金融监管提供法律依据;借鉴欧盟和澳大利亚成熟的监管模式,推行双峰监管模式,注重审慎监管与行为监管,在金稳会的统筹协调下实现各监管机构协同治理;注重数字金融消费者权益保护,制定金融消费者权益保护法,建立独立的消费者权益保护机构,建构面向消费者的金融机构说明义务规则。

关键词：数字金融监管监管现状法律问题法律对策

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数字化背景下金融监管与区域经济发展

数字化背景下金融监管与区域经济发展

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作者：官倩倩贵州财经大学

学位级别：硕士

数字金融的兴起不仅改变了金融行业的面貌,也为其发展带来了前所未有的机遇,但同时也给金融监管带来了巨大的挑战。当前,数字金融科技发展战略和监管治理的讨论已成为国际社会的焦点。在互联网金融的背景下,随着数字技术在金融领域的持... 详细信息

数字金融的兴起不仅改变了金融行业的面貌,也为其发展带来了前所未有的机遇,但同时也给金融监管带来了巨大的挑战。当前,数字金融科技发展战略和监管治理的讨论已成为国际社会的焦点。在互联网金融的背景下,随着数字技术在金融领域的持续应用和发展,各类数字金融服务模式不断创新,通过对金融数据的挖掘和利用,数字金融持续展现其在实现区域经济发展中的价值。然而,数字金融科技创新也扩大了技术内在风险和金融脆弱性,使得风险能够快速在全球范围内扩散并对全球金融市场和宏观经济稳定性造成冲击。数字金融的发展必须以经济稳定和风险化解为前提,以促进互联网金融行业的健康发展。各个主要经济体和国际组织已出台了相关政策和法律框架,数字金融监管的理念已初步形成,并逐渐建立了金融科技相关的法律、规则和标准。作为政府影响微观经济主体的重要政策工具,金融监管对于新时代区域经济发展具有重要影响。在数字经济背景下,如何规范金融行业的发展、降低金融风险,并维护经济的稳定和可持续增长,成为迫切需要解决的难题。数字金融监管提出时间较短,关于数字金融监管如何影响经济发展的研究目前还较为薄弱,还有待进一步补充。本文以此为研究主题,在相关概念界定的基础上,通过整理现有文献,结合现阶段我国数字金融监管现状的实际情况,总结了其特点及优势,梳理出金融监管影响区域经济发展的理论机制。以全国各省份2012～2021年的面板数据为样本,通过主成分分析法和熵权法建立经济稳定性指标,基于双重差分模型和中介变量模型,探讨数字金融监管对区域经济发展的影响以及内在机理。实证研究发现:首先,数字金融监管显著提高了区域经济发展;其次,数字金融监管通过提高地区经济稳定性和地区企业研发投入来促进地区经济发展,这也为数字金融监管影响地区经济发展提供了传导路径;再次,异质性分析结果表明,数字金融监管的政策效果在数字金融发展好的地区更加明显。最后,数字金融监管对经济发展存在长期可持续的正向影响。本文可能的贡献有:第一,基于数字金融风险管理的视角来研究数字金融监管与经济发展的关系,这对于现有文献是一个重要补充,在讨论数字金融带来的各类便利与益处的同时,更加关注有效的数字金融行业治理可能带来的经济绩效。第二,在分析数字金融监管对宏观经济的影响基础上,更深层次的探寻了数字金融监管对经济发展的长期影响,这对我国实现经济长期可持续发展具有重要意义。第三,基于国家政策层面对数字金融监管的有效性做出了一定的政策效果检验,这也为后续金融行业相关政策的提出提供了支撑。

关键词：数字金融监管经济稳定性区域经济发展双重差分模型地区企业研发投入

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数字背景下金融监管与区域经济发展--基于中国互联网金融监管视角

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北方金融 2022年第10期 40-45页

作者：白万平官倩倩贵州财经大学贵州贵阳550000

本文基于双重差分模型和中介变量模型,以全国各省份2011~2019年的面板数据为样本,探讨数字金融监管对区域经济增长的影响以及内在机理。研究发现,数字金融监管对区域经济增长的确存在促进作用。进一步看来,数字金融监管能够通过提高数... 详细信息

本文基于双重差分模型和中介变量模型,以全国各省份2011~2019年的面板数据为样本,探讨数字金融监管对区域经济增长的影响以及内在机理。研究发现,数字金融监管对区域经济增长的确存在促进作用。进一步看来,数字金融监管能够通过提高数字金融发展水平和企业创新能力,从而对区域经济发展产生间接促进作用。本文的研究结论为数字金融监管的发展优化,实现区域经济高质量发展提供了经验证据和政策启示。

关键词：数字金融监管数字金融发展水平创新投入区域经济发展

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论数字金融市场生成式人工智能应用的试验型规制

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现代经济探讨 2024年第8期 107-117页

作者：郑丁灏复旦大学法学院上海200438

生成式人工智能在数字金融市场的应用不仅带来新式的信息技术风险,而且加剧传统金融风险的累积。当前,金融监管在时效滞后、对象错配以及组织碎片化的弊端使之陷入规制困境,需引入以“试错”为核心的试验型规制范式,围绕实用主义、极简... 详细信息

生成式人工智能在数字金融市场的应用不仅带来新式的信息技术风险,而且加剧传统金融风险的累积。当前,金融监管在时效滞后、对象错配以及组织碎片化的弊端使之陷入规制困境,需引入以“试错”为核心的试验型规制范式,围绕实用主义、极简主义以及演进主义的多重逻辑,指导数字金融市场生成式人工智能应用的规制变革。试验型规制的实施机制应以构造协同架构、廓清立法限度与设置日落条款为核心设计规范内容,在拓宽信息渠道的基础上完善内嵌于监管沙盒的算法影响评估机制,并加强外部监督与内部问责机制的约束作用,保障试验型规制实现金融业务创新发展与生成式人工智能安全的双重目标。

关键词：生成式人工智能数字金融监管试验型规制 AI治理日落条款

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区块链金融司法治理的困境及其化解--以稳定币相关司法文书为视角

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武汉大学学报（哲学社会科学版） 2023年第2期76卷 140-151页

作者：邓建鹏张夏明中央财经大学法学院北京100081

区块链金融的飞速发展对国家的司法治理带来巨大挑战,特别是稳定币的司法裁判呈现大量类案异判现象,严重影响法秩序统一和风险治理效能。立法供给不足和司法裁判规则的缺失、金融类规范性文件介入司法裁判的限度不清和技术金融融合背景... 详细信息

区块链金融的飞速发展对国家的司法治理带来巨大挑战,特别是稳定币的司法裁判呈现大量类案异判现象,严重影响法秩序统一和风险治理效能。立法供给不足和司法裁判规则的缺失、金融类规范性文件介入司法裁判的限度不清和技术金融融合背景下稳定币的多重复杂性,是稳定币司法治理难的主要原因。我国应采取体系化的思路建构回应模式:在立法和司法政策认可稳定币虚拟财产/财产利益属性的基础上,审慎界定公序良俗,形塑金融法与民商法兼容协同的裁判规则,适时修正全面禁止的监管执法和司法政策,完善金融类规范性文件的有效审查与解释机制,发挥类案类判和案例指导制度的规范指引作用并统一规范秩序,提升我国稳定币乃至区块链金融、数字金融的治理能力和水平。

关键词：稳定币区块链金融类案类判虚拟财产数字金融监管数字经济泰达币

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数字经济与金融高质量发展的策略研究

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中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 2023年第5期 186-189页

作者：徐涛马新宇虞书言许骏生福州工商学院福建福州350715

数字化的发展趋势改变了金融产业,造就了不同以往的经济局面。数字技术在后疫情时代为国家发展提出全新的发展思路,科技和产业的变革同样离不开数字技术的支持,正因如此,为保障经济社会高质量发展需求,关注数字经济与数字金融有其必要... 详细信息

数字化的发展趋势改变了金融产业,造就了不同以往的经济局面。数字技术在后疫情时代为国家发展提出全新的发展思路,科技和产业的变革同样离不开数字技术的支持,正因如此,为保障经济社会高质量发展需求,关注数字经济与数字金融有其必要性。该研究阐释了数字经济与金融对高质量发展的相关作用及影响,并在高质量发展趋势下发现我国数字经济与金融的现存问题,通过针对性提出改善策略,便于构建起更安全、包容、合理、生机盎然的数字技术发育空间。

关键词：数字经济数字金融高质量发展数字金融监管

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