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云南省数字化普惠金融发展路径研究

云南省数字化普惠金融发展路径研究

作者：羊秋蓉云南财经大学

学位级别：硕士

农户、城市低收入群体、小微企业等金融弱势群体由于信息不对称、抵押品缺失等问题难以获得金融部门的资金支持,但是随着普惠金融的提出和发展,金融不再只关注富人,金融弱势群体也被纳入到金融服务人群的范围之内。普惠金融不仅使金融... 详细信息

农户、城市低收入群体、小微企业等金融弱势群体由于信息不对称、抵押品缺失等问题难以获得金融部门的资金支持,但是随着普惠金融的提出和发展,金融不再只关注富人,金融弱势群体也被纳入到金融服务人群的范围之内。普惠金融不仅使金融服务更加平等、更加普遍,也使金融服务惠民、为民。然而,由于普惠金融的服务对象更多的是无信用记录、无抵押担保的金融弱势群体,并且金融的逐利性与普惠金融的包容性存在着天然的冲突,所以普惠金融面临着逆向选择、违约风险以及发展不可持续问题。数字化技术在提高金融服务可获得性、可负担性和促进金融服务多元化发展方面具有天然优势,为普惠金融带来新的发展契机。由于云南省地处“边疆、民族、山区、贫困”地区,金融服务包容性程度偏低,使得贫困面积大、贫困程度深、贫困人口多的现状得不到根本性缓解,云南省亟需数字化普惠金融作为突破点。本文在对数字化普惠金融相关概念、理论基础以及发展进程进行介绍的基础上,首先通过梳理云南省普惠金融发展历程,揭示云南省普惠金融发展进程滞后于国际和全国总体水平的状况,进而对云南省普惠金融发展现状进行分析,得出云南省存在普惠金融发展水平不高的现象,同时,本文运用因子分析法,选取了云南省16个州市的12项指标,利用SPSS统计软件,对云南省普惠金融发展水平进行实证分析,进一步验证了云南省普惠金融发展相对落后并且不均衡的现实困境,云南省普惠金融并未实现真正意义上的“普惠”,以此为基础,对云南省推进数字化普惠金融的必要性和可行性进行分析。如何有效在云南省推进数字化普惠金融,本文提出了数字化普惠金融发展战略,并重点从数字化环境、法律制度、供给方能力建设、消费者数字化金融意识培养方面进行了探讨。

关键词：云南省传统普惠金融数字化普惠金融因子分析法发展路径

关于商业银行发展数字化普惠金融支持小微企业的实践与思考

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科技经济市场 2020年第3期 41-42页

作者：郑鹰中国建设银行江西省分行普惠金融事业部江西南昌330000

商业银行是小微企业外部资金来源的重要主体,近年来国家各有关部门陆续出台了系列政策支持小微企业发展。本文以商业银行视角为切入点,围绕商业银行普惠金融业务发展的现状,对商业银行在支持小微企业发展存在的问题及成因进行分析,提出... 详细信息

商业银行是小微企业外部资金来源的重要主体,近年来国家各有关部门陆续出台了系列政策支持小微企业发展。本文以商业银行视角为切入点,围绕商业银行普惠金融业务发展的现状,对商业银行在支持小微企业发展存在的问题及成因进行分析,提出发展数字化普惠金融支持小微企业的相关建议。

关键词：商业银行小微企业数字化普惠金融产品创新

建设银行G分行普惠金融数字化转型的优化策略研究

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建设银行G分行普惠金融数字化转型的优化策略研究

作者：柯鸿标广州大学

学位级别：硕士

近年来,数字技术的加速迭代创新为商业银行普惠金融的数字化转型创造了有利条件,在拓宽普惠金融服务覆盖面、提升普惠金融服务质效等方面发挥了积极作用,普惠金融数字化转型也已经成了商业银行推动自身经营转型、主动拥抱数字时代发展... 详细信息

近年来,数字技术的加速迭代创新为商业银行普惠金融的数字化转型创造了有利条件,在拓宽普惠金融服务覆盖面、提升普惠金融服务质效等方面发挥了积极作用,普惠金融数字化转型也已经成了商业银行推动自身经营转型、主动拥抱数字时代发展的必然举措,以及推动普惠金融业务实现高质量发展的重要路径。为了对普惠金融数字化转型自身的发展情况开展创新性研究,本文以问题为导向,基于建设银行G分行的真实案例和历史数据,运用访谈法、案例分析法和比较分析法等,重点对当前普惠金融数字化转型的发展情况和存在问题及成因开展深入的研究分析,并提出下阶段普惠金融数字化转型的优化策略。文章首先回顾研究了普惠金融数字化转型的相关概念、理论基础、发展背景和现状,再以建设银行G分行为案例对普惠金融数字化转型开展研究,围绕产品体系、业务规模、风险防范能力对当前G分行普惠金融数字化转型的长足发展做出评价,分析并指出当前G分行的普惠金融的数字化水平和程度在产品转型、工具应用以及风控模型等三个方面仍存在差距,以及在数字化转型过程中的组织管理还不够精细化,存在业务发展不平衡、人才缺失及员工风险管理不足等问题。进一步,本文重点采用了访谈法,从内外部角度全面重点分析了G分行在普惠金融数字化转型中存在上述问题的原因。从内部看,主要是G分行尚未在全行内形成统一的普惠金融数字化转型的共识,数字化创新权限不足、创新程度低,员工结构尤其是年龄结构也对数字化经营能力带来不利影响。从外部看,主要是内外部监管要求和问责差异、产品同质化和竞争激烈,以及外部欺诈和模型外泄等问题。最后,本文围绕探索特色发展道路、构建产品敏捷创新体系、完善数字化经营平台、优化风险控制体系、培养复合型人才、搭建数字化经营的保障机制等方面,提出普惠金融数字化转型的优化策略,为建设银行G分行和其他商业银行的普惠金融数字化转型发展提供理论参考和实践建议。

关键词：普惠金融数字化转型数字化普惠金融金融科技数字化风控

乡村振兴视域下数字化农村普惠金融服务体系研究

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金融科技时代 2024年第3期32卷 65-70页

作者：贾梓陌辽东学院

乡村兴,民生富,天下安。乡村振兴关乎我国亿万农民福祉,必须行稳致远、久久为功。在乡村振兴战略实施过程中,农户和涉农企业面临的融资方面问题一直制约着农村的发展。随着农村网络的覆盖率不断提高,数字化农村普惠金融服务体系建设不... 详细信息

乡村兴,民生富,天下安。乡村振兴关乎我国亿万农民福祉,必须行稳致远、久久为功。在乡村振兴战略实施过程中,农户和涉农企业面临的融资方面问题一直制约着农村的发展。随着农村网络的覆盖率不断提高,数字化农村普惠金融服务体系建设不断推进,有助于解决“三农”问题,助力产业振兴,实现乡村振兴。文章在资料搜集和实地调研的基础上,针对数字化农村普惠金融服务体系中出现的服务对象数字素养不高、金融产品创新不足、基础设施落后等问题,提出加强数字普惠金融知识普及、加大数字普惠金融产品创新、提高数字普惠金融服务主体联动、加快信息基础服务建设等建议。

关键词：乡村振兴数字化普惠金融农村普惠金融服务体系

农商银行践行普惠金融助力乡村振兴战略实施的对策研究——以A农商银行为例

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中国管理信息化 2024年第2期27卷 160-162页

作者：李艳贵州财经大学工商管理学院贵阳550025

农村商业银行作为国家全面推进乡村振兴的农村金融主力军,在践行普惠金融的过程中存在金融科技水平落后、科技支撑能力弱、业务同质化程度高、竞争能力弱等问题。对此,农村商业银行须着力提升金融科技的应用水平,创新金融科技业务和产品... 详细信息

农村商业银行作为国家全面推进乡村振兴的农村金融主力军,在践行普惠金融的过程中存在金融科技水平落后、科技支撑能力弱、业务同质化程度高、竞争能力弱等问题。对此,农村商业银行须着力提升金融科技的应用水平,创新金融科技业务和产品,推动自身业务与金融科技相结合,积极推动传统金融与互联网金融加速融合,建立起多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系,全面助力乡村振兴。基于此,文章以A农商银行为例,阐述A农商银行践行普惠金融现状,分析A农商银行践行普惠金融存在的问题,探索A农商银行普惠金融发展策略。

关键词：农村商业银行数字化普惠金融金融科技

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工商银行小微带动大未来

中国金融家 2019年第6期 50-51页

作者：孙榕不详

日前召开的国务院常务会议指出,国有大型商业银行要确保今年小微企业贷款余额增长30%以上,小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。那么,作为全球市值最大的银行,工商银行如何发挥国有大行的'头雁效应'?对此,工商银行行... 详细信息

日前召开的国务院常务会议指出,国有大型商业银行要确保今年小微企业贷款余额增长30%以上,小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。那么,作为全球市值最大的银行,工商银行如何发挥国有大行的'头雁效应'?对此,工商银行行长谷澍近日撰文认为,大型银行是我国金融体系的支柱,是货币政策传导的主渠道,发展普惠金融不仅是责任和使命所系,也是市场机遇和转型方向所在。'

关键词：普惠金融事业部数字化普惠金融小微客户票据池