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攻坚外卡收单助力外籍来华人员支付便利化

中国外汇 2024年第9期 20-21页

作者：邓子来中国工商银行牡丹卡中心

作为国有大行,工商银行将持续细化工作内容,不断提升服务水平,助力构建对外开放、兼容并蓄、用户友好、支付便捷的外卡收单服务环境。2024年3月7日,国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》(以下简称《意见》)... 详细信息

作为国有大行,工商银行将持续细化工作内容,不断提升服务水平,助力构建对外开放、兼容并蓄、用户友好、支付便捷的外卡收单服务环境。2024年3月7日,国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》(以下简称《意见》),《意见》指出提升支付服务水平、打通支付堵点,推动支付为民,实现国内国际无缝对接,是优化营商环境的应有之义,是服务高质量发展的重要举措,是促进高水平对外开放的内在要求。

关键词：工商银行对外开放收单便利化服务提升用户友好无缝对接国务院办公厅

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基于银商收单交易数据的异常检测和根因探究

数字技术与应用 2024年第1期42卷 119-121页

作者：叶国林李欣刚郭家文银联商务股份有限公司

本文通过对收单数据的研究和分析,提出了一种针对银商商户交易异常检测的方法。该方法通过从商户特征入手,使用业务经验分析影响异常的原因,以精确的方式检测商户经营状况。鉴于收单数据的波动性较大,单靠时序规律检测异常的效果难以达... 详细信息

本文通过对收单数据的研究和分析,提出了一种针对银商商户交易异常检测的方法。该方法通过从商户特征入手,使用业务经验分析影响异常的原因,以精确的方式检测商户经营状况。鉴于收单数据的波动性较大,单靠时序规律检测异常的效果难以达到高准确率。因此,本文采用了初步筛查收单数据,并运用DBSCAN和孤立森林结合的方法来检测异常的商户。对于这些异常商户,本文进一步从多个角度定位异常原因和异常指标。实验证明,本文提出的方法在银商收单商户交易异常检测中具有令人满意的效果,核实的查准率与查全率均超过了98%,根因分析的准确率达60%。

关键词：异常检测 DBSCAN 角度定位查全率交易数据异常指标收单查准率

Visa与万事达卡收单风险管理规则研究与借鉴

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中国信用卡 2023年第1期 57-62页

作者：王钰聂艳锋杨晨薛冬双王鲁昱中国银联

2022年7月7日,银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,强调要建立健全对异常用卡行为和非法资金交易的监测分析与拦截机制,持续有效防控套现、欺诈风险,对卡组织与收单机构进一步加强银行卡风险信息共... 详细信息

2022年7月7日,银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,强调要建立健全对异常用卡行为和非法资金交易的监测分析与拦截机制,持续有效防控套现、欺诈风险,对卡组织与收单机构进一步加强银行卡风险信息共享、有效治理收单业务风险提出了更高要求。

关键词：万事达卡人民银行欺诈风险信息共享收单风险管理有效防控套现

严格监管态势下支付机构收单业务风险变化及应对

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金融会计 2022年第3期 20-24页

作者：张志杰中国人民银行厦门市中心支行

2016年,人民银行会同13个部委发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,开启了对支付行业违规行为的清理整治,支付行业监管愈加严格。本文通过分析支付机构收单业务风险在虚假商户、资金“二清”、虚假交易、备付金管理责任... 详细信息

2016年,人民银行会同13个部委发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,开启了对支付行业违规行为的清理整治,支付行业监管愈加严格。本文通过分析支付机构收单业务风险在虚假商户、资金“二清”、虚假交易、备付金管理责任、恶性竞争可持续性等方面产生的新变化,揭示风险产生及变化的原因,并从支付机构展业、人民银行监管、社会环境监督三方面提出应对策略,对支付市场进行规范整顿。

关键词：收单风险变化应对

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超七成收单外包机构获评C级以上 007

超七成收单外包机构获评C级以上

北京商报

作者：廖蒙

收单领域的规范工作持续进行中。11月16日，北京商报记者注意到，中国支付清算协会（以下简称“支付协会”）日前发布2021年度收单外包服务机构（以下简称“外包机构”）评级等级情况。从评级结果来看，本次参选的近9600家外包机构中，... 详细信息

收单领域的规范工作持续进行中。11月16日，北京商报记者注意到，中国支付清算协会（以下简称“支付协会”）日前发布2021年度收单外包服务机构（以下简称“外包机构”）评级等级情况。从评级结果来看，本次参选的近9600家外包机构中，评级等级在C级及以上的机构数量超过七成。

关键词：收单机构外包以上

来源： cnki报纸评论

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基层行智慧运营建设对策

农业发展与金融 2024年第4期 36-36页

作者：施方燕安徽省分行

智慧运营建设任重道远,农发行基层行紧跟上级行步伐,从被动接受变革向主动参与建设积极转变,整体呈现出综合性强、精细化高、指导性明显的特征。主要体现在:冗余流程优化减少,柜面支付类业务转为线上办理,与信贷业务密切相关的业务改为... 详细信息

智慧运营建设任重道远,农发行基层行紧跟上级行步伐,从被动接受变革向主动参与建设积极转变,整体呈现出综合性强、精细化高、指导性明显的特征。主要体现在:冗余流程优化减少,柜面支付类业务转为线上办理,与信贷业务密切相关的业务改为线上直驱;业务场景增多,系统接续开发升级、流程变化大、制度更新快,柜面人员日常需要覆盖上百个业务场景;牵头性事务增多,牵头负责渠道、函证、票据、收单等业务;咨询类业务难度加大,在营销产品推介、渠道适配、资费管理等方面的专业能力需进一步提升。

关键词：产品推介函证基层行流程优化主动参与建设对策精细化收单

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商业银行银行卡收单业务发展研究

商业银行银行卡收单业务发展研究

作者：林楠厦门大学

学位级别：硕士

银行卡业务作为渠道业务的一种,是商业银行个人金融业务最主要的载体。长期以来,由于存贷利差是商业银行最主要的利润来源,资产负债业务因此占据着最重要的位置。相反,银行卡业务特别是银行卡收单业务由于本身所带来的中间业务收入相对... 详细信息

银行卡业务作为渠道业务的一种,是商业银行个人金融业务最主要的载体。长期以来,由于存贷利差是商业银行最主要的利润来源,资产负债业务因此占据着最重要的位置。相反,银行卡业务特别是银行卡收单业务由于本身所带来的中间业务收入相对较少,且在设备、维护和人员等方面需要投入大量的资源,因此常常处于被边缘化的境地。但是近三年来,随着市场环境的变化和商业银行个人金融业务的快速发展,小微企业主和个体工商户由于极具成长性成为各家商业银行竞相追逐的目标,银行卡收单业务作为能够快速切入目标客户群的工具逐渐得到重视,各家商业银行纷纷推出相应的产品,如民生银行的“商贷通”、招商银行的“生意通”和兴业银行的“兴业通”等等。什么才是真正“通”向目标客户的道路?这条路应该怎么走?本文研究的目的在于通过分析银行卡收单业务的盈利模式和运营模式,理顺各市场主体之间的关系,为商业银行的银行卡收单业务提供规划和发展的思路。除此之外,本文还试图探索通过银行卡收单业务带动其它零售业务发展的可行路径,从而达到银行为客户提供全面贴身的个人金融服务,提高客户忠诚度的经营目标。本文包括五个部分。第一部分简要介绍国内银行卡产业及银行卡收单业务的发展情况,提出了本文需要研究的问题及解决思路,并对全文使用的研究方法及逻辑框架进行说明。第二部分引入支付、银行卡和银行卡收单业务的相关概念,介绍国内外银行卡收单业务发展历程和现状,并对市场竞争中各参与方进行分析。第三部分介绍盈利模式的内涵及分析方法,分析影响第三方支付机构和商业银行银行卡收单业务盈利模式的因素,阐述银行卡收单业务的直接盈利模式和间接盈利模式,并建立单商户利润核算模型。第四部分分析商业银行开展银行卡收单业务的优劣势、面临的机会和威胁,提出商业银行可以选择的两种业务运营模式,说明商业银行在业务开展过程中需要注意的重要事项,最后提出未来的业务发展思路。第五部分总结前文研究的成果。

关键词：银行卡收单发展模式

建设银行Y分行移动支付收单业务营销策略研究

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建设银行Y分行移动支付收单业务营销策略研究

作者：陈旭扬州大学

学位级别：硕士

随着移动通讯技术的快速发展,智能手机普及率也越来越高,市场需求促进互联网与金融快速融合并不断发展,移动支付技术在全球各地广泛运用,支付场景也越来越完善。据中国互联网络信息中心数据显示,截止2018年末,我国使用互联网的用户规模... 详细信息

随着移动通讯技术的快速发展,智能手机普及率也越来越高,市场需求促进互联网与金融快速融合并不断发展,移动支付技术在全球各地广泛运用,支付场景也越来越完善。据中国互联网络信息中心数据显示,截止2018年末,我国使用互联网的用户规模达8.29亿,其中98.6%的客户使用手机上网,手机已经成为人们最常用的上网渠道。同时,近年来,移动支付市场呈飞速发展的态势,支付笔数、金额均大幅增长,移动支付收单业务发展潜力巨大。本文通过对目前建设银行Y分行收单业务进行研究,首先对移动支付相关概念与特点进行介绍,指出目前移动支付的几种形式及合作模式,并提出本文研究的STP策略及7Ps营销组合理论基础。其次从本文的理论基础为出发点,分析建设银行Y分行收单业务发展面临的内外部环境以及市场竞争情况,通过同业、银联以及美团等第三方平台优势进行对比,指出Y分行移动支付发展存在的问题,并根据Y分行当前移动支付收单业务发展情况,从产品、价格、渠道、促销等方面为出发点分析当前策略的不足之处,并对建设银行Y分行开展移动支付收单业务的可行性进行较为系统的总结。最后,根据STP、营销组合理论对建设银行Y分行移动支付收单业务营销现状进行探讨,为Y分行移动支付收单业务发展提出营销策略建议,再通过加强Y分行内部管理、资源优化等手段保证营销策略在Y分行的顺利实施,以此提高Y分行在当地移动支付市场的竞争力,从而实现获客,为建设银行各项业务的综合发展打下坚实基础。同时,也为其他商业银行移动支付手段业务的开展提供借鉴,切实推进Y分行移动支付收单技术的突破与服务的创新,从而加快分行业务转型发展步伐,全面提升Y分行在当地的核心竞争力,不断完善Y分行的业务发展水平及营销能力。

关键词：建设银行移动支付收单营销策略

中国XX银行济南分行收单业务市场营销策略研究

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中国XX银行济南分行收单业务市场营销策略研究

作者：陈梦恬山东大学

学位级别：硕士

随着科技的发展,互联网金融的普及,人们的生活习惯发生了巨大改变,支付方式不再只是现金或刷卡,而是越来越多的人选择线上收款或二维码付款,这给银行的收单业务带来了巨大的改变,收单业务不再仅代表银行卡收单、POS收单,移动支付、聚合... 详细信息

随着科技的发展,互联网金融的普及,人们的生活习惯发生了巨大改变,支付方式不再只是现金或刷卡,而是越来越多的人选择线上收款或二维码付款,这给银行的收单业务带来了巨大的改变,收单业务不再仅代表银行卡收单、POS收单,移动支付、聚合支付等在银行收单业务中地位水涨船高。随着第三方支付机构的进入,银行收单业务的竞争对手也不再局限在同业之中,竞争越发激烈。收单业务是客户自发的金融行为的结果,与宏观经济境况、微观个人收支结构、发卡银行或收单机构的促销都有关,所以该业务最能反映银行零售团队市场占有能力。收单业务带来的不仅是手续费的收入,同时还可以大量获客并带动其他业务发展。因此对收单业务发展的研究很有必要。本文主要采用文献研究法和调查研究法研究中国XX银行济南分行收单业务的营销策略。研究的主要内容为:使用7Ps理论模型,分析当前中国XX银行济南分行收单业务发展的现状和存在的问题,为下一步改进提供基础支持。运用PEST分析工具对收单业务发展的宏观环境分析得出,收单业务转型已经发生且发展迅猛,虽然国家支持第三方机构发展收单业务,但是对其监管也更加严厉,此时银行的安全行使得银行在收单业务的发展中有了不小的优势。使用波特五力模型对微观环境进行分析后进行SWOT分析,研究中国XX银行济南分行所面临的优势、劣势、机遇和挑战,使用STP工具确定其收单业务的目标市场,选择适应该市场定位的营销战略。使用7Ps理论模型制定中国XX银行济南分行收单业务营销组合策略,同时制定人力资源保障、财务资源保障、信息技术保障、风险控制保障政策确保营销组合策的实施。通过研究,建议中国XX银行利用客户资源、服务渠道、安全等方面优势,升级优化产品和服务,部门联动组合营销,优化定价策略,搭建营销场景,加大线上营销力度,与其他机构合作谋共赢,指定促销方案并宣传到位,在人员方面优化组织架构以合理的激励和培训提高员工积极性和营销能力,用适当创新的有形展示吸引客户,服务好客户的同时抢占市场份额,提升客户对本行的综合贡献。本文的创新之处主要包括:首先,虽然我国的收单业务已发展多年,但是现在收单业务的发展重点在于移动支付、聚合支付,但是移动支付业务才刚起步,国内的研究仍然偏少,本文选题具有一定的新颖性,是未来收单业务发展的重要方向。其次是使用STP和7Ps营销组合理论,分析当前济南分分行收单业务现状并提出可行性建议,对当前收单业务营销具有现实的参考意义,有一定的实用性。

关键词：商业银行收单营销策略