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中国金融 2015年第10期 47-48页

作者：辛树人王锋人民银行青岛市中心青岛市金融办公室

近年来，我国支付结算事业快速发展。金融基础设施不断完善，通过对清算系统和会计核算系统的更新换代，修筑起银行支付清算体系的“高速公路”；第三方支付机构等新的支付业务主体不断涌现出来，极大地丰富了找国企业居民的支付渠道。

关键词：支付结算银行支付清算体系创新金融基础设施会计核算系统第三方支付清算系统高速公路

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浅析提高我国银行间支付结算效率的途径

上海金融 2001年第6期 46-47页

作者：李辉韩国产业银行上海分行!上海200120

资金清算系统作为一个国家或地区金融活动的支持设施,是衡量该国或地区金融发展程度的重要标志.

关键词：资金清算票据交换支付结算银行间商业银行

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共享交通支付结算模式优化创新

企业经济 2019年第5期38卷 50-58页

作者：巫圣义李晓华三明医学科技职业学院中国社会科学院工业经济研究所产业布局室

以共享单车为代表的分时租赁B2C共享交通模式近年来风靡全国,在方便居民出行的同时,也产生了一些问题和弊端,尤以用户押金和预付资金的挪用最为严重。本文剖析了共享交通的现有支付结算模式,发现该模式存在用车押金权属存争议、押金和... 详细信息

以共享单车为代表的分时租赁B2C共享交通模式近年来风靡全国,在方便居民出行的同时,也产生了一些问题和弊端,尤以用户押金和预付资金的挪用最为严重。本文剖析了共享交通的现有支付结算模式,发现该模式存在用车押金权属存争议、押金和预付款被挤占挪用普遍、用户资金风险大、使用不同品牌车辆需重复交纳押金等问题。针对共享交通的用户资金安全问题,本文提出建立支付结算公共平台、实行押金统一管理、引入信用奖惩机制、实现平台数据实时共享、探索资金收益分享等优化策略,政府应通过制定统一支付结算管理办法、牵头搭建支付结算公共平台、加强征信体系建设等措施,加快共享交通支付结算模式的完善。

关键词：共享交通支付结算优化创新

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人民币跨境支付结算实践

中国金融 2014年第23期 29-30页

作者：李娜宜家(中国)投资有限公司

宜家集团于1943年在瑞典成立，目前是世界上最大的家居用品零售商。截至20l3财年底，宜家集团在全球共有303家商场，年销售额达到285亿欧元。宜家集团视中国为其最重要和最具潜力的市场之一，自1981年从中国采购至今，宜家集团已经在中... 详细信息

宜家集团于1943年在瑞典成立，目前是世界上最大的家居用品零售商。截至20l3财年底，宜家集团在全球共有303家商场，年销售额达到285亿欧元。宜家集团视中国为其最重要和最具潜力的市场之一，自1981年从中国采购至今，宜家集团已经在中国设立16家商场，业务范围除涉及零售商场外，还囊括采购服务、物流分拨、产品研发、制造等。宜家集团2007年在上海设立的宜家（中国）投资有限公司，成为整个集团在中国的投资平台，并行使了诸多亚太地区的管理职能。

关键词：支付结算人民币宜家集团零售商场实践跨境采购服务 2007年

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京津冀地区支付结算一体化研究

京津冀地区支付结算一体化研究

作者：刘鹤瑶首都经济贸易大学

学位级别：硕士

在中国三大城市带中,京津冀都市圈极富有特色。这不仅是京津同为直辖市,而且更由于其近在咫尺的地理方位,即便是在世界范围内,在相距100余公里范围内两个重量级大都市并存的现象亦属罕见。早在2004年的全国两会上,京津冀经济一体化就已... 详细信息

在中国三大城市带中,京津冀都市圈极富有特色。这不仅是京津同为直辖市,而且更由于其近在咫尺的地理方位,即便是在世界范围内,在相距100余公里范围内两个重量级大都市并存的现象亦属罕见。早在2004年的全国两会上,京津冀经济一体化就已经成为热点话题,随后入国家“十一五”规划也将京津冀一体化列入其中。推进京津冀金融一体化不仅是促进京津冀区域经济发展的有力措施,而且也为京津冀三地的经济发展提供重要保障。而作为金融一体化的重要部分——支付结算一体化,在发展过程中也遇到了很多的困难。由于区域的分割,导致目前京津冀地区的票据结算等支付结算方式还是通过异地汇兑,这不仅有资金流动不畅通的问题,还有增加了大量的银行成本。因此,针对此问题,研究京津冀支付结算一体化问题有着实际意义。本文在京津冀一体化发展的大背景下,通过对京津冀金融一体化中支付结算一体化的实际调研和深入研究,从目前现存的支付结算体系中分析当前的京津冀支付结算系统存在的问题、分析其原因,在借鉴长三角、珠三角地区成功的支付结算一体化案例后,提出改善京津冀支付结算目前存在问题的建议,为京津冀支付结算一体化提供有针对性的改善方案,探索京津冀金融一体化的可持续发展道路。

关键词：京津冀支付结算一体化长三角珠三角

中非产能合作中扩大人民币支付结算的困境及策略

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对外经贸实务 2020年第4期 59-62页

作者：肖文珍河南水利与环境职业学院

中非产能合作力度在不断加大,人民币在非洲作为支付货币、储备货币及投资货币的使用范围不断拓宽。但是在中非产能合作中,因非洲金融基础设施建设不完善、贸易逆差较大、金融市场建设滞后等因素,影响了人民币的影响力。因此在推进中非... 详细信息

中非产能合作力度在不断加大,人民币在非洲作为支付货币、储备货币及投资货币的使用范围不断拓宽。但是在中非产能合作中,因非洲金融基础设施建设不完善、贸易逆差较大、金融市场建设滞后等因素,影响了人民币的影响力。因此在推进中非产能合作中,应该完善中非区域金融合作机制、政策性投融资机制建设以及加速推进人民币回流机制、区域化机制的构建,进而消解人民币在产能合作中支付结算困境。

关键词：中非产能合作人民币支付结算

大连市银行卡支付结算体系的政府监管策略研究

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大连市银行卡支付结算体系的政府监管策略研究

作者：方昱茸大连理工大学

学位级别：硕士

银行业监管问题是当今世界的热点问题。随着银行卡的不断发展与普及,各种智能技术在银行卡上的应用,以及金融改革的不断推进,银行卡的功能以及支付方式都有了革命性的创新与发展,如何降低银行卡支付结算体系风险以及更好地进行政府监管... 详细信息

银行业监管问题是当今世界的热点问题。随着银行卡的不断发展与普及,各种智能技术在银行卡上的应用,以及金融改革的不断推进,银行卡的功能以及支付方式都有了革命性的创新与发展,如何降低银行卡支付结算体系风险以及更好地进行政府监管成为人们关注的焦点,也成为学者们研究的重点。由于政府监管的实施具有很强的国别差异和行业差异,因此,必须紧密结合我国社会经济的实际情况及具体地域特点,来探索银行卡支付结算体系政府监管在我国的实施途径及策略模式。本文从银行卡支付结算体系的相关主体结构、大连市银行卡支付结算体系相关情况、大连市银行卡支付结算体系政府监管现状三方面进行概述及分析,归纳出大连市银行卡支付结算体系监管存在的五个问题:监管主体间的协作不完善、监管成本过高、监管技能缺乏、较难防范市场参与者的不正当竞争以及缺乏针对消费者保护意识薄弱的措施,并总结造成这些问题的相关因素。运用文献研究、调研访谈及专家打分方法,得出导致上述主要问题存在的主要成因因素分别为:市场参与者出于逐利目的,扰乱正常市场秩序;相关法规制度落后;立法不足,不完善以及监管措施设置缺乏与消费者互动等。从政府规范市场参与者竞争机制、监管技能、政府鼓励和宣传提高消费者保护意识维度三个维度,提出了完善大连市银行卡支付结算体系监管的相关建议。银行卡支付结算体系的政府监管是支付结算体系的重要组成部分,维系着支付结算体系的正常运行和健康有序发展。本文的研究及结论有助于完善大连市银行卡支付结算体系政府监管方面的工作,为政府相关部门科学决策提供支持和政策依据,最终将对我国银行卡产业的发展以及政府监管政策的完善产生积极影响。

关键词：银行卡支付结算政府监管

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关注涉诈账户洗钱风险

中国金融 2024年第7期 101-101页

作者：邱成晟李凌中国人民银行南平市分行

近年来,国家治理电信网络诈骗和洗钱违法犯罪的力度不断加大,全民打击电信网络诈骗及洗钱工作持续向纵深推进。为预防、遏制电信网络诈骗滋生洗钱活动,防范潜在的洗钱风险,人民银行基层行立足“风险为本”的监管理念,强化支付结算与反... 详细信息

近年来,国家治理电信网络诈骗和洗钱违法犯罪的力度不断加大,全民打击电信网络诈骗及洗钱工作持续向纵深推进。为预防、遏制电信网络诈骗滋生洗钱活动,防范潜在的洗钱风险,人民银行基层行立足“风险为本”的监管理念,强化支付结算与反洗钱部门协同,注重内部协作和数据共享,通过使用监管走访、非现场审查等差异化监管措施,诊断银行机构涉诈账户洗钱风险防控情况.

关键词：洗钱风险支付结算监管理念风险为本反洗钱洗钱活动数据共享内部协作

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论非法从事资金支付结算业务

论非法从事资金支付结算业务

作者：郭艳敏华东政法大学

学位级别：硕士

近年来随着我国经济的发展，货币在市场交易中的地位随之日益突出，资金支付结算在经济往来中的地位被推到了前所未有的高度。《支付结算办法》第6条规定，银行是从事资金支付结算业务的合法主体，未经中国人民银行批准的其他任何单位... 详细信息

近年来随着我国经济的发展，货币在市场交易中的地位随之日益突出，资金支付结算在经济往来中的地位被推到了前所未有的高度。《支付结算办法》第6条规定，银行是从事资金支付结算业务的合法主体，未经中国人民银行批准的其他任何单位或个人都不得作为中介机构经营支付结算业务，否则属于非法从事资金支付结算业务的范畴。基于非法从事资金支付结算业务行为对我国的金融安全构成极大威胁的考虑，2009年2月28日全国人大常委会《中华人民共和国刑法修正案（七）》第5条规定，增加“非法从事资金支付结算业务”作为非法经营罪的第四种行为类型，自此“非法从事资金支付结算业务”被正式纳入刑法规制之中。但是当前在金融法规、法治观念以及司法体制等多因素的综合作用下，非法从事资金支付结算业务司法实践出现了扩张化问题。司法机关在没有充足的法律依据的前提下，将诸多市场不端行为如票据非法贴现行为纳入“非法从事资金支付结算业务”的范畴予以刑事制裁。如此不合理的扩张化现象理应受到限制，然而当前其却出现愈演愈烈的发展态势，对其进行必要限制已迫在眉睫。由于当前法学界对非法从事资金支付结算业务的相关理论研究亦较为匮乏，因此对非法从事资金支付结算业务进行研究，便具有了重要的理论意义与现实意义。除导言与结语之外，本文共分为四个部分。第一章是对资金支付结算业务的概述。在商品经济社会中，商品的流通、劳务的提供以及资金的调拨等经济活动，都必须借助货币进行计价和清结，这种结清货币收付的行为即为资金支付结算，其本质上属于具有营利性质的中间业务。根据支付结算工具的不同，其分为传统型和电子新型两种资金支付结算方式。在我国当前的金融体系下，资金支付结算业务的合法经营主体为商业银行和信用合作社。第二章是“非法从事资金支付结算业务”类型及其司法实践现状。“非法从事资金支付结算业务”有三大类型：地下钱庄、信用卡套现和票据非法贴现。第一节是研究地下钱庄及其司法实践现状。地下钱庄又称“地下银行”，通常以吸收公众存款、代为办理支付结算等为主要经营业务，属于一种类似于商业银行的非法金融机构。根据具体经营范围的不同，其分为本币型、外汇型和综合型三种类型。本节以被称为上海首例涉外地下钱庄案的罗怀韬等人地下钱庄案，作为典型案例对地下钱庄的司法实践现状予以分析，透过该案总结出司法实践将地下钱庄纳入非法经营罪是公正司法的体现。第二节是研究信用卡套现及其司法实践现状。信用卡套现，是指持卡人与套现人恶意串通，违反与发卡银行的协议约定，采用虚假交易的方式，通过POS机刷卡或者其他形式将信用卡内的透支额度部分或者全部的转化为现金的行为，其主要包括POS机套现、网络套现。本节以作为我国首例将POS机套现纳入到犯罪范畴的许志胜等人非法经营案作为典型案例对信用卡套现的司法实践现状予以分析，透过该案总结出司法实践将信用卡套现纳入非法经营罪亦是公正司法的体现。第三节是研究票据非法贴现及其司法实践现状。票据非法贴现，是指没有票据贴现合法经营主体资格的单位或者个人擅自为票据持有人进行贴现的行为。根据其具体方式的不同，票据非法贴现分为掮客型和民间融资型两种类型。本节以我国首例将“票据非法贴现”行为认定为“非法从事非法资金支付结算业务”类型的王璟非法经营案作为典型案例对票据非法贴现的司法实践现状予以分析，通过对票据贴现行为的法律性质以及其社会危害性两个角度论证其不属于“非法从事资金支付结算业务”的范畴，透过该案总结出司法实践将票据非法贴现纳入非法经营罪是非法从事资金支付结算业务司法实践扩张化的体现。第三章是“非法从事资金支付结算业务”司法实践扩张化的危害及原因。其危害主要从与罪刑法定原则相抵牾、与刑法的谦抑性相背离以及与市场经济价值取向相冲突三个层面予以阐述。其原因则主要从罪刑法定主义意识淡薄及重刑轻民思想浓厚、成文法的固有缺陷及金融法律法规体系的不健全、现行的司法体制不合理及对刑事政策的误读，市场不端行为猖獗及打击新型经济犯罪的现实需要四个角度予以论证分析。第四章是对“非法从事资金支付结算业务”司法实践扩张化的适度限制。本章旨在通过对其资金支付结算相关理论及相关司法实践进行较为充分研究的基础上，寻找合理限制“非法从事资金支付结算业务”司法实践扩张化的有效对策。本文认为，对其进行适度限制，首先从金融法规层面要完善相关金融法律法规，优化票据贴现市场。具体而言，分别为明确界定资金支付结算及票据贴现行为的法律性质，适度放宽票据贴现市场主体，建立健全票据贴现市场监管机制。其次从刑事法治观念层面要坚守罪刑法定原则，强化先进法治理念教育。坚守罪刑法定原则主要从在法律适用中坚决贯彻落实形式解释观的途径来实现，强化先进法治理念教育则将先进法治理念的学习与具体司法实践相结合，以期实现先进法治理念与司法活动的完美结合。最后从改革司法体制层面要深化司法体制改革，健全司法监督机制。具体而言，分别为加快司法机关内部人事制度改革，提高司法监督部门设

关键词：支付结算地下钱庄信用卡套现票据非法贴现司法实践扩张

主动作为精准施策全力打好疫情防控和复工复产支付“组合拳”

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金融会计 2020年第3期 10-13页

作者：中国人民银行支付结算司中国人民银行支付结算司

支付结算与经济社会发展、人民群众生产生活息息相关,在疫情防控和复工复产的重要时期,构筑一道稳定、安全、高效、便捷的支付保障防线更显举足轻重。新冠肺炎疫情发生以来,支付结算战线坚决贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神,及时... 详细信息

支付结算与经济社会发展、人民群众生产生活息息相关,在疫情防控和复工复产的重要时期,构筑一道稳定、安全、高效、便捷的支付保障防线更显举足轻重。新冠肺炎疫情发生以来,支付结算战线坚决贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神,及时出台、不断完善疫情防控保障措施,构筑大额资金汇划和账户服务绿色通道,根据国内新冠肺炎疫情防控形势发展,审时度势因地施策,采取了一系列支持复工复产的支付服务硬核举措,护安全、保畅通、惠民生,以实际行动践行着当代支付人的初心和使命。

关键词：支付结算疫情防控应急预案银行分支机构