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中国银行支付清算业务风险管理问题研究

中国银行支付清算业务风险管理问题研究

作者：张璇兰州大学

学位级别：硕士

支付清算业务是由关于资金转移的规则、提供支付清算服务的机构和实现支付指令传送及资金清算的手段共同组成的,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排,也称支付系统(Payment System)或清算系统(Clearing System)。货币的支付... 详细信息

支付清算业务是由关于资金转移的规则、提供支付清算服务的机构和实现支付指令传送及资金清算的手段共同组成的,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排,也称支付系统(Payment System)或清算系统(Clearing System)。货币的支付职能导致支付清算业务形成和发展,并逐步成为金融业内各项资金的流转主渠道。支付清算业务属于高风险业务,其风险来自业务流程不规范、制度不完善、监督检查不到位、执行制度不力、应急处置能力欠缺以及运行维护技术力量薄弱等。同时,支付清算业务会将各项风险传递给资金流转的各相关主体包括中央银行、商业银行、中介机构等方面,其中支持金融市场交易的大额行间资金及证券转帐系统风险最大,影响深及金融系统基础及整个经济领域,直接影响到资金流动性和安全性,银行信用因此动摇或削弱。作为历史悠久的具有外汇专业优势的商业银行,中国银行具有丰富的办理外币清算业务经验,并逐渐形成了支付清算风险管理体系。近些年来,金融市场在社会经济中中心地位的日益突出,支付清算系统的安全与效率极大地影响着金融秩序、经济发展和社会安全,支付清算风险管理水平已制约了中国银行的整体格局。作者在中国银行从事多年支付清算业务,具有一定的风险管理工作经历。通过MBA期间对管理学、组织行为学、运筹学、财会等方面基础理论知识的进一步学习,将基础理论与工作中的实际情况相结合:介绍了支付清算业务的形成和发展以及中国银行支付清算业务模式;进一步阐述了中国银行支付清算业务风险管理现状,并剖析了其存在的问题;运用支付清算业务风险管理的理论和方法对工作中遇到的问题进行分析并在此基础上提出设置专门机构、制定有效管理制度、培训专业化队伍以及建立科学的风险评估体系四方面的优化措施。该文对于中国银行支付清算业务风险管理的改进具有一定借鉴价值。

关键词：支付清算业务风险管理优化措施

关于发展支付清算业务促进县域经济发展的相关思考

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吉林金融研究 2014年第9期 61-64页

作者：安巧哲中国人民银行沈阳分行辽宁沈阳110013

近年来，中央和省市对“三农”的重视程度日益增强，中央“一号文件”多年来连续锁定农业、农村和农民问题，充分显示了中央对“三农”工作的高度重视。农村经济的发展离不开农村金融的支持，农村支付清算体系是支持农村地区经济发展，... 详细信息

近年来，中央和省市对“三农”的重视程度日益增强，中央“一号文件”多年来连续锁定农业、农村和农民问题，充分显示了中央对“三农”工作的高度重视。农村经济的发展离不开农村金融的支持，农村支付清算体系是支持农村地区经济发展，保障农村地区金融运行，提高农村金融服务质量和水平的重要基础设施。但是农村地区还存在着支付清算系统使用效率低、支付工具单一、金融服务水平低等问题，因此积极探索农村支付清算体系建设发展，势在必行。

关键词：支付清算业务县域经济发展 “三农”工作支付清算体系农村金融地区经济发展金融服务质量金融服务水平

国库集中支付基本业务释要（六）——财政性资金银行支付清算业务

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预算管理与会计 2005年第12期 25-26页

作者：李春阳财政部国库司

一、财政性资金银行支付清算的概念财政性资金银行支付清算包括资金支付和资金清算两个环节。资金支付是指代理银行根据财政部门和预算单位的支付指令．通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统，将资金由国库单一账户体系划拨给收教人... 详细信息

一、财政性资金银行支付清算的概念财政性资金银行支付清算包括资金支付和资金清算两个环节。资金支付是指代理银行根据财政部门和预算单位的支付指令．通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统，将资金由国库单一账户体系划拨给收教人或用款单位账户的支付结算行为。资金清算是指国库单一账户体系中各账户之间的资金划拨行为．包括代理银行支付资金后向国库单一账户申请划款的资金清算行为（划款清算）和代理银行收到退款后将资金清算回国库单一账户的资金清算行为（退款清算）。财政性资金银行支付清算的管理可分为额度管理、银行支付管理和资金清算三个方面。

关键词：支付清算业务财政性资金商业银行国库集中支付国库单一账户体系基本业务资金清算中国人民银行代理银行资金支付

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中外非金融机构支付清算业务监管比较

金融电子化 2009年第12期 24-25页

作者：潘松中国人民银行支付结算司

市场参与主体的多元化是当前许多经济体支付服务市场中存在的普遍现象。随着从事信息技术的非金融机构不断参与支付服务市场,信息技术和金融服务共有的网络效应加强了两者之间的融合。非金融机构借

关键词：支付清算业务银行支付机构支付清算服务监督货币汇兑美国金融机构美利坚合众国北美洲非金融机构支付服务

内蒙古自治区县域支付清算业务与经济发展关系研究

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北方金融 2020年第4期 98-101页

作者：范玉民石博王进文王佳惠中国人民银行呼和浩特中心支行呼和浩特010010

党的十九大报告中指出,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重,大力实施乡村振兴战略。乡村振兴战略的推进离不开金融服务的支持,构建安全、稳定、快捷、高效的支付清算系统有利于加速农村社会资金运转,推动农村经济发展。... 详细信息

党的十九大报告中指出,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重,大力实施乡村振兴战略。乡村振兴战略的推进离不开金融服务的支持,构建安全、稳定、快捷、高效的支付清算系统有利于加速农村社会资金运转,推动农村经济发展。本文以内蒙古自治区县域为例,采用固定效应模型,研究县域资金流动及存贷款余额与经济发展的关系,探讨支付清算业务对县域经济发展的促进作用,为支付清算系统助推乡村振兴战略建言献策。

关键词：县域支付清算业务资金流动县域经济

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商业银行支付清算业务发展趋势与对策

甘肃金融 2013年第11期 24-27页

作者：史文玲刘越潘娴窦颖中国银行甘肃省分行

中国现代电子支付体系的快速发展，其显著特点就是融合，不仅仅是主体增加、产品融合，还有渠道融合，功能融合。

关键词：支付清算业务发展趋势商业银行电子支付体系中国现代

“双十一”当日网络支付清算业务并发量创新高 010

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人民日报

作者：吴秋余葛孟超李心萍

本报北京11月12日电（记者吴秋余、葛孟超）记者从中国人民银行获悉：11月11日，人民银行指导网联、银联、主要商业银行及非银行支付机构周密准备、稳妥实施，成功完成“双11”网络支付清算业务高峰保障工作。当日，支付清算系统运行... 详细信息

本报北京11月12日电（记者吴秋余、葛孟超）记者从中国人民银行获悉：11月11日，人民银行指导网联、银联、主要商业银行及非银行支付机构周密准备、稳妥实施，成功完成“双11”网络支付清算业务高峰保障工作。当日，支付清算系统运行平稳，支付业务处理高效顺畅，切实保障了人

关键词：支付清算业务双十一支付清算体系居民消费快递业务量

来源： cnki报纸评论

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浅谈大数据对支付清算业务的应用与发展

财富时代 2019年第7期 54-54页

作者：丁德魁中国人民银行辽阳市中心支行

随着中国经济与信息的飞速发展,支付行业未进入到了创新发展的阶段。银行作为金融行业的发展对象,对支付清算业务也进一步展开了创新发展。人们对于海量数据的挖掘和运用,预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。

关键词：支付清算业务支付业务清算协会大数据应用与发展

高青农村商业银行支付清算业务风险管理问题研究

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中国经贸 2016年第5期 159-159页

作者：张庆春高龙山东高青农村商业银行股份有限公司

我国商业银行支付清算业务随着现代经济模式的不断转变而发展,支付清算业务作为商业银行业务形式之一在现代信息科技以及移动运营等形式发展的基础上其业务范围已逐渐打破常规形式开始向移动支付及三方支付发展,因此商业银行支付清算业... 详细信息

我国商业银行支付清算业务随着现代经济模式的不断转变而发展,支付清算业务作为商业银行业务形式之一在现代信息科技以及移动运营等形式发展的基础上其业务范围已逐渐打破常规形式开始向移动支付及三方支付发展,因此商业银行支付清算业务风险也逐渐凸显,故本文主要以山东高青农村商业银行股份有限公司为研究主体,对该公司银行支付清算业务风险管理相关问题进行系统性研究,从而不断提升银行风险管理质量效率,促进银行服务质量提升及有效发展.

关键词：商业银行支付清算业务风险管理