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银行信贷业务授信后管理系统的设计与实现

银行信贷业务授信后管理系统的设计与实现

作者：张钰林青岛科技大学

学位级别：硕士

时代在不断发展,社会也在不断进步,信息化技术的新时代已经到来,电脑的使用已经普及到家家户户,给人们的生活带来了极大的便利,也加快了社会的现代化进程。当下我国经济飞速发展,各企事业单位大量使用资金的情况也越来越多,这就使得银... 详细信息

时代在不断发展,社会也在不断进步,信息化技术的新时代已经到来,电脑的使用已经普及到家家户户,给人们的生活带来了极大的便利,也加快了社会的现代化进程。当下我国经济飞速发展,各企事业单位大量使用资金的情况也越来越多,这就使得银行的信贷业务发展速度越来越快,涉及的范围也越来越广,大量的信息管理及后期复杂的维护工作需要处理,尤其是信贷业务的授信后管理更加被重视起来,因此使用计算机进行授信后管理已成为一种必然手段。在这个大前提下银行信贷业务授信后管理系统应运而生。银行信贷业务授信后管理系统经分析研究后,决定采用浏览器/服务器模式即(B/S结构),简化了系统的开发、维护和使用,并使用Java作为主要开发语言,运用J2EE作为开发的技术架构,结合使用了Struts2的Web应用框架,并使用了JSP、HTML、JavaScript、JQuery等开发技术,系统的数据存储采用Oracle数据库,能够高效率完成数据访问,并具有可靠性高,吞吐量高等优点。银行信贷业务授信后管理系统包含了柜员及相关管理参数设置、检查信息采集及流程审批、关注信息设置以及查询统计。系统操作人员有业务管理员、领导和操作员。业务管理员由各级行系统运行管理员进行设置,领导及操作员由授信后业务管理员进行设置。由于管理员以及领导操作员和普通操作员各个级别的职责不同,查看和操作范围不同,通过层层审批和监视,为授信后的业务管理提供了严格的把控机制,体现了系统工作的职责分明、权限精细严谨的原则。银行信贷业务授信后管理系统运行后,在很大程度上改善了银行的信贷业务授信后管理工作效率,有效的提高了工作的质量,并提升了银行工作人员的信息化操作技能,实现了公司管理工作的信息化,很大程度上节省了人力、财力成本,从而增加了更大的利润空间。

关键词：授信后管理信贷业务信息系统设置功能

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徐州银行授信后管理系统设计与实现

徐州银行授信后管理系统设计与实现

作者：石治印大连理工大学

学位级别：硕士

徐州银行的授信后管理系统,是针对该银行强化贷后管理业务能力、完善信贷业务管理平台的要求而开发的管理软件。结合具体的业务现状及要求,该系统着重从强化贷后管理的过程性能力着手,本文以此为基础从软件工程的角度较详细论述了需求... 详细信息

徐州银行的授信后管理系统,是针对该银行强化贷后管理业务能力、完善信贷业务管理平台的要求而开发的管理软件。结合具体的业务现状及要求,该系统着重从强化贷后管理的过程性能力着手,本文以此为基础从软件工程的角度较详细论述了需求分析、设计、实现和测试等工作内容。在需求分析方面,本文论述了该软件的资金流向管理,授信后检查功能和专项检查管理功能。这些功能有助于管理者判定是否存在违约风险和其他潜在的业务操作性风险,为识别可能导致偿贷能力发生变化的各类因素提供数据分析的支持。本文给出了较上述功能为详细的需求分析,建立了用例模型,并进一步完成了设计方案和程序实现。在系统开发方面,徐州银行授信后管理系统的软件采用多层架构对功能单元进行组织,在总体上的逻辑层次有视图管理层、业务处理层和数据管理层。针对该软件架构内的功能单元调用关系和功能特点,采用基于软件对象的设计方法构建该软件的内部设计方案。这些对象主要有授信账户类对象、客户授信业务信息类对象、贷款资产信息管理类对象、授信结算类信息管理对象、客户财务状况评估管理类对象等。通过合理的对象设计,使软件总体建立在逻辑稳定的架构框架上,同时对业务处理方式在局部层次上的变化、更新和优化具有稳定的适应能力。该软件的设计和实现,强化了信贷业务的长期化管理和过程性管理能力,并通过定量的业务数据分析和评测,有助于各类隐含的风险因素显性化,使管理层能够明确认知当前信贷资产的风险水平和范围,因此该软件较好地满足了该银行完善贷后管理的业务要求,达到了预期的开发目的。

关键词：授信后管理资金流向管理贷后业务信息管理

大音希声,大象无形授信后管理为商业银行带来财富(上)

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当代金融家 2016年第7期 59-61页

作者：俞勇恒丰银行清华大学深圳研究生院

在主动型风险管理的理念下,强化区域营销指引,实施积极稳妥的信贷投向政策,势必带来授信总额以及客户数量和种类的较快增长。商业银行要实现长期、健康、稳定的发展,守住风险底线是基本前提。在供给侧结构性改革过程中,银行要承担起信... 详细信息

在主动型风险管理的理念下,强化区域营销指引,实施积极稳妥的信贷投向政策,势必带来授信总额以及客户数量和种类的较快增长。商业银行要实现长期、健康、稳定的发展,守住风险底线是基本前提。在供给侧结构性改革过程中,银行要承担起信贷风险管控的第一责任,授信前后各相关各方要共同出力建好风险分担机制,不断加强风险管理能力建设,把握好防风险和助经济发展的平衡,事前扎牢防控风险的"篱

关键词：授信后管理客户经理商业银行授信管理风险防范

大音希声,大象无形:授信后管理为商业银行带来财富(下)

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当代金融家 2016年第8期 52-55页

作者：俞勇恒丰银行

授信流程相关各方必须把守住风险底线作为各项工作的重中之重,把坚守底线的原则性和支持发展的灵活性结合起来,化解存量风险和防控增量风险。授信后管理的主要工作内容贷后检查:贷款用途检查和全面检查贷款用途检查是指贷款出账后的授... 详细信息

授信流程相关各方必须把守住风险底线作为各项工作的重中之重,把坚守底线的原则性和支持发展的灵活性结合起来,化解存量风险和防控增量风险。授信后管理的主要工作内容贷后检查:贷款用途检查和全面检查贷款用途检查是指贷款出账后的授信用途检查和贷款存续期间的授信用途检查。客户经理通过调阅借款人用款流水或相应的用款认定记录,对贷款直接用途跟踪检查,并录入监控系统,直至资金使用

关键词：信贷资产风险保证人贷款损失率授信后管理商业银行未来现金流量借款人风险敞口信用风险缓释还款能力预警信号客户风险还款意愿计提方法客户经理风险分类

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小微企业批量授信模式下的授信后管理

北方金融 2015年第1期 49-51页

作者：杨海平北京大学光华管理学院博士后流动站北京100871

在小微企业批量授信模式,授信后管理不能再沿用以往的做法与模式。其主要内容是根据小微企业批量授信业务的特点,精细化地设置授信后风险监控、风险预警、信贷救援、催收管理以及不良资产经营等。

关键词：小微企业批量授信授信后管理风险监控风险预警信贷救援催收管理不良资产经营

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商业银行对公授信后信贷风险管理

区域治理 2019年第46期 226-229页

作者：唐国瀚广西英华国际职业学院

目前我国商业银行间的竞争不断加剧,授信业务是银行主要业务之一,在对公授信业务不断发展的同时,也催生着自身的风险,这也对商业银行的对公授信业务风险管理提出了更高的要求。所以本文阐述的是我国商业银行对公授信后信贷风险资产管理... 详细信息

目前我国商业银行间的竞争不断加剧,授信业务是银行主要业务之一,在对公授信业务不断发展的同时,也催生着自身的风险,这也对商业银行的对公授信业务风险管理提出了更高的要求。所以本文阐述的是我国商业银行对公授信后信贷风险资产管理存在的问题,并在这些问题的基础上,相应的提出加强贷后风险管理人员的培训提高其专业性、建立对公客户经理风险管理考核加强其风险管理责任等,改善我国商业银行对公授信后信贷风险资产管理的建议。本文详细的描述了商业银行对公授信后管理的内容,对商业银行对公授信后管理进行了总结、分析和思考,发现问题并提出建议。

关键词：商业银行对公授信授信后管理

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解决授后管理“瓶颈” 完善风险管理体系

金融与经济 2004年第S1期 3-4页

作者：方红光中国银行江西省分行南昌330006

授信业务的授后管理,直接关系到授信的质量和安全。无数的事实证明,不良授信的形成均与缺乏严格的授信后管理有关。为此,在大力发展授信业务的同时,必须着力解决授信后管理问题,构筑授信资产风险防范的长效机制,以确保新增授信业务的高... 详细信息

授信业务的授后管理,直接关系到授信的质量和安全。无数的事实证明,不良授信的形成均与缺乏严格的授信后管理有关。为此,在大力发展授信业务的同时,必须着力解决授信后管理问题,构筑授信资产风险防范的长效机制,以确保新增授信业务的高质量与高效益。一、目前管理工作中存在的缺失我们通过对2004年股改剥离、转售的不良资产的授后管理情况的分析看出,这些因历史原因形成的不良资产,原因非常复杂。但是,授后管理工作的缺失,无疑是其中一个重要的原因。1、贷款操作中的不规范行为,是引发不良授信的一个重要潜在因素。分析剥离的不良资产发现,有的在给企业授信的过程中,没有及时掌握企业名称、法人、股东及董事会所发生的重大变化,导致向事实上不具有法律地位的企业发放贷款;有的行超权限对外签订借款合同,而后再向上级行补报;有的行向企业授信,以其股东的定期存单进行质押,虽签订了借款合同和质押合同,但不符合担保法的规定,质押合同无效;有的未按“贷款三查”补充规定的要求实行双人实地核保;有的借款借据存在要素不全、无企业印鉴等不够规范的现象。2、叙作条件不落实,是不良授信形成的重要方面。叙做条件,是做好授信业务的前提,分析中发现,有的没有完全落实资产抵押担...

关键词：授信后管理企业贷款企业管理放款信贷客户借款合同贷后检查授信业务

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华夏银行长春分行小微企业授信风险管理研究

华夏银行长春分行小微企业授信风险管理研究

作者：黄彦玲吉林大学

学位级别：硕士

作为国民经济发展的有力推动器,广泛分布于各行各业的小微企业,已成为国民经济的重要组成部分,在创造巨大社会价值的同时也切实拉动就业提升经济活力,然而小微企业却长期被融资难题困扰。伴随经济下行趋势日渐明显,吉林省乃至东北经济... 详细信息

作为国民经济发展的有力推动器,广泛分布于各行各业的小微企业,已成为国民经济的重要组成部分,在创造巨大社会价值的同时也切实拉动就业提升经济活力,然而小微企业却长期被融资难题困扰。伴随经济下行趋势日渐明显,吉林省乃至东北经济发展状况在全国范围内屈居末流,四大行以及各股份制商业银行面对存量小微企业日益高启的逾欠率及不良率,面对发展指标和风控指标的双重压力,在小微企业授信方面已逐步调整工作思路。吉林地区同业调查数据显示,2016年开始包括中行、建行、民生、中信、兴业银行已经停止了对小微企业授信的准入或变相提高了小微企业的准入标准,对于存量业务,一律采取能够退出就退出的政策;而工行、交行、华夏、吉林银行、九台农商行虽然仍然坚持对优质小微企业给予授信支持,但授信准入门槛明显提高。在这样的大环境下,如何对小微企业信贷风险进行科学、有效的管理,如何在保证助力小微企业发展的同时保证分行小微企业授信业务的健康可持续发展,完成总行下达的各项指标,成为华夏银行长春分行小微企业金融部也就是笔者所在部门的当务之急。本文通过对华夏银行长春分行小微企业授信业务见状及风险管理架构进行分析,结合小微企业授信业务风控特点和授信产品特点,对比分行整体风险管控系统运行模式,对华夏银行长春分行小微企业授信业务风险管理实践进行调研分析,分析认为,目前华夏银行长春分行逾欠以及不良率在一年时间集中爆发的原因主要包括五个方面:一是批量授信准入过于盲目,贸易背景真实性核查不严,二是过分注重担保,忽略对第一还款来源的把控,三是贷后管理重形式而轻实质,四是逾欠贷款及不良资产清收处置力度不足,五是小微企业贷款的系统性风险突出。为了优化华夏银行长春分行小微企业授信管理整体水平,本文运用“小企业零售及非零售评级分析法”、“一般及特别风险预警信号体系建设”等授信风险理论,并对华夏银行长春分行小企业条线授信工作风控流程涉及客户经理、客户经理主管、专职审批人、贷后管理岗以及风险总监在内的风险管理人员进行了面谈,结合笔者自身从事多年小微企业授信审批工作的工作经验,得到以下结论:一是为了确保批量开发业务的稳步健康发展,分行需进一步强化平台客户全流程管理,二是为提高小微企业存量业务信贷资产质量;分行需进一步强化单一客户授信管理;三是为实现对风险预警信号的早期识别,防范信用风险,分行需进一步提高对小微企业的授信后管理能力,具体包括建立完善的资产质量检测制度,并及时对问题贷款采取有效的保全措施以及丰富授信后管理的手段;四是探索多样化的逾欠贷款清收化解手段;五是建立授信客户分级风险管理体系,提高风险管控能力。

关键词：小微企业授信授信风险风险管控授信后管理管理提升

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银行信用风险如何加强防范

浙江经济 2013年第17期 50-51页

作者：周德元恒丰银行杭州分行恒丰银行杭州分行党委

近来，作为民营中小企业主要融资平台的银行出现不良资产激增、预警信号频发状况，如何探索采用更有效。

关键词：银行信贷信用风险防范互保金融机构贷款授信后管理信用风险

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