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按揭贷款等额本息与等额本金还款方式的比较研究:一二三模型

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金融理论与实践 2014年第10期 113-114页

作者：禹志明中国建设银行河南省分行河南郑州450003

提出等额本息与等额本金还款方式哪个更划算的快速比较方法:"一二三模型"。通过这个模型,可展示两种还款方式的本质内涵,能快速地明白两种还款方式适合不同的借款人背景。

关键词：按揭贷款等额本息等额本金一二三模型

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按揭贷款违约风险及其规避

中国房地产 2002年第2期 55-58页

作者：张红艾娜清华大学房地产研究所

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按揭贷款业务应如何进行帐务处理

财会通讯（上） 2002年第1期 37-38页

作者：陈少勇湖北万信会计师事务所

对通过银行按揭贷款方式购置的住房、汽车、电脑等财产如何确认、计量、核算,《企业会计制度》没有加以明确规范。如果参照长期借款事项处理,借款费用已经包含在定期归还的款项之中,勿须按期计提利息,这与专门借款用于购置固定资产有明... 详细信息

对通过银行按揭贷款方式购置的住房、汽车、电脑等财产如何确认、计量、核算,《企业会计制度》没有加以明确规范。如果参照长期借款事项处理,借款费用已经包含在定期归还的款项之中,勿须按期计提利息,这与专门借款用于购置固定资产有明显的区别,在借款费用的处理上,似乎也无章可循。如果参照融资租赁业务处理也不妥,融资租赁系转移资产的使用权。

关键词：按揭贷款企业帐务处理

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按揭贷款计息方法中几个值得探讨的问题

新疆社会经济 1999年第4期 57-60页

作者：于鑫洲关文余茨萍新疆城乡建设发展公司

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按揭贷款中房地产公司的保证责任研究

按揭贷款中房地产公司的保证责任研究

作者：张凯丽内蒙古大学

学位级别：硕士

在我国现今的购房条件下,采用按揭贷款方式买房已成为个人买房的一种很普遍的方式之一。而我国现行立法并没有专门对按揭贷款的概念、属性等作出规定。本文的主题是通过梳理按揭贷款中的多重法律关系,研究按揭贷款中房地产公司的保证责... 详细信息

在我国现今的购房条件下,采用按揭贷款方式买房已成为个人买房的一种很普遍的方式之一。而我国现行立法并没有专门对按揭贷款的概念、属性等作出规定。本文的主题是通过梳理按揭贷款中的多重法律关系,研究按揭贷款中房地产公司的保证责任,分析房地产公司保证责任的特殊性和承担保证责任过程中的特殊规则,以及房屋回购条款的属性和效力,以便将实践中的业务操作与法律规则相结合,以期为实践中统一司法裁判规则尽绵薄之力。本文正文分为四部分,第一部分,分析按揭贷款中保证法律关系,通过简单阐述按揭制度在英国的适用及被引入我国后的发展,提出按揭贷款系融房屋买卖合同关系、借贷关系及担保关系为一体的特殊制度,同时结合实践中存在的两种不同交易结构,分析房地产公司在按揭贷款中保证人地位的确立规则。第二部分,结合我国《担保法》中一般意义上的保证责任重要规则,分析按揭贷款中房地产公司保证责任的特殊性。第三部分,通过债务人不履行债务在按揭贷款保证中的表现、房地产公司的保证责任与房屋抵押和保证金并存的处理规则、以及房地产公司保证责任的免除等内容,分析房地产公司保证责任承担过程中的特殊规则。第四部分,对按揭贷款中房屋回购条款属性进行分析论证,通过理论和实践两个层面分析房屋回购条款的法律性质,并就房屋回购条款的有效性进行论述。

关键词：按揭贷款房地产公司保证责任回购条款

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外资银行境外按揭贷款业务风险分析

上海金融 1995年第7期 19-20页

作者：李辉人行上海市分行外资金融机构管理处

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按揭贷款合同停贷抗辩权问题研究

按揭贷款合同停贷抗辩权问题研究

作者：高腾内蒙古科技大学

学位级别：硕士

近年来,多地楼盘业主因楼盘延期交付宣布停止还贷(下称“停贷事件”),集中暴露了商品房预售合同的法律风险。商品房预售制度使得开发商获得资金进行工程建设,但同时也诱发了开发商违规挪用资金、资金链断裂、房屋无法按期交付、购房者... 详细信息

近年来,多地楼盘业主因楼盘延期交付宣布停止还贷(下称“停贷事件”),集中暴露了商品房预售合同的法律风险。商品房预售制度使得开发商获得资金进行工程建设,但同时也诱发了开发商违规挪用资金、资金链断裂、房屋无法按期交付、购房者无法按计划入住等风险,在此背景下,银行可能面临资金监管规范、贷款回收受阻以及相关诉讼频发等问题。参照德国消费信贷法律中的抗辩权延伸规则,是指在消费信贷领域中如买卖合同和贷款合同具有一定的关联性,消费者可根据产生于买卖合同中的抗辩权对抗经营者,那么消费者也可基于此来对抗贷与人,即当经营者无法履行或补正履行失败时,消费者可以向贷与人拒绝履行债务。抗辩权延伸规则虽然突破了合同相对性,但这一突破是为了更好地保护消费者权益,因而其突破是具有正当性和合理性的。抗辩权延伸已在我国司法解释中有所体现。2020年,商品房买卖司法解释修正案第20条、第21条第2款规定,如商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除,致使商品房担保贷款合同的目的无法实现,当事人可以请求解除商品房担保贷款合同。笔者认为在消费信贷领域引入抗辩权延伸规则很有必要。商品房按揭贷款是典型的合同联立模式的消费信贷,在商品房按揭贷款司法实践中,往往因为商品房买卖合同不履行或履行不当产生抗辩事由,而贷款合同预先切断了抗辩权,且立法上的缺失导致基于商品房买卖合同的抗辩权不能延伸至贷款合同中去,消费者背负了沉重债务。赋予消费者延伸抗辩权,不仅能弥补立法上的空白,还能解决消费信贷乃至其他消费信贷领域中存在的法律纠纷,促进实质正义和利益均衡。基于此,本文从合同联立的概念出发,详细阐述了预售商品房买卖合同符合合同联立的特征,并进一步从购房者停贷声明类型出发,解析当前购房者停贷声明不被支持的司法现状,进一步阐述抗辩权延伸在预售商品房按揭贷款中的具体应用和法律效果,最后从保护购房者和银行的角度,提出了购房者的维权路径和银行应对法律风险的具体措施,以此保护各方的权益。

关键词：停贷合同联立抗辩权延伸按揭贷款

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按揭贷款合同中银行的风险与防范对策研究

按揭贷款合同中银行的风险与防范对策研究

作者：尤映湖中南财经政法大学

学位级别：硕士

近些年来,随着经济的蓬勃发展,城市化水平的稳步提升以及人口的流动迅速增加等因素,我国的房地产行业日新月异,越来越多的群体有了购买商品房的需求。在促成商品房买卖交易过程中,商业银行的按揭贷款业务在其中起着至关重要的作用。按... 详细信息

近些年来,随着经济的蓬勃发展,城市化水平的稳步提升以及人口的流动迅速增加等因素,我国的房地产行业日新月异,越来越多的群体有了购买商品房的需求。在促成商品房买卖交易过程中,商业银行的按揭贷款业务在其中起着至关重要的作用。按揭贷款业务不仅助力广泛大众“住有所居”,也有助于房地产行业打破资金来源,资金流动的困境,从而被认可和广泛运用。按揭贷款合同中,借款人以所购房屋提供抵押,同时加之开发商的保证金质押、连带责任保证等担保方式,风险理应较小,但从实质上看,按揭贷款制度既与银行业相关,经济影响较大,同时与房地产行业有着密切联系,使其充满风险。因此在按揭贷款合同中,仍不可避免地存在诸多风险,实务中也产生了大量的纠纷,引发学者的关注和研究。本文从银行角度出发,充分结合司法实务,研究银行在按揭贷款合同中存在的法律风险及防控对策。文章开篇以本人代理的中国银行某支行与颜某按揭贷款合同纠纷个案为例,指出该个案中银行密切关注且争议较大的几个问题:按揭贷款合同中借款人合同解除权行使以及返还责任问题;预告抵押登记产生的效力问题。笔者对审判实践中遇到的同类问题进行了类案检索,最终整理出二十二份裁判案例,通过类型化分析,归纳出审判中法院的不同观点,指出银行在按揭贷款合同中可能面临的问题。针对司法实践中存在的争议问题,本文在第二章内容中对按揭贷款合同中银行的法律风险进行深入分析。首先,通过对按揭贷款法律关系的分析,研究按揭贷款合同中借款人的合同解除权行使问题,指出受商品房买卖合同影响,银行在无过错情况下按揭贷款合同仍有被解除的风险;其次,对“商品房买卖合同司法解释”的相关条款的理解与实践适用进行研究,概括法院在司法审判中对该条款的适用观点以及分析法院由此免除借款人还款责任是否具有正当性;最后,对我国预告抵押登记制度产生的效力进行分析,探究银行在办理预告抵押登记的情况下能否享有优先受偿权,以及在实务中面临的困境。针对银行面临的风险与困境,本文从三个方面提出风险防范对策。在银行内部层面,提出银行加强对合同相对人、合同相关人以及商品房买卖合同的审核机制,以应对合同被解除的风险,同时结合开篇案例带来的经验教训,防控“假按揭”现象。在司法审判层面,提出本人对商品房买卖合同司法解释的理解及相应案件纠纷中的适用建议,为法院裁判提供明晰思路,以合理维护银行权益;在立法层面,分析我国现有预告抵押登记制度的缺陷,提出相应的完善建议,以期明确预告抵押登记制度的法律效力。本文以银行为立场,深入研究银行在按揭贷款合同中普遍面临的法律问题及相应风险,根据我国实际情况,现有法律规定和银行自身情况,提出一套符合实际的解决方案,期望能促进银行按揭贷款业务的良性运转,助于我国房地产行业和金融市场的良性发展。

关键词：按揭贷款预告抵押登记合同解除返还责任

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关于按揭贷款的几点思考

商业研究 1999年第8期 96-98页

作者：邵学忠张勇强钱塘江管理局浙江杭州310016

通过按揭贷款出售大量的商品房，可带动相关产业发展，降低信贷风险，提高消费者的购买能力，早日改善住房条件．

关键词：按揭贷款商品房风险抵押信贷风险中国