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农民专业合作组织模式下农户融资担保机制研究

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农村经济 2011年第1期 78-81页

作者：王静霍学喜周宗放西北农林科技大学经济管理学院电子科技大学电子科技大学经济管理学院

本文通过分析陕西省洛川县果农资金借贷现状及存在的问题,得出缺乏抵押担保已经成为制约其发展的主要障碍之一。并认为,要切实解决农民贷款难问题和防范贷款信用风险,应将农民专业合作组织作为保证人引入融资担保机制中,使之参与金融机... 详细信息

本文通过分析陕西省洛川县果农资金借贷现状及存在的问题,得出缺乏抵押担保已经成为制约其发展的主要障碍之一。并认为,要切实解决农民贷款难问题和防范贷款信用风险,应将农民专业合作组织作为保证人引入融资担保机制中,使之参与金融机构与农户之间的金融交易,试图通过这种组织模式本身所具有的优势来缓解农户的融资压力,使得农户融资担保机制日臻完善。

关键词：农户融资农民专业合作组织担保机制

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家庭农场贷款融资担保机制探究

财会通讯（中） 2015年第3期 15-17页

作者：江维国贺州学院经济与管理学院

融资难问题正成为制约我国家庭农场发展的最大瓶颈,融资难的根源在于缺乏有效的担保机制。本文分析了贷款融资对家庭农场创设、经营和发展的重要支撑作用,从农业本质、金融机构偏好、法律的角度探讨了家庭农场贷款融资所面临的担保困境... 详细信息

融资难问题正成为制约我国家庭农场发展的最大瓶颈,融资难的根源在于缺乏有效的担保机制。本文分析了贷款融资对家庭农场创设、经营和发展的重要支撑作用,从农业本质、金融机构偏好、法律的角度探讨了家庭农场贷款融资所面临的担保困境及原因,并以贷款保障分类方法为框架,构建了家庭农场贷款融资的担保机制。

关键词：家庭农场贷款融资担保机制

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我国融资融券交易担保机制之重构

我国融资融券交易担保机制之重构

作者：王依妮西南政法大学

学位级别：硕士

融资融券交易对促进我国证券市场的全面发展具有重要意义,而担保机制则是交易“信用供给”的基础。为了兼顾证券交易的高效性与担保机制的合法性,我国现行立法创新性地引入了信托制度,试图利用信托原理来构建融资融券担保法律关系。然而... 详细信息

融资融券交易对促进我国证券市场的全面发展具有重要意义,而担保机制则是交易“信用供给”的基础。为了兼顾证券交易的高效性与担保机制的合法性,我国现行立法创新性地引入了信托制度,试图利用信托原理来构建融资融券担保法律关系。然而,仔细审视之后会发现该信托构造名不副实,违背了信托法基本原理,甚至与我国现行担保法律制度存在诸多冲突,使我国的融资融券交易陷入了担保困境,故备受诟病。对此,实务界与学术界试图另辟蹊径,提出了宣言信托、让与担保解释论、账户质押设计、最高额质押模式四种观点,以期重构目前混乱的担保机制。其中,宣言信托因国内理论及实践基础不足而明显缺乏可行性,而账户质押设计因账户所有人身份错位的问题而蕴含着很大的法律风险,故受认可度不高。灵活便捷的让与担保基于担保物不转移占有的特点,看似可轻易实现“客户可继续使用担保物”与“保障证券公司的债权”之双重目的,同时又可摆脱传统担保的程序性约束,故被证券业界人士一致推崇。然而,与让与担保解释论的合理性形成鲜明对比的是其受到的合法性质疑,若将其适用到融资融券交易中,难以适应我国现阶段的法律环境,反过来也难以发挥其本身的优势,缺乏可行性。相较之下,回归到典型担保原教旨之最高额质押模式,一方面质权作为我国法定的担保物权之一,不用面对违反“物权法定原则”的质疑,能适应我国法制环境,另一方面我国融资融券交易结构及账户设置与最高额质押极为契合,甚至能满足融资融券业务未来信用扩大之需。至于公示、特定化、所有权回归等个别问题,只需在同类交易实践及域外经验的基础上,对程序做创新性、适应性的修改便可,修法成本更低。因此,以最高额质押模式构建我国融资融券交易担保机制能够实现传统理念与制度创新之间的平衡,可谓适宜的现实选择。首先,本文通过对我国融资融券交易的操作流程、法律关系及账户设置的梳理,并结合相关监管规章之规定,分析了我国融资融券交易担保机制的现状;其次,分析了官方采用信托原理构造我国融资融券担保机制的初衷,以及信托构造的缺失之处;再次,对上述四种重构路径做合法性、可行性及必要性等方面的分析,对比之下得出应采最高额质押模式的结论;最后,在最高额质押模式之下,从质权的设立与公示、质物的特定化、双方当事人的权利义务以及质权的实现方式等方面,对我国融资融券交易担保机制提出了具体的重构建议。

关键词：融资融券担保机制信托让与担保账户质押最高额质押

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论美国融资融券担保机制及对我国的启示

论美国融资融券担保机制及对我国的启示

作者：饶红美暨南大学

学位级别：硕士

融资融券业务的开展标志着中国资本市场做空机制的建立，不但增加了市场的流动性，而且有利于其平稳运行。我国融资融券担保制度与现存其他法律制度存在冲突之处，试点至今，出现了诸多法律上的困境和实践中的障碍。作为融资融券的核心... 详细信息

融资融券业务的开展标志着中国资本市场做空机制的建立，不但增加了市场的流动性，而且有利于其平稳运行。我国融资融券担保制度与现存其他法律制度存在冲突之处，试点至今，出现了诸多法律上的困境和实践中的障碍。作为融资融券的核心制度，担保机制问题的妥善解决成为了学界和实务界讨论的焦点。美国在20世纪30年代建立了完善的融资融券交易制度，在漫长的发展演进中不断走向成熟、科学，能为我国建立完善融资融券担保制度提供借鉴。本文从美国融资融券担保机制的优势为切入点，分析了美国融资融券交易的授信模式、美国融资融券法律关系主体、融资融券担保品的管理、美国融资融券担保的实质;阐述了美国融资融券担保机制的特征、美国《统一商法典》对担保机制的法律支持及美国融资融券担保制度的优势等。美国《1934年证券交易法》、《1996年全美证券市场促进法》及三大规则（U、X、T）构建美国融资融券交易的法律基础，以让与担保形式设计融资融券担保制度;让与担保制度与大陆法系的物权法定主义相违背，却得到美国《统一商法典》的法律支持，《统一商法典》第九篇动产交易担保法以“担保约定”统一担保形式、以担保权益标准化担保物权、以契约自由为核心原则，突破了物权法定的藩篱，囊括了让与担保制度;美国融资融券让与担保制度具有担保方式灵活更加适应交易、合理维护证券公司的利益、有效保护投资者的合法权益等优势。目前，我国融资融券交易存在诸多困境：融资融券担保机制自身设计存在重大缺陷、融资融券交易中的信托关系与现行信托法规存在冲突、让与担保与现行担保法规存在冲突。我国应该借鉴美国的成功经验解决这些法律困境：借鉴美国监管机制与授信模式，开放融资融券市场，扩大融券源;确立让与担保制度促进我国融资融券发展;以美国《统一商法典》为目标，制定包含让与担保形式的特别法，解决让与担保制度与我国现行担保法、物权法的冲突问题。

关键词：融资融券担保机制让与担保

农户融资担保机制创新研究 ——以福建沙县村级融资担保基金为例

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农户融资担保机制创新研究 ——以福建...

作者：杨志祥福建农林大学

学位级别：硕士

党的十九大报告强调农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。而农村金融的健康发展对“三农”问题的解决具有至关重要的作用,同时,由于农业弱质性、农村产权制度建设滞后和相... 详细信息

党的十九大报告强调农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。而农村金融的健康发展对“三农”问题的解决具有至关重要的作用,同时,由于农业弱质性、农村产权制度建设滞后和相关法律约束等原因使得农户“融资难”、“担保难”已成为农村金融发展的最主要问题。在2018年中央一号文件中也提到了要加快设立国家融资担保基金,强化担保融资增信功能,引导更多金融资源支持乡村振兴。在这个背景下,为了探寻一个能够有效地解决农户“融资难”、“担保难”问题的途径,本文以福建沙县村级融资担保基金为例,试图为农户融资担保机制创新提供一些有益的经验借鉴。本文主要分为6个部分:第1部分为引言,主要说明本文的选题背景、意义、文献综述、本文的研究目的、内容、方法,本文可能的创新和不足。第2部分为概念界定及相关的理论基础和分析应用。本章首先对本文可能涉及的概念进行界定,以便于进行逻辑分析;接着对本文所涉及的理论进行介绍,在介绍的基础上进行了农户融资难问题的理论分析。第3部分主要通过农户融资担保贷款的现状和面临的问题说明进行农户融资担保机制创新的必要性。第4部分主要是关于村级融资担保基金的融资担保机制研究,详细分析了村级融资担保基金的作用机理和它相对于农户联保贷款所具有的优势,并提出了村级融资担保基金目前需要解决的问题。第5部分主要通过logit计量回归模型研究村级融资担保基金对农户正规信贷可得性的影响。第6部分是在前面章节研究的基础上做出本文的研究结论和相关建议。本文的研究成果:第一,通过实地调研获得的数据,本文运用logit模型得出了农户加入村级融资担保基金能够降低他们受到正规信贷约束的概率,从而提高农户信贷可得性的结论;第二,村级融资担保基金充分地利用了政府和乡村熟人社会的优势,从而形成一个新的农户融资担保机制组织形式,这种新的机制设计在提高农户的信用水平、为农户提供融资机会方面成效显著,也为政府参与农村金融市场提供了一个合理的、适当的渠道。第三,在本文研究成果的基础上,本文提出了一些相关的研究建议以促进村级融资担保基金的进一步发展和完善它的担保机制,并建议政府加强对村级融资担保基金这一创新担保机制的支持。

关键词：农户农村金融担保机制村级融资担保基金

论我国融资融券交易担保机制的法律构造——以最高额质押为视点的框架分析

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法律科学（西北政法大学学报） 2009年第5期27卷 149-156页

作者：廖焕国暨南大学法学院广东广州510632

融资融券交易对推动我国证券市场全面发展有重大意义。担保机制是融资融券交易制度构建的基石。信托关系、让与担保和账户质押等并不足以型构我国融资融券担保交易机制。在我国现行体制下,应建立以最高额质押为基础的融资融券交易担保... 详细信息

融资融券交易对推动我国证券市场全面发展有重大意义。担保机制是融资融券交易制度构建的基石。信托关系、让与担保和账户质押等并不足以型构我国融资融券担保交易机制。在我国现行体制下,应建立以最高额质押为基础的融资融券交易担保法律制度,促进我国融资融券交易健康稳定发展。

关键词：融资融券担保机制法律构造

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探索有上海特色的个人住房贷款担保新机制

中国房地产 2002年第3期 12-14页

作者：上海市住房置业担保公司上海市住房置业担保公司

银行间市场债券回购交易担保机制述评——以2013年版《中国银行间市场债券回购交易主协议》为视角

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南方金融 2013年第10期 75-79页

作者：施明浩华东政法大学上海201824

2013年版的《中国银行间市场债券回购交易主协议》在框架设计上采用了"通用条款+特别条款"的模式,在核心担保机制安排上引入了"盯市调整与质押替换"等创新制度,以期在维护债券市场流动性和管控风险之间达到统一。目前场内外债券回购交... 详细信息

2013年版的《中国银行间市场债券回购交易主协议》在框架设计上采用了"通用条款+特别条款"的模式,在核心担保机制安排上引入了"盯市调整与质押替换"等创新制度,以期在维护债券市场流动性和管控风险之间达到统一。目前场内外债券回购交易差异较大,对于场外债券回购交易而言,可以借鉴前者领先一步的担保架构,在现行法律框架下逐步引入账户质押等创新模式,发展出一套符合金融行业创新发展的体制。而这一担保制度的优化,亦对规范"代持养券"有着重要的现实意义。

关键词：银行间债券市场债券回购担保机制中国银行间市场债券回购协议

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构造我国融资融券交易担保机制的路径选择

构造我国融资融券交易担保机制的路径选择

作者：孙自亮中国政法大学

学位级别：硕士

融资融券交易能否成功运行的关键在于其担保机制是否完善,即能否在满足融资融券交易结构需求的基础上实现对债权人（即融出资金或证券的证券公司）的保护。出于交易效率的考虑,融资融券交易无论在担保的设定及公示方式上,还是在担保物... 详细信息

融资融券交易能否成功运行的关键在于其担保机制是否完善,即能否在满足融资融券交易结构需求的基础上实现对债权人（即融出资金或证券的证券公司）的保护。出于交易效率的考虑,融资融券交易无论在担保的设定及公示方式上,还是在担保物的特定化、担保双方对担保物的权利以及担保权的实现方式上都迥异于我国《物权法》以及《担保法》规定的担保方式,这使得各方在如何构造我国融资融券交易担保机制问题上争议不休,至今未能达成一致。本文的目的即在于深入研究融资融券的交易结构及其担保机制与我国现行担保法律的冲突,澄清在构造融资融券交易担保机制上的相关争议,并在借鉴国际上关于金融担保的立法趋势的基础上构造满足融资融券交易结构需求的融资融券交易担保机制。本文共分为三部分,即引言、正文、结论。引言部分主要介绍了本文的选题依据、研究方法及创新之处。正文部分包括四章,各章内容如下: 第一章为融资融券交易担保机制的特征及其与现行担保法律的冲突。融资融券交易担保机制与现行担保法律的冲突主要源于融资融券交易效率导向的交易结构与传统民商法原理的冲突,主要有两点:一是融资融券交易担保物的流动性所带来的公示及特定化难题;二是融资融券交易所要求的高效率所带来的设定程序简化、担保物最大化利用及担保权高效实现难题。第二章为构造我国融资融券交易担保机制的相关路径及其评价。现行融资融券交易监管规章、证券实务界人士以及相关学者相继推出了信托构造、让与担保构想、账户质押设计以及最高额质押构造等担保机制,试图在现行担保法律下解决融资融券交易的担保难题。然而,本文在深入研究融资融券交易的交易结构的基础上发现,融资融券交易担保与我国现行担保法律规定的物权类型具有本质上的不同,任何构造试图通过贴标签的方式将融资融券交易担保合法化只能是有其名而无其实,要么难以完全符合其所贴标签的基本原理或法定要求,要么难以满足融资融券交易结构的需要。第三章为关于融资融券交易担保机制的相关立法例。本文详细研究了各国及国际统一立法关于金融担保的立法例,并在此基础上指出其对构造我国融资融券交易担保机制的借鉴意义,即突破传统担保物权的形式和内容要求,在形式上极力简化担保权的设定、公示、特定化及行使程序,在内容上赋予担保关系当事人充分、高效利用担保物的权利。第四章为本文观点,即利用授权立法构造独立的融资融券交易担保物权。本文认为,构造我国融资融券交易担保机制的根本出路在于完善并利用《证券法》第142条对国务院关于融资融券交易的授权立法,在借鉴关于国际上关于金融担保的立法趋势的基础上,构造独立的融资融券交易担保物权,其具体构造为:以账户划拨及控制为设定及公示方法,以将担保物特定化到与担保债权维持一定比例为特定化方法,以当事人意思自治、严密的交易流程及账户体系设定双方当事人对于担保物的利用权限,以快速高效为原则设定担保物权的实现方式,从而在维护交易安全的基础上满足融资融券交易实际需要。结论部分总结全文,提炼本文的核心观点,即构造我国融资融券交易担保机制的正确路径在于深入研究融资融券交易担保所遭遇的法律难题,创新担保物权的设定、公示及特定化方式,从而依据其交易结构设计满足融资融券交易实际需要的新型担保物权,而不是徒劳地试图利用贴标签的方式使其符合现行担保法律的规定,否则要么无法满足融资融券交易的实际需求,要么严重扭曲了相关标签的基本法理。

关键词：融资融券担保机制控制特定化