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担保公司对科技型中小企业初创期融资发展的影响研究——以高科技担保为Y企业担保为例

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担保公司对科技型中小企业初创期融资发展的影响研究——以高科技...

作者：卢允鹏杭州师范大学

学位级别：硕士

我国现阶段正处在经济转型升级的关键节点,科技型中小企业作为经济转型升级的推进器,能够起到至关重要的作用。但是对于科技型中小企业来说,融资问题一直制约着企业发展。因此,对科技型中小企业融资的研究一直是热点话题。本文通过杭州... 详细信息

我国现阶段正处在经济转型升级的关键节点,科技型中小企业作为经济转型升级的推进器,能够起到至关重要的作用。但是对于科技型中小企业来说,融资问题一直制约着企业发展。因此,对科技型中小企业融资的研究一直是热点话题。本文通过杭州高科技融资担保有限公司(后文简称高科技担保)2016-2020年为Y企业提供担保的案例来研究担保公司对科技型中小企业初创期融资发展的影响。在研究中,本文先是基于信息不对称理论和经济学原理分析了担保公司在企业融资中的作用,之后对高科技担保为Y企业担保的案例进行了介绍,然后利用大量资料和数据,对Y企业需要担保的原因、高科技担保愿意为Y企业担保的原因以及Y企业获得担保后企业生命周期阶段的变化进行分析,接着用财务指标法和EVA法对Y企业获得担保后的绩效进行分析,最后对案例中高科技担保的优势、不足和可采取的优化方案进行分析。本文研究发现:担保能够帮助Y企业解决初创期融资难问题,并且在Y企业从初创期阶段到成长期阶段的转变过程中有一定的促进作用;在财务指标上,此次融资担保对Y企业在盈利能力和竞争能力上的提升有一定的促进作用,但是对Y企业的偿债能力产生了不利影响,而对Y企业营运能力的影响则是有利有弊,主要表现在担保降低了Y企业的应收账款周转率,但提高了Y企业的总资产周转率;在EVA上,此次融资担保对Y企业的经济利润增长有明显的促进作用,担保帮助Y企业实现了扭亏为盈的转变,并且担保公司在科技型中小企业更为困难的时期提供担保对企业经济利润的促进作用更为明显。在Y企业融资过程中,高科技担保的优势主要有:一是可以作为内源性融资的补充;二是可以作为企业与银行之间的桥梁;三是具有专业的风险评估手段;四是较民间借贷更实惠且更具专业性;五是政策性担保是财政融资的一种体现。案例中高科技担保的不足主要是未能较好地利用Y企业的无形资产,针对该不足之处,本文认为高科技担保应该创新发展知识产权质押模式,同时还可以尝试将区块链技术和供应链金融应用到融资担保中。

关键词：科技型中小企业担保公司融资担保

担保公司风险管理评级体系优化分析——以工控担保公司为例

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担保公司风险管理评级体系优化分析——以工控担保公司为例

作者：李卫萌江西财经大学

学位级别：硕士

担保公司是为个人及中小规模企业信贷承担保证职责的专门组织,担保公司想要盈利或者获取社会效益一般都是利用借出其自身信用和控制信贷风险。银行在向个人和中小企业发放贷款时,为减少经营风险,通常不会发放贷款给个人或中小企业,而需... 详细信息

担保公司是为个人及中小规模企业信贷承担保证职责的专门组织,担保公司想要盈利或者获取社会效益一般都是利用借出其自身信用和控制信贷风险。银行在向个人和中小企业发放贷款时,为减少经营风险,通常不会发放贷款给个人或中小企业,而需要贷款人寻找到第三者(担保公司或者是信用资质好的个人或企业),并要求其为贷款人做贷款担保。担保公司的客户组成结构相比于其他公司来说较为简单,资金实力也较差,但是大部分客户的背景却比较庞杂。所以怎样更正确、高效地做好业务筛选和风险管理,准确掌控贷款前期业务风险管理的评估起到了至关重要的意义。目前,大部分担保公司均缺乏一套合适并完善的评级体系,怎样把风险管理评级体系加以完善,是各家担保公司需要进一步探讨的课题。本文主要围绕工控担保公司做出研究,工控担保公司是一家由市级别国企控股、多县(区)平台单位参股的全资国有企业,工控担保公司经上级批准成立于2015年3月,现有注册资本6.5亿元。本论文首先通过剖析近几年来工控担保公司不良业务的发生情况,总结出公司产生不良贷款的主要原因在于信贷业务事前审批一环,具体表现在公司业务人员并不能够及时、有效地识别借款人未来是否会产生违约的情况,且风险管理评级体系作为业务防控风险的第一层防线也未能将客户进行有效分离;本文随后着重对工控担保公司目前的风险管理评级体系进行了剖析,并得出工控担保公司目前风险管理评级体系的主要缺点为:1、评级体系风险识别的不足;2、评级体系风险计量的不足;3、评级体系风险控制的不足。论文的主旨在于希望通过借鉴国外及国内与风险管理评级体系相关的、较完善的理论研究与相关模型,并参考国外及国内银行在对中小企业客户贷款时所使用的风险管理评级体系,主要从体系的要素、指标、权重、评级等几个方面优化工控担保公司的风险管理评级体系,由此形成风险管理评级的评分标准,并通过利用优化前及优化后的两种不同风险管理评级体系去评价一个现存信贷业务中的不良贷款,从而证明优化以后的风险管理评级体系在把控风险方面更加有效,进而有效减少工控担保公司信贷业务的不良贷款率。经过此次优化风险管理评级体系,能够让工控担保公司在评估甄别信贷客户时更加科学有效。一方面是在信贷业务事前审批环节更把控风险,减少信贷业务不良贷款率,减少公司的经营风险;另一方面是实实在在解决部分确实有资金需求中小企业的困难。

关键词：担保公司风险管理评级指标体系评级模型

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担保公司担保业务的风险研究

中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 2023年第7期 0009-0012页

作者：郑晨晨湖北联投资本投资发展有限公司湖北武汉430070

大多数企业在运营和发展过程中都会需要巨大的资本支持,从而才能产生巨大的利润。但是,由于中小企业信用状况无法与大型企业相比,且抵押物通常不具备一定的价值,从而难以满足银行的信贷需求。在此背景下为中小型企业提供资金支持的担保... 详细信息

大多数企业在运营和发展过程中都会需要巨大的资本支持,从而才能产生巨大的利润。但是,由于中小企业信用状况无法与大型企业相比,且抵押物通常不具备一定的价值,从而难以满足银行的信贷需求。在此背景下为中小型企业提供资金支持的担保公司应运而生。担保公司提供担保业务是我国最主要的担保方式,对解决我国中小企业融资问题起到了积极作用。它能有效地减少银行的信贷风险,提高贷款的利用效率,为那些急需贷款但无法达到信贷要求的公司提供融资服务。但是,在担保企业的日常经营中开展担保业务时也难以避免地存在着许多的风险。假如担保公司在风险管理上有问题和漏洞,担保公司很可能会变成一个巨大的风险器皿,吞噬资本。因此,本文从对担保公司的一般风险类型和风险防控的角度出发,对其进行了探讨和分析,并就如何加强担保公司的风险管理,切实保护担保企业和银行的利益提出了优化路径。

关键词：担保公司业务风险金融资金

担保公司通过债券投资稳定自有资金收益率的思考

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清华金融评论 2024年第3期 81-83页

作者：欧阳维海湖南省融资担保集团有限公司财务资金部

担保公司自有资金营运收益对净利润具有重大影响,本文通过分析比对24家担保公司资金营运结构及收益率差异,发现提升债券投资权重可有效稳定资产收益率,增强盈利能力,提出可通过完善债券制度、盘活营运资金、搭建信息渠道、配优人才队伍... 详细信息

担保公司自有资金营运收益对净利润具有重大影响,本文通过分析比对24家担保公司资金营运结构及收益率差异,发现提升债券投资权重可有效稳定资产收益率,增强盈利能力,提出可通过完善债券制度、盘活营运资金、搭建信息渠道、配优人才队伍四个方面提升担保公司债券投资管理能力,并相应提出政策建议。

关键词：担保公司资金营运营运资金资产收益率债券投资信息渠道盈利能力人才队伍

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H省A担保公司风险管理研究

H省A担保公司风险管理研究

作者：高蕊河北地质大学

学位级别：硕士

近年来,随着国民经济的快速增长,中小企业的数量也在日益增多,中小企业在国民经济发展中的作用也越来越大。然而由于中小企业自身存在融资难、抵押物难以量化核算、贷款风险大等问题,在发展过程中会因为资金问题难以做大做强。因此,国... 详细信息

近年来,随着国民经济的快速增长,中小企业的数量也在日益增多,中小企业在国民经济发展中的作用也越来越大。然而由于中小企业自身存在融资难、抵押物难以量化核算、贷款风险大等问题,在发展过程中会因为资金问题难以做大做强。因此,国家针对中小企业的发展相应的出台了一系列扶持政策,例如各地政府为解决中小企业融资难问题开始成立担保公司。担保公司作为金融机构与中小企业的桥梁,向中小企业输送新鲜的金融“血液”,为中小企业发展保驾护航。但是担保公司的发展也是一把双刃剑,一方面为中小企业发展解决融资困境,另一方面由于忽视风险管理可能会引发地区性系统性风险。因此担保公司在发展过程中应该充分了解自身发展经营情况,重视自身风险,提高管理能力,切实承担起解决民营企业融资难的责任。H省A担保公司响应国家政策,积极顺应经济形势,在2007年由省政府牵头、国资委出资成立,2013年伴随着国家政策扶持逐渐扩张,发展壮大,在全国担保公司中占有很重要的地位。随着公司经营规模壮大,业务扩张,风险也随之逐渐显现,自2015年风险爆发以来,H省A担保公司开始进入了处置风险阶段。本文以担保公司的发展作为背景,整理了A担保公司2014年—2020年7年财务、业务数据,将担保公司从发展壮大到处置风险的全过程通过梳理、总结,利用定性与定量研究方法,分别从资产管理风险指标、债务风险指标、经营风险指标、发展风险指标四个方面,全面分析了担保公司风险,利用各指标中的财务比率、业务数据,通过AHP层次分析法建立风险评价体系,分析指标的权重如何体现公司经营发展中的风险,以及在企业实际发展过程中某些指标不能真实对企业风险管理做出预警。最后,对H省A担保公司风险管理提供防范对策,并对其他担保公司在未来的发展进程中提供借鉴,提升整体担保公司风险管控能力,维护地区性金融稳定。

关键词：担保公司风险管理风险指标

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A担保公司“啤酒贷”产品风险控制研究

A担保公司“啤酒贷”产品风险控制研究

作者：韦苏容桂林电子科技大学

学位级别：硕士

在经济工作中稳中求进,做好“六稳”“六保”,加快小微企业复苏步伐。但是,在当前经济持续下行的形势以及新冠疫情影响下,很多小微企业经营出现问题,导致其无法支付欠款,不少银行也因为经济环境的影响对抗风险能力差的小微企业提高信贷... 详细信息

在经济工作中稳中求进,做好“六稳”“六保”,加快小微企业复苏步伐。但是,在当前经济持续下行的形势以及新冠疫情影响下,很多小微企业经营出现问题,导致其无法支付欠款,不少银行也因为经济环境的影响对抗风险能力差的小微企业提高信贷门槛,融资难融资贵问题越发严重。在我国融资担保行业还属于成长阶段,相关的管理制度还不够完善,尤其是在风险控制体系方面的漏洞越发突出,融资担保公司承受着巨大的压力,一方面政府出台各类政策要求担保公司扩大对小微企业的担保范围,为符合条件的小微企业提供融资担保;另一方面,担保公司的业务规模在不断扩大,而风险控制体系却跟不上业务的发展。融资担保公司在缓解小微企业融资难和推动地方经济发展有着重要作用,但在业务规模不断扩展的同时也承担着更大的风险。“啤酒贷”是A担保公司推出的一款针对漓泉公司经销商的担保产品,漓泉啤酒是广西知名的啤酒品牌,在区内拥有众多经销商,其经销商日常经营采购量较大,受消费者需求影响,销售量不稳定,容易出现存货过多,资金链断裂的情况。该产品推出后,对区内啤酒产业的发展起着巨大的推动作用,但也让A担保公司面临各种风险,影响到A担保公司的正常经营,因此“啤酒贷”的风险识别和风险控制就显得尤为重要。本文旨在研究如何有效地控制“啤酒贷”风险问题。本文主要采用案例研究法,以A担保公司“啤酒贷”为研究对象,对A担保公司“啤酒贷”的风险控制进行研究,并对存在的风险找出应对策略。首先通过文献分析法、案例分析法、流程图法和风险矩阵法,结合国内外相关研究成果进行分析和总结,概括了本文的研究思路。其次对“啤酒贷”项目进行目标设定和事项识别,明确A担保公司“啤酒贷”产品风险控制的目的,梳理每一事项的业务流程及控制措施涉及的部门和人员。然后通过风险识别将可能存在的风险识别出来,并运用风险矩阵法评估各类风险的影响等级及发生的概率,构建风险矩阵图,同时对各类风险进行分析,找出风险存在的根源。最后结合A担保公司实际情况和“啤酒贷”的性质提出风险控制应对策略,分别针对各类风险制定不同的应对策略,将“啤酒贷”的风险控制在A担保公司能接受的范围内,从而解决“啤酒贷”风险影响A担保公司正常经营的问题,促使其可持续发展。

关键词：担保公司啤酒贷风险控制

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担保公司会计核算存在的问题及改进措施

当代会计 2022年第9期 157-159页

作者：朱小三铜陵市金诚融资担保有限公司

担保公司可以有效地满足企业的实际资金需求,发挥完善金融业结构、加快地方经济发展速度、缓解融资困难等核心作用。虽然,当前我国担保公司飞速发展,但实际情况并不乐观,核心问题表现在会计核算方面,主要问题就是会计核算、风险预测、... 详细信息

担保公司可以有效地满足企业的实际资金需求,发挥完善金融业结构、加快地方经济发展速度、缓解融资困难等核心作用。虽然,当前我国担保公司飞速发展,但实际情况并不乐观,核心问题表现在会计核算方面,主要问题就是会计核算、风险预测、内部控制不到位。基于此,文章分析了担保公司会计核算存在的问题,提出了建立并完善未到期责任准备金制度、优化收入模式、优化内控体系、加大监督管理力度、提升会计核算操作水平等改进策略,以供参考。

关键词：担保公司会计核算融资困难

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担保公司视角下的中小微企业融资分析

科技经济市场 2023年第7期 71-73页

作者：张蝶武汉信用风险管理融资担保有限公司湖北武汉430070

中小微企业是我国实体经济发展的重要推动者,中小微企业的发展离不开政策和资金的支持。近年来,国家出台了一系列政策措施,引导金融机构加大对中小微企业的融资支持力度,但是中小微企业仍然存在融资困难。文章分析了中小微企业融资面临... 详细信息

中小微企业是我国实体经济发展的重要推动者,中小微企业的发展离不开政策和资金的支持。近年来,国家出台了一系列政策措施,引导金融机构加大对中小微企业的融资支持力度,但是中小微企业仍然存在融资困难。文章分析了中小微企业融资面临的困境,阐述了担保公司在中小微企业融资中的作用,从担保公司的视角提出了中小微企业融资的转型与创新思路,对缓解中小微企业的融资困难具有借鉴意义。

关键词：融资中小微企业金融机构担保公司金融服务

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担保公司的会计核算

纳税 2023年第30期 46-48页

作者：黄君丽平安普惠融资担保有限公司湖北分公司

当前，我国已经进入了经济快速发展的新时期，这为相关产业的发展提供了巨大的契机，但同时企业也迎来了一系列挑战。就担保公司而言，其作为我国市场中的经营主体之一，如今正面临着会计核算的相关问题，有必要找出会计核算中存在的问... 详细信息

当前，我国已经进入了经济快速发展的新时期，这为相关产业的发展提供了巨大的契机，但同时企业也迎来了一系列挑战。就担保公司而言，其作为我国市场中的经营主体之一，如今正面临着会计核算的相关问题，有必要找出会计核算中存在的问题，并针对问题提出改进措施，如提升会计核算人员的综合素养，建立与担保公司相匹配的会计核算制度，丰富担保公司的会计核算模式等，进而使其更好地服务其他企业和社会。

关键词：担保公司会计核算财务管理