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G银行小微企业抵押贷款业务逾期风险评级体系优化

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G银行小微企业抵押贷款业务逾期风险评级体系优化

作者：尉刚兰州大学

学位级别：硕士

小微企业是推动科技创新、拉动经济发展、提供就业机会的重要企业集群,是我国市场经济主体中不可或缺的重要组成部分。中国人民银行、中国银保监会先后出台了多项政策,要求商业银行加大普惠金融支持力度,其中对小微企业增加信贷投放是... 详细信息

小微企业是推动科技创新、拉动经济发展、提供就业机会的重要企业集群,是我国市场经济主体中不可或缺的重要组成部分。中国人民银行、中国银保监会先后出台了多项政策,要求商业银行加大普惠金融支持力度,其中对小微企业增加信贷投放是一个重要方面,要求商业银行信贷资金必须积极支持实体经济,并将对小微企业实施减费让利、提高贷款获得率和提升首贷率纳入对商业银行考核的重要指标。在这个背景下,各商业银行开始将小微信贷业务作为普惠金融的重点工作积极推进,小微企业贷款投放呈现出监管要求的量增、面扩、价降的特点。本文以小微企业抵押贷款业务逾期风险评级体系优化为研究主题,以金融风险管理理论、信用风险管理理论和巴塞尔协议Ⅲ为理论基础,基于对历史发放贷款数据的收集和处理,运用Logistic回归模型和Python分析工具,发现现有逾期风险评级体系存在的问题,并分析问题产生的的原因,进而提出优化目标和思路,构建了风险指标完善、风险权重科学、评级结果量化的逾期风险评级体系。并结合小微企业抵押贷款业务逾期风险的管理目标和业务流程,制定逾期风险评级体系优化的实施计划与保障措施。论文研究结果表明,优化后的逾期风险评级体系具有明显的效果,实现了对逾期风险的准确度量,评级结果区分度强、精准性高,有效弥补了原评级体系对逾期风险评级的精准性低且无法量化的缺陷,体现出科学性、实用性和可靠性的优点。逾期风险评级体系的优化有效提高了G银行小微企业抵押贷款业务逾期风险的管理的能力,实现了准确识别、科学量化、有效监测的全流程风险管理目标,为小微企业抵押贷款业务逾期风险的有效管理提供了重要的管理工具。

关键词：小微企业抵押贷款逾期风险评级体系优化

基于农户认知视角下农地经营权抵押贷款参与意愿研究 ——以福建省为例

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基于农户认知视角下农地经营权抵押贷款参与意愿研究 ...

作者：陈孝鑫福建农林大学

学位级别：硕士

随着经济的快速增长,农户资金需求愈加旺盛,但由于农业存在弱质性和周期长等特点,导致农户资金积累能力有限,在一定程度上制约了农民增收。农地经营权抵押贷款应势而生,有利于解决农地经营权融资困难问题,促进农村产业调整,提高农户收入... 详细信息

随着经济的快速增长,农户资金需求愈加旺盛,但由于农业存在弱质性和周期长等特点,导致农户资金积累能力有限,在一定程度上制约了农民增收。农地经营权抵押贷款应势而生,有利于解决农地经营权融资困难问题,促进农村产业调整,提高农户收入,发展农村经济具有现实意义。我国于2016年出台《试点暂行办法》,经过多年来的探索,逐渐形成“同心”、“平罗”和“明溪”等模式,但仍未形成“可复制、可推广、广覆盖”的典型模型。因此,研究农地经营权抵押贷款对提高农户收入,规范农地流转交易市场和营造良好农村经济环境具有重要意义。本文以福建省九地市的424户微观数据为例,结合定性和定量分析展开研究,探索农地经营权抵押贷款参与意愿的影响因素,剖析其内在逻辑。本文重点研究以下3个方面内容:（1）基于土地产权理论、计划行为理论和农户认知理论,构建农户认知对农地经营权抵押贷款参与意愿的分析框架,并提出研究假设;（2）根据实地调研数据,进行样本描述和交叉分析,对农户认知、个人特征、家庭特征和其他因素与其参与意愿之间的关系进行简要分析;（3）使用多元Logistic模型进行回归分析,探究农地经营权抵押贷款参与意愿的影响因素。通过理论分析和实证分析相结合,本文主要的研究结论如下:（1）福建省农地经营权抵押贷款普遍存在相关法律制度困境、价值评估体系不完善和配套机制不足等问题;（2）根据描述统计和交叉分析结果显示,大部分受访农户对抵押贷款的相关政策较为了解,且参与意愿也较高;（3）回归结果表明:政策认知和借贷认知在1%的显著性水平上正向影响农地经营权抵押贷款参与意愿;性别和是否签订土地承包合同在5%的显著性水平上显著正向影响其参与意愿;是否有借款需求在10%的显著性水平显著正向影响参与意愿;而年龄、家庭人口数、家庭年收入和农业收入占比负向影响参与意愿。鉴于此,本文提出以下4点政策建议:（1）完善相关法律法规。明确农地经营权抵押主客体范围及效力界定,完善抵押登记制度;（2）扩大相关政策知晓度,加大宣传力度;（3）建立健全价值评估体系。建立标准统一的价值评估体系,结合贷款对象分类制定农地价值评估标准,并成立第三方价值评估机构,加强相关知识培训;（4）完善相关配套机制。搭建农地流转及交易平台,建立风险防控机制,完善农村社会保障机制。

关键词：农地经营权抵押贷款农户认知参与意愿

农村土地经营权抵押贷款制度实证研究——以贵州省P县为例

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农村土地经营权抵押贷款制度实证研究——以贵州省P县为例

作者：毛远熊云南师范大学

学位级别：硕士

在乡村振兴大背景下,困扰农村发展的主要问题为“融资难”、“抵押难”以及“贷款难”。为解决农民融资发展问题,十八大以来全国共计291个县(市、区)开展土地经营权抵押贷款试点工作,鼓励农业经营主体以土地经营权向金融机构抵押担保贷... 详细信息

在乡村振兴大背景下,困扰农村发展的主要问题为“融资难”、“抵押难”以及“贷款难”。为解决农民融资发展问题,十八大以来全国共计291个县(市、区)开展土地经营权抵押贷款试点工作,鼓励农业经营主体以土地经营权向金融机构抵押担保贷款。本文将土地经营权抵押贷款制度自建国后大致分为土地承包经营权萌芽、“两权分离”、“三权分置”三个阶段,从土地经营权抵押贷款的融资发展价值、土地规模化经营价值以及劳动力转移价值论证土地经营权抵押贷款的重要性。以农户家庭承包及依法流转两个层面所取得的土地经营权抵押贷款问题为研究主体,将土地承包经营权与流转土地经营权统称为农村土地经营权,通过选取贵州省试点县P县农村土地经营权抵押贷款推进情况实地调查,详细分析统计开展试点以来P县农村土地经营权抵押贷款推进现状、存在问题等,结合全国其他试点县(市、区)推进情况,进一步提练总结出当下农村土地经营权抵押贷款存在的主体范围窄、抵押标的少、登记制度及风险防范机制不完善、价值评估体系不科学、抵押权实现困难等问题,同时紧扣时下农业农村的发展需求,在推动土地的融资发展功能前提下,进一步为明确农村土地经营权抵押贷款主体、标的,完善抵押登记制度、风险防范机制、抵押权实现方式以及抵押价值评估提出合理建议。

关键词：农村土地经营权抵押贷款制度缺陷完善建议

基于房地产估价视角的抵押贷款风险及防范 ——以C银行宁夏分行为例

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基于房地产估价视角的抵押贷款风险及防范 ——以C银行宁夏分行为...

作者：蒋坤宁夏大学

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商业银行是现代社会重要的金融机构,在促进经济发展、推动社会进步方面发挥着不可替代的作用。信贷业务是商业银行非常重要的支柱业务,信贷风险管理就显得极为重要。房地产抵押贷款因风险相对较低而被我国商业银行中广泛采用,在信贷业... 详细信息

商业银行是现代社会重要的金融机构,在促进经济发展、推动社会进步方面发挥着不可替代的作用。信贷业务是商业银行非常重要的支柱业务,信贷风险管理就显得极为重要。房地产抵押贷款因风险相对较低而被我国商业银行中广泛采用,在信贷业务中份额较高。然而,近年来全球经济下行势头明显,商业银行竞争逐渐激烈,加之社会信用环境欠佳,使得房地产抵押贷款不良率高居不下。当贷款违约需要处置抵押物时,又经常发生“押不抵债”的情况,使银行蒙受巨大损失。这种情况来源于贷款业务营销对接和抵押物评估环节的人为以及非人为因素,以及贷款审核环节的风险防范措施不完善、不到位。因此,加强对房地产抵押贷款风险防范的研究是非常必要的。本文从C银行宁夏分行房地产抵押贷款中的风险分析出发,查找风险的成因与现行贷款审批流程存在的问题,结合房地产估价实操方法及相关案例,对房地产抵押贷款提出相应的风险管理措施建议,尝试了风险管理与房地产估价两个专业领域的融合,对该银行甚至其他商业银行提升信贷风险管理水平以及优化抵押物处置具有实践意义。

关键词：抵押贷款房地产估价风险管理

生猪生物资产抵押贷款的运营模式设计与价值评估方法

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生猪生物资产抵押贷款的运营模式设计与价值评估方法

作者：邱星皓西北农林科技大学

学位级别：硕士

生物资产抵押贷款作为创新型抵押融资模式,拓宽了农业信贷抵押物范围,增强了农户和农企融资便利性和融资可得性。但由于农业生产活动的复杂性、高风险性,生物资产抵押贷款融资模式在实践应用中面临生物资产价值评估难和抵押贷款风险管... 详细信息

生物资产抵押贷款作为创新型抵押融资模式,拓宽了农业信贷抵押物范围,增强了农户和农企融资便利性和融资可得性。但由于农业生产活动的复杂性、高风险性,生物资产抵押贷款融资模式在实践应用中面临生物资产价值评估难和抵押贷款风险管理难等问题。这些难题降低了商业银行的参与积极性,制约了生物资产抵押贷款的推广应用。因此,本文聚焦生猪养殖这一典型农业活动,通过对生猪生物资产抵押贷款运营模式的整体设计,提出生猪生物资产抵押贷款融资难题的解决办法和思路,以期为生物资产抵押贷款实务提供理论指导。回顾国内外研究,发现生物资产抵押贷款融资的突出难题表现在生物资产价值评估难和抵押贷款风险管理难。但已有文献主要从金融视角对生物资产抵押贷款进行研究,缺乏对生猪产业生产规律的剖析,未对商业银行提出系统性的实务指导办法。因此,本文以抵押资产价值评估理论、生物经济模型理论、蛛网理论和商业银行风险管理理论为理论指导,先从生猪生物资产抵押贷款的运营模式、运营现状和现存问题对模式发展现状整体梳理和总结,再对我国生猪养殖行业生产规律进行论述分析。在已有研究基础上,论述商业银行视角下生物资产抵押贷款的模式运营思路,并对生猪生物资产抵押贷款运营模式进行整体设计,提供分散和降低生物资产抵押贷款风险的管理办法。最后,构建基于生猪生长模型和生猪价格预测模型的生猪生物资产价值评估模型,解决生物资产抵押贷款模式运营中的生物资产价值评估难题。本文的研究结论如下:(1)目前生猪生物资产抵押贷款模式在实际运营中存在生物资产价值评估难、业务风险控制管理难、业务程序流程复杂和业务成本高等问题;其中业务风险来源包括借款人、抵押物和商业银行三方面,抵押物价值波动是最大风险。(2)由于生猪生产周期长,生猪产能变化滞后于价格变化,因此在蛛网机制的作用下,我国猪价波动存在一定的规律性和周期性。(3)生猪生物资产抵押贷款是生猪产业发展与金融工具创新结合的融资模式,因此本文基于以上理论分析,立足商业银行角度,提出“贷前产业基本面分析为主,贷中技术模型为辅,贷后风险分散为补”的商业银行业务运营思路,并设计了“借款人+银行+信用增级+(动)产权登记中心+政府产业基金”的生物资产抵押贷款运营模式。(4)本文通过构建基于生猪生长模型和生猪价格预测模型的生猪生物资产价值评估模型,完成对生物资产价值的动态评估,为商业银行实现抵押贷款的浮动发放提供应用模型,解决了生物资产价值评估难题。

关键词：生猪生物资产抵押贷款模式设计价值评估

实现我国农村宅基地使用权抵押贷款的路径研究

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农业经济 2022年第8期 109-110页

作者：丁鹏孙放沈阳大学文法学院辽宁沈阳110044

2018年中央一号文件提出农村宅基地“三权分置”的概念,此举大大激活了农村宅基地使用权的财产权属性,部分地区开始先行先试农村宅基地使用权抵押贷款的融资方式。笔者针对当前农村宅基地使用权抵押贷款的运行现状,梳理出其在实际运行... 详细信息

2018年中央一号文件提出农村宅基地“三权分置”的概念,此举大大激活了农村宅基地使用权的财产权属性,部分地区开始先行先试农村宅基地使用权抵押贷款的融资方式。笔者针对当前农村宅基地使用权抵押贷款的运行现状,梳理出其在实际运行过程中存在的法律依据不足、实现困难等核心难题,并针对国家层面的政策导向提出相关立法建议和具体实现路径,以推动农村宅基地使用权抵押贷款制度有序发展,振兴农村经济。

关键词：宅基地使用权抵押贷款农村经济

零售商存在破产风险的双层供应链中的信贷决策

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管理评论 2024年第2期36卷 236-245页

作者：丁雯赵文辉万国华浙江财经大学管理学院杭州310018 上海交通大学安泰经济与管理学院上海200030

对于资金缺乏的零售商,银行融资和供应商的信贷融资是其主要的两个资金获取渠道。考虑零售商存在破产风险情境,对竞争性传统银行及资金充裕供应商的信贷融资方式进行了比较分析。结果表明,对资金充裕型供应商,由于通过对零售商提供信贷... 详细信息

对于资金缺乏的零售商,银行融资和供应商的信贷融资是其主要的两个资金获取渠道。考虑零售商存在破产风险情境,对竞争性传统银行及资金充裕供应商的信贷融资方式进行了比较分析。结果表明,对资金充裕型供应商,由于通过对零售商提供信贷支持可获得更高的利润,因此他们更倾向于对零售商订货提供信贷支持;对资金缺乏型供应商,即使需从外部获取资金支持,比如抵押贷款,他们也愿意给零售商提供信贷支持。但是,对于零售商拥有谈判权力的情境,上述结论未必一定成立。事实上,当零售商的谈判能力较强时,供应商提供信贷融资时其利润可能减少,从而改变其提供信贷融资的意愿;进一步,在供应商提供信贷融资情况下,其利润会随着零售商破产风险的增大而增加。

关键词：银行信贷供应商信贷破产风险谈判能力抵押贷款

固定支付利率的抵押贷款定价理论——限于在支付日提前支付或违约

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系统工程理论与实践 2003年第9期23卷 48-55页

作者：袁桂秋姜礼尚罗俊同济大学数学研究所上海200092

　建立限于在支付日提前支付或违约的固定支付利率抵押贷款的定价问题的数学模型,通过沿着利率特征线方向差分偏微分方程,建立模型的离散计算方法,同时根据一些计算实例所得的数字结果,分析和讨论它的风险特性与风险管理方法.

关键词：抵押贷款提前支付违约固定支付利率风险

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我国林权收储担保模式比较与应用推广策略

林产工业 2024年第2期61卷 85-92页

作者：王尉骅秦涛朱然蒋逸飞北京林业大学经济管理学院北京100083

当前我国林权抵押贷款正处于发展的关键时期,林权收储担保对于推进林权抵押贷款业务具有重要价值。本文主要通过选取具有代表性的四种林权收储模式进行比较分析,进而得出每种模式的适用条件以及应用推广策略。研究表明:当地的森林资源... 详细信息

当前我国林权抵押贷款正处于发展的关键时期,林权收储担保对于推进林权抵押贷款业务具有重要价值。本文主要通过选取具有代表性的四种林权收储模式进行比较分析,进而得出每种模式的适用条件以及应用推广策略。研究表明:当地的森林资源发展状况、林地权属情况、林业产业发展水平、林权抵押贷款规模都是影响林权收储担保模式选择的重要因素,建议应当从林权收储担保机构建设、收储担保业务模式创新、收储担保机构配套措施以及林权收储担保补助政策等不同方面促进我国林权收储担保工作的发展。

关键词：林权收储担保适用条件抵押贷款模式比较推广策略